Категория устойчивости в теории управления экономическими системами тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Моргун, Татьяна Николаевна

• Моргун, Татьяна Николаевна
• кандидат экономических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Моргун, Татьяна Николаевна

• Введение.

Глава 1. Методологические принципы исследования категории устойчивости.

1.1. Теоретические основы категории устойчивости.

1.2. Методологические подходы к анализу управленческих отношений в рамках категории устойчивости.

1.3. Организационно-управленческие отношения, возникающие в f процессе обеспечения устойчивости экономических систем.

Глава 2. Механизм реализации критериев обеспечения устойчивости в управлении экономической системой.

2.1. Критерии обеспечения устойчивости экономических систем.

2.2. Анализ устойчивости экономических систем.

2.3. Оценка взаимодействия уровней экономической системы.

Глава 3. Совершенствование механизма управления экономических систем.

3.1. Выбор управленческих решений по развитию экономических систем.

3.2. Пути совершенствования правленческих отношений и обеспечения устойчивости экономических систем.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Категория устойчивости в теории управления экономическими системами»

Проблемы развития управленческих отношений в экономической системе остаются актуальными в экономической науке. Одним из составляющих элементов экономической системы является банковская подсистема. Основная задача этой системы в настоящее время - обеспечение долгосрочной экономической устойчивости. Финансово устойчивые банки способны эффективно выполнять свои функции, способствуя воспроизводству экономической системы и обеспечению развития. Необходимость исследования проблем совершенствования управленческих отношений в банковской подсистеме связана с постоянно возрастающей ролью факторов территориального развития в становлении и функционировании элементов рыночной экономики современной России. Поэтому важен выбор такой теоретической модели развития экономической системы, который бы способствовал экономическому росту на базе применения эффективных методов управления. Следовательно, назрела объективная необходимость в углубленных научных исследованиях вопросов управленческих отношений по обеспечению функционирования устойчивого развития банковской подсистемы как основной части экономической системы.

Степень научной разработанности. Вопросы стабильности и устойчивости развития экономических систем затрагивались в работах Ф. Кенэ, A.JI. Ле-Шателье, Т. Мальтус, К. Маркс, Д. Норт, Д. Рикардо, П. Самуэльсон, А. Смит, Р. Солоу, Б. Сэй, И. Шумпетер и др. Большой вклад в развитие теории стабильности внесли такие ученые как Дж.М. Кейнс, А. Маршалл, JL Эрхард и др. Существенный вклад в разработку общетеоретических и методологических основ исследования управленческих отношений в банковском деле внесли отечественные авторы: Г.Н. Белоглазова, Н.И. Валенцева, Е.Ф. Жуков, В.И. Колесников, Л.Н. Красавина, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.М. Тавасиев, В.М. Усоскин и зарубежные авторы: Э.Дж. Кэмпбелл, П. Роуз, Дж.Ф. Синки и др. Известны отдельные исследования отечественных авторов по проблемам банковских систем: А.Ф. Бородина, С.Ю. Евсеева, В.Н. Живалова, С.Н. Орлова и др. Однако в работах этих авторов не дается комплексная и развернутая характеристика банковской подсистемы в ракурсе функционирования и закономерностей развития. Проблемы устойчивости рассматриваются в трудах современных специалистов российской банковской подсистемы и представителей отечественной науки. Можно выделить работы: Д. А. Артеменко, М.Б.Аушева, Л.Г. Батраковой, Л.П. Белых, В.Н. Живалова, В.В. Иванова, Ю.С. Масленченкова, П.С. Пановой и ряда других. Вопросам финансовой устойчивости банков занимались И.Д. Мамонова, А.В. Суворов, Н.М. Тавасиев, В.М. Усоскин, Г.Г. Фетисов и др. Однако в области изучения устойчивости банковской подсистемы остаются нерешенные проблемы как теоретического, так и прикладного характера. Проблемы управления банковской подсистемой рассмотрены в трудах В.В. Киселева, Т.У Кох, О.И. Лаврушина, Р.С. Портер и др. Все же следует отметить, что до сих пор не получило достаточного развития комплексное исследование теоретических вопросов экономической устойчивости банковской подсистемы, не сложился необходимый уровень понимания важности воздействия различных факторов ее состояния на развитие всей экономической системы. Кроме этого, современное состояние российской банковской подсистемы объективно требует разработки теоретико-методологических подходов к обеспечению ее устойчивости. Недостаточно внимания, на наш взгляд, уделяется проблемам функционирования региональной банковской подсистемы и ее роли в развитии экономической системы, а также разработке путей повышения ее устойчивости.

Актуальность и недостаточная научная и практическая разработанность вопросов устойчивости банковской подсистемы в плоскости развития всей экономической системы определили выбор предмета и объекта диссертационного исследования, его цели и задачи.

Гипотеза исследования. В качестве гипотезы выдвигается предположение о том, что обеспечение устойчивого развития банковской подсистемой является глубинной основой эффективности функционирования всей экономической системы. Рассмотрение этой проблемы в качестве приоритетной основы совершенствования управления экономической системой позволяет обеспечить стабильного и устойчивого состояния экономики России.

Целью диссертационного исследования заключается в разработке теоретико-методических положений и обосновании рекомендаций по устойчивому развитию управленческих отношений в банковской подсистеме как основе функционирования всей экономической системы. В соответствии с названной целью основными задачами исследования являются: - раскрыть сущность, содержание и показать место и роль устойчивости в контексте управления банковской подсистемой;

- дать аргументацию категории устойчивости банковской подсистемы как основы функционирования всей экономической системы;

- систематизировать факторы и выявить критерии устойчивости банковской подсистемы;

- определить особенности управленческих отношений по обеспечению устойчивости банковской подсистемы;

- разработать методику оценки устойчивости банковской подсистемы на основе экономических показателей;

- предложить программу мер, обеспечивающих более устойчивую, эффективную деятельность региональной банковской подсистемы.

Объектом исследования является банковская подсистема как часть экономической системы.

Предметом исследования выступают управленческие отношения, возникающие в процессе обеспечения устойчивого развития банковской подсистемы.

Методологическая и теоретическая база исследования. В основу анализа положены принципы позитивизма в сочетании с нормативным подходом, восхождение от абстрактного к конкретному, диалектический метод, функциональный анализ, сравнительный, табличные и графические методы, анализ статистических данных. В работе использовались внутренние сущностные (эндогенные) и внешние, поверхностные (экзогенные) приемы. В качестве теоретических основ в диссертации используются положения и концепции, разработанные учеными по общим проблемам функционирования экономической системы, а также банковской подсистемы, монографическое исследование статей, посвященные анализу банковского дела Э.Дж. Доллан, Р.Дж. Кэмпбелл, П. Роуз, Дж.Ф. Синки, современные Г.Н. Белоглазова, В.Н. Живалов, Е.Ф. Жуков, В.И. Колесников, Ю.И. Лаврушин и др.

