Квалификация преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.08, кандидат юридических наук Потапенко, Николай Сергеевич

• Потапенко, Николай Сергеевич
• кандидат юридических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Потапенко, Николай Сергеевич

Введение.

Глава 1. Преступления в сфере выпуска и обращения банковских карт: экономико-правовой и криминологический аспект.

§ 1.1. Экономико-правовая характеристика банковской карты и платежной системы.

§ 1.2. Статистико-криминологическая характеристика преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт.

§ 1.3. Основные виды преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт.

Глава 2. Квалификация изготовления и сбыта поддельных банковских карт.

§ 2.1. Разрешение спорных вопросов уяснения смысла некоторых понятий, включенных в диспозицию ч. 1 ст. 187 УК РФ.

§ 2.2. Объективные признаки изготовления и сбыта поддельных банковских карт.

§ 2.3. Субъективные признаки изготовления и сбыта поддельных банковских карт.

Глава 3. Квалификация хищений, совершаемых с использованием банковских карт и их реквизитов.

§ 3.1. Безналичные деньги как предмет хищений, совершаемых с использованием банковских карт.

§ 3.2. Признаки хищения в использовании поддельной банковской карты.

§ 3.3. Особенности квалификации хищений в сфере обращения банковских карт.

§ 3.4. Отдельные вопросы конкуренции уголовно-правовых норм при квалификации хищений, совершаемых с использованием банковских карт.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Квалификация преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт»

Актуальность исследования обуславливается тем, что с развитием в России рынка банковских услуг широкое распространение получили пластиковые платежные средства, зарекомендовавшие себя в качестве удобного инструмента для осуществления безналичных платежей. В стране уже длительное время функционируют различные платежные системы, все больше предприятий и организаций переходят на использование пластиковых карт для выдачи заработной платы сотрудникам, что ведет к значительному росту числа владельцев кредитных и расчетных карт и других участников системы карточных расчетов.

Исследование рынка банковских карт Москвы показало, что на конец 2005 года количество эмитированных кредитных и расчетных карт составило

I,8 млн. единиц, а к 2008 году прогнозируется рост их количества до 15-20 млн. единиц. Этот сегмент демонстрирует высокие темпы роста - прирост за год составил 80%, карточное кредитование становится приоритетным направлением для российских банков и вытесняет потребительские кредиты.1

Согласно статистике, опубликованной международной платежной системой Visa, если в 1994 году в России насчитывалось всего около 30 тыс. карт этой системы, то на конец июня 2004 года в обращении находилось уже

II,8 млн. карт Visa, обороты по которым достигли порядка 19 миллиардов долларов США, что почти на 100% выше показателей соответствующего периода прошлого года.2

Однако ситуация в сфере выпуска и обращения банковских карт характеризуется и рядом негативных признаков. Наряду с развитием системы карточных расчетов наблюдается возрастание интереса к сфере обращения банковских карт со стороны криминальных кругов. По мере увеличения в обращении количества карт эти платежные средства становятся предметом

1 По материалам комплексного исследования рынка банковских карт Москвы «Кредитные карты: банки и потребители» // «Има-консалтинг», 2005 г., www.ima-consulting.ru.

2 По материалам Интернет-сайта www.visa.com. разного рода преступлений, выступая как в качестве предмета преступления в уголовно-правовом значении, так и в качестве средства совершения преступлений против собственности. Анализ криминогенной ситуации в

Ф кредитно-финансовой сфере показывает, что преступность в этой области растет параллельно с развитием банковских систем.1 Количество преступлений, совершенных в сфере выпуска и обращения банковских карт, включающее в себя преступления, квалифицированные по ст. 187 УК РФ, предусматривающей уголовную ответственность за изготовление и сбыт поддельных банковских карт, а также преступления, квалифицированные по ст. 159 УК РФ как мошенничество, совершенное с применением банковских карт, составило: в 1997 году - 147, в 1998 - 159, в 1999 - 283, в 2000 - 410, в

• 2001 - 1141, в 2002 - 677, в 2003 - 2297 и в 2004 - 1378. Анализ динамики указанных видов преступлений, совершенных в 1997 - 2004 г.г. позволяет сделать вывод об устойчивой тенденции к их росту, который превышает рост всей экономической преступности. Согласно статистическим данным в России с каждым годом наблюдается значительное увеличение материального ущерба от изготовления и сбыта поддельных банковских карт и мошенничества, совершенного с использованием банковских карт. Так, в 1997 году установленная сумма причиненного материального ущерба по выявленным преступлениям составила 36,5 млн. рублей (неденоминированных), 1998 - 88 546 тыс. руб., в 1999 - 5 273 тыс. руб., в

• 2000 - 25 744 тыс. руб., в 2001 - 8 356 тыс. руб., в 2002 - 68 737 тыс. руб. и в 2003-48 540 тыс. руб.2

На практике привлечение к уголовной ответственности за преступления в указанной сфере вызывает определенные затруднения, которые связаны как с высоким уровнем их латентности, так и с многочисленными проблемами, возникающими при квалификации действий

1 См.: Практические рекомендации по результатам обобщения материалов о хищениях денежных средств с использованием компьютерной техники, кредитных карточек и подложных платежных документов /

Научно-исследовательская лаборатория Центра № 2 ВНИИ МВД России. Москва, 2002.

