Институциональное развитие банковской системы России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Петрова, Татьяна Игоревна

• Петрова, Татьяна Игоревна
• кандидат наук
• 2014

Оглавление диссертации кандидат наук Петрова, Татьяна Игоревна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Понятие, содержание и структура банковской системы

1.2 Институциональная структура банковской системы

1.3 Тенденции развития и критерии построения модели институционального развития российской банковской системы

ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РАЗВИТИЯ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ ЭЛЕМЕНТОВ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

2.1 Кластерный анализ российской банковской системы

2.2 Анализ территориального развития институтов российской банковской системы

ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ИНСТИТУТОВ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

3.1 Государственные меры поддержки совершенствования институциональной структуры банковской системы

3.2 Совершенствование институциональной структуры второго уровня российской банковской системы

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

СПИСОК ИЛЛЮСТРАТИВНОГО МАТЕРИАЛА

Приложение А Структуры экономической и банковской систем с

использованием подхода Г.Б. Клейнера

Приложение Б Классификация банков

Приложение В Филиальные банковские сети в странах «большой

восьмёрки» в 2007 г

Приложение Г Динамика отношения основных показателей российской банковской системы к ВВП

Приложение Д Отношение активов финансово-кредитных институтов к

ВВП в различных странах мира в 2009 году

Приложение Е Отношение активов банковского сектора к ВВП в странах

Центральной и Восточной Европы

Приложение Ж Динамика числа кредитных организаций в РФ (показатели

приведены по действующим кредитным организациям)

Приложение И Динамика структуры кредитных организаций в зависимости

от величины собственного капитала

Приложение К Концентрация банковских активов (доля активов 5-ти крупнейших банков в активах банковского сектора) в ряде развивающихся

стран Восточной Европы

Приложение JI Концентрация банковских активов (доля активов 5-ти крупнейших банков в активах банковского сектора) в ряде развитых стран

Западной Европы и в России

Приложение М Значения индекса Херфиндаля-Хиршмана для российского

банковского сектора

Приложение Н Значения индекса Херфиндаля-Хиршмана, рассчитанное для активов российского банковского сектора в разрезе по федеральным

округам

Приложение П Доля просроченной задолженности в кредитных портфелях

банковских секторов в различных странах мира

Приложение Р Доля банковских кредитов в текущих расходах и долгосрочных инвестициях в различных странах в 2007-2009 годах, %

Приложение С Доля импорта на сегментах российского рынка, %

Приложение Т Удельный вес организаций, осуществлявших технологические инновации, в общем числе организаций промышленного

производства, %

Приложение У Обеспеченность жильём, м на душу населения

Приложение Ф Рейтинг эффективности деятельности центральных банков мира

Приложение X Сравнение активов, кредитов и депозитов, размещенных в

регионах, с долей федеральных округов в создании ВРП, %

Приложение Ц Требования к размеру минимального капитала банков в

различных странах

Приложение Ш Мировой опыт функционирования региональных

банков

Приложение Щ Направления развития институциональной структуры банковской системы России в увязке с развитием реального сектора

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Институциональное развитие банковской системы России»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования

Банковская система является составной и очень важной частью экономики страны, она органично включена не только в финансовый, но и в производственный циклы. Банковская система и отрасли экономики оказывают взаимное влияние друг на друга, что проявляется как в формировании ресурсов банковской системы (в основной своей части это средства клиентов банка), так и в качестве банковских активов, которое зависит от финансового состояния его клиентов.

В свою очередь, состояние банковской системы влияет на развитие реального сектора экономики; кредитование банками расширенного воспроизводства возможно только при наличии крепкой капитальной базы, достаточного уровня капитализации банков для кредитования крупных клиентов, поддержания необходимого уровня ликвидности.

Мировой кризис показал уязвимость финансово-банковской системы, её чувствительность к негативным внешним воздействиям, что потребовало переосмысливания её роли и места в экономике в условиях глобализации, в том числе институциональной модернизации.

Важными направлениями в области совершенствования институционального развития банковских систем в зарубежной и российской практике в последние годы стали:

- изменение структуры первых уровней банковских систем посредством создания единых мегарегуляторов финансовых рынков. Такая практика реструктуризации банковских систем началась в последнее десятилетие, поэтому данные, подтверждающие или опровергающие большую эффективность мегарегуляторов по сравнению с раздельным регулированием, в настоящее время отсутствуют. Внедрение мегарегуляторов отдельными странами свидетельствует как о позитивных, так и негативных данных. Учитывая специфику регулирующих

органов российской финансовой системы и особенности создания мегарегулятора, полагаем, что для России данная тенденция является, скорее, положительной;

- выделение кластера системно значимых банков и разработка правил их особого регулирования. Критерии системно значимых банков, а также способы их регулирования предлагаются как различными авторитетными международными организациями (Международный валютный фонд и Банк международных расчётов, Базельский комитет по банковскому надзору), так и отдельными российскими и зарубежными учёными. Вместе с тем, данные проблемы требуют дальнейшей теоретической разработки.

Одновременно следует отметить, что институциональная структура современной российской банковской системы не отвечает потребностям модернизации экономики и расширенному воспроизводству при наличии высокой потребности инвестиций в реальный сектор, обновления основных фондов и обеспечения граждан жильём, что указывает на необходимость её модернизации. В этой связи существует потребность в исследовании теоретических разработок и изучении зарубежной практики формирования институциональных структур банковских систем в целях адаптации лучших из них для российских условий. Степень научной разработанности темы исследования Теоретические проблемы сущности банковской системы, её структуры, свойств рассматривались в работах таких российских учёных, как Глушков Н.Б., Лаврушин О.И., Коробова Г.Г., Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л., Стародубцева Е.Б., Жуков Е.Ф., Алленых М.А., Ибрагимов В.М., Константинова Е.М., Печоник О.И. и др. Понятие и сущность института как установившегося порядка вещей и определённой организации общественной деятельности исследовались рядом зарубежных и российских авторов: Вебленом Т., Нортом Д., Коммонсом Д., Митчеллом У., Новиковым Д.А., Дементьевым В.В., Михайловым A.M. и некоторыми другими.

Дискуссионные вопросы текущей институциональной структуры банковской системы России нашли своё отражение в работах Викулина А.Ю.,

Экмаляна A.M., Олейник О.М., Алексеевой Д.Г., Ефимовой Л.Г. и некоторых других авторов.

Проблемы институционального развития банковской системы России и предложения по совершенствованию её институтов освещались в работах ряда учёных и практиков: Аксакова А.Г., Белоглазовой Г.Н., Валенцевой Н.И., Берникова A.B., Женова В.Г., Зверьковой Т.Н., Ильясова С.М., Киевского В.Г., Лаврушина О.И., Ларионовой И.В., Пановой Г.С., Моисеева С.Р., Мурычева A.B., Помориной М.А., Соколова Ю.А., Тосуняна Г.А. и некоторых других.

В зарубежной экономической литературе основное внимание обращалось на эффективность институциональной структуры банковской системы России с позиций конкуренции в банковском секторе. Данная проблема рассматривалась в работах Д.Ансоатеги [D.Anzoategui], М.-С.Мартинес-Периа [M.-S.Martinez Peria], М.Мелецки [M.Melecky], З.Фунгачовой [Z.Fungácová], Л.Соланко [L.Solanko], Л.Уэйл [L.Weill], Г.Дюбера [G.Deuber], Дж.Сикимика [J.Sikimic].

Несмотря на высокую степень значимости результатов, полученных учёными и практиками, проблемы формирования институциональной структуры банковской системы России остаются недостаточно изученными, отсутствует комплексность исследования, освещающего факторы, которые определяют институциональную структуру банковской системы и критерии её эффективности. Кроме того, требуется совершенствование понятийного аппарата и систематизация существующих подходов к определению банковской системы.

