Финансово-правовое регулирование создания и функционирования национальной платежной системы России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.04, кандидат наук Хоменко, Елена Георгиевна

• Хоменко, Елена Георгиевна
• кандидат наук
• 2017

Оглавление диссертации кандидат наук Хоменко, Елена Георгиевна

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение 4

ГЛАВА 1. Концептуальные и правовые основы

формирования национальной платежной системы России 24

§ 1. Национальная платежная система - составная часть

экономического суверенитета и финансовой безопасности России 24

§ 2. Предпосылки формирования национальной

платежной системы России 48

§ 3. Национальная платежная система России

и платежная система: соотношение понятий 70

§ 4. Система концептуальных принципов современной

национальной платежной системы России 85

§ 5. Структура национальной платежной системы России 103

ГЛАВА 2. Элементы национальной платежной системы России 116

§ 1. Место Центрального банка Российской Федерации

в национальной платежной системе России 116

§ 2. Платежные системы как элементы

национальной платежной системы России и их классификация 137

§ 3. Субъекты, оказывающие платежные услуги в национальной платежной системе России 170

§ 4. Инфраструктура национальной платежной системы России 191

ГЛАВА 3. Структурная и функциональная организация взаимодействия в национальной платежной системе России на современном этапе и оценка ее эффективности 210

§ 1. Правовые основания и формы взаимодействия в национальной

платежной системе России 210 § 2. Платежные инструменты в национальной платежной

системе России. Национальный платежный инструмент 228

§ 3. Системы расчетов в национальной платежной системе России 245

§ 4. Особенности расчетов по сделкам на рынке ценных бумаг 268

ГЛАВА 4. Правовое обеспечение устойчивости и эффективности национальной платежной системы России 284

§ 1. Понятие устойчивости национальной платежной

системы России и факторы, на нее влияющие 284

§ 2. Риски в национальной платежной системе России 304

§ 3. Механизм обеспечения устойчивости национальной платежной системы России и повышения ее эффективности 322

§ 4. Регулирование в системе мер по обеспечению устойчивости национальной платежной системы России 343

Заключение 370

Библиография

374

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Финансово-правовое регулирование создания и функционирования национальной платежной системы России»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования. В современных экономических условиях, характеризующихся развитием процесса глобализации в финансовой сфере, перед Россией стоит задача по обеспечению безопасности, эффективности и конкурентоспособности своей экономики. Одним из условий достижения указанной цели является устойчивое и действенное функционирование финансовой системы государства, которое, в свою очередь, невозможно без эффективного функционирования единой национальной платежной системы, основанной на современных технологиях, позволяющих ускорить процесс расчетов до нескольких минут и обеспечить перемещение денег по всему земному шару.

Национальная платежная система является важной компонентой механизма обеспечения и поддержания финансовой безопасности страны, при этом она должна соответствовать установленной в государстве модели экономики и быть способной удовлетворять ее потребности. В начале 30-х годов ХХ века в СССР была сформирована национальная платежная система как единый страновой механизм, полностью отвечавшая потребностям плановой экономики. С проведением в России в 90-е годы ХХ века рыночных реформ проблема безопасности и эффективности платежей резко обострилась. Государству было необходимо сформировать устойчивую систему расчетов, упорядочить ее, включая использование электронных денежных средств; построить эффективную систему контроля, минимизировать зависимость российского рынка платежных услуг от деятельности иностранных платежных систем.

В целях создания эффективной и конкурентоспособной национальной платежной системы предпринимались некоторые существенные шаги, направленные на устранение пробелов либо на повышение недостаточно эффективного финансово-правового регулирования уже сложившихся общественных отношений. Так, была успешно реализована концепция

платежной системы Банка России; разработано законодательство, регламентирующее клиринговую деятельность и определяющее статус центрального контрагента; была упорядочена деятельность платежных агентов. Однако, к сожалению, по итогам реформ формирование национальной платежной системы не было комплексным и не было завершено. В современном российском законодательстве долгое время отсутствовало целостное представление о национальной платежной системе, даже понятие «национальная платежная система» не использовалось. При этом названный важный сегмент финансового рынка активно развивался, и российские платежные системы осуществляли деятельность в отсутствие достаточного правового регулирования.