2 ГИЦ МВД России. Ф. 050 КН. 01-СВ. «Сведения о состоянии преступности и результатах борьбы с ней в кредитно-финансовой системе», 1997 - 2003 г.г., лист 24. преступников. В основном трудности обусловлены вопросами, возникающими при толковании и применении уголовно-правовых норм, дискуссионностью в понимании значения терминов, употребляемых в соответствующих статьях УК РФ, а также отсутствием специальной литературы и методических рекомендаций. Как известно, правильная квалификация преступления является важнейшим требованием законности и гарантом справедливости применяемых мер ответственности. Совершенное преступление должно быть квалифицировано в точном соответствии с законом, предусматривающим уголовную ответственность за это деяние. Важнейшей предпосылкой правильного применения уголовно-правовых норм выступает четкое уяснение смысла закона, чему способствует научная разработка вопросов уголовного права в целом и квалификации отдельных видов преступлений в частности. В связи с изложенным уголовно-правовой анализ преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт, решение проблем дефиниции примененных в процессе уголовного нормотворчества терминов, уяснение смысла и содержания уголовно-правовых норм представляется достаточно важным и актуальным.

Цель диссертации - комплексное исследование основных теоретических и практических проблем квалификации преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт, выявление специфических особенностей изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных карт, выработка предложений по применению уголовно-правовых норм в процессе уголовно-правовой оценки деяний, совершаемых в указанной сфере, а также предложений по совершенствованию уголовного законодательства России.

Данные цели конкретизируются в постановке и решении следующих задач: провести анализ действующего российского законодательства и научных исследований для формирования понятий банковской, кредитной, расчетной карты, характеристики банковских карточных продуктов, платежных систем, их элементов и членов, основных видов операций с банковскими картами; провести статистико-криминологический анализ современного состояния преступности в сфере выпуска и обращения банковских карт, ее новых форм и видов, анализ их содержания; детально проанализировать состав изготовления и сбыта поддельных кредитных и расчетных карт (ст. 187 УК РФ), исследовать спорные вопросы дефиниции употребленных в статье терминов и разработать научно-практические рекомендации по квалификации указанных деяний; рассмотреть правовую природу денежных средств на банковских счетах и разрешить вопрос о возможности рассмотрения безналичных денег в качестве предмета преступлений против собственности; сопоставить признаки использования поддельной банковской карты для получения наличных денег или приобретения товаров с признаками хищения чужого имущества; дать уголовно-правовую оценку хищениям, совершаемым с использованием поддельных банковских карт, на основе программы разграничения по объективной стороне составов преступлений против собственности; сформулировать научно-практические рекомендации по квалификации хищений в сфере обращения банковских карт, включая использование поддельных кредитных и расчетных карт, противоправное использования законно эмитированных банковских карт и их реквизитов; разработать конкретные предложения по совершенствованию законодательства Российской Федерации в области уголовно-правовой охраны общественных отношений, складывающихся в сфере выпуска и обращения банковских карт.

Объектом исследования являются общественные отношения, складывающиеся в сфере выпуска и обращения банковских карт, их уголовно-правовая охрана.

Предмет исследования составили: уголовно-правовые нормы, предусматривающие ответственность за изготовление и сбыт поддельных кредитных и расчетных карт, использование заведомо подложных документов, хищения имущества; основные виды преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт, включая статистические данные о состоянии, структуре и динамике преступности в указанной сфере и теоретические аспекты их квалификации.

Методология и методика исследования. Общеметодологическую базу исследования составляет всеобщий диалектический метод познания. Кроме того, были использованы частные и специальные методы научного познания (формально-логический, сравнительно-правовой, исторический, системно-структурный, статистический), логические операции (анализа и синтеза, дедукции и индукции), построение графиков, таблиц и другие.

Положения и выводы, содержащиеся в диссертации, основаны на изучении источников уголовного, уголовно-процессуального, гражданского, финансового и других отраслей российского права, а также основных международно-правовых документов и ведомственных нормативных правовых актов, касающихся сферы выпуска и обращения банковских карт. Диссертация написана на основе изучения значительного объема экономической и юридической литературы, как российской, так и зарубежной, публикаций и сообщений средств массовой информации, материалов, размещенных в глобальной сети Интернет.

Теоретической основой проведенного исследования послужили труды таких специалистов в области уголовного права, криминологии, гражданского и финансового права, как Г.А. Аванесова, Ю.М. Батурина, В.Г. Баяхчева, Н.И. Ветрова, В.Б. Вехова, Б.В. Волженкина, Л.Д. Гаухмана, О.Н. Горбуновой, А.Э. Жалинского, Б.В. Здравомыслова, А.И. Клепицкого, В.Н. Кудрявцева, Н.Ф. Кузнецовой, В.В. Лунеева, Ю.И. Ляпунова, С.В. Максимова, А.В. Наумова, А.А. Пионтковского, В.П. Ревина, А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого, А.Н. Трайнина, А.Д. Чернова, О.Ф. Шишова, П.С. Яни и других.

Эмпирическую базу исследования составляют данные проведенных автором за истекшие 5 лет конкретных исследований. Основной эмпирический фундамент диссертации составляют статистические данные ГИЦ МВД России о состоянии преступности в кредитно-финансовой сфере, данные судебной статистики о рассмотрении судами общей юрисдикции уголовных дел об изготовлении и сбыте поддельных кредитных и расчетных карт, а также о хищениях имущества, совершенных с использованием поддельных банковских карт, материалы уголовных дел, рассмотренных судами общей юрисдикции г. Москвы. Активно использовались материалы официальных выступлений и публикаций органов внутренних дел г. Москвы. Наряду с этим в работе использованы данные, полученные в период работы автора в подразделениях по борьбе с экономическими преступлениями г. Краснодара и г. Москвы (2000 -2003 г.г.).