Актуальность перечисленных выше проблем, их значение как для экономики в целом, так и для непосредственной деятельности банковского сектора, надзорной практики, недостаточная теоретико-методическая проработанность и комплексность решения проблем построения модели институционального развития российской банковской системы, обусловили выбор темы настоящего исследования.

Целью исследования является разработка комплекса теоретических положений и практических рекомендаций по формированию институциональной

структуры банковской системы, включающих направления институционального развития банковской системы России.

В соответствии с целью исследования были поставлены следующие

задачи:

- уточнить понятийный аппарат, а также обобщить и развить представление об институциональной структуре банковской системы;

- систематизировать разновидности институциональных структур банковских систем, представленные в международной практике ;

- выявить факторы, определяющие институциональную структуру банковской системы, а также критерии её эффективности;

- выделить особенности и раскрыть институциональную структуру современной банковской системы России, провести её анализ на предмет соответствия критериям эффективности и факторам, определяющим необходимость её совершенствования;

- разработать основные направления институционального развития банковской системы России с учётом результатов проведённого анализа.

Объектом исследования является институциональная структура банковской системы России.

Предмет исследования - научные подходы к развитию институциональной структуры российской банковской системы, отвечающей потребностям современной экономики России.

Методологическая, теоретическая и эмпирическая база исследования. Методологически исследование базируется на системной и институциональной парадигмах. При этом, следуя подходу, предложенному Клейнером Г.Б., институциональная парадигма рассматривается как составная часть системной парадигмы, как её отдельный срез.

В рамках исследования применялись также методы анализа, синтеза, моделирования, метод научной абстракции, аналогии, сравнения, классификации, статистического и графического анализа. В работе использованы научные труды зарубежных и отечественных экономистов, посвящённые проблемам

институционального развития банковской системы, аналитические обзоры российских и зарубежных экспертов в области оценки эффективности институциональной структуры банковской системы.

Теоретической базой исследования являются результаты фундаментальных и прикладных исследований, опубликованных в периодических изданиях и монографиях, материалах международных организаций (Международного валютного фонда, Базельского комитета и др.), научных конференций. Эмпирическую базу исследования составляют статистические данные кредитных организаций и предприятий, представляемые, в том числе, Банком России, Росстатом, Группой банковских надзорных органов Центральной и Восточной Европы, банковскими надзорными органами различных стран и др.

Область исследования

Тема исследования соответствует п. 10.1 Паспорта специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (экономические науки), имеет научную новизну и практическую значимость.

Научная новизна исследования состоит в теоретическом и методологическом обосновании предлагаемых изменений институциональной структуры банковской системы и разработке направлений её развития.

Основные результаты, содержащие научную новизну, получены по следующим направлениям:

1. Уточнены определение банковской системы (в рамках системного и институционального подходов) и её институциональная структура:

1.1. Банковская система определена как форма организации денежно-кредитных отношений, предполагающая объединение ряда материальных и абстрактных элементов в целостное множество в целях ограничения возможности оппортунистического поведения участников денежно-кредитных отношений, упорядочивания и упрощения денежно-платёжного оборота, а также перераспределения временно свободных ресурсов.

1.2. Выделены формально-юридический и экономико-содержательный подходы к определению текущей институциональной структуры банковской

системы России и отмечено, что в рамках второго из них в экономической литературе проблема институциональной структуры банковской системы России является дискуссионным. В работе обосновывается, что, с точки зрения экономико-содержательного подхода банковская система России включает на первом уровне Банк России и АСВ, на втором уровне - банки, небанковские кредитные организации, государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (ВЭБ),

представительства иностранных банков и институты банковской инфраструктуры. Участниками второго уровня банковской системы по своей экономической сущности также являются микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. При этом важным недостатком российской банковской системы является отсутствие у данных квазибанковских структур достаточных системообразующих связей с другими элементами банковской системы.

2. Предложены критерии классификации, оценки и совершенствования институциональной структуры банковской системы:

2.1. Систематизированы и дополнены критерии классификации институциональных структур банковской системы, к числу которых отнесены количество уровней (звеньев) банковской системы; регулирующие органы, осуществляющие банковский надзор; система страхования вкладов; степень централизации; степень специализации; характер регламентации и лицензирования банковской деятельности; филиальная сеть кредитных организаций; форма собственности на капитал доминирующих в банковских системах кредитных организаций; территориальная размещенность.

2.2. Сформулированы и систематизированы критерии оценки эффективности институциональной структуры банковской системы: степень конкуренции, устойчивость, влияние на расширенное воспроизводство.

2.3. Разработаны критерии совершенствования институционального развития банковской системы, включающие зависимость от текущего вида институциональной структуры банковской системы и ряда объективных факторов, в качестве которых выделены: размеры государства и его устройство;

объёмы производства и его территориальное распределение; уровень развития экономики, финансовых рынков и сложных гибридных финансовых инструментов; численность населения, его территориальная размещённость, финансовая грамотность и уровень доходов; исторические и политические особенности, традиции.

3. Выделены особенности институциональной структуры банковской системы России, а также основные тенденции её развития, произведена их оценка на предмет соответствия критериям эффективности институциональной структуры банковской системы и реальной потребности экономики в кредитных организациях. Доказано, что по критериям конкуренции и стабильности банковская система России сопоставима с другими странами БРИК, а также с рядом развитых стран. Одновременно влияние банковской системы России на расширенное воспроизводство в условиях острой потребности модернизации экономики крайне низко.

4. Обоснованы направления институционального развития банковской системы России в увязке с Прогнозом долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года, в том числе обоснована потребность в диверсификации форм институтов, осуществляющих банковскую деятельность, предложена дифференцированная система регулирования различных кластеров банковской системы.

Теоретическая значимость исследования состоит в развитии научных представлений о банковской системе, разновидностях её институциональных структур и предложенных критериях эффективности институциональной структуры банковской системы.

Практическая значимость исследования

Результаты исследования ориентированы на широкое использование в практической деятельности органов, регулирующих банковскую систему, кредитных организаций, и могут быть использованы в учебном процессе.

Самостоятельное практическое значение имеют:

• критерии оценки эффективности институциональной структуры банковской системы;

• рекомендации по введению дифференцированной системы регулирования в отношении различных кластеров банковского сектора, что позволит повысить действенность мер, принимаемых государством в целях поддержки институтов банковской системы;

• обоснование направлений институционального развития российской банковской системы.

Результаты исследования также могут быть использованы в системе высшего и дополнительного профессионального образования при преподавании дисциплин: «Банковское дело», «Организация деятельности коммерческого банка» и «Современное банковское дело и модели управления».

Апробация и внедрение результатов исследования

Научное исследование связано с исследованиями, проводимыми в Финансовом университете в рамках Государственного задания на 2013 г. и плановый период 2014-2015 гг. по теме: «Оценка эффективности системы регулирования банковского сектора с позиции интересов национальной экономики».

Материалы диссертации докладывались, обсуждались и получили одобрение на Международной заочной научно-практической конференции «Современное общество, наука и образование: модернизация и инновации» (Москва, «АР-Консалт», 31 октября 2013 года).

Материалы научного исследования используются в практической деятельности Департамента администрирования регионального бизнеса «Газпромбанк» (ОАО). Так, при составлении прогноза состояния внешней среды, необходимого для разработки стратегии развития филиальной сети «Газпромбанк» (ОАО), применялись предложенные в диссертации подходы к построению модели институционального развития банковской системы. Выводы о степени соответствия институциональной структуры банковской системы

России критериям её эффективности использовались при определении потенциальных возможностей «Газпромбанк» (ОАО) в рамках SWOT-анализа.

Отдельные выводы и положения диссертации применяются в практической работе «Газпромбанк» (ОАО) и способствуют повышению эффективности планирования и прогнозирования.

Материалы диссертации используются в учебном процессе кафедрой «Банки и банковский менеджмент» ФГОБУВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» в преподавании дисциплин: «Банковские дело», «Организация деятельности коммерческого банка» и «Современное банковское дело и модели управления».

