Формирование финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 00.00.00, кандидат наук Снурницына Юлия Маратовна

• Снурницына Юлия Маратовна
• кандидат наук
• 2024

Оглавление диссертации кандидат наук Снурницына Юлия Маратовна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ МЛАДШИХ ШКОЛЬНИКОВ В ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1.1. Финансовая грамотность младших школьников как педагогический феномен

1.2. Возможности образовательной деятельности в формировании финансовой грамотности младших школьников

1.3. Характеристика процессной модели формирования финансовой

грамотности младших школьников в образовательной деятельности

ГЛАВА 2. ОПЫТНО-ЭКСПЕРИМЕНТАЛЬНАЯ РАБОТА ПО ФОРМИРОВАНИЮ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ МЛАДШИХ В ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2.1. Логика и задачи исследования

2.2. Опыт формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности

2.3. Динамика сформированности финансовой грамотности младших

школьников

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение А. Программа «Финансовая грамотность 2-4 класс»

Приложение Б. Фрагменты кейсов из учебных пособий

Приложение В. Авторская анкета «Финансовая грамотность в повседневной жизни»

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования. Преобразование современного общества, появление широкого спектра новых и сложных для понимания финансовых продуктов, расширение рисков использования финансовых услуг актуализирует приобретение младшими школьниками знаний и опыта успешной адаптации к изменяющейся социально-экономической ситуации. Раннее формирование финансовой грамотности подрастающего поколения в образовательной деятельности, основ нравственной устойчивости, рационального финансового поведения, воспитание ответственного потребителя финансовых услуг обеспечивает благополучие и стабильность во взрослой жизни. От умения младших школьников, согласно А.Г. Гавриленко, рационально «использовать карманные деньги, зарабатывать деньги, распознавать действия мошенников зависит качество финансовой и банковской системы будущего, экономики страны и благосостояние граждан» \

Формирование финансовой грамотности младших школьников - одна из приоритетных задач современного образования, которая находит отражение в актуальных нормативных и методических документах. В Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года (№ 2958-р от 24.10.2023 г., далее Стратегия) определены задачи образовательной деятельности в области повышения финансовой грамотности обучающихся, распространения и систематизации знаний, проведения оценки образовательных достижений в данной области. В Указе Президента Российской Федерации «О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года и на перспективу до 2036 года (№ 309 от 07.05.2024 г.) отмечается необходимость повышения качества жизни, роста доходов российских граждан, развития российской экономики на новой

1Дети и финансы 2.0: Безопасность сбережений и расчетов / Антонян С.С., Имаева Г.Р., Аймалетдинов Т.А., Баймуратова Л.Р., Шарова О.А.; Аналитический центр НАФИ. - М.: Издательство НАФИ, 2017. - С. 6.

технологической основе. В Стратегии развития воспитания в Российской Федерации до 2025 года (№ 996-р от 29.05.2015 г.) уточняется потребность полноценного использования воспитательного потенциала учебных дисциплин социально-экономического профиля. Федеральный государственный образовательный стандарт начального общего образования (№ 286 от 31.05.2021 г.) предписывает необходимость накопления и использования знаний в области личных и семейных финансов, формирования опыта соблюдения правил безопасного поведения при принятии личных финансовых решений. В Письме Минпросвещения России «О направлении методических рекомендаций» (№ 03-208 от 20.02.2024) обозначен образовательный и просветительский контент формирования финансовой грамотности обучающихся начального и среднего звена. В рекомендациях и отчетах Международной Организации экономического сотрудничества и развития (далее ОЭСР) отмечается необходимость формирования финансовой грамотности, начиная с младшего школьного возраста (2005, 2014, 2016).

Социологический мониторинг Национального агенства финансовых исследований (далее НАФИ) показал, что индекс финансовой грамотности россиян в 2024 году находится на уровне 12,77 баллов, что ниже максимального уровня (21 балл). Анализ опроса РГС банка (2021 г.) показал, что 51% респондентов считает необходимым обучение финансовой грамотности детей в младшем школьном возрасте, при этом 41% опрошенных считают, что очень важно научить их планировать личный бюджет, 20% -развить умения формирования накоплений, 39% - навыков рациональной траты денежных средств. Однако в исследовании А.Г. Бигеевой, С.В. Козловой установлено, что только 25% младших школьников имеют продвинутый уровень сформированности финансовой грамотности, 35% - базовый, а 45% респондентов демонстрируют недостаточный уровень, связанный с системой знаний о принятии личных финансовых решений, умениями и навыками разумного финансового поведения. Аналогичная тенденция выявлена в исследованиях НАФИ (всероссийские исследования НАФИ «Дети и финансы»,

«Дети и финансы 2.0: безопасность сбережений и расчетов»), согласно которым отсутствие необходимого уровня финансовой грамотности подрастающего поколения приводит к расширению финансовых рисков и нерациональным моделям поведения.

Сложившаяся ситуация требует теоретического осмысления научной задачи формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности.

Степень разработанности темы исследования:

- феномен «финансовая грамотность» представлен в отечественной науке как: совокупность знаний, умений, навыков и установок в финансовой сфере и личностных социально-психологических характеристик (М.Ш. Даурова, М.Э. Паатова); уровень финансовых знаний, умений и навыков, а также личностных качеств человека, позволяющих ему сознательно принимать финансовые решения (Т.А. Аймалетдинов); способность личности принимать разумные, целесообразные решения, связанные с финансами, в различных ситуациях собственной жизнедеятельности (Е.Л. Рутковская); социальное качество личности, основанное на способности человека к финансовой деятельности и характеристика его финансового поведения (Д.В. Моисеева); знание о финансовых институтах и предлагаемых ими продуктах, а также умение их использовать при возникновении потребности, понимание последствий своих действий (О.Е. Кузина); в зарубежных исследованиях как: умение людей обрабатывать экономическую информацию и принимать обоснованные решения о финансовом планировании, увеличение благосостояния (A. Lusardi, O.S. Mitchell); способность оценивать новые, комплексные финансовые инструменты и принимать обоснованные решения (L. Mandell); совокупность финансовой осведомленности, знаний, навыков, установок и моделей поведения, необходимых для принятия обоснованных финансовых решений (A. Atkinson, F.A. Messy);

- теории, раскрывающие междисциплинарный подход к образовательной деятельности в формировании финансовой грамотности,

представленные отечественными исследованиями, посвященными вопросам научного и ненаучного знания с целью ориентации на «эталонный» стереотип успешного финансового поведения (Н.В. Горшкова, А.В. Дорждеев, Л.Ю. Рыжановская); рассмотрение финансовой грамотности как составной части экономической и функциональной грамотности (Н.И. Городецкая); зарубежными работами, отражающими взаимосвязь финансовой и математической грамотности (A. Lusardi, J. Hong, P.V. Thakuriah, P. Mason, C. Lido); вопросы финансовых рисков и безопасности жизнедеятельности (X. Xiao, X. Li, Y. Zhou); психологические факторы во взаимосвязи с формированием финансовой грамотности (S. Bailey, A. Custers, J.M. Contreras, J. Meuris, D.D. Shephard, N. Spencer);

- концептуальные основания финансовой грамотности в цифровой среде рассматриваются отечественными исследователями с позиции использования цифровых финансовых услуг и управления цифровыми финансовыми активами (Г.Х. Гимранова); достижения личного финансового благополучия и финансовой устойчивости (Г.В. Цветова); знаний, приобретенных навыков и выработки необходимых привычек при использования цифровых устройств для осуществления финансовых операций (Г.С. Олейник, Н.Д. Ядова); зарубежными учеными в контексте инструментов достижения личного финансового благополучия и финансовой устойчивости, основанной на гибкой адаптации к изменчивым обстоятельствам окружающей реальности, пересмотре традиционной финансовой грамотности и включении в нее цифровой грамотности (J. Kass-Hanna, A.C. Lyons, F. Liu), цифровых финансовых рисков (P.J. Morgan, В.Н. Huang, L.Q. Trinh), финансовой доступности (Y. Shen, W.X. Hu, C.J. Hueng);

- теоретико-прикладные основания формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности рассматриваются отечественными исследователями в рамках математической подготовки (Н.П. Моторо, Н.В. Новожилова, М.М. Шалашова); во внеурочной деятельности или совместной работе с родителями (Е.Е. Гоппе, Г.Д. Гловели,

Ю.Н. Корлюгова, С.Н. Федин); во внеурочной деятельности и интеграции в различные учебные предметы (Е.М. Белорукова, Е.Н. Жаркова, Н.Г. Калашникова); с учетом возможности встраивания элементов формирования финансовой грамотности на уроках окружающего мира, математики, технологии (О.Н. Исупова, А.А. Козлова, Е.С. Королькова, М.А. Лангер, Е.М. Белорукова, А.В. Половникова, Е.Л. Рутковская, Г.В. Рыченкова, Н.В. Штильман); в контексте специфики формирования основ финансовой грамотности младших школьников в процессе экономического образования, которое аккумулирует задачи нравственного, трудового, социально-профессионального воспитания и финансового просвещения (Л.В. Земляченко, Н.Г. Спиренкова, Н.И. Щередина); зарубежными исследователями в контексте барьеров формирования финансовой грамотности на уровне начального образования (M. Batty, J. M. Collins, C. O'Rourke, E. Odders-White); практико-ориентированного обучения (М. Estl, S. Wagner); адаптации в условиях современных финансовых рисков (N. Fabris, R. Luburic); интеграции финансовой грамотности в школьные программы (G. Henderson, P. Beach, A. Coombs);

- основные характеристики младших школьников, сензитивные для формирования финансовой грамотности, представлены в работах, посвященных вопросам развития внутренней позиции младших школьников (И.В. Вачков), становления социокультурного опыта (В.Г. Рындак), развития когнитивной, регуляторной, социально-коммуникативной сфер личности младшего школьника (А.С. Обухов), раннего приобщения к экономической сфере жизни взрослых людей в современном социуме посредством осуществления денежных операций (В.А. Кузи, И.А. Кузьменко); накопления знаний, формирования поведения и основ мировоззрения (Ю.А. Безруких, О.Б. Лобанова, Е.М. Плеханова, И.В. Рогач).