Научная новизна исследования. Работа является одной из первых попыток обобщения и комплексного анализа основных видов преступных деяний, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт, с целью выработки научно-практических рекомендаций по их квалификации и формулирования конкретных предложений по совершенствованию законодательства Российской Федерации в области уголовно-правовой охраны общественных отношений, складывающихся в указанной сфере.

Новизна работы видится также в том, что в ней обобщены и критически проанализированы позиции иных исследователей по вопросам рассматриваемой темы.

Более конкретно новизна сформулированных автором выводов и рекомендаций представлена в положениях, выносимых на защиту:

1. К преступлениям, совершаемым в сфере выпуска и обращения банковских карт, относятся следующие виды преступных деяний: 1) изготовление поддельных банковских карт; 2) сбыт поддельных банковских карт; 3) хищения, совершаемые с использованием эмитированных в установленном порядке банковских карт; 4) хищения, совершаемые с использованием поддельных банковских карт; 5) хищения, совершаемые с использованием реквизитов банковских карт.

2. Банковская карта (кредитная или расчетная) не является платежным документом, а предназначена для многократного использования одним уполномоченным лицом - ее владельцем в целях удостоверения права по распоряжению денежными суммами, находящимися на счете, и составления платежного документа, который, в свою очередь, индивидуален для каждой расчетной операции. Отнесение в тексте ст. 187 УК РФ кредитных и расчетных карт к числу платежных документов не имеет достаточных правовых оснований.

3. Непосредственным объектом изготовления и сбыта поддельных кредитных или расчетных карт выступают отношения по распоряжению находящимися на банковском счете денежными средствами.

4. Объективную сторону состава преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ, с учетом обособления банковских карт от платежных документов, образуют следующие альтернативные действия: 1) изготовление в целях сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт; 2) сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт; 3) изготовление в целях сбыта платежных документов, не являющихся ценными бумагами; 4) сбыт платежных документов, не являющихся ценными бумагами.

5. Изготовление поддельных кредитных и расчетных карт - это воссоздание аналога индивидуальной в законном порядке эмитированной банковской карты либо ее отдельных элементов, необходимых и достаточных для осуществления расчетных операций, в том числе получения наличных денежных средств.

6. Изготовление поддельных банковских карт может осуществляться с целью сбыта либо с целью их использования, что влечет квалификацию по разным статьям УК РФ.

При изготовлении поддельной банковской карты с целью сбыта окончание процесса ее изготовления является моментом окончания совершения преступления, состав которого включен в статью 187 УК РФ. С применением названной статьи следует квалифицировать действия виновного лица.

Изготовление поддельной банковской карты с целью последующего использования для распоряжения находящимися на счете денежными средствами должно квалифицироваться по соответствующей статье УК РФ, предусматривающей ответственность за совершение хищения, со ссылкой на ст. 30 УК РФ.

7. Использование лицом, не являющимся владельцем счета, поддельной банковской карты для оплаты товаров и/или получения денежных средств в кассе банка содержит все признаки хищения имущества и подлежит квалификации по статье УК РФ, предусматривающей ответственность за хищение.

В данном случае имеет место обман относительно личности виновного, выражающийся в том, что преступник выдает себя за другое лицо — уполномоченное давать банку распоряжения о списании с карт-счета денежных средств. Указанное деяние (при наличии других элементов состава преступления) следует квалифицировать как хищение чужого имущества путем обмана, т.е. мошенничество, уголовная ответственность за которое установлена ст. 159 УК РФ.

8. В случае использования поддельной банковской карты для совершения хищения в сговоре с лицом, которому вверено соответствующее имущество, действия преступников подлежат квалификации по ст. 160 УК РФ как растрата.

9. По мнению автора, получение наличных денег из банкомата по поддельной банковской карте не содержит признаков мошенничества, кражи или преступлений в сфере компьютерной информации. С учетом этого автор приходит к выводу об отсутствии в УК РФ подходящей уголовно-правовой нормы для квалификации указанного деяния и предлагает включить в УК РФ специальную статью, диспозицию которой изложить следующим образом:

Причинение имущественного ущерба путем использования заведомо подложных расчетных документов либо прямого доступа к банковскому счету». При этом понятием «подложный расчетный документ» охватываются и расчетные документы, составленные по операциям, совершенным с использованием поддельных, похищенных или найденных банковских карт или их реквизитов.

Теоретическая и практическая значимость результатов исследования заключается в возможности их использования для совершенствования российского уголовного законодательства, устранения правовых пробелов в законодательном регулировании общественных отношений в сфере выпуска и обращения банковских карт, решения проблем привлечения виновных лиц к ответственности за совершение преступлений в указанной сфере. Результаты исследования могут также найти применение при разработке комментариев к соответствующим статьям УК РФ, методических рекомендаций и пособий по расследованию и раскрытию преступлений, а также в последующих научных исследованиях и учебном процессе.

Апробация результатов исследования. Выводы, предложения и рекомендации проведенного исследования нашли свое отражение в пяти публикациях, подготовленных автором, стали предметом выступления на научно-практических конференциях и семинарах. Отдельные положения диссертации были обсуждены на совещаниях судей Краснодарского краевого суда и Верховного Суда Республики Хакасия и приняты для практического руководства, а также применены автором при рассмотрении уголовных дел в качестве мирового судьи. Диссертация обсуждалась и была одобрена на заседании кафедры уголовного права Российской академии правосудия.