Эмпирической базой исследования является исследование российских и зарубежных статистических материалов, а также данные Статуправления Смоленской области.

Достоверность исследования обеспечивается соответствием выбранной методологии, поставленным задачам, наличием системы логичных доказательств и аргументов, подтверждением теоретических посылок фактическим материалом, экономическими расчетами на основании аналитических и информационных сборников, материалах, представленных Смоленским областным комитетом статистики, личных наблюдениях автора.

Диссертационная работа выполнена в соответствии с Паспортом специальностей по специальности 08.00.05 - экономика и управление народным хозяйством, п.1 «Теория управления экономическими системами».

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:

- раскрыта сущность, содержание, место и роль устойчивости как приоритетного параметра функционирования банковской подсистемы, отражающей ее состояние в статике и динамике; управление банковской подсистемой с поиском основных закономерностей, принципов и методов управления;

- дано обоснование категорий финансово-экономической устойчивости банковской подсистемы, достигающей равновесного состояния в предельной точке развития экономической системы способной данное состояние в течение относительно долгосрочного периода под воздействием экзогенных и эндогенных факторов;

- систематизированы факторы и выявлены критерии устойчивости банковской подсистемы, на основе которых разработана организационно-управленческая структуризация экономической устойчивости коммерческих банков;

- определены особенности и спецификация управленческих отношений по обеспечению устойчивости функционирования банковской подсистемы -управление банковской подсистемой в целом и отдельными ее элементами со стороны Центрального банка (управление собственной деятельностью как готовым элементом банковской системы; стратегическое управление развитием банковской системы страны в целом; управление текущем функционированием и развитием кредитных организаций путем формулирования обязательных правил и ключевых параметров (качественных и количественных ограничений) их деятельности, а также оказания им соответствующей методической помощи - оперативное управление деятельностью отдельных кредитных организаций) и внутреннее управление кредитными организациями, т.е. банковское управление как самоуправление;

- разработана методика оценки устойчивости банковской подсистемы и на этой основе предложен анализ финансовой устойчивости коммерческих банков;

- предложена программа мер, обеспечивающая устойчивое и равновесное функционирование банковской подсистемы на примере Смоленской области.

Положения, выносимые на защиту. С позиции научной новизны на защиту выносится теоретико-методическое обоснование рекомендаций по совершенствованию управленческих отношений, реализуемых в процессе обеспечения устойчивости банковской подсистемы. Сущность авторского подхода заключается в следующем: устойчивость банковской подсистемы, как и сама экономическая система адекватны и существенным образом влияют на экономический рост национальной экономики. Особенно важным условием устойчивости банковской подсистемы являются основные направления совершенствования управленческих отношений .

Теоретическая значимость работы состоит в развитии теоретических представлений об основных формах совершенствования управленческих отношений в банковской подсистеме при устойчивом функционировании всей экономической системы. Выводы и положения, сформулированные в диссертации, могут быть использованы для дальнейшей научной разработки проблем формирования и совершенствования управленческих отношений в банковской подсистеме и их роли в устойчивом и равновесном функционировании всей экономической системе.

Практическая значимость работы. Практическая значимость результатов исследования состоит в том, что обоснованные и разработанные подходы, теоретические обобщения, методология, а также выводы и рекомендации могут быть использованы: специалистами банковского дела и самими коммерческими банками в целях совершенствования существующих методик оценки устойчивости банков, улучшения качества разработок банковской политики, повышения эффективности управления рисками; органами федерального и регионального уровней управления при разработке мер и программ по стабилизации и повышению устойчивости банков; Центральным банком России, в том числе Главным управлением ЦБ РФ по Смоленской области, в текущей деятельности по регулированию работы коммерческих банков и созданию условий для их устойчивого функционирования. Практическая реализация изложенных в работе рекомендаций является базой для устойчивости как российских коммерческих банков в целом, так и региональных - в частности, полноценной интеграции банковской системы в российскую экономику на основе реализации банками своих подлинных функций. Отдельные положения работы, методологические подходы могут быть применены для дальнейшего исследования проблемы устойчивости банковской подсистемы в целях практического использования.

Отдельные положения диссертации могут быть использованы в качестве дополнительного материала в изучении курса «Экономика и управление народным хозяйством», «Теория управления экономическими системами», «Экономическая теория», «Финансы», «Банковское дело» и др. Исследование выполнено в соответствии с планом НИР и является составной частью научных разработок кафедр «Экономическая теория», «Менеджмента»: «Предмет и методология новой политической экономии» и «Институционализация трудовых и управленческих отношений», реализуемых в рамках РГНФ.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертации отражены в 8 публикациях общим объемом 2,9 п.л. Результаты данного исследования докладывались на научно-практических конференциях: «Проблемы культурного и экономического развития Западного региона России» (г. Смоленск, 2002 г.); «Проблемы социально-экономического развития субъектов Федерации на современном этапе (материалы международной научно-практической конференции)» (г. Смоленск, 2003г); «Проблемы социально- экономического развития субъектов Федерации на современном этапе (материалы международной научно-практической конференции) г. Смоленск, 2003г; «Социально-экономическое развитие регионов России: проблемы теории и практики; материалы межвузовской научно-практической конференции», Смоленск СГУ, 2003 г.; IX Кирилло-Мефодиевские чтения: материалы научно-практической конференции. - Смоленск: 2004 г.; «Актуальные проблемы развития социально-гуманитарных, экономических и психологических наук» (г. Тверь 2004г); на научных семинарах и заседаниях кафедры «Финансы» Смоленского гуманитарного университета.

Структура и объем диссертации. Логика и структура диссертации определяются целью и задачами исследования. Последовательность изложения отражены в структуре диссертации, состоящей из введения, трех глав, включающих восемь параграфов, заключения, списка используемой литературы и приложения. Основной текст изложен на 171 машинописных страницах, содержит 2 рисунка, 18 таблиц.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Моргун, Татьяна Николаевна

Проведенное нами исследование устойчивости коммерческих банков позволяет вынести в заключение следующие обобщенные положения и выводы.

Банковская система по своей природе является важнейшей составляющей механизма реализации воспроизводственных отношений в экономике. Учитывая функции коммерческих банков и их влияние на производственную сферу, было отмечено, что банковская система и материальное производство взаимосвязаны и взаимозависимы. Поэтому степень устойчивости банковской системы может характеризовать состояние национальной экономики, социальную сферу общества и многие другие аспекты экономической и социальной жизни страны. В связи с этим, выявление основ устойчивости банков методологически предполагает необходимость раскрытия содержания экономической устойчивости коммерческого банка.