Использование результатов подтверждено соответствующими справками.

Публикации

Основные положения диссертационной работы опубликованы в 6 статьях общим объёмом 4,5 п.л. (весь объем авторский), все статьи опубликованы в журналах, определённых ВАК Минобрнауки России.

Структура и объем диссертации.

Диссертация состоит из введения, 3 глав, заключения, списка использованной литературы, списка иллюстративного материала и 22 приложений. Объём основного текста диссертации составляет 189 страниц. Список использованной литературы включает 178 наименований. Основной текст содержит 11 таблиц и 2 рисунка.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Понятие, содержание и структура банковской системы

Понятие «банковской системы» многогранно. В экономической литературе существуют различные подходы к её определению. Наиболее часто для исследования сущности банковской системы используют системный и институциональный подходы. В этой связи, прежде всего, рассмотрим суть каждого из них в общетеоретических рамках.

Базовым понятием, на основе которого строится системный подход, является система. В переводе с греческого «система» означает «составленное из частей, соединённое». Понятие «система» часто используется не только учёными, философами, но и деятелями культуры и искусства, организаторами производства и работы банков.

Толковый словарь Ожегова определяет систему как нечто целое, представляющее собой единство закономерно расположенных и находящихся во взаимной связи частей.1

В философском словаре Фролова И.Т. система трактуется как совокупность предметов, находящихся в отношениях и связях между собой и образующих определенную целостность, единство.

В науке, несмотря на огромный теоретический задел, наблюдается неоднозначность понимания «системы». Широкий обзор определений «системы» представителей так называемой классической школы системного анализа приведён в работе Ю.П. Сурмина «Теория систем и системный анализ», согласно которой можно выделить следующие подходы:3

' Ожегов С.И. Толковый словарь русского языка. Москва: 1997. С.719.

2 Фролов И.Т. Философский словарь. Москва: Политиздат, 1981. С. 445.

3 Сурмин Ю.П. Теория систем и системный анализ: монография. Киев: МАУП, 2003. С.52-54.

- позиция JI. Берталанфи, которая до сих пор является основой используемых понятий «системы». Л. Берталанфи, рассматривая систему как комплекс взаимодействующих элементов, акцентирует внимание не на том, что целое состоит из частей, а что поведение и свойства целого определяются взаимодействием его частей;

- В.Н. Садовский и Э.Г. Юдин в понятие «система» включают такие характеристики, как: взаимосвязанность элементов системы; особое единство системы со средой; любая система - это элемент системы более высокого порядка и одновременно включает элементы системы более низкого порядка. Таким образом, система - не только некоторое целое, составленное из взаимодействующих элементов, это совокупность элементов, обладающая определённым поведением в составе другой, более сложной системы -окружающей среды;

- B.C. Тюхтин понимает под системой множество связанных между собой компонентов той или иной природы, упорядоченное по отношениям, обладающее определёнными свойствами. При этом множество характеризуется единством, которое выражается в его интегральных свойствах и функциях. Близкое по значению определение даёт А.И. Уемов: система - множество объектов, на которых реализуется заранее определённое отношение с фиксированными свойствами;

- определения системы, основанные на одной ведущей составляющей, в качестве которой могут выступать «целостность» (В.Г. Афанасьев, Н.Т. Абрамова, А.Н. Аверьянов), «множество», «единство», «совокупность», «организация». Например, А.Н. Аверьянов понимает систему как отграниченное множество взаимодействующих элементов;

- кибернетические и математические понимания системы. В силу специфики кибернетики и математики - наук, изучающих формальные и количественные связи, свойства системы определяются как формальная взаимосвязь между наблюдаемыми признаками и свойствами (М. Месарович, Я. Такахара).

Кроме того, здесь широко используется теория множеств. Система -множество, на котором реализуются заранее данное отношение Я между некоторыми предметами т с фиксированными свойствами Р. Такого понимания системы придерживаются У. Росс Эшби, У. Черчмен, Р. Акофа и Л. Арноф. Обобщённое понятие системы можно представить следующим образом.

Пусть Р - некоторое свойство, К - отношение, т — некоторое множество предметов. Если на т обнаружится некоторое отношение Я, то ещё не обязательно т будет системой. Предметы т образуют систему лишь в том случае, если на них будет выполняться определённое, интересующее нас отношение. Это значит, что отношение Я должно обладать каким-то фиксированным свойством Р. Для Берталанфи - это связь.

Новая системная парадигма (представители: Я.Корнай, Г.Б. Клейнер) связана с отказом от теоретико-множественной основы и признанием системы как некоторого частичного образа реальности в индивидуальном или общественном сознании («гештальт-система»). Так, в рамках данного подхода система -относительно устойчивая в пространстве и во времени целостная часть окружающего мира, выделяемая из него наблюдателем по пространственным или функциональным признакам.1

Новая системная парадигма представляет мир, в том числе экономику, в виде совокупности взаимодействующих, трансформирующихся и эволюционирующих систем.

По нашему мнению, все вышеприведённые определения не противоречат друг другу, а наоборот, дополняют, акцентируя внимание на различных характеристиках системы. Так, классические определения, концентрируясь на составляющих системы, дают о ней представление «изнутри», на своеобразном «микроуровне». Новая системная парадигма рассматривает систему «со стороны», на «макроуровне», как некую целостность, отделяемую от остального мира по определённым признакам.

1 Клейнер Г.Б. Стратегическое планирование: основы системного подхода. В сб.: Ясин Е.Г. (отв. ред.) Модернизация экономики и общественное развитие. В 3-х кн. Книга 2. М: Издательский дом ГУ-ВШЭ, 2007. С.507-513

Исходя из различных определений системы, можно выделить следующие основные моменты:

1. Система представляет собой относительно устойчивую часть мира. Каждая система является частью системы более высокого порядка и содержит подсистемы более низкого порядка. Мир представляет собой совокупность взаимодействующих, трансформирующихся и эволюционирующих систем. Таким образом, можно говорить о том, что система - это форма организации бытия.

2. Системы выделяются из ^окружающего мира по определённым признакам. Г.Б. Клейнер отмечает пространственный и функциональный признаки. Полагаем, что следует также выделить временной признак. При этом система может выделяться как по одному из признаков (например, экономическая система, где экономическая - функциональный признак), так и по их совокупности (например, банковская система России XIX века, где банковская -функциональный признак, России - пространственный, XIX века - временной).

3. Система представляет собой определённую совокупность (множество) взаимосвязанных элементов, образующих определённую целостность, взаимодействующих и находящихся в единстве. При этом следует отметить, что система может включать как материальные, так и абстрактные элементы. В качестве яркого примера можно привести тот факт, что система медицинского обеспечения включает, в том числе, как конкретные материальные лекарства, медицинское оборудование, так и знания по их применению. Аналогичным образом банковская система включает не только конкретные банки, имеющие материальное воплощение, но и, например, правила банковской деятельности (подробнее вопрос структуры банковской системы рассмотрен ниже).

4. Единство системы выражается в интегральных свойствах и функциях данного множества, которые определяются взаимодействием его частей. При этом свойства и функции системы не равны сумме свойств и функций её элементов.

На основании изложенного, не претендуя на полное выражение сущности системы как понятия, предлагаем следующее её определение: система - форма организации бытия, предполагающая объединение ряда взаимодействующих

материальных и абстрактных элементов окружающего мира в целостное множество, обладающее интегральными свойствами и отделённое от других совокупностей по пространственным, временным и функциональным признакам.

Институциональный подход базируется на понятии «института», которое в науке не всегда трактуется однозначно. Институты впервые были введены в предмет экономической теории представителями так называемого старого институционализма - американскими экономистами Т. Вебленом (1857-1929), Д. Коммонсом (1862-1945), У. Митчеллом (1884-1948).

Согласно постулатам институционализма, общество в целом и его экономика в частности представляют собой переплетение и непрерывную ткань институтов.