Структура и объем диссертации определены целями, задачами и логикой исследования. Работа состоит из введения, трех глав, объединяющих 10 параграфов, заключения и библиографии.

Заключение диссертации по теме «Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право», Потапенко, Николай Сергеевич

Заключение

Подводя итоги исследования, отметим, что процесс жизнедеятельности общества порождает новые виды и формы взаимодействия людей, организаций и государства, развитие которых приводит к необходимости регулирования этих отношений нормами права, а в ряде случаев и необходимости их охраны от преступных посягательств. Возникающая потребность в уголовно-правовой охране реализуется в процессе нормотворчества в конкретную норму уголовного закона, определяющую преступность и наказуемость деяния. При этом эффективность действия уголовно-правовой нормы, криминализирующей то или иное деяние, напрямую зависит от глубины выявления и познания соответствующих общественных отношений и точности формулирования модели запрещенного общественно опасного поведения.

Появление на российском рынке банковских карточных продуктов и сопровождающие его негативные криминальные процессы повлекли разработку и включение в УК РФ норм, устанавливающих уголовную ответственность за новые виды преступлений в кредитно-финансовой сфере. Однако новизна сложившихся отношений не позволила, на мой взгляд, установить достаточно эффективную уголовно-правовую базу, что привело к возникновению проблем в применении нового уголовного закона и обусловило необходимость проведения исследований с целью выработки унифицированных подходов к квалификации совершаемых преступлений.

Проведенное исследование на основе совокупности полученных результатов позволяет сделать следующие выводы:

1. Группа преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт включает в себя:

1) изготовление поддельных банковских карт;

2) сбыт поддельных банковских карт;

3) хищения, совершаемые с использованием эмитированных в установленном порядке банковских карт;

4) хищения, совершаемые с использованием поддельных банковских карт;

5) хищения, совершаемые с использованием реквизитов банковских карт.

2. Статистико-криминологический анализ преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт показывает зависимость увеличения количества выявленных фактов изготовления поддельных банковских карт и их мошеннического использования от роста количества эмитируемых кредитных и расчетных карт, а также расширения объема услуг, предоставляемых банками в данной отрасли. На протяжении пяти лет действия УК РФ удельный вес преступлений в рассматриваемой сфере среди преступлений, совершаемых в кредитно-финансовой системе, постоянно растет. Изучаемые преступления причиняют значительный материальный ущерб участникам расчетных операций, зачастую вызывая тяжелые последствия, оказывающие негативное влияние на экономическую эффективность их деятельности. В некоторых случаях потери от мошеннических действий с использованием поддельных банковских карт приводят к закрытию финансовых проектов по причине их неэффективности. Причиняя вред субъектам экономической деятельности, преступления в сфере выпуска и обращения банковских карт наносят существенный урон экономике страны в целом. Основная доля преступлений в сфере выпуска и обращения банковских карт в последние годы совершается организованными преступными группами, с четким распределением ролей между участниками, имеющими высокий уровень специальных познаний в области безналичных расчетов с применением банковских карт.

3. Кредитные и расчетные карты в тексте ст. 187 УК РФ отнесены законодателем к числу платежных документов. Однако проведенный анализ показал, что такая позиция не в полной мере корректна. Фактически банковская карта выполняет следующие функции:

1) выступает предусмотренным ч. 3 ст. 847 ГК РФ электронным средством платежа, удостоверяющим права по распоряжению денежными суммами, находящимися на счете. Иными словами карта является средством подтверждения того, что распоряжение о проведении операции по счету, оформляемое расчетным документом, дается соответствующим уполномоченным лицом;

2) является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Таким образом, банковская карта платежным документом не является и предназначена для многократного использования одним уполномоченным лицом - ее владельцем в целях идентификации и составления платежного документа, который, в свою очередь, индивидуален для каждой расчетной операции.

4. Вычленение и анализ конкретных отношений, складывающихся в сфере выпуска и обращения банковских карт позволили определить непосредственный объект изготовления и сбыта поддельных банковских карт как отношения по распоряжению находящимися на банковском счете денежными средствами. Совершение этого преступления создает угрозу последующего противоправного использования подделки, т.е. угрозу нарушения права владельца счета по распоряжению денежными средствами.

5. Обособление банковских карт от платежных документов позволило сделать вывод, что объективную сторону состава преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ образуют следующие альтернативные действия:

1) изготовление в целях сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт;

2) сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт;

3) изготовление в целях сбыта платежных документов, не являющихся ценными бумагами;

4) сбыт платежных документов, не являющихся ценными бумагами. ^ При этом сформулированы следующие определения:

Изготовление поддельных кредитных и расчетных карт - это воссоздание аналога индивидуальной в законном порядке эмитированной банковской карты либо ее отдельных элементов, необходимых и достаточных для осуществления расчетных операций, в том числе получения наличных денежных средств.

Сбыт кредитных и расчетных карт - это совершение действий, влекущих переход карты во владение другого лица (продажа, дарение и иные Q подобные действия, результатом которых является отчуждение карты).

Использование поддельной банковской карты сбытом не является.

6. Анализ субъективной стороны изготовления поддельной банковской карты показал, что точное установление цели совершения действий, охватывавшихся умыслом лица, выступает в качестве одной из важных предпосылок для выбора подходящей уголовно-правовой нормы при квалификации преступления. В этой связи автором предложено разделить совершаемые преступления в зависимости от конечной цели на два вида:

1) изготовление поддельных банковских карт с целью сбыта;

2) изготовление поддельных банковских карт с целью использования ® при осуществлении расчетов.