Определенный интерес в контексте разрабатываемой проблематики представляют диссертационные исследования Т.Ю. Зимнуховой «Использование исторического опыта российского образования в

формировании экономической культуры младших школьников» (2008); Т.П. Шевыревой «Формирование нравственных качеств младших школьников в процессе экономического воспитания» (2012); А.В. Боранукова «Экономическая культура и финансовая грамотность населения: на примере южно-российских регионов» (2014); Д.В. Моисеевой «Финансовая грамотность населения российского региона: экономико-социологический анализ» (2017); Е.Ю. Сушко «Влияние финансовой грамотности населения на развитие экономики региона» (2018); Д.Ю. Рогачева «Характеристики финансового поведения российских студентов» (2021); Е.А. Салаховой «Формирование цифровой финансовой грамотности студентов вузов» (2022); А.А. Ильченко «Финансовая грамотность как фактор повышения уровня жизни населения» (2024).

Противоречия. Отмечая несомненную значимость проведенных исследований, следует признать, что в современной педагогической теории разработка научных аспектов формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности является недостаточно осмысленной и позволяет выявить ряд противоречий, сложившихся между:

- объективной потребностью современного общества в младших школьниках, способных к принятию разумных финансовых решений в повседневной жизни, ответственному отношению к личным финансам, и недостаточной научной обоснованностью формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности;

- возможностями образовательной деятельности в формировании финансовой грамотности младших школьников и недостаточным теоретическим обоснованием их результативного использования в начальной школе;

- потребностями педагогической науки и образовательной практики в разработке процессной модели формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности и недостаточным теоретическим обоснованием ее содержания;

- традиционно представленным содержанием образовательной деятельности в формировании финансовой грамотности младших школьников и недостаточным использованием учителем интерактивных методов, форм и средств.

Проблема: каковы теоретико-методологические аспекты, педагогическая модель, методы, формы и средства формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности?

Актуальность, теоретическая значимость и недостаточная научная разработанность проблемы обусловили выбор темы исследования: «Формирование финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности».

Объект исследования: формирование финансовой грамотности обучающихся.

Предмет исследования: формирование финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности.

Цель исследования: теоретически обосновать и апробировать процесс формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности.

Задачи исследования:

1. Уточнить содержание понятия «финансовая грамотность младших школьников».

2. Определить возможности образовательной деятельности в формировании финансовой грамотности младших школьников.

3. Сконструировать процессную модель формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности.

4. Провести опытно-экспериментальную работу по апробации процесса формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности.

Гипотеза исследования базируется на предположении о том, что формирование финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности будет результативным, если:

- финансовая грамотность младших школьников рассматривается как базовые знания, личностные установки и практические умения, структурно-содержательное наполнение которых базируется на приоритетности ценностного освоения реальности, этических норм и правил с целью реализации моделей грамотного финансового поведения;

- возможности образовательной деятельности способствуют обогащению первоначальных финансовых представлений, освоению ценностного отношения к денежным ресурсам, накоплению опыта грамотного и безопасного принятия решений в управлении личным бюджетом и минимизируют риски формирования финансовой грамотности младших школьников;

- процессная модель, сконструированная на основе личностно ориентированного, деятельностного и просоциального подходов, отражает закономерный, целенаправленный характер, представляет схему поэтапного формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности;

- учитель в образовательной деятельности актуализирует содержание, интерактивные методы, формы, средства исследуемого процесса.

Научная новизна:

- уточнено содержание понятия «финансовая грамотность младших школьников» как личностная характеристика, основой которой выступают: ценностно-смысловое отношение младших школьников к денежным ресурсам, знания о ведении личного и семейного бюджета, правил финансовой безопасности, опыт принятия целесообразных финансовых решений на основе социально одобряемых норм в отличие от ранее известных: полезные знания, навыки и привычки в области управления личными финансами (Е.В. Семенкова, Л.В. Стахович); интегративное личностное образование,

включающее в себя элементарный набор знаний в финансовой сфере и умений применения данных знаний в повседневной жизни (Л.А. Милованова, И.Н. Разливинских, Н.С. Стерхова); система экономических понятий и представлений, навыков экономически и финансово целесообразного поведения, экономически значимых качеств личности (Л.В. Земляченко, Н.Г. Спиренкова, Н.И. Щередина);

- выявлены возможности образовательной деятельности (познавательные, регулятивные, коммуникативные), дополняющие научные представления о результативности формирования финансовой грамотности младших школьников;

- сконструирована процессная модель формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности в совокупности блоков: целевой (целевые ориентиры и задачи), методологический (научные подходы и принципы), содержательный (возможности образовательной деятельности, методы, формы, средства, группы задач); результативный (критерии и уровни сформированности финансовой грамотности младших школьников), интегрированные с организационно -педагогическими условиями, подтверждающими результативность исследуемого процесса.

Теоретическая значимость:

- применительно к проблематике исследования личностно ориентированный, деятельностный и просоциальный подходы как методологический базис формирования финансовой грамотности младших школьников дополнены совокупностью принципов: контекстности, диалогичности (личностно ориентированный подход), субъектности, практической направленности (деятельностный подход), оптимистической установки, целостности в определении ценности блага (просоциальный подход), что расширяет научные знания об образовательной деятельности в формировании исследуемого феномена;

- обоснована совокупность интерактивных методов (альтернативный кейс, описательный кейс, объяснительный кейс, поисковый кейс, проектный кейс) для реализации их учителем в образовательной деятельности, что обогащает педагогическое знание о теории личностно ориентированного обучения на уровне начального общего образования;

- выявлены риски формирования финансовой грамотности младших школьников: аксиологические (рассогласованность ценностных ориентаций (деньги - зло, деньги - высшая ценность), псевдоценности и антиценности современного мира, ценностный дисбаланс поколенческих групп (западный прагматизм, личные финансовые средства как абстрактная ценность), влияние семьи на ценностные установки младших школьников); голографические (освоение многомерного, объемного содержания финансовых знаний, применение умений и навыков в смежных областях, преодоление междисциплинарных границ в условиях усложнения знаний, изменение денежного обращения (дематериализация денег), трансформация цифрового мира); личностные (трудности в сопоставлении возможностей и условий, несанкционированные траты в онлайн и офлайн, передача средств третьим лицам, взаимодействие в небезопасной финансовой инфраструктуре, финансовые потери вследствие действий взрослых), знание и предупреждение которых позволяет достичь сформированности финансовой грамотности младших школьников;

- изложены суждения об особенностях учителя, осуществляющего формирование финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности (творческое мышление, критическое мышление, творческая культура, кропотливый труд, творческое поведение, творческое сознание), что обогащает педагогическое знание о теории личностно ориентированного обучения на уровне начального общего образования.

Практическая значимость:

заключается в:

- создании и использовании в педагогической практике критериально-диагностического инструментария с целью отслеживания динамики сформированности финансовой грамотности младших школьников по интеллектуально-познавательному, ценностно-смысловому, деятельностно-практическому критериям и их показателям, обеспечивающего последовательность контроля и оценки результатов исследования;

- разработке и внедрении учебно-методических материалов (программа «Финансовая грамотность. 2-4 класс» (342 часа), учебные пособия «Финансовая грамотность в пословицах и поговорках. 2-4 класс», «Сборник кейсов. 2-4 класс», «Финансовая грамотность. Уроки жизни. 2-4 класс», «Экскурсионный план. 2-4 класс», «Тематический план. 2-4 класс» проектной деятельности»);

- создании методических рекомендаций по реализации организационно-педагогических условий формирования финансовой грамотности младших школьников: личностно ориентированное гуманистическое взаимодействие на основе метода кейсов, комплексная актуализация направлений образовательной деятельности, непрерывность и преемственность образовательной деятельности.