Анализ имеющихся в отечественной литературе определений устойчивости хозяйственных и финансовых структур, показал, что экономическую устойчивость банка необходимо рассматривать в значении равновесного состояния. С учетом этого, в диссертации автором формулируется определение экономической устойчивости коммерческого банка как его способности достигать равновесного состояния в существующей экономической среде и удерживать данное состояние в течение относительно длительного периода времени в условиях воздействия изменяющихся внешних и внутренних факторов.

Учитывая, что важнейшей характеристикой общеэкономического содержания устойчивости любого предприятия, в том числе и банка, является ее структурная многосложность в работе были обобщены структурные составляющие общеэкономической устойчивости банка, а именно: капитальная устойчивость, организационно-структурная, функциональная, рыночная устойчивость и финансовая. Было выявлено, что финансовой устойчивостью банка можно управлять путем проведения комплекса мероприятий, направленных на укрепление позиции банка в банковской системе в целом. Прежде всего, это достигается обеспечением оптимального финансового состояния и выработкой эффективной стратегии развития банка. Поэтому в качестве обобщающего параметра, в котором синтезированы характеристики и влияния всех структурных составляющих общей экономической устойчивостью, была определена финансовая устойчивость банка. В соответствии с этим, финансовая устойчивость рассматривается диссертантом как способ выражения экономической устойчивости в соответствующих финансовых показателях.

Деятельность коммерческих банков представляет собой комплекс взаимосвязанных процессов, зависящих от многочисленных и разнообразных факторов, которые можно объединить в две группы:

1. внешние факторы (не зависящие от работы коммерческого банка);

2. внутренние факторы (являющиеся отражением эффективности функционирования самого банка).

Исходя из комплексного подхода внешние факторы, определяющие устойчивость банка, были подразделены автором на шесть самостоятельных групп:

1). Общеэкономические факторы. Они оказывают существенное, если не определяющее влияние на устойчивость российских коммерческих банков. К числу экономических факторов относятся: потенциал реального сектора экономики, обновление и выбытие производственных мощностей, конкурентоспособность товаропроизводителей, сальдо платежного баланса страны (экспорт/импорт), возможности межотраслевого перелива ресурсов, инвестиции (приток/отток капитала), величина ВВП.

2). Финансовые факторы, то есть состояние и развитие финансового рынка, определяемое следующими факторами: денежной эмиссией, ростом доходов населения, темпами инфляции, процентами по краткосрочным кредитам, изменениями государственного регулирования во внешнеэкономической и валютной областях, золотовалютными резервами страны, размером внешней задолженности страны, состоянием и перспективами развития фондового рынка и др.

3). Политические факторы. Политическая ситуация в стране определятся политической ориентацией правительства, влиянием оппозиции, стабильностью или социальной напряженностью в административно-территориальных образованиях, политической ситуацией. Все это оказывает порой решающее влияние на устойчивость банковской системы.

4). Правовые факторы. Законодательство оказывает влияние на развитие банковской системы особыми правилами регулирования тех или иных банковских операций или сделок. Кризис августа 1998 года показал, что в числе факторов, оказавших отрицательное воздействие на положение коммерческих банков, являлась неразвитость законодательной базы, регулирующей рыночную экономику, а также отставание развития банковского законодательства от расширения состава применяемых банков кредитных инструментов.

5). Социально-психологические факторы. К ним были отнесены: уверенность большинства населения в правильности проводимых экономических преобразований, в стабильности налогового, таможенного и валютного законодательства, в хороших перспективах для экономики в целом и ее отдельных отраслей. Все вышеперечисленное в совокупности формирует уровень доверия к коммерческим банкам, готовность пользоваться банковскими услугами. Доверие к коммерческим банкам определяет и более эффективное выполнения банками функций финансирования потребностей экономического развития за счет привлечения ресурсов населения и иностранных инвесторов и, соответственно способствует повышению их устойчивости.

6). Форс-мажорные факторы, которые нами были подразделены на природные, политические и экономические. Природные факторы - это факторы, которые технически затрудняют функционирование коммерческих банков (наводнения, землетрясения, ураганы и т.д.). Политические факторы включают: закрытие границ, введение международных запретов на экономические отношения с другими государствами, военные конфликты. Дынные факторы приводят к необходимости к существенному пересмотру условий взаимодействия банков и их клиентов. Перечни экономических факторов автором выделены: отказ правительства от выполнения своих финансовых обязательств, изменение системы налогообложения, кризисы на финансовых рынках, введение ограничений на экспортно-импортную деятельность.

В диссертации отмечается, что при относительной стабильности социально-экономической, политической ситуации и финансового рынка, отсутствии форс-мажорных обстоятельств решающую роль в устойчивости коммерческих банков играют внутренние факторы. Под внутренними факторами следует понимать совокупность факторов, которые формируются самими коммерческими банками. Исходя из этого, их целесообразно, по мнению автора, разделить на три группы:

1). Организационные: стратегия банка, уровень управления (менеджмента), квалификация кадров, взаимоотношения с учредителями, внутренняя политика;

2). Технологические: ориентация банка на развитие современных банковских технологий, потребности рынка в новых банковских продуктах, использование новейшей компьютерной и телекоммуникационной технологии;

3). Финансово-экономические: объем и структура собственных средств, уровень доходов и прибыли, ликвидность, структура источников поступления средств и их эффективного размещения.

Рассмотренный перечень внутренних и внешних факторов, способных оказывать воздействие на устойчивость коммерческого банка, очень индивидуален и зависит от особенностей организации и содержания работы каждого отдельно взятого банка. Между тем, нельзя отрицать,' что в современных экономических условиях наибольшее влияние на устойчивость банков оказывают именно внешние факторы, задавая определенные, независящие от самих банков параметры их деятельности.

Таким образом, проведенное автором исследование показало, что устойчивость коммерческого банка представляет собой сложную общеэкономическую категорию, работающую только в условиях соблюдения определенных правил, требующую постоянного наблюдения со стороны банков. Поэтому в настоящее время важным условием существования любого банка является необходимость оценки его устойчивости с учетом всех перечисленных факторов.

Важной теоретической составляющей предложенной нами методики оценки устойчивости банка стало обоснование критериев финансово-устойчивого банка в условиях воздействия изменяющихся внешних и внутренних факторов.