При наличии цели сбыта поддельной банковской карты окончание процесса ее изготовления является моментом окончания совершения преступления, состав которого включен в статью 187 УК РФ. Именно по соответствующей части этой статьи Кодекса, с учетом наличия или отсутствия квалифицирующего признака, будет нести ответственность изготовитель.

Во втором случае поддельная карта изготавливается для ее последующего использования самим подделывателем либо лицом, с которым подделыватель вступил в сговор для совершения преступления с использованием банковской карты. Эти действия не могут быть квалифицированы с применением ст. 187 УК РФ, так как отсутствует цель сбыта поддельной банковской карты. Налицо приготовление к совершению хищения и поддельная карта выступает средством его совершения. С учетом изложенного автором занята позиция, согласно которой изготовление поддельной банковской карты с целью последующего использования для распоряжения находящимися на счете денежными средствами должно квалифицироваться по соответствующей статье УК РФ, предусматривающей ответственность за совершение хищения, со ссылкой на ст. 30 Кодекса.

7. Проведенное исследование показало, что использование поддельной банковской карты для получения наличных денег и оплаты товаров (услуг) статьей 187 УК РФ не охватывается. Автором высказано и аргументировано предположение о наличии в указанных действиях признаков хищения:

1) при использовании поддельной банковской карты имеет место изъятие и обращение чужого имущества в пользу виновного;

2) использование подделки влечет распоряжение денежными средствами неуправомоченным лицом, в результате чего нарушается установленный порядок осуществления безналичных расчетов;

3) поддельная банковская карта используется с целью завладения чужим имуществом без какого-либо возмещения его эквивалента -безвозмездно;

4) причиняется ущерб собственнику имущества - банку или предприятию торговли;

5) между активными действиями по использованию поддельной банковской карты и наступившими вредными последствиями существует причинная связь: выдача наличных денег (реализация товара) является прямым следствием использования поддельной банковской карты в качестве удостоверения права распоряжения денежными средствами, находящимися на карт-счете, а также в качестве платежного средства;

6) использование поддельной банковской карты совершается с целью обогатиться за чужой счет.

8. Хищения, совершаемые с использованием поддельных банковских карт, подлежат квалификации по ст. 159 и 160 УК РФ, в зависимости от варианта использования.

При использовании поддельной банковской карты имеет место обман относительно личности виновного, выражающийся в том, что мошенник выдает себя за другое лицо - уполномоченное давать банку распоряжения о списании с карт-счета денежных средств. Указанное деяние (при наличии других элементов состава преступления) следует квалифицировать как хищение чужого имущества путем обмана, т.е. мошенничество, уголовная ответственность за которое установлена ст. 159 УК РФ. Однако если преступление совершается в сговоре с лицом, которому вверен соответствующий товар, то налицо совершение преступления, предусмотренного ст. 160 УК РФ, а именно - растрата.

По аналогии с использованием поддельной банковской карты автором предложено квалифицировать использование для получения наличных денег или оплаты товаров похищенной (найденной) банковской карты, а также противоправное использование реквизитов законно эмитированных банковских карт для приобретения товаров в Интернет-магазинах с последующей доставкой по определенному адресу.

Не может быть квалифицировано как мошенничество получение наличных денег через банкомат с использованием поддельной банковской карты. По моему мнению, рассматриваемое деяние не содержит ни признаков кражи, ни преступлений в сфере компьютерной информации. Невозможно провести параллель между хищением денег из сейфа и хищением из банкомата (за исключением взлома). Банкомат, в первую очередь, предназначен для осуществления банковских операций, что и происходит при использовании карты. Деньги выдаются в результате оказания банком услуги по выдаче наличных, и карта ни коим образом не является ключом к хранилищу денег. Также карта не может быть использована в качестве инструмента для доступа к компьютерной информации, т.к. в силу своих функциональных характеристик не позволяет этого сделать, не дает лицу возможности воздействовать на работу компьютера, получить доступ в сеть или модифицировать передаваемые и получаемые данные.

На мой взгляд, следует констатировать факт отсутствия в УК РФ подходящей уголовно-правовой нормы для квалификации получения наличных денег из банкомата по поддельной банковской карте, что является еще одним аргументом в пользу включения в УК РФ специальной статьи, предусматривающей ответственность за хищение безналичных денег.

Завершая исследование, хотелось бы отметить, что безусловная важность уголовно-правовой охраны отношений, складывающихся в сфере выпуска и обращения банковских карт, выводит на передний план необходимость поддержания законодательных норм в соответствии со складывающейся обстановкой в целях адекватного реагирования на развитие преступной деятельности. Результаты настоящего исследования указывают на некоторые пробелы современного уголовного законодательства в части уголовно-правовой охраны указанных отношений и могут послужить толчком к соответствующим преобразованиям действующего УК РФ.

Предлагается включить в УК РФ специальную статью, диспозицию которой изложить следующим образом: «Причинение имущественного ущерба путем использования заведомо подложных расчетных документов либо прямого доступа к банковскому счету». При этом понятием «подложный расчетный документ» охватываются и расчетные документы, составленные по операциям, совершенным с использованием поддельных, похищенных или найденных банковских карт или их реквизитов.