Этапы исследования. Исследовательская работа выполнялась в три этапа с 2019 по 2024 гг. На первом этапе (2019-2020 гг.) осуществлен теоретический анализ психолого-педагогических, методических работ по проблеме исследования; произведено обобщение передового российского и зарубежного опыта, нормативно-правовой литературы; сформулирован научный аппарат; выдвинута рабочая гипотеза и определены базы опытно -экспериментальной работы; подобраны диагностические материалы оценки сформированности финансовой грамотности младших школьников; проведен констатирующий эксперимент со статистической обработкой данных. На втором этапе (2020-2023 гг.) разработана и апробирована авторская процессная модель формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности, реализованы организационно-педагогические

условия ее оптимального функционирования; осуществлена опытно-экспериментальная работа, опубликованы результаты и учебно-методические пособия. На третьем этапе (2023-2024 гг.) проведено обобщение, систематизация, интерпретация, статистическая обработка результатов опытно -экспериментальной работы, осуществлен анализ динамики эмпирических данных, опубликованы результаты, выполнено оформление диссертационного исследования.

Методологические основы. Личностно ориентированный подход (В.В. Сериков) определил формирование финансовой грамотности младших школьников в контексте знаний, ценностных ориентаций и практических умений принятия финансовых решений, получивших особый личностный смысл и значимость в регуляции поведения в результате обогащения индивидуального опыта как источника саморазвития личности. Деятельностный подход (В.В. Давыдов, С.Л. Рубинштейн, Д.Б. Эльконин) обеспечил переориентацию образовательной деятельности на постановку и решение конкретных задач в широком диапазоне социально-экономической сферы общества в целях обогащения субъектного опыта и его согласования с общественным; формирование моделей грамотного финансового поведения младших школьников в единстве с реальными условиями жизни. Просоциальный подход (Е.И. Ерошенкова) обусловил рассмотрение целостности в определении материальных и духовных ценностей, блага, полезности в культурном, моральном, личностном и ситуативном аспектах с учетом обеспечения индивидуального и коллективного финансового благополучия в интересах человека, семьи, общества и государства в целях воспитания успешных, счастливых и этичных младших школьников. Теоретические основу исследования составляют: на философском уровне: - значение духовной дисциплины для хозяйственной жизни (Н.А. Бердяев); концепция формирования потребностей человека (Н.М. Бережной); теория блага и благополучия (Ф.А. Селиванов); положения о

значении богатства и денег в неэкономическом контексте (О. Шпенглер); концепция фундаментальной направленности личности на эгоизм и альтруизм (Э. Фромм); теория денег как инструмента рационализации жизни общества и фактор, детерминирующий его культуру (Г. Зиммель); на общенаучном уровне: - концептуальные положения методологии педагогического исследования (Е.А. Александрова, Р.М. Асадуллин, Е.В. Бережнова, М.В. Богуславский, С.В. Бобрышов, Н.Л. Коршунова, В.Г. Рындак); концептуальные идеи аксиологии образования (А.В. Кирьякова, Т.А. Ольховая, И.Д. Белоновская); идеи воспитания подрастающего поколения в условиях социокультурного кризиса (Г.П. Новикова); научные положения о минимизации рисков инновационной деятельности в образовании (Е.Г. Матвиевская, О.Г. Тавстуха); вопросы гуманизации образовательной деятельности (В.А. Сухомлинский); идеи контекстного обучения (А.А. Вербицкий); технологии диалогового обучения (М.М. Бахтин, В.В. Сериков); теория развивающего обучения (В.В. Давыдов, Д.Б. Эльконин); теоретическое и практическое применение интерактивных методов обучения в сфере образования (Г.М. Гаджикурбанова, А.С. Прутченков, А.В. Стрелкова); теория поэтапного формирования умственных действий (Г.Я. Гальперин); теоретические и методические основы проблемы оптимизма в образовательной деятельности (А.С. Белкин, А.С. Макаренко, В.А. Сухомлинский). на конкретно-научном уровне:

- теория и практика экономической подготовки младших школьников (Е.Н. Землянская, Е.Н. Неустроева); исторический опыт в формировании экономической культуры младших школьников (Т.Ю. Зимнухова); научные положения о зависимости качества образовательной деятельности от профессионально значимых характеристик учителя (Ю.А. Лях); формирование финансовой грамотности школьников в этическом контексте (С.М. Мальцева, К.А. Ильина, О.А. Зиновьев, М.Н. Уракова); теоретические основы развития финансово-экономической грамотности (Е.В. Гнатышина, С.В. Тинякова);

обеспечение информационной безопасности младших школьников (Л.Л. Тимофеева); финансовая грамотность младших школьников (В.Г. Рындак); формирование финансовой грамотности во внеурочной деятельности и самообразовании (Е.М. Белорукова, Г.Д. Гловели, Е.Е. Гоппе, Е.Н. Жаркова, Н.Г. Калашникова, Ю.Н. Корлюгова); основы финансовой грамотности на уроках математики в начальной школе (Л.С. Бабушкина, Н.Н. Деменева, С.А. Зайцева, О.В. Колесова, Н.П. Моторо, Н.В. Новожилова, М.М. Шалашова); изучение вопросов финансовой грамотности в рамках основной образовательной программы (О.Н. Исупова, Е.С. Королькова, А.А. Козлова, М.А. Лангер, А.В. Половникова, Г.В. Рыченкова, Е.Л. Рутковская, Н.В. Штильман); методические рекомендации по формированию финансовой грамотности на уровне начального образования (Н.В. Новожилова, С.Н. Силина).

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Снурницына Юлия Маратовна, 2024 год

Источники

Входы

Деятельность [_Выходы

Получатели

Педагоги, образовательные организации

Результат оценки знаний

Оценка эффективности образования

Результат оценки эффективности

Обучающиеся, педагоги, организации

Предотвращение рисков

РИСК

Действия в отношении возможностей и

рисков: действия по рассмотрению возможностей и рисков, интеграция этих действий в образовательную деятельность, оценка эффективности действий

Использование возможностей

ВОЗМОЖНОСТЬ

неблагоприятные итоги; эквивалент угроз, то есть понятие, имеющее негативный характер, связанное с возможностью неполучения желаемого результата и поэтому требующее противодействия в реализации

«Возможности и риски следует как в методическом, так и практическом аспектах

рассматривать как общую совокупность возможностей и рисков, то есть не порознь, а вместе или, что точнее, совместно»

события, имеющие положительное значение; понятие, имеющее позитивный характер, связанное с возможностью получения желаемых результатов, и по этой причине требующее содействия в поддержке и реализации

ФОРМИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ МЛАДШИХ ШКОЛЬНИКОВ

РИСКИ

аксиологические

рассогласованность ценностных ориентаций

голографические

многомерное и объемное содержание

личностные

трудности в сопоставлении возможностей и условий

ВОЗМОЖНОСТИ

регулятивные

мотивационный компонент

познавательные

когнитивный компонент

коммуникативные

поведенческий компонент

расширение области смыслоразличения при принятии рациональных финансовых решений, интериоризация и экстериоризация ценностей в области личных финансов

междисциплинарное использование финансовой и нравственно-эстетической информации, обогащение первоначальных финансовых представлений

апробирование различных социально-экономических ролей на основе реальных жизненных ситуаций, накопление опыта социально одобряемой деятельности в сфере использования денежных средств

Рисунок 3 - Возможности образовательной деятельности в формировании финансовой грамотности младших школьников

Регулятивные возможности, определяющие сформированность мотивационного компонента, определяют эмоциональный фон, духовно-нравственное поле воплощенных ценностей, созидательных потребностей и интересов, расширение субъектно-значимых и социально-значимых смыслов интериоризации и экстериоризации культурных социальных норм поведения в обществе, установку на рациональное и ответственное потребление во всех сферах жизнедеятельности, умение отказаться от спонтанных трат. Освоенные в практической деятельности и принятые ценности отражаются в сознании младшего школьника в форме ценностных ориентаций и выступают регулятором, определяющим готовность к приобретению знаний о новых финансовых технологиях и финансовых инструментах, к планированию личных финансов, ведению учета личных доходов и расходов [156, с. 85].

В настоящем исследовании ценностные ориентации рассматриваются в соответствии с положениями концепции А.В. Кирьяковой, Т.А. Ольховой, И.Д. Белоновской как результат, предполагающий наличие уверенности в правильности выбранного направления мысли, поступка; как процесс, предусматривающий проективные действия, правильный выбор цели, средств ее достижения, оценку действий, осуществляемых младшими школьниками, которые приобретают жизненные ориентиры и осваивают окружающий мир [62, с. 26].

По мнению исследователей и большинства участников финансового рынка, обучение финансовой грамотности с самого раннего детства является одним из лучших долгосрочных средств формирования у будущих поколений навыков ответственного и рационального отношения к денежным средствам, выстраивания иерархии ценностей, в которой деньги занимают важное, но не абсолютное место [39, с.5, с.20; 91, с.229-331].

Глобальная информатизация, как отмечается в исследовании Г.П. Новиковой, привела к тому, что «аксиологическая инверсия нивелировала прежние ценности без четко сформулированных ценностных ориентиров», поэтому одним из аспектов развития образования является ориентация на

сложившиеся в процессе исторического развития нашей страны традиционные ценности, определенные Стратегией развития воспитания в Российской Федерации на период до 2025 года [87, с.84-89].