В настоящее время институционализм - одна из наиболее распространённых школ современной экономической мысли, которая образует обширный массив различных концепций. При всей разнородности общей чертой указанных концепций является изучение экономических явлений и процессов в тесной связи с социальными, правовыми, политическими и другими явлениями и процессами.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Петрова, Татьяна Игоревна, 2014 год

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Аганбегян, А.Г. Возрастающий корпоративный долг перед иностранными инвесторами - «петля на шее» национальной экономики / А.Г. Аганбегян // Деньги и кредит. - 2013. - №3. - С.3-8.

2. Аксаков, А.Г. Наша задача - помогать регулятору оздоравливать рынок /А.Г. Аксаков // Национальный банковский журнал. - 2011. - №8 (87) - август. - С.32-35.

3. Алексеевских, А. Микрозаймы доросли до потребкредитов /А. Алексеевских, Т. Ширманова // Известия. - 2013. - 23 июля.

4. Алленых, М.А. Банковская система как элемент рыночной экономики: Институциональный подход: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.01/М.А. Алленых. - Москва, 2004. - 24 с.

5. Айвазян, С.А. Выявление системно значимых финансовых организаций: обзор методологий / С.А. Айвазян, И.К. Андриевская, Г.И. Пеникас // Деньги и кредит. -2011.- №8. - С.13-18.

6. Андрианов, В. Системные риски российской банковской системы [Электронный ресурс] / В. Андрианов, Ю. Торопылин, Е. Погребняк, М. Горст. -Режим доступа: http://fingazeta.ru/scenarios-and-forecasts/sistemnyie-riski-rossiyskoy-bankovskoy-sistemyi-chast-2-182407.

7. АСВ предлагает банкирам скинуться на своё спасение ещё раз [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rbcdaily.ru/finance/562949984309899 (дата обращения: 19.04.2013).

8. Банк России уволит 20 тысяч сотрудников [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://bank.ru/publication/show/id/11081 (дата обращения: 12.07.2013).

9. Банки под защитой [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://expert.ru/2012/07/31/banki-pod-zaschitoj (дата обращения: 15.12.2012).

10. Без права отзыва // Национальный банковский журнал. - 2012. - №9 (100). -сентябрь. - С.70.

11. Белоглазова, Г.Н. Стратегия развития регионального сегмента банковской системы / Г.Н. Белоглазова // Банковское дело. - 2011- №2. - С.34-37.

12. Бочкарева, Т. Казначейская ипотека / Т. Бочкарева // Ведомости. - 2008. -№168(2190). - 08 сентября.

13. Бровкина, Н.Е. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России: монография / Н.Е. Бровкина. - Москва: Кнорус, 2013. - 248 с.

14. Будущее российского банковского сектора: потенциал роста, вызовы, сценарии развития: бюллетень. - Москва: Рейтинговое агентство ЭкспертРА, 2010.-70 с.

15. Веблен, Т. Теория праздного класса: монография / Т. Веблен. - Москва: Либроком, 2011. - 368 с.

16. Ведев, А. Развитие российской банковской системы в текущем десятилетии: результаты опроса крупнейших банков / А. Ведев, С. Григорян. - 2011 - 50 с.

17. Верников, A.B. Доля государственного участия в банковской системе /A.B. Верников // Деньги и кредит. - 2009- №11.- С.4-14.

18. Верников, A.B. Структура рынка банковских услуг и её влияние на конкуренцию (на примере двух российских регионов) / A.B. Верников, А.И. Анисимова // Деньги и кредит. -2011.-№11.- С.53-62.

19. Вешкин, Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран: учебное пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. - Москва: ЭКОНОМИСТЪ, 2006. - 399 с.

20. Вызов десятилетия: качество и доступность банковских услуг: доклад АРБ. -Москва: Ассоциация российских банков, 2011. - 32 с.

21. «Газпром» выставляет на продажу долю а Газпромбанке [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.general-bank.ru/975-gazprom-vystavlyaet-na-prodazhu-dolyu-v-gazprombanke.html (дата обращения: 30.03.2012).

22. Глушкова, Н.Б. Банковское дело: учебное пособие / Н.Б. Глушкова. - Москва: Альма Матер, 2007. - 428 с.

23. Годовой отчёт Внешэкономбанка за 2006 год. - Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», 2006. -50 с.

24. Годовой отчёт Внешэкономбанка за 2010 год. - Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», 2010. -113 с.

25. Годовой отчёт Внешэкономбанк за 2012 год. - Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», 2013. - 121 с.

26. Гусев, А.Б. Технологическая модернизация экономики регионов как фактор сбалансированного развития территории России [Электронный ресурс] / А.Б. Гусев, М.А. Шилов. — Режим доступа: http://www.urban-planet.org/article_36.html.

27. Дементьев, В.В. Что мы исследуем, когда исследуем институт/В.В. Дементьев // TERRA ECONOMICUS. - 2009. - Т.7. - №1. - С. 13-30.

28. Дьяченко, Оксана. Россия на распутье: «банкизация» или финансовая гангрена»: интервью с президентом Ассоциации российских банков Гарегином Тосуняном [Электронный ресурс] / Оксана Дьяченко // Банковское обозрение. -2006. - апрель. - №4. - Режим доступа: http://bosfera.ru/bo/2006/04/rossiya-na-raspute-%C2%ABbankizatsiya%C2%BB-ili-finansovaya-gangrena (дата обращения: 25.11.2011).

29. Доклад к XIV Съезду Ассоциации российских банков «Банки и общество: кредитных организаций в социально-экономическом развитии России». -Москва: АРБ, 2013.-111 с.

30. Евстратенко, H.H. Российская система страхования вкладов в контексте мирового опыта / H.H. Евстратенко // Деньги и кредит. 2007. - №3. - С.48-53.

31. Евстратенко, H.H. Система страхования вкладов: мировой опыт и специфика России / H.H. Евстратенко // Проблемы теории и практики управления. - 2010. -№2. - С.8-14.

32. Ефимова, Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации / Л.Г. Ефимова // Банковское право. - 2007. - №2. - С.37-40.

33. Женов, В.Г. Альтернатива — формирование трёхуровневой банковской системы / В.Г. Женов // Банковское дело. - 2011. - №3(207). - С.48-49.

34. Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / Е.Ф. Жуков. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 783 с.

35. Зарицкий, Б.Е. О положении в банковском секторе ФРГ / Б.Е. Зарицкий // Вестник Финансовой Академии. - 2004. - № 3 (31). - С.42-47.

36. Зверькова, Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике: подходы к формированию концепции развития: монография / Т.Н. Зверькова. -Оренбург: ООО «Агентство Пресса», 2012. - 214 с.

37. Зорина, Т.Н. Трансформация структуры банковской системы РФ с учётом институциональных ролей кредитных организаций: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.10. /Т.Н. Зорина - Москва, 2012. - 27 с.

38. Ибрагимов, В.М. Развитие банковской системы в период трансформации экономики России: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.01 / В.М. Ибрагимов. - Москва, 2009. - 25 с.

39. Иванов, В.В. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / В.В. Иванов, Б.И. Соколов. - Москва: Проспект, 2009. - 848 с.

40. Ильясов, С.М. Роль банковской системы в стимулировании инвестиционной и инновационной деятельности / С.М. Ильясов // Банковское дело. - 2011. - №3 (207). - С.50-53.

41. Казимагомедов, A.A. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / A.A. Казимагомедов, A.A. Гаджиев. - Москва: «ЭКЗАМЕН», 2007. - 559 с.

42. Киевский, Владимир. Векторы развития [Электронный ресурс] / Владимир Киевский // Банковское дело в Москве. - 2006. - № 9 (141). - Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

43. Клейнер, Г.Б. Системно-интеграционная теория предприятия и эволюционный подход: доклад на VI Международном Симпозиуме по эволюционной экономике / Г.Б. Клейнер. - Пущино: Центральный экономико-математический институт РАН, 2005- 15 с.