На практике для оценки показателей, характеризующих устойчивость банков применяется достаточно большое количество коэффициентов. Поэтому в работе были отобраны наиболее часто встречающиеся в различных методиках коэффициенты по выбранным показателям устойчивости банков. Основными требованиями, которым удовлетворяют коэффициенты устойчивости, используемые в авторской методике, является их сочетаемость, сопоставимость между собой по размерности и направленности. На основе перечисленных в авторской методике коэффициентов в диссертационном исследовании был проведен анализ деятельности коммерческих банков Смоленской области за период с2000 года по 2003 год. Массив анализа сформирован по 34 действующим коммерческим банкам Смоленской области.

Проведенный анализ показал, что банки Смоленского региона на сегодняшний день относительно устойчивы. У коммерческих банков имеются значительные резервы роста устойчивости, для использования которых необходимо в ближайшие сроки решить проблемы, препятствующие дальнейшему развитию и улучшению их деятельности.

Учитывая проблемы, с которыми сталкиваются в настоящее время региональные коммерческие банки, в диссертации были обоснованы и систематизированы пути обеспечения устойчивости коммерческих банков по следующим направлениям:

- повышение капитализации банков;

- создание условий для взаимодействия банков с реальным сектором экономики;

- активизация инвестиционной деятельности;

- взаимодействие региональных банков с органами исполнительной власти;

- формирование конкурентной банковской среды.

Капитализация банковской системы России является сегодня одной из основных проблем. Для повышения роли региональной банковской системы в социально-экономическом развитии территорий необходимо обеспечить увеличение капиталов коммерческих банков. В этой связи представляется важным создание условий для увеличения собственных средств региональных банков. Для этого необходимо:

- стимулировать накопления прироста банковского капитала экономическими методами, включая налоговые льготы, в частности установить ставку налога на прибыль в кредитных организациях на уровне ставки налога на прибыль для предприятий небанковского сектора;

- запретить местным органам власти использования дополнительных надбавок к ставке налога на прибыль и разработать закон о льготном налогообложении банков, направляемые на увеличение их капитала;

- использовать механизм государственного взаимодействия (например, через Банк России или АРКО) на рост капитала банков через предоставления ряду крупных банков субординированных кредитов;

- способствовать увеличению капиталов банков на основе слияния и присоединения путем совершенствования нормативного материала ЦБ РФ, регулирующего укрупнение банков.

Решение проблемы рекапитализации региональных банков можно при условии совместных, скоординированных действий самих коммерческих банков, законодательной и исполнительной властей и Центрального Банка в лице территориальных управлений.

В условиях нестабильной и неустойчивой банковской системы, основное внимание должно уделяться не только увеличению капитала, но и укреплению связей региональных банков с реальным сектором экономики и, соответственно, совершенствованию законодательной базы кредитных отношений. Неразвитость законодательства в области кредитования и ответственности за возвратность кредитов с низкой кредитоспособностью клиента делает кредитование реального сектора весьма рискованным бизнесом. В этих целях необходимо:

- принимать в регионах программы развития промышленности и контролировать их осуществление. В частности, было предложено Смоленской области совместными усилиями исполнительных органов власти, ГУ ЦБ РФ и коммерческих банков разработать Программу развития и размещения производительных сил;

- принять Федеральный Закон «О банковском кредите», регулирующий вопросы банковского кредитования, что повысит производительное влияние кредита;

- изменить в законодательном порядке действующую очередность платежей при недостатке средств на расчетном счете. В настоящее время коммерческие банки погашают выданные кредиты в последнюю (шестую) очередь, несмотря на то, что речь идет о возврате привлеченных банком средств;

- внести ряд изменений в нормативные акты различного уровня, регулирующие залоговые правоотношения. В частности, считаем, что надо упростить процедуру регистрации залога и его изъятия у недобросовестных заемщиков. Нуждается в улучшении процедура рассмотрения требований банков в арбитражных судах, в исполнительном производстве;

- расширить краткосрочное рефинансирование банков, кредитующих стратегические важные предприятия регионов, с применением механизма основанного на Положении Банка России № 122-П.;

- стимулировать объединение кредитных ресурсов в форме предоставления синдицированных кредитов, что позволит снижать риски путем их распределения.

В целом, предложенные меры могли бы способствовать снижению кредитных рисков и стимулированию развития кредитных отношений банков с промышленными предприятиями. Причем предлагаемые условия не являются льготами ставящими кредитные организации в неравное положение, а представляют собой необходимую предпосылку активизации их деятельности по кредитованию реального сектора экономики.

Действия исполнительных органов власти должны быть направлены на создание условий по активизации инновационной деятельности, внедрению новой техники и передовых технологий, проведению реконструкции, технологического перевооружения и модернизации производства, осуществлению структурных сдвигов в номенклатуре выпускаемой продукции. В целях повышения инвестиционной активности банков необходимо:

- разработать и принять закон на региональном уровне, который должен предусматривать льготы по налогам и сборам на определенный законом период для коммерческих банков, инвестирующих средства на развитие региона, контроль за исполнением инвестиций, гарантии неизменности принятого экономического курса;

- внести изменения в Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», создав правовые возможности для быстрого удовлетворения требований вкладчиков за счет обязательных резервов и ликвидных активов. Которые имеются в распоряжении кредитных организаций на момент отзыва лицензии на совершение банковских операций, до формирования конкурсной массы из иных источников;

- создать со стороны ЦБ РФ льготный режим для банков предоставляющих инвестиционные кредиты путем разрешения им использовать часть обязательных резервов для пополнения своих средств;

- принять меры по стимулированию деятельности инвестиционных банков. В частности, данные банки могли бы претендовать на статус уполномоченных банков региональных администраций, через которые предоставляются средства из территориальных бюджетов на инвестиционные цели. Подобная мера способствовала бы развитию совместного федерального регионального финансирования инвестиционных процессов.

Работа по формированию банковской системы должна проводится с участием не только банковского сообщества, но и исполнительных и законодательных властей. Такая интеграция институтов позволит свести к минимуму действия политических факторов, которые оказывают негативное влияние на устойчивость и дальнейшее развитие коммерческих банков. Прозрачность экономического и политического курса позволит повысить у банковского сообщества уверенность в неизменности экономических преобразований и снизит уровень неопределенности.

Успешное экономическое развитие регионов, несомненно, зависит от налаживания эффективной системы взаимодействия между властью и банками на региональном уровне. В диссертации подчеркивается, что администрации регионов должны подходить к коммерческим банкам как к важнейшей части экономики региона, помогать в решении их проблем.

Важнейшую роль в деятельности региональных банков должно играть и взаимодействие с территориальными Главными управлениями ЦБ РФ. Координация деятельности региональных коммерческих банков с местными исполнительными органами власти, Главными управлениями ЦБ РФ будет способствовать развитию экономики регионов и, соответственно, сохранению и повышению устойчивости региональной банковской системы.