В целом проведенное исследование могло бы послужить основой для дальнейшего совершенствования законодательного регулирования и практического применения при квалификации преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Потапенко, Николай Сергеевич, 2006 год

1. Нормативные правовые акты

2. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. / Российская газета, 25 декабря 1993 г.

3. Об изменении и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РСФСР: Указ Президиума Верховного Совета РСФСР от 3 февраля 1977 г. / Ведомости Верховного Совета РСФСР, 1977, №6, ст. 129.

4. Об обязательном экземпляре документов: ФЗ от 29 декабря 1994 г. № 77-ФЗ / СЗ РФ, 1995, № 1, ст. 1.

5. О безналичных расчетах в Российской Федерации: Положение Центрального Банка Российской Федерации от 3 октября 2002 г. № 2-П / Вестник Банка России, 2002, № 74.

6. О валютном регулировании: Закон СССР от 1 марта 1991 г. № 1982-1 / Ведомости Съезда народных депутатов и Верховного Совета СССР, 1991, № 12, ст. 316.

7. О внедрении единого платежного документа для расчетов населения за жилую площадь, коммунальные услуги, газ и электроэнергию: постановление Совета министров РСФСР от 4 сентября 1980 г. № 431 / Свод законов РСФСР, 1988, т. 3, с. 105.

8. О документах и записях в бухгалтерском учете предприятий и хозяйственных организаций: Положение Народного комиссариата финансов СССР от 25 января 1946 г. № 60 / Опубликован не был.

9. О мерах по дальнейшему развитию сберегательного дела и закреплению кадров в сберегательных кассах: постановление Совета министров СССР от 2 июня 1983 г. № 490 / Свод законов СССР, 1990, т. 5, с. 617.

10. О порядке осуществления безналичных расчетов физическим лицами в Российской Федерации: Положение Центрального Банка

11. Российской Федерации от 1 апреля 2003 г. № 222-П / Вестник Банка России, 2003, № 24.

12. О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и ^ осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием:

13. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 9 апреля 1998 г. № 23-П / Вестник Банка России, 1998, № 23.

14. О торговле фондовыми и валютными ценностями: постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 17 июля 1925 г. / СЗ СССР, 1925, № 45, ст. 330.

15. Монографии, книги, учебные пособия

16. Банковское дело: Учебник/ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. Изд. 4-е, перераб. и дополн. М.: «Финансы и статистика», 1998.

17. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб: Питер,2001.

18. Белов В.А. Денежные обязательства. М.: АО «Центр ЮрИнфоР»,2001.

19. Болотский Б.С. Учебно-методический комплекс по дисциплине «Проблемы квалификации преступлений». М.: Издательско-книготорговый центр «Маркетинг»: МГУС, 2002.

20. Вавилов А.В., Ильин И.И. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем. Европеум-пресс, М., 1999.

21. Верин В.П. Преступления в сфере экономики. Серия «Российское право: теория и практика». Учебно-практическое пособие. М.: Дело, 1999.

22. Ветров Н.И. Уголовное право. Общая часть: Учебник для вузов. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 1999.

23. Ветров Д.Н., Чернов А.Д. Банковские преступления: предупреждение и наказание / Учебное пособие (Под редакцией Заслуженного деятеля науки РФ, доктора юридических наук, профессора Г.А. Аванесова). Краснодар, 1999 г.

24. Владимиров B.J1. Квалификация преступлений против личной собственности. М., 1968.

25. Владимиров В Л., Ляпунов Ю.И. Ответственность за корыстные посягательства на социалистическую собственность. М., 1986.

26. Волженкин Б.В. Экономические преступления СПб.: Издательство «Юридический центр Пресс», 1999.

27. Гаухман Л.Д. Квалификация преступлений: закон, теория, практика. 2-е изд., перераб. и дополн. М.: АО «Центр ЮрИнфоР», 2003.

28. Гаухман Л. Д., Максимов С.В. Преступления в сфере экономической деятельности. М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 1998.

29. Гаухман Л. Д., Максимов С.В. Уголовно-правовая охрана финансовой сферы: новые виды преступлений и их квалификация. М., 1995.

30. Гинзбург А.И. Пластиковые карты. СПб.: Питер, 2004.

31. Глистин В.К. Проблема уголовно-правовой охраны общественных отношений. — JL, 1979.

32. Гражданское право: В 2 т. Том I: Учебник / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство БЕК, 2000.

33. Гражданское право России. Курс лекций. Часть первая. Под ред. О.Н. Садикова. М.: Юрид. лит., 1996.

34. Гражданское право. Том 2. Учебник. Издание третье, переработанное и дополненное / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. -М.: «ПБОЮЛ Л.В. Рожников», 2001.

35. Даль В.И. Толковый словарь русского языка. Современная версия. щ М.: Издательство ЭКСМО-Пресс, 2001

36. Деятельность служб безопасности по обеспечению кредитной политики банков. М., 1995

37. Егоров В.С, Кужиков В.Н. Квалификация преступлений, связанных с незаконным оборотом имущества: Учебное пособие. М.: Московский психолого-социальный институт; Воронеж: Издательство НПО «МОДЭК», 2002.

38. Зелинский А.Ф. Криминальная мотивация хищений и иной корыстной преступной деятельности. Киев. 1990.

39. Ивасенко А.Г. Пластиковые карточки: экономическая сущность, • проблемы и перспективы развития. Учебное пособие. М., 1997.

40. Иногамова-Хегай Л.В. Конкуренция уголовно-правовых норм при квалификации преступлений: Учеб. пособие. -М.: ИНФРА-М, 2002.