44. Клейнер, Г.Б. Стратегическое планирование: основы системного подхода. - В сб.: Ясин Е.Г. (отв. ред.) Модернизация экономики и общественное развитие. - В 3-х кн. - Книга 2.- М: Издательский дом ГУ-ВШЭ,2007.-С.507-513.

45. Константинова, Е.М. Государственное регулирование экономических отношений в современной банковской системе: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.01 / Е.М. Константинова. - Казань, 2008. - 23 с.

46. Костиков, И. В большинстве банков корпоративное управление носит чисто номинальный характер / И. Костиков // Национальный банковский журнал. -2012.- №1(92).- январь. - С.42-48.

47. Коробова, Г.Г. Банковское дело: учебное пособие/Г.Г. Коробова. - Москва: ЭКОНОМИСТЪ, 2008. - 766 с.

48. Консолидированная финансовая отчётность за 2012 год Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и его дочерних организаций. - 126 с.

49. Кредитование малого и среднего бизнеса в России: бюллетень. - Москва: Рейтинговое агентство ЭкспертРА, 2012.-39с.

50. Крупнейшие банки и банковские группы мира в 2009 году (рэнкинг по активам) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banksdaily.comyrus/topbanks2009.html (дата обращения: 17.03.2012).

51. Кто боялся филиалов? // Национальный банковский журнал. - 2012. -№9(100). - сентябрь. - С.60.

52. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - Москва: Кнорус, 2011. - 766 с.

53. Лаврушин, О.И. Банковская система в современной экономике: монография / под ред. О.И. Лаврушина. - Москва: Кнорус, 2011. - 360 с.

54. Лаврушин, О.И. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - Москва: Кнорус, 2012.- 560 с.

55. Лаврушин, О.И. Особенности и направления развития кредита в экономике России / О.И. Лаврушин // Банковское дело. - 2011. - №3 (207). - С.35-41.

56. Лаврушин, О.И. Роль кредита и модернизации деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О.И. Лаврушина. - Москва: Кнорус, 2012. -272 с.

57. Ларина, Лариса. Парадоксы капитализации [Электронный ресурс] / Лариса Ларина // Банковское дело в Москве. - 2006. - №9 (141). - Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

58. Ларионова, И.В. К вопросу о модернизации банковского регулирования и надзора / И.В. Ларионова, Г.С. Панова // Инициативы XXI века. - 2011. - №1. -февраль. - С.62-67.

59. Мамута, М. Движение в одном направлении вместо «броуновского движения» / М. Мамута // Национальный банковский журнал. - 2011 - №10. - октябрь. -С.54-59.

60. Мамута, М. МФО находятся на стадии экстенсивного роста [Электронный ресурс] / М. Мамута. - Режим доступа: http://fresh-money.ru/anticrisis/8412-mfo_nakhodj atsj a_na_stadii_silnogoJ ekstensivnogo_rosta.html (дата обращения: 17.08.2013).

61. Материалы III Международного банковского форума «Банки России - XXI век», конференции «Банковский надзор и финансовая стабильность: Россия в контексте общемировых стандартов». - Сочи: Ассоциация региональных банков (Ассоциация «Россия»), 2005. - 116 с.

62. Мал золотник, да дорог: материалы онлайн-конференции Ассоциации региональных банков России, агентства Bankir.Ru, журналов «Банки и деловой мир», «Банковское обозрение» и порталов Ipocredit.ru, 123Credit.ru, TatCenter.ru, Beriki.ru, Finarty.ru [Электронный ресурс] // Bankir.Ru. - Режим доступа: http://bankir.ru/publikacii/s/mal-zolotnik-da-dorog-10003569 (дата обращения: 21.07.2013).

63. Матук, Ж. Финансовые системы Франции и других стран: Том 1, кн. 2.: монография / Ж. Матук. - Москва: АО «Финстатинформ», 1994. - 365 с.

64. Михайлов, A.M. Институциональные отношения, интересы и правовые нормы / A.M. Михайлов // Вопросы экономики и права. - 2010. - №5. - С. 12-16.

65. Моисеев, Сергей. Чем занимаются 75 000 сотрудников Центрального банка / Сергей Моисеев, Герман Лепехин, Михаил Кузьмин // Финанс. - 2007. - №25 (211). - С.17-19.

66. Моисеев, С.Р. Макропрудеициальная политика: цели, инструменты и применение в России / С.Р. Моисеев // Банковское дело. - 2011. - №3. - С.28-34.

67. Моисеев, С.Р. Макропрудеициальная политика: цели, инструменты и применение в России / С.Р. Моисеев // Банковское дело. - 2011. - №5. - С. 12-20.

68. Моисеев, С. Оптимальная структура банковского рынка: сколько банков нужно России? / С. Моисеев // Вопросы экономики. - 2007. - № 10. - С.75-92

69. Моисеев, С.Р. От страхования вкладов к разрешению кризисов [Электронный ресурс] / С.Р. Моисеев // Банковское обозрение. - 2010. - сентябрь. - №9. -Режим доступа: http://bosfera.ru/bo/2010/09/ot-strahovaniya-vkladov-k-razresheniyu-krizisov (дата обращения: 20.04.2013).

70. Мурычев, A.B. Уроки банковского надзора и регулирования после кризиса: рабочие материалы к заседанию Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности 11 февраля 2010 года / A.B. Мурычев, С.Р. Моисеев. - 2010.-23 с.

71. Новиков, Д.А. Институциональное управление организационными системами: монография / Д.А. Новиков. - Москва: РАН, 2004. - 68 с.

72. Норт, Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики: монография / Д. Норт. - Москва: Фонд экономической книги «Начала», 1997.- 190 с.

73. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1: ред. от 30.09.2013 // Российская газета. - 1996. - №6. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

74. О банке развития [Электронный ресурс]: федеральный закон от 17.05.2007 №82-ФЗ: ред. от 25.06.2012 // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - №26, ст. 2562. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

75. О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации [Электронный ресурс]: федеральный закон от 13.10.2008 № 173-ФЭ: ред. от 27.07.2010 // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2008. -№42, ст. 4698. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

76. О кредитных историях [Электронный ресурс]: федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ: ред. от 23.07.2013 // Собрание законодательства

Российской Федерации. - 2005. - №1, ст. 44. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

77. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций [Электронный ресурс]: федеральный закон от 25.02.1999 №40-ФЗ: ред. от 02.07.2013 // Российская газета. - 1999. - №41-42. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

78. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс]: федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ: ред. от 28.12.2013 // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2003. - №52, ст. 5029. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

79. О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй [Электронный ресурс]: постановление Правительства РФ от 10.08.2005 №501: ред. от 29.08.2011 // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. - №33, ст. 3429. Документ утратил силу. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

80. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ: ред. от 28.12.2013 // Российская газета. - 2002. - №127. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

81. Обзор банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели.

- Центральный банк Российской Федерации, 2008. - №66. - апрель.

82. Обзор банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели.

- Центральный банк Российской Федерации, - 2013. - №124. - февраль.

83. Обзор банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели.

- Центральный банк Российской Федерации, - 2013. - №126. - апрель.

84. Обзор текущих мер макропруденциальной политики за II квартал 2011 года. -Департамент финансовой стабильности Банка России, 2011 год. - 14 с.

85. Ограничение доли банков на рынке: необходимая мера или изобретение велосипеда? // Национальный банковский журнал. - 2011. - №10. - октябрь. -С.26-29.

86. Ожегов, С.И., Шведова, Н.Ю. Толковый словарь русского языка / С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. - Москва, 1997. - С. 719.

87. Осторожно, бюджет закрывается // Национальный банковский журнал. - 2012. - №3(94).- март. -С.8-13.

88. От риск-анализа к кредитной стратегии: инструменты и методики: материалы круглого стола // Национальный банковский журнал. - 2012. - №7(98). - июль. -С.64-69.

89. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году. -Центральный банк Российской Федерации, 2005. - 101 с.

90. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году. -Центральный банк Российской Федерации, 2009. - 113 с.

91. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году. -Центральный банк Российской Федерации, 2010. - 119 с.

92. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году. -Центральный банк Российской Федерации, 2011. - 120 с.

93. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011 году. -Центральный банк Российской Федерации, 2012 - 116 с.

94. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. -Центральный банк Российской Федерации, 2013 - 119 с.

95. Оценка эффективности государственного управления в финансовой сфере: результаты пилотажного исследования. — Москва: Национальное агентство финансовых исследований, 2011 - 8 с.

96. Перспективы банковской системы России: модель посткризисного развития: итоговые материалы 11-ого Всероссийского банковского форума. - Нижний Новгород: 26-27 августа 2010 года. - 159 с.

97. Печоник, О.И. Структурная перестройка банковской системы региона в условиях развития рыночных отношений: автореферат дис. ... кандидата

экономических наук: 08.00.05, 08.00.10Ю.И. Печоник. - Екатеринбург, 2003. - 25 с.

98. Повышение роли банков в обеспечении экономического роста России: доклад АРБ. - Москва: Ассоциация российских банков, 2012. - 56 с.

99. Подмаркова, A.C. Полномочия Агентства по страхованию вкладов по обеспечению стабильности банковской системы: предпосылки возникновения и пределы: автореферат дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.11 / A.C. Подмаркова. - Москва, 2011 - 26 с.

100. Поморина, М.А. Нужны ли российской экономике региональные банки? / М.А. Поморина, Н.И. Валенцева // Банковское дело. - 2011. - №2. - С.21-27.

101. Поморина М.А. Нужны ли российской экономике региональные банки? / М.А. Поморина, Н.И. Валенцева // Банковское дело. - 2011. - №3. - С.42-49.

102. Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года [Электронный ресурс]. - Москва: Министерство экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития), 2013. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

103. Программа «Национальная банковская система России 2010-2020» (проект). - Москва: АРБ, 2006. - 73 с.

104. Пылаев, И. Банку России урежут штат и полномочия/И. Пылаев// РБК-daily. -2009. - 2 марта.

105. Ресурсная база российских банков: пути и способы её расширения [Электронный ресурс] //Национальный банковский журнал. - 2010. - апрель. -№4(71). - Режим доступа: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2010/04/08/resursnaja-baza-rossiiskix-bankov-puti-i-sposoby-ee-rasshirenija/index.html (дата обращения: 15.12.2012).

106. Российские институты развития: бюллетень. - Москва: Рейтинговое агентство ЭкспертРА, 2010. - 32 с.

107. Российский статистический ежегодник (Статистический сборник). - Москва: Федеральная служба государственной статистики (Росстат), 2012. — 786 с.

108. Россия и страны мира (Статистический сборник). - Москва: Федеральная служба государственной статистики (Росстат), 2012. - 380 с.

109. Рынок жилья и ипотечного кредитования: итоги 2012 года // Аналитический центр АИЖК.- 2013.- март. - 31 с.

110. Сам себе регулятор, «надзиратель», ликвидатор // Национальный банковский журнал. - 2011. - №10. - октябрь. - С.46-50.

111. Саватюгин, А. Мы не сторонники радикальных предложений о повышении требований к капиталу банков / А. Саватюгин // Национальный банковский журнал. - 2011- №10. - октябрь. - С.6-17.

112. Сафронов, H.A. Экономика организации (предприятия): учебное пособие / H.A. Сафронов. - Москва: ЭКОНОМИСТЪ, 2007. - 618 с.

113. Сенин, В.Б. Политико-правовые основы эффективного функционирования банковской системы в условиях федеративного государства: автореферат дис. ... кандидата юридических наук: 23.00.02 / В.Б. Сенин. - Москва, 2005. - 25 с.

114. Симановский, А. Поженить микро- и макронадзор / А. Симановский // Информационный обзор РСПП. - 2010. - 29 марта. - С.31-33.

115. Скогорева, А. Надзор и регулирование - функции государственных органов: интервью с А.Турбановым / А. Скогорева // Национальный банковский журнал. -2011.- №11.- ноябрь.-С.6-16.

116. Скогорева, А. Размер имеет значение / А. Скогорева, В. Сошина // Национальный банковский журнал. - 2012,- №4(95).- апрель. - С.44-58.

117. Скогорева, А. Слабость банковского рынка в России не в неэффективности надзора, а в отсутствии у наших банков ресурсной базы: интервью с В.Солодковым / А. Скогорева // Национальный банковский журнал. - 2012 -№2(93).- февраль. - С.6-13.

118. Скогорева, А. Фондов много, на всех не хватит [Электронный ресурс] / А. Скогорева //Банковское обозрение. - 2008. - №5. - май. - Режим доступа: http://bosfera.ru/bo/2008/05/fondov-mnogo-na-vseh-ne-hvatit (дата обращения: 09.12.2012).

119. Соколов, А. Микрофинансовые организации: БКИ или уход с рынка? [Электронный ресурс] / А. Соколов. - Режим доступа: http://creditcardsonline.ru/news/2013/04/23/756-mikrofinansovyie-organizatsii-bki-ili-uhod-s-ryinka (дата обращения: 15.08.2013).

120. Соколов, Ю.А. Проблемы и перспективы развития региональных банков в Российской Федерации / Ю.А. Соколов // Управление в кредитной организации. -2006. - № 6. - С.60-64.

121. Сошина, В. Есть ли жизнь после банкротства «мамы»? / В. Сошина //Национальный банковский журнал. - 2012. - №7(98) - июль. — С.12-17.

122. Сошина, В. Региональные банки: обратный отсчёт начался / В. Сошина //Национальный банковский журнал. - 2011. - №5(84). - май. - С.70-77.

123. Сошина, В. Size-контроль: ЦБ отсеет мелочь [Электронный ресурс] / В. Сошина // Банковское обозрение. - 2009. - №9. - сентябрь. - Режим доступа: http://bosfera.rU/bo/2009/l 5/size-kontrol-tsb-otseet-meloch (дата обращения: 12.02.2011).

124. Сошина, В. Хрустальная мечта «слонов» и «китов» / В. Сошина //Национальный банковский журнал. - 2012. - №2(93). - февраль. - С.72-76.

125. Стародубцева, Е.Б. Основы банковского дела: учебное пособие/Е.Б. Стародубцева. - Москва: ИД «ФОРУМ» - ИНФРА-М, 2010.-255 с.

126. Старостенкова, Е. Брак по расчёту: Закон его разрешает, но банки колеблются [Электронный ресурс] / Е. Старостенкова. - Режим доступа: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2006/06/07/archive-publ-9446/index.html (дата обращения: 15.12.2012).

127. Структурная модернизация финансовой системы Российской Федерации: аналитический доклад. — Институт современного развития и ОАО «Банк Москвы», февраль 2010.- 164 с.

128. Сурмин, Ю.П. Теория систем и системный анализ: монография / Ю.П. Сурмин. - Киев: МУАП, 2003. - 364 с.

129. Тосунян, Г.А. Банкизация России: монография / Г.А. Тосунян. - Москва: ЗАО «Олим-Бизнес», 2008. - 400 с.

130. Турбанов, А. Надзор и регулирование - функции государственных органов / А. Турбанов // Национальный банковский журнал. - 2011. - №11(90). - ноябрь. -С.6-24.

131. Удовиченко, Маргарита. Мания выжимания: как регулятор нашел способ убрать с рынка треть банков [Электронный ресурс] / Маргарита Удовиченко // Национальный банковский журнал. - 2009. - № 3 (60). - март. - Режим доступа: http://www.nbj .ги/риЫ8/ЬапкЫ-Ыгпе8/2009/03/1 Ушапуа-уугЫшапуа/тёех.^т! (дата обращения: 25.02.2012)

132. Финансово-кредитные механизмы реализации стратегий социально-экономического развития регионов Российской Федерации: итоговые материалы 12-ого Всероссийского банковского форума. - Нижний Новогород: 25-26 августа 2011 года. - 196 с.