Все предложенное в диссертационном исследовании мероприятий по повышению стабильности региональной банковской системы не будут иметь успеха без определения роли местных банков в экономике региона. Проблема устойчивости региональных банков — это, прежде всего, проблема, обусловленная социально-экономическими особенностями территории и степенью участия филиалов крупных московских банков в банковской системе в области. Поэтому остро стоит проблема формирования конкурентной среды в банковском деле. Тем более, что необходимость поддержания конкуренции на финансовом рынке и, прежде всего, в банковской сфере назрела давно. Поэтому нужен закон «О конкуренции в банковской деятельности», устанавливающий основные правила формирования рыночной среды в банковской сфере. Это должно противодействовать всем приемам недобросовестной конкуренции, а именно, использованию политического влияния, возможности доступа к власти для лоббирования собственных интересов, перехвату контроля с помощью государства над финансовыми потоками крупнейших предприятий, использованию бюджетных ресурсов, позволяющих проводить политику демпинга в регионах.

В целях повышения роли местных банков в экономике региона, создания банковской конкурентной среды автором предложено рассмотреть и решить следующие принципиальные вопросы:

1). Принять за основу приоритеты системы финансово- экономического федерализма, равных финансово-экономических возможностей для банков центра и регионов;

2). Обеспечить равноправную конкуренцию, рыночную дисциплину, соблюдение всеми участниками принципов добросовестной конкуренции, максимально возможного раскрытия информации субъектами экономики, в том числе банками;

3). Принять Концепцию развития банковской системы, сформировать государственную политику ее развития, особенно в региональном аспекте.

В целом предлагаемая система мер по поддержанию устойчивого состояния региональных коммерческих банков и своевременной нейтрализации и предотвращения развития дестабилизирующих тенденций направлено на создание предпосылок экономической устойчивости регионов и, следовательно, стабильного и устойчивого развития коммерческих банков регионов.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Моргун, Татьяна Николаевна, 2004 год

1. Федеральный закон №86 ФЗ «О Центральном Банке»

2. Инструкция ЦБР № 110-И от 01.04.03г. «О порядке регулирования деятельности банков».

3. Положение Банка России № 123-П от 03.10.2000г. «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами».

4. Абалкин Л. Отложенные перемены или потерянный год. М.: Институт экономики РАН, 1997.

5. Алгеброва И.М., Емцов Р.Г., Холопов А.В. Государственная экономическая политика: Опыт перехода к рынку.- М.: Изд-во «Дело и Сервис», 1998.- 320с.

6. Алексашенко С. Перспективы рекапитализации российских банков //Аналитический банковский журнал, 2003, № 7, с.24-30

7. Андреев Ю. О развитии банковского законодательства в России. // Банковское дело, 1999, № 4, с. 20-27

8. Андрюшин С. А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. М.: Институт экономики РАН, 1998.- 150 с.

9. Аушев М. Б. Проблема устойчивости коммерческих банков в конкурентной среде. М.: РАГС, 1996.- 110 с.

10. Ю.Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика, 1994.-209 с.

11. Банки и банковские операции: Учебник /под ред. Е. Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.-302с.

12. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х книгах. М.: ТОО Инжиниринго-консалдинговая компания «ДЕКА», 1995.-640с.

13. Банковская система России: проблемы и перспективы развития. Проблемно-тематический сборник ИНИОР РАН М., 1999.-205с.

14. Банковские операции: Учебное пособие /Под ред. О. И. Лаврушин. Часть 1 .М.: ИНФРА М, 1996.-160с.

15. Банковское дело /Под ред. В. Н. Колесникова, JI. П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 1999.206с.

16. Банковское дело. Справочное пособие /Под ред. Ю. А. Бабичевой. М.: Экономика, 1994.-160с.

17. Белых Л.П. Устойчивость коммерчесикх банков. Кака банкам избежать банкроства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996.-190с.

18. Большаков А. Проблемы развития региональных коммерческих банков. // Аналитический банковский журнал, 2000, № 12.-е.30-41

19. Болыпой экономический словарь /Под ред. А. Н. Азрилияна. 2-е изд. доп. и перераб. - М.: Институт новой экономики, 1997.-3 50с.

20. Бор М., Пятенко В. Практика банковского дела. Стратегическое управление банковской деятельностью. М.: ПРИОР, 1996.-260с.

21. Борисенко Е.Н. Продовольственная безопасность России: проблемы и перспективы. М.: ОАО «Издательство «Экономика», 1997.- 349с.

22. Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных (муниципальных) банков. // Деньги и кредит, 2000, № 1, с. 10-19

23. Брук Н. Банковское дело и финансирование инвестиций. Т 1,2. М.: ИЭР Всемирный банк, 1995.-190с.

24. Бубнов И. Л., Востриков» П. А. Регулирование деятельности банков (из зарубежного опыта)// Информационно-аналитические материалы НИИ ЦБ РФ, 1995, Вып. № 2.-С.24-36

25. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России /Под ред. М.Х. Лапидуса М.: Финансы и статистика, 1996.-240с.

26. Бунге Н.Х. Теория кредита. Киев, 1952.-109с.

27. Бюллетень банковской статистики, 1998-2003гг.

28. Валенцева Н.И. Банковский маркетинг. В кн.: Банковское дело. М.: -Банковский и биржевой научно-консультативный центр, 1992.-305с.

29. Валрвин К.Д. Управление рисками коммерческих банков. М.: ИЭР Всемирный банк, 1992.-249с.

30. Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами. М.: Финансы и статистика, 1996.-340с.

31. Варча В.И. Роль государства в рыночном хозяйстве // МЭ и МО.- 1992.- № 2.- с. 19-25.

32. Василишин Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. — М.: Финстатинформ, 1995.-190с.

33. Веблен Т. Теория праздного класса/Пер. с англ. М.: Экономика, 184г.- 214с.

34. Воронин Д.В. Страхование депозитов экономический и социальный стабилизатор рыночной экономики. // Банковское дело, 1999, № 1, с. 11-20.

35. Гавриленков Н. Российская экономика: перспективы макроэкономической политики. // Вопросы экономики, 2000, № 4.-е. 5-13

36. Гаврилов А.И. Региональная экономика и управление. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.-239 с.

37. Гайдар Е.Т. Аномалии экономического роста. М.: Евразия, 1997.-116с.

38. Галикеев Р. Финансовая устойчивость банка и методы рейтинговой оценки. Финансист № 2. 2001.- 47с.

39. Геращенко В. О денежно-кредитной политики и ходе реструктуризации российской банковской системы. // Аналитический банковский журнал, 2000, № 5.-С.З-16

40. Гильфердигш Р. Финансовый капитал. Новейшая фаза в развитии капитализма. М.: Гос. соц. - эконом, изд., 1931.- 308с.