Как правило, в возрасте 6-7 лет младшие школьники начинают получать денежные средства от родителей и других родственников, чаще всего в виде подарков на различные праздники или в качестве поощрения за хорошую успеваемость и помощь по дому. При этом младшие школьники часто лишены возможности распоряжаться полученными в подарок денежными средствами, так как родители рекомендуют «отложить», начать сберегать, указывая цель сбережений или выбирая ее совместно с ребенком (таблица 12).

Таблица 12 - Восприятие младшими школьниками рекомендаций родителей по сокращению личных расходов (НАФИ [38, с.49])

Возраст Восприятие

7 лет «Например, когда ты берешь с собой деньги и покупаешь вещь. Она стоила дорого, но быстро порвалась. Значит, ты потратил деньги зря. Надо выбирать хорошие вещи, которые тебе нужны. Мне так объясняют про деньги» (Кирилл)

7 лет «Папа только читал нам лекцию, что копить на планшет и так далее не нужно. Потому что есть вещи более важные. А вот эти планшеты и так далее к ним не относятся. Но мы потом папе тоже прочитали лекцию о том, что он не прав, потому что на телефон тебе позвонить можно, если ты заблудился или потерялся» (Арина)

8 лет «Когда ты получил хорошую оценку, тебе в копилку ложится определенное количество денег. И ты можешь за хорошие оценки накопить на какой-нибудь предмет. Я на планшет уже накопил. Сам я не кладу, мама кладет. Она говорит, что у меня в копилке столько-то денег» (Алексей)

8 лет «У меня есть копилка из-под кофе. Я беру листик и пишу: я хочу планшет и собираю на него деньги. Наклеиваю на копилку. Если я хочу взять деньги, смотрю, что там написано. Я же на планшет коплю» (София)

10 лет «А мне за каждую четверку дают 500 рублей. За каждую тройку - минус 100, а за двойку уже минус 500. Если у меня денег нет, то я ничего не отдаю, просто так остается» (Роман)

Примеры восприятия демонстрируют общие рекомендации родителей по сокращению личных расходов ребенка, покупке товаров высокого качества или необходимости приобретения того или иного товара, а также некоторые методы, которые используют родители для развития мотивации.

В современной школе вопрос о мотивации без преувеличения можно назвать центральным, так как мотив выполняет функцию побуждения к

деятельности [105, с. 196]. Согласно современным исследованиям, среди поступивших в 1 класс 24% младших школьников имеют высокий уровень учебной мотивации, 11% - низкий; к концу второго года обучения увеличивается количество младших школьников с низкой мотивацией до 38%, у 66% не отмечается положительного развития (стоит отметить, что ранее такой тенденции не наблюдалось, согласно данным 50-летней давности отмечалась устойчивая положительная динамика) [105, с.198]. При этом успешность социальной адаптации зависит от того, как скоро младшим школьником будет осознано свое место в мире, насколько он знает свои способности, умеет анализировать различные учебные и жизненные ситуации, финансовые проблемы, стремится понять мотивы поведения и деятельности других людей.

У младших школьников происходит становление системы ценностных ориентаций, которые во многом определяются сензитивностью данного возраста к социальным приоритетам и ориентирам, выраженным в эталонных и модельных ценностях. На основе диалога «Я» - «Другой» младший школьник начинает осваивать социальные нормы и ценности, моральные и нравственные установки общества (И.В. Вачков, А.С. Обухов, М.Н. Швецова [105, с. 251, с. 305]), что позволяет оптимально осуществлять совместные эффективные финансовые действия.

В современной школе прослеживается экономическое неравенство: модными часто становятся различные дорогие электронные устройства (определенная марка телефона, игровая приставка). Младшие школьники проявляют чувствительность к групповым нормам (например, в следовании моде носить определенную одежду) и испытывают трудности, связанные с вхождением в коллектив, объединенный чем-либо. В некоторых детских коллективах на статус младшего школьника влияет то, в какие страны и города он съездил с родителями, где отпраздновал день рождения [105, с. 243].

Осваивая достижения общества, младшие школьники приобретает личный социокультурный опыт, который, согласно исследованиям И.В. Вагнер,

В.Г. Рындак, выступает основой субъектной позиции младшего школьника, включающей образы пережитых ситуаций в социокультурном пространстве, усвоенных знаний, умений и навыков в результате их реализации в социально ориентированной деятельности, которая требует проявления социально-значимых качеств [17, с. 132; 120, с. 124].

На основе исследований об экономической грамотности выделим качества младших школьников, которые можно проецировать на информационное наполнение финансовой грамотности с целью ценностного освоения реальности, этического наполнения норм и правил (таблица 13).

Таблица 13 - Качества младших школьников в контексте формирования

финансовой грамотности

№ Качества личности М Л. Алфёрова [3] Н.Н. Тарарухина [148] Е.Н. Землянская [50] Л.В. Земляченко [52] Т.В. Зимнухова [54] Н.Н. Краснова [71] Т.П. Шевырёва [168] Е.В. Савина [125] Е.В. Попова [100] Т.М. Кондратенко [68] Е.Н. Неустроева [86] О.М. Стригина [142] Ю.К. Князев [66]

1 аккуратность *

2 активность *

3 бережливость * * * * * * *

4 гуманность * *

5 деловитость * * *

6 дисциплинированность * *

7 добросовестность * *

8 инициативность * * * * *

9 исполнительность *

10 коллективизм *

11 организованность * * *

12 ответственность * * * * * * *

13 порядочность * *

14 практичность * *

15 предприимчивость * * * * *

16 расчетливость * * * * *

17 рациональность * *

18 рачительность *

19 самостоятельность * *

20 справедливость *

21 толерантность *

22 трудолюбие * * * * * *

23 умеренность * *

24 хозяйственность * *

25 честность * *

26 экономность * * * *

На основе выделенных исследователями качеств младших школьников был проведен опрос родительской (п=267) и педагогической общественности (всего п=267: педагоги п=119; студенты Государственного университета просвещения по направлению подготовки «Педагогическое образование» (начальное образование) п=148). Выборка данного исследования отвечает требованиям статистической надежности, так как 200-250 респондентов обеспечивают углубленный анализ и репрезентативность [90, с.110; 128, с. 89].

Респондентам было предложено оценить по шкале от 0 до 10 значимость каждого из 26 качеств, необходимых для формирования финансовой грамотности. Анализ оценок, полученных в группах педагогов и родителей, показал, что на уровне тенденций отличаются ранги значимости указанных качеств (таблица 14).

Таблица 14 - Оценки качеств, необходимых для формирования финансовой

грамотности младших школьников (средние значения и ранги)

№ Качества личности Педагогическая Родительская

общественность п=267 (х=1) общественность п=267 (х=2)

ср.знач., х ранг ср.знач., х ранг

1 экономность 8,7 1 8,5 2

2 ответственность 8,5 2 7,2 4

3 трудолюбие 8,4 3 8,8 1

4 справедливость 7,3 4 8,3 3

5 дисциплинированность 6,7 5 6,2 8

6 коллективизм 6,5 6 6,1 9

7 гуманность 6,4 7 5,9 10

8 Честность 6,3 8 6,9 5

9 бережливость 6,1 9 6,7 6

10 умеренность 6,1 10 6,3 7

11 практичность 5,9 11 5,1 14

12 порядочность 5,8 12 5,2 13

13 добросовестность 5,5 13 4,9 15

14 самостоятельность 4,8 14 5,8 12

15 активность 4,4 15 3,5 18

16 аккуратность 4,1 16 4,3 16

17 хозяйственность 3,6 17 5,8 11

18 деловитость 3,5 18 3,7 17

19 исполнительность 3,4 19 3,1 20

20 предприимчивость 3,1 20 3,3 19

21 организованность 2,9 21 2,2 23

22 инициативность 2,6 22 2,8 21

23 рациональность 2,4 23 2,3 22

24 рачительность 1,1 24 1,4 24

25 толерантность 0 25 1,1 26

26 расчетливость 0 26 1,2 25

В связи с этим возникла необходимость проведения сравнительного анализа для оценки согласованности представлений двух групп респондентов о финансово значимых качествах младших школьников. Были использованы следующие непараметрические критерии: критерий r Спирмена (Spearman) [73,

Л

с.162], критерий t Кендалла (Kendall) [73, с.162], критерий Хи-квадрат (х ) [73, с.151].

Результаты статистической обработки в ПО Stadia представлены в таблице 15 (В 2020 г. STADIA включена в Реестр ПО для импортозамещения Минцифры (reestr.digital.gov.ru) и является единственным универсальным статпакетом).

Таблица 15 - Значимость различий (26 качеств)

№ Критерий Эмпирическое значение Уровень значимости Достоверность различий

1 Критерий r Спирмена 0,9544 0 Есть корреляция между выборками

2 Критерий t Кендалла 0,8308 1,368E-9 Есть корреляция между выборками

3 Критерий Хи-квадрат (х ) 3,579 1 Нет различий между двумя распределениями

Согласно результатам, корреляция между иерархиями качеств является положительной; нулевая гипотеза об отсутствии связи между двумя корреляционными рядами отвергается на уровнях значимости - критерий t Кендалла - 1,368Е-9; критерий г Спирмена - 0. Уровень значимости критерия

Л

X (р>0,05) свидетельствует об отсутствии различий между двумя

распределениями. Полученные данные свидетельствуют об идентичности представлений родителей и педагогов о финансово значимых качествах личности младшего школьника.