133. Философский энциклопедический словарь. - Москва: Советская энциклопедия, 1983. - С.610.

134. Фролов, И.Т. Философский словарь / И.Т. Фролов. — Москва: Политиздат, 1981.- С. 445.

135. Хандруев, Александр. 2006-й - год поворотный [Электронный ресурс] // Александр Хандруев/ Банковское дело в Москве. - 2006. - №12(144). - декабрь. -Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

136. Храмова, А. Продаем слона по частям / А. Храмова // Национальный банковский журнал. - 2012. - №5(96). - май. - С.24-26.

137. Храмова, А. Через тернии, но не к звездам / А. Храмова // Национальный банковский журнал. - 2012. - №5(96). - май. - С.42-46.

138. Численность сотрудников ЦБ не вырастет после присоединения ФСФР [Электронный ресурс]. Режим доступа: Ьйр://Ьапк1г.т/поуо8и/8/сЫ81еппо81-8о^ёшкоу-18Ь-пе-ууга81е1-ро81е-рп8оес11пеп1уа-£8&-10040950/#1х2г2]С)8тКоХС (дата обращения: 23.07.2013)

139. Эскиндаров, М.А. Государство недостаточно активно участвует в развитии нашей банковской системы / М.А. Эскиндаров // Национальный банковский журнал. - 2012. - №5(96). - май. - С.34-41.

140. Яковенко, Д. Микрофинансы на гребне волны / Д. Яковенко // Эксперт. -2012 - №49 (831). - 07 декабря.

141. Ялилонская, Валерия. Зарубежная практика в коллекторском бизнесе /Валерия Ялилонская // Долговой фактор. - 2009. - №5(30). - 13 мая.

142. 2008 MIX Global 100 Composite Rankings of Microfinance Institutions // The Microfinance Information Exchange. - December 2008. - P.l-4.

143. Allen, F. An Introduction to Financial Crises/F. Allen, D. Gale//The International Library of Critical Writings in Economics. - August 14. - 2007

144. Allen, J. Efficiency and Competition in Canadian Banking / J.Allen, W. Engert // Bank of Canada Review. - Summer 2007. - P.33-43

145. Anzoategui, Diego. Banking Sector Competition in Russia / Diego Anzoategui, Maria Soledad Martinez Peria, Martin Melecky // The World Bank Eastern Europe and Central Asia Finance and Private Sector Development Department & Development Research Group Finance and Private Sector Development Team. - 2010. - October. -34 p.

146. Borio, Claudio. The macroprudential approach to regulation and supervision: where do we stand? / Claudio Borio // Erfaringer og utfordringer Kredittilsynet 19862006,- Kapittel 7,- P.108-120.

147. BSCEE Review. - 2011. - 292 p.

148. Commons, John R. Institutional Economics / John R. Commons // American Economic Review. - 1931. - Vol. 21. - P.648-657.

149. Core Principles for Effective Banking Supervision [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.estandardsforum.org/canada/standards/core-principles-for-effective-banking-supervision (дата обращения: 03.03.2012).

150. Deuber, Gunter. СЕЕ Banking Report: Banking Sector Convergence 2.0 / Gunter Deuber, Jovan Sikimic // Raiffeisen Research. - 2011. - October. - 84 p.

151. Follow-up Audit of FDIC Supervision Program Enhancements // Office of Inspector General Review. - December 2010. - 45 p.

152. Fungacova, Z. Market power in the Russian banking industry/Z. Fungacova, Solanko L., Weill L. // BOFIT Discussion Papers. - Bank of Finland. - Helsinki. -2010.- №3.- 22 p.

153. Guidance to Assess the Systemic Importance of Financial Institutions, Markets and Instruments: Initial Considerations: Report to the G-20 Finance Ministers and Central Bank Governors / International Monetary Fund, Bank for International Settlements, Financial Stability Board: October 2009. - 27 p.

154. Hirtle, B.J. Macroprudential of Financial Institutions: Lessons from the SCAP/ B.J.Hirtle, T.Schuermann, K.J. Stiroh //Federal Reserve Bank of New York. - 2009. -November. - 15 p.

155. Macroprudential supervision: In search of an appropriate response to systemic risk/Christian Weistroffer // Deutche Bank. Current Issues. Global financial markets. -

2012.-May 24.-20 p.

156. World Development Indicators database, World Bank. Database updated on 1 July

2013. Accessed on 2 July 2013.

157. Wright, Robert E. Money and Banking. Creative Commons [Электронный ресурс]/ Robert E. Wright. - Apr. 2009 - Режим доступа: http://www.flatworldknowledge.eom/pub/l.0/money-and-banking/29175#book-29395 (дата обращения: 22.02.2011).

158. Аналитический Интернет-портал - URL: http://credit.ru.

159. Аналитический Интернет-портал - URL: http://www.derin.ru.

160. Банковский Интернет-портал - URL: http://www.banki.ru.

161. Банковский Интернет-портал Воронежа-URL: http://banki-vrn.ru.

162. Официальный сайт АИЖК - URL: http://www.ahml.ru.

163. Официальный сайт Анатолия Аксакова - URL: http://www.aksakov.ru.

164. Официальный сайт АСВ - URL: http://www.asv.org.ru.

165. Официальный сайт Ассоциации микрофинансовых организаций - URL: http://www.amoros.ru.

166. Официальный сайт Банка России - URL: http://www.cbr.ru.

167. Официальный сайт открытой энциклопедии Википедия - URL: http://ru.wikipedia.org.

168. Официальный сайт МВФ - URL: http://www.imf.org.

169. Официальный сайт Межрегионального бюро кредитных историй - URL: http://www.mbki.ru.

170. Официальный сайт Национальной фондовой ассоциации - URL: http://www.nfa.ru.

171. Официальный сайт НПФ «ГАЗФОНД» - URL: http://gazfond.ru.

172. Официальный сайт микрофинансовой организации ОАО «РАМфин» - URL: http://ramfin-ru.livejournal.com.

173. Официальный сайт Российского Центра внешней торговли - URL: http://www.rusimpex.ru.

174. Официальный сайт Росстата - URL: http://www.gks.ru.

175. Официальный сайт Службы Банка России по финансовым рынкам (ранее -ФСФР) - URL: http://www.fcsm.ru.

176. Официальный сайт ФКСД - URL: http://www.fdic.gov.

177. Официальный сайт Эксимбанка - URL: http://www.exim.gov.

178. Российский деловой портал - URL: http://www.allmedia.ru.

СПИСОК ИЛЛЮСТРАТИВНОГО МАТЕРИАЛА

Таблицы:

Таблица 1.1 - Классификация определений банковской системы в

зависимости от использованного подхода..................................................23

Таблица 1.2 - Классификация институциональных структур банковских

систем..............................................................................................38

Таблица 1.3 - Последствия кризиса 2008 года для банковских систем

различных стран мира...........................................................................58

Таблица 1.4 - Динамика количества отозванных у кредитных организаций

лицензий и реорганизаций в 2008-2012 годах..............................................66

Таблица 1.5 - Общая модель институциональной структуры банковского

сектора..............................................................................................76

Таблица 2.1 - Изменение институциональной структуры банковского сектора, конкуренции в банковском секторе, качества управления в кредитных организациях и проблем надзора за банковским сектором в период с 01.01.2008 по

01.01.2013........................................................................................103

Таблица 2.2 - Соотношение институциональной структуры сектора

нефинансовых предприятий и банковского сектора в России........................125

Таблица 2.3 - Текущая институциональная структура банковского сектора

России в разрезе регионов и кластеров.....................................................129

Таблица 2.4 - Текущее соотношение институциональной структуры

нефинансового и банковского секторов России в разрезе регионов.................131

Таблица 3.1 - Классификация критериев системно значимых кредитных

организаций......................................................................................148