41. Голосов В.В. Мировая сеть финансовой информации. М.: Мысль, 1994.-150с.

42. Готвань О.Дж., Моисеев А.К. Проблемы финансово-кредитной системы и финансово-кредитной политики // Перспективы и пути дальнейшего укрепления экономических связей Беларуси, России и Украины. М.: Изд-во ИНП, 1999.-123 с.

43. Дадашев А.З., Черник Д.Г. Финансовая система России: Учебное пособие -М.: ИНФРА-М, 1997.-140с.

44. Даль В. Толковый словарь. М.: ГИИ и НС, 1995.-650с.

45. Делан Э.Д., Линдсей Д.Е. Макроэкономика: Учебник/Пер. с англ. СПб.: Литера плюс, 1997.- 412с.

46. Денежное обращение и банки: Учебное пособие /Под ред. Г.Г. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. М.: Финансы и статистика, 2000.- 360с.

47. Дж. Синки мл. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с англ. 4-го переработанного изд. /Под ред. Р.Я. Левиты, Б.С.Пинскера. М., 1994.-249с.

48. Доллан Э.Дж и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ. Л., 1991.-345с.

49. Доллан Э.Дж., Кэмпбэлл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. СПб.: Санкт-Петербург Оркестр, 1994.-309с.

50. Евсеев С. Банковские системы российских регионов: современные тенденции развития М.: ИЭ РАН, сб. «Государство и инвестиции: актуальные проблемы макроэкономической политики», 1998.-105с.

51. Живалов В. Н. Банковская система Российской Федерации и ее регулирование. В научн. сб.: Экономика: проблема государственного регулирования /Под об. ред. Проф. А.Н. Фоломьева. М.: РАГС, 1996.-160с.

52. Живалов В. Н. Проблема устойчивости функционирования финансовых структур. В наун. сб.: Экономическая устойчивость и инвестиционная активность хозяйственных систем. М.: РАГС, 1996.

53. Живалов В.Н. Повышение устойчивости функционирования коммерческих банков. М.: РАГС, 1997.-260с.

54. Живалов В.Н. Правовое обеспечение устойчивости коммерческих банков. В кн.: Осуществление политической и правовой реформы в Российской Федерации. Вып. 5. М.: РАГС, 1997.-105с.

55. Иванов В.В. Анализ ключевых факторов эффективного управления ликвидностью банков в России. // Деньги и кредит, 2000, № 11.-25-31с.

56. Иванов В.В. Анализ надежности банка. М.: Русская деловая литература, 1996.-239с.

57. Иващенко Н.П. Экономика фирмы. -М.: ТЭИС, 1998.-250с.

58. Инвестиционный климат в России. М.: Экспертный институт, 1999.(www.nns.ru / analytdoc)

59. Канаматов К.М. Страхование банковских депозитов и АРКО. // Деньги и кредит, 1999, № 4.-13-19с.

60. Кейнс Дж. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Прогресс, 1978.-370с.

61. Кенэ Ф. Избранные экономические произведения/ Пер. с франц. М.: Книга, I960.- 187с.

62. Кенэ Ф. Избранные экономические произведения: Пер. с франц. М., 1996.-270с.

63. Кепли Томас. Как восстановить доверие к российским банкам: конкретные шаги. // Аналитический банковский журнал, 2000, № 6.- с. 12-23.

64. Классики кейнсианства: в 2-х т. М.: Экономика, 1997.- 106с.

65. Ковзанадзе И. Развитие конкурентной среды банковского рынка. // Аналитический банковский журнал, 2001, № 2.-С.22-36.

66. Константинов Ю.А. Развитие операций коммерческих банков России: учебно-методическое пособие. М.: РАУ, 1993.-230с.

67. Концептуальные основы развития банковской системы России (Одобрены XV Съездом Ассоциации российских банков 23.05.00) // Вестник АРБ, 2000, № 16.-е.12-39.

68. Корнаи Я. Путь к свободной экономике: десять лет спустя(переосмысливая пройденное)//Вопросы экономики. 2000. № 12. С.41-55.

69. Костерина Т.М., Пессель М.А. Проблема объективного и субъективного в современных кредитных отношениях // Банковское дело, 2001, № 2.-е. 12-19.

70. Котенков В. Сазыкин Б. Устойчивое развитие банков в России. // Аналитический банковский журнал, 2000, № 2.-С.8-13.

71. Котляров М.А. Возможность влияния Центрального Банка России на развитие реального сектора //Финансы, денежное обращение и кредит: научные записки. Екатеринбург, Издательство УрГЭУ, 2000, Выпуск 5.-с.25-41.

72. Красавина J1.H. Денежное обращение и кредит при капитализме. М.: Финансы и статистика, 1989.-290с.

73. Краткосрочные экономические показатели. Российская Федерация. М.: Госкомстат РФ, выпуск 1996-2003гг.

74. Крылова В., Храпенко JI. Российские долговые бумаги: итоги прошедшего года.// Рынок ценных бумаг, 2001, № 2.-С.31-39

75. Курс экономической теории: Уч.пособие / Под. ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой. Киров: Изд-во «АСА», 1997.- 625с.

76. Кушлин В.И. Экономика и ее государственное регулирование. В кн.: Экономика: проблемы государственного регулирования. М.: РАГС, 1996.-259с.

77. Лаврушин О. И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 1998.-3 56с.

78. Ламперт X. Социальная рыночная экономика / Пер. с нем. М.: Дело, 1993.252 с.

79. Лаптырев Д.А. и др. Планирование финансовой деятельности банка: необходимость, возможность, эффективность. -М.: АСА, 1995.-190с.

80. Ларионова И.В. Использование данных бухгалтерского учета для проведения анализа доходов и расходов коммерческого банка. // Бухгалтерия и банки, 1999, № 7-8.-c.9-16.

81. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2000.-190с.

82. Ларичев В. Злоупотребление в сфере банковского кредитования. М.: ЮрИнфоР, 1997.-202с.

83. Левчук И.В. Госбанк и интенсификация производства. М.: Финансы, 1997.

84. Лукасевич И.Я., Баранников Р.Е. // Бухгалтерия и банки. №9, 2002.- с. 17-26.

85. Мак Нотон Д. и др. Банки на развивающихся рынках. /В 2 т. Т.1 Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам. М.: Финансы и статистика, 1995. -230с.

86. Макаревич Л.Н. Факторы стабилизации// Бизнес-обозрение. 2003. № 1. fhttp://bo.ex.ru)

87. Мамонова И.Д. и др. Экономический анализ деятельности банка. М.: ИНФРА-М, 1996.-109с.

88. Маркова О. М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.-203с.

89. Маркс К. Капитал. Т. 2 Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т. 24. М.: Госкомиздат, 1961.-909с.