41. Кадников Н.Г. Квалификация преступлений и вопросы судебного толкования: теория и практика: Учебное пособие. М.: Норма, 2003.

42. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой / Под ред. проф. Т.Е. Абовой и АЛО. Кабалкина; Ин-т государства и права РАН. М.: Юрайт-Издат: Право и закон, 2002.

43. Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации / Под общ. ред. доктора юридических наук, Председателя Верховного Суда РФ В.М. Лебедева. 3-е ид., перераб. и доп. - М.: Норма, 2004.

44. Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации: Научно-практический комментарий / Отв. ред. В.М. Лебедев. -М.: Юрайт-М, 2001.

45. Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации. Ответственный редактор: Первый заместитель Председателя Верховного Суда Российской Федерации В.И. Радченко.

46. Кочои С.М. Ответственность за корыстные преступления против собственности. — 2-е изд., дополненное и переработанное. М.: 2000.

47. Коржанский Н.И. Объект и предмет уголовно-правовой охраны. М., 1980.

48. Криминология. Учебник для юридических вузов. Под общей редакцией доктора юридических наук, профессора А.И. Долговой М.: Издательская группа ИНФРА-М - НОРМА, 1997.

49. Криминология: Учебник / Под ред. проф. Н.Ф. Кузнецовой, проф. В.В. Лунева. 2-е изд., переаб. и доп. - М.: Волтерс Клувер, 2004.

50. Криминология. Отв. ред. проф. В.К. Звирбуль, проф. Н.Ф. Кузнецова, проф. Г.М. Миньковский. М.: Юрид. лит., 1979.

51. Кудрявцев В.Н. Общая теория квалификации преступлений 2-е изд., перераб. и дополн. - М., «ЮристЪ», 2004.

52. Кузнецова Н.Ф. Ответственность за приготовление к преступлению и покушение на преступление по советскому уголовному праву. М.: Издательство Московского университета, 1958.

53. Курс российского уголовного права. Общая часть / Под ред. В.Н. Кудрявцева, А.В. Наумова. М.: Спарк, 2001.

54. Менеджмент организации. Учебное пособие. Румянцева З.П., Саломатин Н.А., Акбердин Р.З и др. М.: ИНФРА-М, 1996.

55. Новоселов Г.П. Учение об объекте преступления. Методологические аспекты. М.: Издательство НОРМА, 2001.

56. Ожегов С.И. Словарь русского языка. М., Государственное издательство иностранных и национальных словарей, 1953.

57. Пинаев А. А. Уголовно-правовая борьба с хищениями. Издательское объединение «Вища школа», 1975.

58. Расследование преступлений в сфере экономики: Руководство для следователей. М.: Издательство «Спарк», 1999.

59. Расследование преступлений в сфере экономики. Руководство для следователей. / Под. ред. И.Н. Кожевникова, М, 1999.

60. Расследование преступлений в сфере экономики. — Нижний Новгород, 1995

61. Теория государства и права: Учебник для вузов / Под ред. проф. В.М. Корельского и проф. В.Д. Перевалова. 2-е изд., изм. и доп. - М.: Издательство НОРМА, 2000.

62. Толкаченко А.А. Теоретические основы квалификации преступлений М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2004.

63. Толковый словарь русского языка: 80 000 слов и фразеологических выражений/ Российская академия наук. Институт русского языка им. В.В. Виноградова. 4-е изд., дополненное. - М.: Азбуковник, 1999.

64. Уголовное право Российской Федерации: В 2 т. Т.1: Общая часть: Учебник / Под ред. профессора JI.B. Иногамовой-Хегай. М.: ИНФРА-М, 2002.

65. Уголовное право России. Общая и особенная части: Учебник / Под ред. В.П. Ревина. М.: Юрид. лит., 2000.

66. Уголовное право России. Особенная часть: Учебник под редакцией профессора А.И. Рарога. М.: Институт международного права и экономики им. А.С. Грибоедова, 1998.

67. Уголовное право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под ред. А.И. Рарога. М.: ЮристЪ, 2001.

68. Управление организацией: Учебник / Под ред. А.Г. Поршнева, З.П. Румянцевой, Н.А. Саломатина. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2001.

69. Факов В.Я. Банковские карточки. Англо-русский словарь. М.: Международные отношения, 2002.

70. Чернов А.Д. Квалификация преступлений: Учебное пособие / Под ред. Заслуженного деятеля науки РФ, доктора юридических наук, профессора Н.И. Ветрова. М.: ЮИ МВД России, 1999.

71. Шмырева А.И., Колесников В.И., Климов АЛО. Международные валютно-кредитные отношения. СПб.: Питер, 2001.

72. Яковлев В.Ф. Структура гражданских правоотношений // Антология уральской цивилистики. 1925 1989. Сборник статей. М., 2001.3. Статьи

73. Абдурагимова Т.И. Вопросы квалификации преступлений, связанных с использованием пластиковых карт / Закон и право, 2001, № 3.

74. Аминов Д.И. Защита кредитно-банковских операций от преступных посягательств при электронных платежах / Журнал российского права, 1999, № 10.

75. Андрианов А. Преступная организация и преступное сообщество -самостоятельные уголовно-правовые категории / Уголовное право, 2004, № 1.

76. Арутюнов А. Проблемы ответственности соучастников преступления / Уголовное право, 2001, № 3.

77. Баяхчев В.Г., Улейчик В.В. Расследование хищений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере с использованием электронных средств / Законодательство, 2000, № 6.