Таблица 3.2 - Усовершенствованная институциональная структура

банковской системы России..................................................................183

Рисунки:

Рисунок 1 - Структура банковской системы........................................28

Рисунок 2 - Институциональная структура банковской системы..............37

Структуры экономической и банковской систем с использованием подхода

Г.Б. Клейнера

Исторический опытф)

банковской системы

I Зарубежный опыт функционирования банковских систем

Ресурсы банковской системы

Накопленные шанпя в облает банковского дела Подсистема форматных иентптутов банковской системы

Подсистема неформатных институтов банковской системы

Ментамя подешееш банковской системы

Струкупфа экономической системы по Г.Б. Клейнеру Структура банковской системы с использованием подхода Г.Б. Клейнера

Источник: составлено автором на основе разработок Г.Б.Клейнера [ 43, 44] Рисунок А. 1 - Структуры экономической и банковской систем с использованием

подхода Г.Б. Клейнера

Классификация банков

Таблица Б.1- Классификация банков

Признак классификации Виды банков

Форма собственности Государственные, кооперативные, частные, смешанные

Правовая форма организации Общества открытого типа, общества закрытого типа

Функциональное назначение Эмиссионные, депозитные, коммерческие

Характер выполняемых операций Универсальные, специализированные

Обслуживаемые банком отрасли Многоотраслевые, обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей

Число филиалов Бесфилиальные, многофилиальные

Сфера обслуживания Региональные, межрегиональные, национальные, международные

Масштабы деятельности Малые, средние, крупные, банковские консорциумы, межбанковские объединения

Назначение Банки специального назначения

Небанковские кредитные организации Кредитно-депозитные организации, расчетные организации, организации инкассации и др.

Источник: О.И.Лаврушин. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. Москва:

Кнорус, 2012. С. 379-381.

Филиальные банковские сети в странах «большой восьмёрки» в 2007 г.

Таблица В.1 - Филиальные банковские сети в странах «большой восьмёрки» в

2007 г.

Страны Число Число Число филиалов на Число филиалов на 1

банков филиалов один банк млн. жителей

США 7475 59895 8 268,4

Канада 70 9327 133,2 284,3

Великобритания 346 11300 32,7 340,5

Франция 880 26370 30 419,5

Германия 2400 45467 18,9 565,8

Италия 778 30944 39,8 523,1

Япония 247 35371 143,2 277,6

Россия** 956 2 349 2,4 16,4

** Примечание - данные по России приведены по состоянию на 01.01.2013 Источник: Моисеев С. Оптимальная структура банковского рынка: сколько

банков нужно России? // Вопросы экономики. - 2007. - №10. - С.80, данные официального сайта Банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?flle=bank_system/inform_13.htrn&pid=pdko_sub

&sid=inr_licko (дата обращения: 28.04.2013)

Динамика отношения основных показателей российской банковской системы

к ВВП

01.01.2013

11,2% 22,8%

9,8%

11,1% [21,3%

^ 44,3%

01.01.2012

^ 41,7%

| 9,4%

74,6%

01.01 2011

12,6% 21,2%

139,2%

10,2%

| 73,0%

01.01.2010

В

1% 19,3%

01 01 2009

№

01.01.2008

41,5%

11,9%

| 75,8%

7% 14,3%

И 9,2%

40,0%

167,9%

~| 6,8% И 15,5%

| 8,0%

37,0%

160,5%

0,0% 20,0% 40,0% 60,0% 80,0% 100,0

%

□ Ценные бумаги, приобретенные банками, в ВВП

1Доля вкладов физ. лиц в ВВП

□ Доля кредитов нефинасовым организациям и физическим лицам в ВВП

■ Доля собственного капитала в ВВП

1Доля активов в ВВП

Источник: построено автором на основе Обзора банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели. Центральный банк Российской Федерации,

2013. №126. апрель.

Рисунок Г.1 - Динамика отношения основных показателей российской банковской

системы к ВВП

Отношение активов финансово-кредитных институтов к ВВП в различных

странах мира в 2009 году

Н егосуд арствен н ые пенсионные фонды

Страховые компании

Банки

2.2% 0.0% 5,2%

t2,3%

Ые

68,С

42,9% 46,9%

75

%

4%

62,

%

.7%

□ Россия

□ Китай

□ Германия

□ США

23^,1%

0.0% 50,0% 100,0 150.0 200,0 250.0 _% % % %

Источник: Вызов десятилетия: качество и доступность банковских услуг: доклад АРБ. Москва: Ассоциация российских банков, 2011. С.6. Рисунок Д.1 - Отношение активов финансово-кредитных институтов к ВВП в

различных странах мира в 2009 году

Отношение активов банковского сектора к ВВП в странах Центральной и

Восточной Европы

Вэссия Румыния Польша Македония Литва Латвия Венгрия Эстония Чехия

Хорватия Болгария Босния и Герцеговина Беларусь Австрия Армения Албания

0,0%

79,1%

161,0

%

171

84,9% 5%

] 75,0%

I 147,8

102,4%

116,0%

117,5%

121,6%

101,9%

80,0%

] 66,2°/

| 54,1% □ 85,0%

J 337,0%

100,0% 200,0% 300,0% 400,0%

Источник: построено автором на основе BSCEE Review. 2011. 292 р., Обзора банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели.

Центральный банк Российской Федерации, 2013. №126. апрель. Рисунок Е.1 - Отношение активов банковского сектора к ВВП в странах

Центральной и Восточной Европы

Динамика числа кредитных организаций в РФ (показатели приведены по действующим кредитным организациям)

Таблица Ж.1 - Динамика числа кредитных организаций в РФ (показатели приведены по действующим кредитным организациям)

Кредитные Дата

организации 01.01.08 01.01.09 01.01.10 01.01.11 01.01.12 01.01.13

Всего кр. 1136 1108 1 058 1 012 978 956

организаций

Банков 1 092 1058 1 007 955 922 897

Небанковские 44 50 51 57 56 59

кр. организации

Кр. 63 76 82 80 77 73

организации со 100%-ным

иностр. капиталом

Кр. 23 26 26 31 36 44

организации с

иностранным участием в капитале свыше 50 %

Филиалы 3 455 3470 3 183 2 926 2 807 2 349

действ, кр. организаций на

территории России

Источник: данные официального сайта Банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=pdko_sub (дата обращения:

28.04.2013)

Динамика структуры кредитных организаций в зависимости от величины

собственного капитала

Таблица И.1 - Динамика структуры кредитных организаций в зависимости от величины собственного капитала***

01.01.2009 01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013

кол-во % кол-во % кол-во % кол-во % кол-во %

КО с 339 31,1 280 26,9 232 23,2 52 5,3 53 5,6

капиталом

менее 180 млн. рублей

КО с 200 18,4 193 18,6 192 19,2 302 31,1 247 26,0

капиталом 180-300 млн. рублей

КО с 268 24,7 275 26,4 279 28,0 297 30,6 293 30,8

капиталом 300-900 млн. рублей

КО с 279 25,7 292 28,1 295 29,6 319 32,9 357 37,6

капиталом свыше 900 млн.рублей

Итого 1 086 100 1 040 100 998 100 970 100 950 100

***Примечание - данные приведены без учета кредитных организаций, по которым

осуществляются меры по предупреждению банкротства. Источник: составлено автором на основе данных Обзора банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели. Центральный банк Российской Федерации, 2013. №126. апрель.

Концентрация банковских активов (доля активов 5-ти крупнейших банков в активах банковского сектора) в ряде развивающихся стран Восточной

Европы

Россия Украина Словения Румыния Польша Черногорье Сербия Македония Венгрия Эстония Латвия

Литва

Босния и Герцеговина

Беларусь Армения Албания

0,0% 20,0% 40,0% 60,0% 80,0% 100,0%

| 50,3°/ )

3,6% 58,9% 6% 0% 6,6%

|3

1