90. Маркс К. Капитал: в 4-х т. 3-е изд. М.: Политиздат, 1972.- 2457с.

91. Маркс К. Энгельс Ф. Пол. собр. соч. 2-е изд. Т. 16.С. 123-140.

92. Маршалл А. Принципы политической экономии: в 3-х т./Пер. с англ. М.: Прогресс, 1993.- 1027с.

93. Маршалл А. Принципы экономической науки. В 2-х т. М.: Прогресс, 1993.-806с.

94. Маршалова А.С., Новоселов А.С. Управление экономикой региона: Учебное пособие. Новосибирск: Сибирское соглашение, 2001.- 404 с.

95. Масленченков Ю.С. Методология формирования стратегий в российском банке. // Аналитический банковский журнал, 2000, № 9.-С.6-14.

96. Масленченков Ю.С. Управление устойчивостью коммерческого банка. / Бизнес и банки, 1996.-190с.

97. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. М.: Перспектива, 1996.-203с.

98. Матовников М. Банковский цикл по-русски. // Финансист , 2000, № 4.-С.23-32.

99. Матовников М. Необеспеченный рост угрожает устойчивости банковской системы России. // Финансист, 2000, № 5.-е. 19-26.

100. Матовников М. О чем говорит рентабельность российских банков. // Финансист, 2000, № 7-8.

101. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. Банки. Т. 1. — М.: Финстатинформ, 1994.-189с.

102. Международные банковские стандарты. Т. 1, 2, 3. М.: МФО, 1995.-290с.

103. Мехряков В. Методологические основы конкуренции на региональном рынке банковских услуг. // Аналитический банковский журнал, 2000, № 12.-с.9-15.

104. Мехряков В.Д. история кредитных учреждений и современное состояние банковской системы России. М.: Институт экономики РАН, 1995 .-189с.

105. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт организации и функционирования банков в США. М.: Издательство МГУ, 1992.-109с.

106. Мир денег. Краткий путеводитель по денежной, кредитной и налоговой системам Запада. Ред. P.M. Энтов. М.: АО «Развитие», 1992.-240с.

107. Митчелл У. Экономические циклы. Проблема и ее постановка/ Пер. с англ. М.: Дело, 1994.- 327 с.

108. Михайлов А.Г. Коммерческие банки: методы оценки надежности. // Банковское дело, 1998, № 1.-С.22-30.

109. Мишин Г.И. Некоторые аспекты банковской конкуренции. // Деньги и кредит, 2001, № 1.-С.5-13.

110. Модели и применения: Уч.пособие/ Под.ред. Дж.Моудера, С.Элмаграби. М.: Изд-во «Мир», 1991.-677с.

111. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика (монография). М.: Финансы и статистика, 1996.-270с.

112. Мурычев А. О некоторых проблемах развития банковской системы России. // Аналитический банковский журнал, 2000, № 9.-С.4-14.

113. Мэнкью Н.Г. Макроэкономика: Уч. пособие/Пер. с англ. М.: МГУ, 1994.-276с.

114. Надзор, инспектирование и аудит коммерческих банков России. Сборник статей. В 2-х частях. М.: Центр подготовки персонала Банка России, 1996.-307с.

115. Нейман Дж. фон. Теория самовоспроизводящихся автоматов. Закончено и отредактировано А. Берксом: пер. с англ. B.JI. Стефанюка /Под ред. В.И. Варшавского. -М.: Мир, 1971.-360с.

116. Новикова В.В. Методологические основы формирования рейтинга надежности коммерческих банков. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1996.-108с.

117. Нововведения в банковском бизнесе России: Сб. научн. трудов. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1996.-190с.

118. Норд Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М.: Центр эволюционной экономики, 1997.-291с.

119. Обзор финансового рынка за второй квартал 2003 года. // Вестник Банка России, 2003, № 45.-е.10-16.

120. Общая теория денег и кредита /Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.-209с.

121. Общая теория финансов: Учебник /Под ред. JI.A. Дробозиной. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.-230с.

122. Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона/ С.Н. Орлов- М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2004.- 302 с.

123. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.-108с.

124. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц. М.: Финансы и статистика, 1994.-112с.

125. Парамонова Т. О состоянии и перспективах развития банковского дела в России. Доклад на XIII Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге // Вестник Банка России, 2003, № 37 (381).-с.4-12.

126. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России // Вестник АРБ, 2003, № 1.-С.З-8

127. Пашкус В.Ю. Базельские соглашения и развитие банковского менеджмента в России. // Вестник Санкт-Петербург, ун-та. Сер.5, Экономика 1998.-Вып. 1.

128. Пеньков Б.Е., Голосов В.В., Куликов А.Г. Кредиты. Инвестиции. М.: ПРИОР, 1994.-190с.

129. Плакин В.П. Условия и перспективы кредитно-инвестиционной деятельности российских банков. М.: АЦФИ, 1998.-196с.

130. Полушин В.Ю. Анализ ликвидности коммерческих банков. // Бухгалтерия и банки, 1999, № 9. Полушкин В.Ю. Анализ качества активов коммерческих банков. // Бухгалтерия и банки, 1999, № 10.-С.13-19.

131. Полушкин В.Ю. Анализ достаточности капитала коммерческого банка. // Бухгалтерия и банки, 1999, № 11.-С.9-14.

132. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере. // Банковское дело, 2000, № 2.-С.23-27.

133. Попков В.В. Коммерческие банки России: год после кризиса // Деньги и кредит, 1999, № 10.-С.12-15.

134. Попков В.В. Проблемы формирования нормативно-правовой базы в банковском деле. // Аналитический банковский журнал, 2001, № 2.-С.8-16.

135. Портер Р.С. Введение в регулирование, надзор и анализ банковской деятельности. М.: ИЭР Всемирный банк, 1992.-308с.

136. Портфель конкуренции и управления финансами /Отв. ред. Ю.Б. Рубин. -М.: СОМИНТЭК, 1996.-290с.

137. Предприятие в нестабильной рыночной среде: риски, стратегия, безопасность /Г.Б. Клейнер, B.JI. Тамбовцев, P.M. Качалов. М.: Экономка, 1997.-189с.

138. Равновесие и неравновесие социально-экономических систем/ Под ред. Акад. А.И. Добрынина, проф. Д.Ю. Миропольского. СПб.: Издательство СПбГУЭФ, 1998.-342С.

139. Ракитская Г.Я. Проблемы и перспективы России: Сб. статей. Институт перспектив и проблем страны. Академия естественных наук. М., 1994.

140. Региональная экономика/ под.ред. Т.Г. Морозовой. Изд-во СПИУиЭ, 2000.-316 с.

141. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2002: Стат. сб.

142. М.: Госкомстат России, 2002.

143. Рид Э. и др. Коммерческие банки. М.: СП «Космополис», 1991 .-190с.

144. Рогова О., Мастепанова Д. Денежное обращения: ориентиры и итоги // Экономист, 1996, № 8.-С.5-12.

145. Рогова O.JI. Рекомендации по основным направлениям денежно-кредитной политики с позиции обеспечения устойчивости банковской системы. М.: РАЕН, 1996.-106с.

146. Родионов Д. Российский рынок сегодня. Стратегический обзор. // Рынок ценных бумаг, 2000, № 17.-34-39.

147. Родионова В.М., Федотова М.А. Финансовая устойчивость предприятия в условиях инфляции. М.: Перспектива, 1995.-280с.

148. Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики /Под ред. Абалкина JI. М.: Институт экономики РАН, 1997.-102с.

149. Российская банковская энциклопедия. М.: ЭТА, 1995.-360с.

150. Российский статистический ежегодник. М.: Госкомстат РФ, выпуски 1995-1993ГГ.

151. Россия в цифрах. М.: Госкомстат РФ, выпуски 1995-2003гг.

152. Роуз Питер С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. М.: Дело Лтд, 1995.-370с.

153. Румянцев А.Ф. Социальные аспекты устойчивого развития хозяйственных система. В кн.: Экономическая устойчивость и инвестиционная активность хозяйственных систем. М.: РАГС, 1996.-108с.

154. Садвакасов К.К., Сагдиев А.Ж. Долгосрочные инвестиции банков: структура и практика. М.: Ось-89, 1998.- 202 с.

155. Самуэльсон П. Экономикс. М.: НПО «Алгон», 1992.-370с.

156. Саркисянц А.Г. Слияния и банкротство банков: мировой опыт. // Мировая экономика и международные отношения, 1998, № 10.-С.29-35.

157. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело ЛТД, 1995.-160с.

158. Седова И. Анализ финансового состояния отдельных кредитных организаций, банковской системы в целом и совершенствование методики анализа. // Аналитический банковский журнал, 2000, № 2.-е. 13-18.

159. Серебряков С.В. Отраслевой гамбит. // Банковское дело, 2001, № 2.-е.11-19.

160. Симановский А.Ю. Финансово-банковский сектор экономики: вопросы формирования и функционирования. Монография. -М.: СОМИНТЕК, 1995.-290с.

161. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства //Антология экономической классики. Т.1. М.: Экономика, 1991.-591с.

162. Соколинская Н.Е. Банковский аудит. М.: Перспектива, 1994.-280с.

163. Соколов О. Основные направления деятельности и перспективы развития региональных банков. // Аналитический банковский журнал, 2000, № 12.-c.5-12.

164. Солоу Р. Развитие теории экономического роста /Пер. с англ. М.: Экономика, 1980.- 279 с.

165. Состояние банковского сектора РФ в 2003 году. Банк России.http://www.cbr.ru)

166. Социально-экономическое положение России в 2002 году. // Вестник Банка России, 2002, № 19 (519).-3-13.

167. Социально-экономическое положение России: М.: Госкомстат РФ, выпуски 1995-2003гг.

168. Среднесрочные сценарии государственной и корпоративной политики в условиях саморазрушения финансовой системы страны и возврата к мобилизационной модели развития. Аналитический доклад, (http ://economictheory. narod.ru)

169. Стратегический менеджмент: Способы выживания российских банков. -М.: Фонд экономического просвещения, 1996.-292с.

170. Стратегия развития банковской системы России /Центр комплекс соц. исслед. и маркетинга. М.: ЦКСИ и М, 1996.-290с.

171. Суворов А.В. Интеграция как способ повышения устойчивости банковской системы. // Финансы, 1999, № З.-c.l 1-16.

172. Суворов А.В. Некоторые вопросы методологии анализа финансовой устойчивости коммерческих банков. Налогообложение № 4, 2000.- с. 12-15.

173. Суворов С. Российский фондовый рынок: ожидания инвесторов и перспективы. // Рынок ценных бумаг, 2000, № 17.-С.25-34.

174. Тагирбеков К. Опыт развития технологии управления коммерческим банком. М.: Финансы и статистика, 1996.-109с.

175. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России:опыт, проблемы, перспективы. М.: Дело Лтд, 1995.-280с.

176. Трошин Ю. Банковский менеджмент: проблемы и решения. // Банковские технологии, 1999, № 10.-21-27.

177. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: ИПЦ «Вазар - Ферро», 1994.-270с.

178. Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. М.: Финансы и статистика, 1998.-290с.

179. Фетисов Г. Факторы, определяющие надежность коммерческих банков. Рейтинги банков. // Финансовый бизнес, 1998, № 3.-С.9-14.

180. Фетисов Г.Г. Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка. «Бухгалтерия и банки»№ 10, 2002. с.26-33.

181. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. М.: Финансы и статистика, 1999.-180.

182. Фоломьев А.Н. Устойчивость предприятий в рыночном хозяйстве. В кн.: Экономика и организация рыночного хозяйства. М.: Прогресс, 1995.-170с.

183. Хикс Дж. Р. Стоимость и капитал. М.: Прогресс - Универс, 1993.-309с.

184. Храброва И.А. Корпоративное управление. Вопросы интеграции. М.: Изд. дом «Альпина»,2000.( http://www.gaap.ru/biblio)

185. Черняковский А. Перспективы преодоления банковского кризиса в России // Вопросы экономики, 1999, № 5.-е. 13-18.

186. Шаронов А.Г. Банковский капитал: вопросы и решения. // Банковское дело, 2001, № 1.-С.9-14.

187. Ширинская Е. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1995.-309с.

188. Шумпетер Й.А. Теория экономического развития/ Пер. с нем. М.: Прогресс, 1982.-213с.

189. Юданов А. Секреты финансовой устойчивости международных монополий. М.: Финансы и статистика, 1991.-270с.

190. Юденков Ю., Шмелев К. Оценка устойчивости банковской системы на основе публикуемой отчетности // Бюллетень финансовой информации, № 12,1999.

191. Яковец Ю.В. Экономика России: перемены и перспективы. М.: Business Corporation Internatiohal Ltd. ( Лондон), 1991.-109c.

192. Altaian EI Corporate Financial Distress. New York: John Wiley, 1983

193. Cameron, Rondo. Banking and economic development. Some lesson of history. Ed. by R Cameron. New York etc., Oxford unit. Press 1972

194. Leontief W. Input output economics. - W. V. 1966.

195. The banking System in Germany. Cologne, 1989

196. Walras L. Elements d economic politique puce on theorie de richesse sosiale. Paris, 1952.