Вернемся к таблице 14. Вариативность средних оценок значимости качеств свидетельствует о неравнозначности их вклада в формирование финансовой грамотности младших школьников. Для определения наиболее значимых качеств личности были распределены ранги по квартильным интервалам.

Квартили - это значения признака, которые делят ранжированный ряд на четыре части. Первый квартиль (01) - это точка на шкале измеренных значений, ниже (левее) которой располагаются 25% измеренных значений; второй квартиль (02) - это точка, ниже которой располагаются 50% измеренных значений; третий квартиль (03) - это точка на шкале, измеренных значений, ниже которой располагаются 75% значений.

25% 25% 25% 25%

I-1-1-1-►

1 26

01 02 03 26

низкие значения высокие значения

Квартильное распределение рангов качеств показало, что в группу с самыми высокими значениями (25%=7 качеств) попадают такие общие для педагогов и родителей четыре качества: экономность, ответственность, трудолюбие, справедливость. Остальные три качества из семи отличаются (таблица 16).

Таблица 16 - Представление педагогической и родительской общественности о значимых качествах младших школьников, необходимых для формирования

финансовой грамотности

№ Родительская общественность п=267 средний балл Педагогическая общественность п=267 средний балл

1 трудолюбие 8,8 экономность 8,7

2 экономность 8,5 ответственность 8,5

3 справедливость 8,3 трудолюбие 8,4

4 ответственность 7,2 справедливость 7,3

5 честность 6,9 дисциплинированность 6,7

6 бережливость 6,7 коллективизм 6,5

7 умеренность 6,3 гуманность 6,4

8 дисциплинированность 6,2 честность 6,3

9 коллективизм 6,1 бережливость 6,1

10 гуманность 5,9 умеренность 6,1

Педагогическая общественность выделяет дисциплинированность, коллективизм, гуманность; родительская общественность - бережливость, умеренность, честность. Поскольку различающиеся качества находятся во втором квартильном интервале двух групп респондентов и имеют максимальные баллы, это дает основание для добавления трех качеств и выделения 10 значимых качеств младшего школьника: экономность, ответственность, трудолюбие, справедливость, дисциплинированность, коллективизм, гуманность, бережливость, умеренность, честность (таблица 16).

Для анализа выделенных 10 значимых качеств младшего школьника использовались аналогичные методы математической статистики. Несмотря на различие в рангах представлений педагогов и родителей о наиболее значимых качествах, они внутренне согласованы и непротиворечивы, что подтверждается данными математической статистики (таблица 17).

Таблица 17 - Значимость различий (10 качеств)

№ Критерий Эмпирическое значение Уровень значимости Достоверность различий

1 Критерий г Спирмена 0,6091 0,0327 Есть корреляция между выборками

2 Критерий ^ Кендалла 0,4444 0,03682 Есть корреляция между выборками

3 Критерий Хи-квадрат (х ) 0,2943 1 Нет различий между двумя распределениями

Согласно полученным результатам, корреляция значимых качеств младших школьников, необходимых для формирования финансовой грамотности, в представлениях педагогической и родительской общественности статистически значима и является положительной. Уровень

значимости критерия х2 (р>0,05) свидетельствует об отсутствии различий между двумя распределениями и их идентичности.

Полученные результаты позволяют уточнить понятие «личностные качества, значимые для формирования финансовой грамотности младшего школьника» и его содержательное определение, под которым мы понимаем комплексную совокупность качеств (экономность, ответственность, трудолюбие, справедливость, дисциплинированность, коллективизм, гуманность, бережливость, умеренность, честность), гармонизация которых обеспечивает духовно-нравственное развитие и формирование финансовой грамотности, выражающейся в моделях грамотного финансового поведения в интересах человека, семьи, общества и государства.

Личностные качества, значимые для формирования финансовой грамотности младших школьников, представлены в таблице 18.

Таблица 18 - Личностные качества, значимые для формирования

финансовой грамотности младших школьников

Качество Автор Качество в контексте финансовой грамотности

1 2 3

Бережливость Е.В.Семенкова, Л.В.Стахович [159, с.13, с.61] способность младшего школьника бережно относиться к вещам и предметам, которые его окружают, экономно тратить что-либо

Гуманность Г.Н. Рзаева [107] социально-ценное качество младшего школьника, проявляющееся в поведении как позитивное отношение к самому себе, уважительное к окружающим людям, продуктам труда, обществу, природе, ценностное отношение к материальным благам

дисциплинированность А.С. Макаренко [77, с. 101] ценностное отношение к людям, следование общепринятым нормам поведения в финансовой сфере деятельности

Коллективизм А.В. Дмитриева [40, с. 3] совокупность представлений и убеждений о взаимной и коллективной ответственности перед обществом, о сосуществовании и взаимодействии на принципах материальной и нематериальной помощи

ответственность А.С. Макаренко [77, с. 63] способность отвечать за совершенные поступки в соответствии с существующими представлениями о должном, приемлемом и неприемлемом поведении в социально-экономической сфере жизнедеятельности

справедливость О.А. Гулевич [32, с. 123] следование долгу, нравственным обязанностям, вне зависимости от финансовых выгод и пристрастий

трудолюбие С.В. Питенко [97, с. 12] качество, интегрирующее знания о труде, опыт нравственного поведения в труде, умение осуществлять самооценку труда, отношение к труду как к ценности

умеренность В.К. Лебедев [74, с.44-48] способность младшего школьника соблюдать обусловленность интересами собственного блага, блага окружающих, меру в проявлении желаний, в удовлетворении собственных финансовых потребностей

честность А.А. Бормотов [14, с. 124] моральное качество, включающее правдивость, верность принятым обязательствам; искренность перед другими и перед самим собой; согласованность действий в финансовой сфере с истинными мотивами, желаниями и ценностями

экономность Е.В.Семенкова, Л.В.Стахович [159, с.13, с.61] рациональное использование всех видов ресурсов (товары, услуги, время, идеи и др.) с пользой и выгодой

Система ценностных ориентаций, определяя мотивационно-потребностную сферу младшего школьника и обусловливая мотивы ценностного выбора, является важнейшей характеристикой младшего школьника и содержательной стороной процесса формирования активной социальной позиции.

Алчность к потреблению как сила в современном обществе [Н.М. Бережной [11]), стремление к безудержному обогащению (Э. Фромм [162]) актуализуют содержательные аспекты образовательной деятельности на основе рассмотрения: а) денег в сферах не всегда детерминируемых экономическими закономерностями (О. Шпенглер [169]); б) поступка как нравственно положительного только тогда, когда все его компоненты направлены на создание блага (Ф.А. Селиванов [130]); в) денег через экономические явления с целью увидеть конечные ценности всего человеческого (Г. Зиммель [53]); г) приоритета духовных ценностей над материальными (Н.А. Бердяев [10]).

Значимой задачей в формировании финансовой грамотности младшего школьника является его подготовка к жизни в новой реальности XXI века,

характеризующейся такими вызовами, как: глобализация, цифровая экономика, динамичность и скорость перемен, а также «небывалый и длительно продолжающийся глобальный, системный, экономический, финансовый, экологический, нравственный, духовный кризис, который усугубил нестабильность, неустойчивость, турбулентность современного мира» [47, с. 6].

Выход из кризиса мы видим в возрастании духовного потенциала младших школьников, в гуманизации процесса формирования финансовой грамотности в образовательной деятельности. Опыт разработки и реализации идеи гуманизации образования представлен в трудах Ш.А. Амонашвили (педагогика сотрудничества) [33], В.Г. Рындак (субъект-субъектные отношения) [120], В.А. Сухомлинского (педагогическая система на принципах гуманизма) [145, 144].

Анализ исследований в проблемном поле гуманизации образования позволяет сделать вывод о том, что гуманистическое видение подтверждает набор универсальных этических принципов, лежащих в основе комплексного подхода к цели и организации образовательной деятельности: противостояние нетерпимости и отчуждения, выход за рамки узкого утилитаризма, экономизма и прагматизма для интеграции множественных измерений человеческого существования.

Тенденции «прагматического отражения мира» (объекты и явления реальной действительности интересуют человека с точки зрения их функционального назначения и использования, не выходят за пределы полезности, обеспечивая прагматическую сторону его жизни) младших школьников отмечаются в работе Л.Т. Потаниной, А.Н. Гусева [101]. Согласно результатам исследования, лишь незначительное количество младших школьников обнаружили «непрагматическое отражение мира», позволяющее представлять объекты и явления действительности с точки зрения не только объективного содержания, но и ценностно-нравственного отношения к нему [101, с. 24, с. 28].

Отношение младших школьников к себе, окружающему миру и деньгам, которые выступают средством обучения различным формам поведения, закладывается в семье как в одном из первых и главных источников социализации подрастающего поколения (Н.С. Фонталова [160]).