78. Берзин П.С. Особенности расследования хищений, совершаемых с использованием поддельных банковских платежных карточек / http://www.crime-researg.org.

79. Благов Е. Конкуренция части и целого при неоконченном преступлении и соучастии / Уголовное право, 2004, № 1.

80. Брагинский М., Суханов Е., Ярошенко К. Объекты гражданских прав: Комментарий ГК РФ / Хозяйство и право, 1995, № 5.

81. Василенко Ю. Умные карты / Русский фокус, 2004, № 17.

82. Вертузаев М.С., Котляревский А.И., Юрченко A.M. Способы посягательств на имущество банков и их вкладчиков с использованием кредитных карточек / Безопасность информации, 1997, № 1.

83. Гришко Е. Понятие преступного сообщества (преступной организации) и его место в институте соучастия / Уголовное право, 2002, № 2.

84. Ефимова Л.Г. Договор банковского счета / Банковское право, 2000, № 1.

85. Загаров Р.З. Юридическая природа договора банковского счета / Банковское право, 2002, № 2.

86. Зверева Е., Шестоперова 10. Карты, деньги, два ствола / Московский комсомолец, 30 марта 2005 г.

87. Касперски К. Банкомат всё очень просто / http://dore.on.ru.

88. Комиссаров В., Дубровин И. Проблемы ответственности соисполнителей за совместные преступные действия и их вредные последствия / Уголовное право, 2003, № 1.

89. Кригер Г.А. Квалификация хищений социалистического имущества / Социалистическая законность, 1982, № 7.

90. Мазур С. Особенности квалификации отдельных преступлений в сфере экономики / Российская юстиция, 2003, № 4.

91. Марусенков М. Загляните внутрь банкомата. Вы поймете, как он выдает вам деньги / http://dore.on.ru.321. "Пластиковых" мошенников станет больше / Финансы, 2003, № 9.

92. Редин М. Понятие покушения на преступление в российском праве / Уголовное право, 2002, № 2.

93. Ривкин К. Преступления с кредитными карточками / Экономика и жизнь, 1997, №2.

94. Сальников А. Студенты обманули банкоматы почти на $1млн / Коммерсант, 2003, № 71.

95. Селиванов Д. Пластиковый кошелек / Аргументы и факты, 2003,22.

96. Соловяненко Н. Правовое регулирование электронной торговли и электронной подписи (международный опыт и российская практика) / Хозяйство и право, 2003, № 1.

97. Ситников А. Наказуемость неоконченных видов преступлений / Уголовное право, 2002, № 4.

98. Уколов Р. Чья карта бита / Независимая газета, 2002, № 225.

99. Фокин В., Ядыкин А. Ограничение юридической ответственности банка при незаконном использовании банковской карты клиента третьими лицами / Хозяйство и право, 2003, № 9.

100. Ходорыч А. Карты военных действий / Коммерсант Деньги, 2003,19.

101. Шкредова Э.Г. Современное состояние множественности преступлений / Современное право, 2004, № 10.

102. Эйкенрот И. «Пластиковые» махинации / Петровка 38, 2003, №18.

103. Яблоков Н.П. Криминалистическая характеристика финансовых преступлений / Вестник Московского университета. Серия 11. Право, 1999, № 1.

104. Яни П.С. Безналичные средства предмет хищения? / Законность, 2002, № 1.

105. Диссертации и авторефераты

106. Абдурагимова Т.Н. Раскрытие и расследование изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт / Дис. . канд. юрид. наук. М., 2001.

107. Ветров Д.Н. Предупреждение хищений при использовании пластиковых денег в современных банковских системах: Криминологические проблемы / Дисканд. юрид. наук: 12.00.08. М.: РГБ, 2003.

108. Джафарли В.Ф. Уголовная ответственность за совершение хищений в банковской сфере, связанных с использованием электронных платежных средств / Дис. канд. юрид. наук. М.: РГБ, 2003.

109. Мерзогитова ЮЛ. Ответственность за мошенничество в сфере финансово-кредитных отношений (уголовно-правовые и криминологические аспекты). Дисс. канд. юрид. наук. М., 1998.

110. Сергеев В.А. Изготовление и сбыт поддельных денег, ценных бумаг, пластиковых карт и иных платежных документов: Уголовно-правовые и криминологические аспекты / Дис. канд. юрид. наук. М.: РГБ, 2003.

111. Отчет Верховного Суда Российской Федерации. Ф. 10 А. 1997 -2003 г.г.

112. Практические рекомендации по результатам обобщения материалов о хищениях денежных средств с использованием компьютерной техники, кредитных карточек и подложных платежных документов //

113. Научно-исследовательская лаборатория Центра № 2 ВНИИ МВД России. Москва, 2002.

114. Преступления в кредитно-финансовой системе и борьба с ними. Зарубежный опыт // Обзорная информация ГИЦ МВД России. Выпуск № 2. Москва, 1996.

115. Сведения о состоянии преступности и результатах борьбы с ней в кредитно-финансовой системе: ГИЦ МВД России. Ф. 050 КН. 01-СВ. 1997 -2003 г.г.

116. Материалы судебной практики

117. О судебной практике по делам об изготовлении или сбыте поддельных денег или ценных бумаг: постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28 апреля 1994 г. № 2 / Российская газета, 2001, № 80-81.

118. О судебной практике по делам о хищениях государственного и общественного имущества: постановление Пленума Верховного Суда СССР от 11 июля 1972 г. № 4.