Анализ результатов исследований Ю.А. Безруких, О.Б. Лобанова, Е.М. Плеханова, И.В. Рогач (каналы формирования финансовой грамотности младших школьников [157]), В.А. Бузни, И.А. Кузьменко (отношение родителей к подготовке младших школьников к участию в финансово-экономической сфере жизни [15]), О.М. Муромцевой (ошибки родителей в формировании финансовой грамотности младших школьников [85]); Т.В. Климовой, Н.В. Мартишиной (роль семьи в формировании финансовой грамотности младших школьников [78]) позволили определить семью как фактор формирования финансовой грамотности младших школьников (рисунок

4).

Анализ исследований позволяет сделать вывод о том, что семейная культура денег оказывает влияние на представления младших школьников о роли денег в жизни человека, формирование как положительных, так и отрицательных качеств личности. Например, наличие карманных денег у младших школьников, согласно результатам исследования Н.С. Фонталовой, влияет на формирование ответственности, самостоятельности, умения планировать деятельность; отсутствие карманных денег может способствовать развитию жадности, зависти, переоцениванию власти денег, расточительности [160].

Выявлено, что формирование ценностных ориентаций младших школьников сопряжено с необходимостью учета аксиологических рисков, связанных с рассогласованностью ценностных ориентаций (деньги - зло, деньги - высшая ценность), псевдоценностями и антиценностями современного мира, ценностным дисбалансом поколенческих групп (западный прагматизм, личные финансовые средства как абстрактная ценность, влияние семьи на ценностные установки младших школьников).

Каналы формирования финансовой грамотности младших школьников (Ю.А. Безруких, О.Б. Лобанова, Е.М. Плеханова, И.В. Рогач)

ОТНОШЕНИЕ

(В.А. Бузни, И.А. Кузьменко)

ОШИБКИ

(О.М. Муромцева)

СЕМЬЯ

ШКОЛА

СОБСТВЕННЫЙ опыт

3

3

Родители считают необходимой подготовку ребенка к участию в 1 ! финансово-экономической сфере жизни, но преимущественно \ считают ответственным за это только школу

" \ 1. Не проводят беседы о деньгах. 2. Не дают карманных денег. ,

3. Жесткий контроль расходов или полное дистанцирование. \

4. Оплата выполненных домашних заданий, хороших отметок и | выполнения домашних обязанностей. 5. Манипуляция (лишение | карманных денег в качестве наказания)

РОЛЬ СЕМЬИ (Т В. Климова, Н.В. Мартишина, Н.С. Фонталова)

_______________лх_________________

«СЕМЕЙНАЯ КУЛЬТУРА ДЕНЕГ»

Базовое представление о финансовой грамотности возникает в раннем детстве Сформированность финансовой грамотности зависит и от родителей

Выбор определенной линии поведения Отношение к деньгам формируется под

зачастую обусловлен поступками родителей влиянием семейного воспитания

Рисунок 4 - Семья как фактор формирования финансовой грамотности

младших школьников

Особую важность приобретают проблемы атомизации и аномии, связанные с тем, что «эталоны поведения, основанные на тех или иных нравственных ценностях, расшатываются, перестает быть понятной грань между нормой и отклонением и шире становится между добром и злом», утрачиваются навыки коллективного решения проблем и взаимодействия [149, с. 92]

Обозначенные основания позволили выделить регулятивные возможности образовательной деятельности в формировании финансовой грамотности младших школьников (таблица 19).

Таблица 19 - Регулятивные возможности образовательной деятельности в

формирования финансовой грамотности младших школьников

Расширение области смыслоразличения при принятии рациональных финансовых решений, интериоризация и экстериоризация ценностей ориентации в области личных финансов

Характеристика Функции

1 2

1 2

формирование потребностей участия в социально-экономической деятельности с учетом личностных качеств, проявляемых при решении задач (личностно ориентированный подход) в условиях, направленных на актуализацию опыта соотнесения желаний с возможностями, откладывания денег на самостоятельные покупки, планирования личного бюджета, (деятельностный), позитивную реализацию способностей принимать грамотные финансовые решения в соответствии с социально одобряемыми правилами и нормами поведения (просоциальный подход) расширение субъектно-значимых и социально-значимых смыслов, направленных на предупреждение развития у младших школьников фрагментарного и прагматичного представления о деятельности человека в сфере применения денежных средств; на целостность и гуманизацию образовательной деятельности; принятие существующих в обществе нравственно-этических норм поведения и правил межличностных отношений в области использования платежей

Сформированность мотивационного компонента финансовой грамотности младших школьников

Познавательные возможности, определяющие сформированность когнитивного компонента, связаны с комплексным использованием междисциплинарных предметных областей для углубления и расширения представлений младших школьников относительно вовлеченности в социально-экономические отношения, расширением когнитивных конструктов о базовых понятиях и явлениях в финансовой сфере человека.

К моменту поступления в школу младшие школьники имеют в активном словаре достаточно большое количество понятий, связанных с предметной областью финансовой грамотности: покупать, продавать, дорогой, дешевый, труд, товар, чек, акция. Однако концептуальные понятия: бюджет, бедность, ресурс, деньги, налог, доход, расход, прибыль, сбережения, стоимость, торговая скидка - являются абстрактными. Объем лексического запаса обусловлен такими факторами, как: место жительства, уровень образования родителей, материальное положение семьи.

Согласно исследованиям НАФИ, уровень осведомленности о различных продуктах и услугах среди младших школьников находится на низком или среднем уровне, назначение и особенности финансовых инструментов далеко не всегда понятны, знания о финансовых продуктах и услугах носят отрывочный характер (таблицы 20, 21) [38, с. 56].

Таблица 20 - Восприятие младшими школьниками финансовых продуктов и

услуг. Понятия «карта», «банк», «страхование» (НАФИ [38, с. 60-64])

Возраст Отношение и восприятие

7 лет «Например, ты хочешь застраховать свой дом. Ты идешь, страхуешь, заплатил, назвал сумму своего дома, заплатил за нее, сколько стоить будет починка. Например, у тебя дом разрушен, и к тебе приходит эта фирма и тебе делает дом» (Арина)

8 лет «Банк - это там, где взрослые получают деньги» (София)

8 лет «Еще есть карточки, они могут по-разному выглядеть. У магазина «Детский мир» есть одна карточка, а у Ikea другая карта. Есть карты, на которых там цифры написаны. На некоторых карточках может какая-то надпись быть» (Алексей)

9 лет «Ну, ОСАГО, это бесплатная страховка, которая выдается. Ты за нее немного денег платишь, просто ты машину застраховываешь. А Каско, я слышала, что 150 тысяч либо в год, либо в месяц. Каско тебя не ограничивает, ты можешь быть и виноватым. Все равно твоя компания не будет платить, потому что у тебя Каско. В ОСАГО все равны: кто виноват и кто не виноват. А в Каско все равно будешь ты виновен» (Настя)

9 лет «Там можно хранить свои деньги, там можно в долг деньги брать, там удобно хранить, потому что тебе все время капают проценты. Например, ты положил туда 50 тысяч, тебе все время тысячу в месяц, если ты их будешь там хранить. И так у тебя больше денег будет. А так можешь забрать, и тебе уже не будет капать ничего. Там, где больше процент, будет больше денег идти в счет. А есть непроверенные, они плохие» (Настя)

10 лет «Банк - это такое место, где всем дают денег, сколько попросишь» (Роман)

10 лет «Нет, все карты разные. Есть Сбербанк, есть Visa, у них разные коды, разные номера» (Роман)

Таблица 21 - Восприятие младшими школьниками финансовых продуктов и

услуг. Понятие «деньги» (НАФИ [38, с. 56])

Возраст Отношение и восприятие

7 лет «Деньги делаются из нефти, добываются из земли. Нефть перерабатывается в деньги при помощи машин в банках» (Арина)

7 лет «Например, ты купил сахар, а тебе нужна вода. И ты, если сохранил чек, можешь прийти в магазин и обменять на другое» (Кирилл)

8 лет «Можно расплатиться деньгами, можно расплатиться находками - алмазами, золотом. Еще можно расплатиться всяким тем, что имеет цену. То, что иногда стоит прятать -золотые вещи. Можно расплатиться драгоценными вещами, всякими там находками, которые можно найти в шахте под землей, но это не деньги. Деньги можно напечатать. В старину расплачивались шкурами. За грибочек купить ведро воды можно было. Этот человек отдает то, чего у него много, за то, что ему нужно» (Алексей)

10 лет «Деньги - это металлические кругляшки, плоские и бумажки, на которых написана цена.

Например, сахар стоит 100 рублей, а золотая машина - миллион, потому что она лучше, чем сахар. Чем лучше, тем дороже. Разное предназначение для этого. Чем нужнее эта __вещь человеку, тем она дороже» (Роман)_

Выявлено, что неопределенное ситуативное представление о понятиях финансовой грамотности отмечается в результатах наших исследований, посвященных категориальному аппарату [123, 136]. Уточним, что представления младших школьников отличаются эмоциональностью, избирательностью, недостаточной полнотой усвоения содержания понятий, выделением случайных признаков, установлением неточных соотношений и субъективно-оценочным подходом.

Подтверждение этому мы находим в работах Л.В. Земляченко, Н.Г. Спиренковой, Н.И. Щерединой, которые отмечают, что большинство младших школьников не имеют достаточно полных представлений в области основных понятий финансовой грамотности, формирование которой должно выстраиваться с учетом требований современного общества, инновационных технологий [51].

Фрагментарные представления младших школьников об исследуемом феномене и метапредметный характер финансовой грамотности, не являющейся определенной сферой научного знания, сопряжены с необходимостью учета голографических рисков, связанных с освоением многомерного, объемного содержания финансовых знаний, применением умений и навыков в смежных областях, преодолением междисциплинарных границ в условиях усложнения знаний, изменения денежного обращения (дематериализация денег), трансформации цифрового мира, социализации в смешанной реальности.

Выделим познавательные возможности образовательной деятельности в формировании финансовой грамотности младших школьников (таблица 22).

Таблица 22 - Познавательные возможности образовательной деятельности в формировании финансовой грамотности младших школьников Междисциплинарное использование финансовой и нравственно-эстетической информации,

обогащение первоначальных финансовых представлений

Характеристика Функции

овладение общими и специальными знаниями, основным содержательным элементом которых являются учебные задачи (деятельностный подход), направленные на интериоризацию социального опыта в образовательном процессе, где главное место отводится активной и разносторонней познавательной деятельности ребенка (личностно ориентированный подход) в интересах человека, семьи и общества (просоциальный подход) комплексная актуализация различных направлений образовательной деятельности для создания у младших школьников целостного представления о финансовой сфере человека, преодоления дисциплинарной разобщенности, дробности знаний и неоправданного дублирования материала; использование междисциплинарных предметных областей для расширения системы знаний и накопления информации, обеспечивающих оценки реальных жизненных ситуаций в сфере финансов и требованиях социума; понимание целостности окружающего мира; проявление способности ориентирования в изменяющейся действительности; установление аналогии и причинно-следственных связей между финансовым поведением человека и его благополучием

Сформированность когнитивного компонента финансовой грамотности младших школьников

Коммуникативные возможности, определяющие сформированность поведенческого компонента, связаны с обогащением и накоплением опыта социально одобряемой деятельности и личностной успешности в социально-экономической сфере.

Согласно исследованиям НАФИ, младшие школьники в возрасте 7-9 лет получают первые карманные деньги, первый мобильный телефон, а вместе с ними - доступ к предоплаченным картам и адаптивным мобильным сервисам [39, с. 20]; 62% родителей регулярно или иногда дают детям деньги на карманные расходы [38, с. 43].

В рамках настоящего исследования целесообразно отметить новую тенденцию на следующем уровне образования (ООО), а именно: резкий рост работающих детей в возрасте 14-17 лет (2022 г.). Согласно информации Минэкономразвития по состоянию на август 2022 года, количество несовершеннолетних самозанятых в России составляет 77 тыс., что почти вдвое больше, чем в середине 2021 года [44]. Таким образом, младшие школьники 4-х классов, разница в возрасте с работающими детьми которых составляет четыре года, после окончания начальной школы в скором времени могут стать участниками рынка труда, получать и тратить собственную заработную плату,

что актуализирует проблему раннего формирования, осмысленного и ответственного финансового поведения.

Одним из базовых навыков, способствующих грамотному поведению, приобретаемому младшими школьниками, становится умение планировать семейный или персональный бюджет. Однако, согласно результатам исследований, 77% россиян, имеющих детей, не ведет семейный бюджет; 73% родителей не привлекают подрастающее поколение к учету семейных доходов и расходов. Подобное отсутствие практики приобщения к финансовому планированию и пользованию различными услугами становится фактором риска при формировании стратегий финансового поведения [38, с. 46, с. 47].

Поведенческие устремления, представленные в исследовании НАФИ, демонстрируют низкий уровень владения стратегиями грамотного поведения

(младшие школьники не соотносят номинал купюры с ее возможностями, демонстрируют желание потратить предложенные им деньги) (таблица 23). Таблица 23 - Примеры устремлений младших школьников (НАФИ [38, с. 50])

Возраст Отношение и восприятие

7 лет «Это евро, которых надо накопить тысячу, чтобы полететь в другую страну, купить билет. А еще их можно разменять и купить дом» (Арина)

7 лет «Это хорватские деньги, это много денег, мы там были. Я бы купила себе на всю сумму мороженое» (Арина)

8 лет «Я хотела бы купить продуктов и много мороженого, а то, что останется, я бы откладывала» (София)

8 лет «У меня 5 тысяч. Я бы сейчас купил себе вкусное или хорошее. Да, на все бы пошел и купил мороженое большое или конфету, а может быть хороший очень планшет, iPad бы купил» (Алексей)

9 лет «У меня 100 рублей, я бы сейчас на них пошла и купила шоколад или мороженое» (Настя)

10 лет «У меня 10 тысяч. Я бы их потратил только в нужный момент. Когда надо что-то, я могу их потратить, например, кому-то в долг дать, маме на кефир» (Роман)

В 2018-2021 гг. нами было проведено педагогическое наблюдение, на основе рекомендаций П.И. Образцова (целенаправленное, планомерное восприятие и фиксация проявлений педагогических фактов и процессов) [90, с. 75]. Цель исследования заключалась в выявлении особенностей финансового поведения младших школьников 1-4 классов в школьной столовой во время завтрака. В задачи педагогического наблюдения входило: а) выявление

количества младших школьников, приобретающих продукцию в школьном буфете; б) выявление количества младших школьников, использующих безналичные способы оплаты (карта «Проход и питание»); в) выявление покупательских предпочтений (таблица 24).

Таблица 24 - Особенности финансовых расходов младших школьников

1-4 классов в школьной столовой

№ % младших школьников 2018 г. 2019 г. 2020 г. 2021 г.

1 совершают покупки в школьной столовой (% от количества детей в классе) 42% 46% 41% 47%

2 используют безналичный расчет (% от числа детей совершивших покупки) 48% 78% 95% 98%

3 покупают кондитерские изделия (% от числа детей совершивших покупки) 85% 87% 92% 96%

4 покупают соки и напитки (% от числа детей совершивших покупки) 22% 23% 25% 27%

На уровне тенденций отмечается небольшой рост количества младших школьников, которые совершают покупки. В 2020 году зафиксировано снижение количества младших школьников, которые приобретали продукцию в школьном буфете. Объяснение этому находим в сокращении выделяемого количества денег на питание в связи с различными опасениями родительской общественности в период распространения короновирусной инфекции. Практически полный переход на безналичный расчет связан с удобствами школьной карты «Проход-питание». Основные пищевые предпочтения младших школьных приходятся на кондитерские изделия и соки, потребление которых показывают стабильный рост.

Результаты исследований А.Н. Мартинчик, А.К. Батурина, Э.Э. Кешабянц, Л.Н. Фатьяновой, Я.А. Семеновой, Л.Б. Базаровой, Ю.В. Устиновой (выборка п=34367) показывают, что избыточное потребление добавленного сахара является одной из причин нарушения питания в возрасте 3-19 лет [4]. Согласно исследованию, доля добавленного сахара во всех возрастных группах существенно превышает рекомендуемые величины [4, с. 53]. Результаты позволяют отметить, что в рационе младших школьников выявлены наиболее высокие показатели избыточного потребления сахара.

Авторы приходят к выводу о том, что избыточное потребление сахара, наряду с другими указанными в работе, могут стать факторами риска нарушения роста и развития детей, а также предикторами развития патологических состояний и заболеваний во взрослой жизни [4, с. 58] (таблица 25).

Таблица 25 - Доля детей и подростков, потреблявших избыточные квоты

добавленного сахара [4, с. 57]

Возраст Добавленный сахар

>10% от суточной >25% от суточной

калорииности калорийности

3-4 года 65,4 4,1

4-7 лет 73,9 4,2

7-9 лет 69,9 3,7

9-11 лет 70,3 3,5

11-14 лет 66,1 3,4

14-19 лет 61,0 2,5

Данные результаты свидетельствуют и о низком уровне владения способами рационального использования средств личного бюджета (в случаях, когда родители выдают фиксированную сумму), средств семейного бюджета (в случаях, когда родители пополняют карты по мере расхода без каких-либо ограничений), а также, согласно п.43.5 ФГОС НОО, об отсутствии навыков безопасного образа жизни на основе выполнения правил поведения в окружающей среде. Согласно результатам исследований Л.Л. Тимофеевой, среди базовых ценностей общества, с которыми, необходимо познакомить младших школьников, опыта, который им важно освоить, значимое место занимают вопросы безопасности здоровья, поведения в природной, техногенной, информационной среде [151, с.27].

В ходе проведенного исследования были обнаружены следующие особенности поведения младших школьников: обращение к одноклассникам с просьбой списать домашнее задание взамен покупки какой-либо продукции в буфете, обращение с просьбой дать поиграть в мобильный телефон взамен покупки сладостей, обращение с просьбой дать денег в долг, расход всех средств, выделенных родителями на неделю в первый день их получения, после обнаружения нулевого баланса, звонки родителям с требованием в грубой

форме пополнить карту. Количественная оценка возрастных групп таких поведенческих проявлений не входила в задачи исследования, однако на уровне тенденций можно отметить, что вышеописанные особенности в основном проявлялись у детей 3-4 классов.

Осуществление денежных операций, в том числе через Интернет, техническая грамотность позволяют младшим школьникам активно использовать различные способы оплаты и расхода личных финансовых средств. Однако неумение сопоставить имеющееся и желаемое, делать реалистические расчеты относительно накопления и предстоящих расходов, отсутствие навыков ведения бюджета и необходимых знаний о том, как необходимо распоряжаться денежными средствами, приводит к формированию дефицитных стратегий грамотного финансового поведения. У младших школьников происходит становление предпосылок совладающего поведения и саморегуляции. И хотя при поступлении в школу младший школьник уже имеет волевые качества, однако они еще слабо развиты, поэтому зачастую непроизвольные действия преобладают над произвольными [105, с. 216, с. 203].

Коммуникативные возможности образовательной деятельности в формировании финансовой грамотности младших школьников направлены на учет непрерывности и преемственности в комплексе условий, обеспечивающих позитивную самореализацию младших школьников, в основе которой определение целей, содержания, организации и средств его жизнедеятельности, а также характер взаимодействия с окружающими людьми,

Это обусловливает переход на инновационные личностно ориентированные технологии, среди которых, по мнению отечественных и зарубежных исследователей, метод кейсов занимает одну из ведущих позиций. Анализ исследований, проведенных в 2019 году Е. Safapour, S. Kermanshachi и P. Taneja на основе 2000 исследований 2000-2017 гг., показал, что метод кейсов получил наибольшее распространение среди таких ведущих инновационных методов, как «перевернутый класс», геймификация, кейс-метод, социальные сети и самообучение [217]. Вопросы роли научных школ, диалектики связи

использования метода кейсов и проблемного обучения в образовательной деятельности проанализированы нами в работах, посвященных теории и практике использования метода кейсов [134, 137].

Вопросам использования метода кейсов в образовательной деятельности посвящены работы Г.М. Гаджикурбановой (кейс-технологии в формировании научно-исследовательских компетенций) [24]; И.В. Гладких (методические рекомендации по разработке учебных кейсов) [27]; А.В. Стрелковой (формирование социальных компетенций методом кейсов) [141]. По мнению А.А. Вендиной, несмотря на то, что именно младшим школьникам рассмотрение и изучение реальных случаев из практики (кейсов) позволяет преодолеть трудности в обучении финансовой грамотности, способствует формированию мотивации к учебе, так как младшие школьники видят способы применения полученных знаний в реальных жизненных ситуациях, метод кейсов практически не используется на уровне начального общего образования, так как составление заданий для кейсов вызывает трудности у педагогов [18, с. 32].

В настоящее время общепризнано, что кейс-метод в образовательной деятельности имеет ряд преимуществ: помогает младшим школьникам развивать умственные способности, мыслить объективно и творчески, готовит к эффективному решению практических задач, дает уверенность в поиске решений в реальных жизненных ситуациях, помогает преодолевать часто встречаемую в традиционной системе обучения застенчивость, обеспечивает обмен знаниями и опытом, учит анализировать проблемы, стимулирует младших школьников учиться и применять свои знания, позволяет извлекать концептуальные знания, соотносить их с ситуационной целесообразностью.

Стремление к постижению инновационных продуктов и одновременно с этим неопределенное ситуативное представление о собственном ресурсе, доверчивость, наивность младших школьников обусловливают учет личностных рисков: трудности в сопоставлении возможностей и условий, несанкционированные траты в онлайн и офлайн, передача средств третьим

лицам, взаимодействие в небезопасной финансовой инфраструктуре, финансовые потери вследствие действий взрослых. Уточним коммуникативные возможности образовательной деятельности в формировании финансовой грамотности младших школьников (таблица 26).

Таблица 26 - Коммуникативные возможности образовательной деятельности в

формировании финансовой грамотности младших школьников

Апробирование различных социально-экономических ролей на основе реальных жизненных ситуаций, накопление опыта социально одобряемой деятельности в сфере использования денежных средств

Характеристика Функции

приобретение опыта применения финансовых знаний, умений и навыков в процессе включения в практическую деятельность, направленную на преломление внешнего воздействия в совокупность внутренних условий (личностно ориентированный подход); на восхождение к ценностям блага и пользы человеку и обществу, (просоциальный подход); на решение личностно значимых финансовых важных задач на основе нравственных ценностей с учетом потребностей других людей (деятельностный подход) применение умений и навыков, позволяющих осуществлять организацию личной финансовой деятельности и противостоять влиянию криминальных явлений в сфере денежного обращения; обогащение опыта на основе личностно ориентированного субъектного взаимодействия на основе метода кейсов, способствующего междисциплинарному обучению и выявлению связей между конкретными темами и реальными социальными проблемами, сокращению разрыва между теорией и практикой за счет преобразования знаний в действие; проявление финансово значимых качеств личности; осуществление выбора наиболее эффективных способов решения финансовых задач в зависимости от конкретных условий; принятие ответственности за результаты собственной деятельности

Сформированность поведенческого компонента финансовой грамотности младших школьников

Анализ состояния рассматриваемой проблемы в педагогической теории и практике позволил выявить и охарактеризовать содержательные основания познавательных, регулятивных и коммуникативных возможностей, обеспечивающих результативное формирования финансовой грамотности младших школьников с учетом выявленных голографических, аксиологических и личностных рисков, знание которых расширяет представления о способах их минимизации в образовательной деятельности.

1.3. Характеристика процессной модели формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности

Авторская процессная модель основана на объединении теоретического и эмпирического уровней изучения предмета исследования на основе эксперимента с построением логических конструкций и научных абстракций.

В настоящем исследовании на основе концептуальных положений о методологии педагогической науки (Е.А. Александрова, Р.М. Асадуллин, С.В. Иванова, В.Г. Рындак [55, 81]) представлена процессная модель, конструирование которой отражает траекторию движения к результатам и прогноз формирования финансовой грамотности младших школьников на основе выявленных тенденций, реализации целевых ориентиров исследования, выбора содержательных направлений, методов, форм и средств, результативность исследования в ходе осуществления промежуточных и контрольных аналитических процедур (рисунок 5).

Процессная модель формирования финансовой грамотности младших школьников в образовательной деятельности представлена структурными блоками (целевой, методологический, содержательный, результативный), реализуемыми в последовательности этапов (репродуктивный, алгоритмический, эвристический), определяющими достижение запланированного результата. Уточним содержательное наполнение представленных структурных блоков процессной модели. Целевой блок определяет ведущие ориентиры формирования финансовой грамотности младших школьников: овладение знаниями, умениями, навыками в области личного и семейного бюджетов, осознание необходимости планирования расходов и последствий необдуманного поведения, овладение способами рационального использования денежных средств и стратегиями грамотного финансового поведения.

Базисом целевой ориентированности выступают нормативно-правовые документы, определяющие основные направления государственной политики в

формировании финансовой грамотности младших школьников (Стратегия,

фгос носа

: цел Ё "во й "блок

ЦЕЛЬ: сформировать финансовую грамотность младших школьников в образовательной деятельности

I

т

и

ш =г

о

ш

ш

(Т)

методологический блок

-О

СП О

X

а

4 <

личностно-ориентированный

• контекстности

• диалогичности

деятельностныи

• субъектности

• практической направленности

просоциальныи

• целостности в определении ценности блага

• оптимистической установки

ГОЛОГРАФИЧЕСКИЕ

содержательный блок

возможности

ЛИЧНОСТНЫЕ

КОММУНИКАТИВНЫЕ

ПОЗНАВАТЕЛЬНЫЕ

АКСИОЛОГИЧЕСКИЕ

РЕГУЛЯТИВНЫЕ

и О

X

_а с;

с!

ос <

х

-О

с;

ш

со О

СП <

О-

щ О

КОМПЛЕКСНАЯ ПРОГРАММА «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ. 2-4 КЛАСС»

МЕТОДЫ

ФОРМЫ

СРЕДСТВА

АЛЬТЕРНАТИВНЫМ кейс

ОБЪЯСНИТЕЛЬНЫМ кейс

ОПИСАТЕЛЬНЫЙ кейс

ПРОЕКТНЫЙ кейс

ПОИСКОВЫЙ кейс

Урочная деятельность

Дополнительное образование

Внеурочная деятельность

Проектная деятельность

_ Музейно-образовательная

Финансовая грамотность в пословицах и поговорках. 2-4 кла

«Сборник кейсов. 2-4 класс»

«Финансовая грамотность. Уроки жизни.2-4 класс»

«Тематический план проектной деятельности 2-4 класс»

«Экскурсионный план. 2-4 класс»

ГРУППЫ ЗАДАЧ

предметно-познавательные практико-ориентированные личностно

ориентированные

результативный блок

КРИТЕРИИ

ценностно-смысловой

интеллектуально-познавательный

деятельностно-практический

УРОВНИ

высокии средний низкий

I

РЕЗУЛЬТАТ: финансовая грамотность младших школьников

§