Состояние и проблемы российского рынка финансовых услуг заставили законодателя наконец-то вплотную заняться формированием в России современной единой национальной платежной системы, адекватной сложившимся реалиям и способной обеспечить государственные интересы страны, ее экономический суверенитет и безопасность, а также соответствовать интересам бизнеса и населения. События, происходящие на международной арене, и санкционная политика в отношении России ускорили окончание работы по созданию национальной платежной системы. Не последнюю роль в этом сыграло приостановление проведения операций международными платежными системами Visa и MasterCard. «Зависимость российского платежного рынка от зарубежных платежных систем создает потенциальную угрозу экономической безопасности страны. Это угроза дестабилизации национальной финансовой системы при сбое в функционировании какой-либо из действующих международных платежных систем, перераспределение финансовых потоков не в пользу внутреннего рынка, трансграничная передача финансовой информации и персональных

данных, неконтролируемое Центральным Банком завышение ставок межбанковских комиссий и др.»1.

Принятие Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»2 (далее Закон о национальной платежной системе), являющегося краеугольным камнем современной концепции российской национальной платежной системы, стало серьезным шагом на пути формирования в России единой национальной платежной системы. Закон установил понятийный аппарат национальной платежной системы; четко определил требования к субъектам национальной платежной системы и заложил правовую основу взаимодействия всех ее элементов. С принятием указанного закона стало возможным говорить о национальной платежной системе как о едином целостном механизме. В связи с изложенным видится необходимым разработка научной концепции национальной платежной системы, которая предполагает изучение структуры, принципов, внутренних связей между элементами национальной платежной системы, совершенствование ее понятийного аппарата. Отсутствие четкой структуры национальной платежной системы не позволяет уяснять в полном объеме ее параметры и качественные характеристики, принципы построения и систему контроля. Таким образом, возникает объективная потребность в развитии теории и критическом анализе практики функционирования национальной платежной системы и ее отдельных элементов, внесении предложений по построению национальной платежной системы.

Степень разработанности научной проблемы. Изучение научной литературы в исследуемой области знаний показало, что данная тема практически не исследовалась. В основном имеют место научные статьи обзорного плана, посвященные национальной платежной системе в целом; анализируются частные вопросы организации и деятельности конкретных

1 Журавлева Е.А. Совершенствование национальной платежной системы России в современных экономических условиях. Дисс. канд. экон. наук. - Москва, 2009. С. 3-4

2 СЗ РФ. 2011. № 27. Ст. 3872

платежных систем, проблемы совершенствования расчетов с использованием банковских платежных карт и т.п. Научные исследования финансового-правового регулирования национальной платежной системы России в российской правовой доктрине отсутствуют.

При написании диссертации использовались имеющиеся научные разработки, касающиеся отдельных сегментов темы исследования: банковской системы, Банка России, кредитных организаций, платежных банковских карт, расчетов и т.д., проведенные как учеными-юристами, так и учеными-экономистами. Так, применительно к анализу значения и роли национальной платежной системы для обеспечения финансовой безопасности Российской Федерации следует упомянуть диссертационные исследования Д.Г. Алексеевой; Д.В. Степанкова, И.В. Фирсова, В.М. Шкварока, Д.В. Шумкова.

При рассмотрении вопроса о структуре национальной платежной системы и ее элементах были изучены труды И.О. Антропцевой, О.В. Кургановой, М.В. Разгулькина, О.А. Тарасенко, К.Т. Трофимова.

При построении концепции единой расчетной системы национальной платежной системы Российской Федерации учитывались выводы, сформулированные в трудах Л.Г. Ефимовой, Е.Г. Клеченовой, М.Д. Кондратенко, А.В. Котова, О.Б. Сиземовой, К.А. Смирнова, Д.С. Чирковой.

Значительное влияние на выработку теоретических положений диссертационного исследования оказали работы представителей экономической науки, посвященные проблемам национальной платежной системы, платежных систем: Н.В. Байдуковой, Е.А. Журавлевой, Н.В. Латышевой, Л.В. Парафило, А.А. Солуянова.

Системный анализ имеющихся научных исследований в области национальной платежной системы свидетельствует, что в правовой доктрине отсутствует единая концепция национальной платежной системы, нет ясности в определении структуры национальной платежной системы и круге

элементов, ее составляющих. Таким образом, до настоящего времени исследуемая тема практически не разрабатывалась.

Цель и задачи исследования. Цель проводимого исследования состоит в решении крупной научной проблемы: разработке теоретико-правовых основ функционирования национальной платежной системы России, выявлении ее структуры и принципов; формировании теории национальной платежной системы как составной части теории финансового права.

Необходимость обобщения теоретических вопросов концепции национальной платежной системы с позиции финансово-правового регулирования, практическая необходимость и значимость методологического и теоретического обеспечения определили следующие задачи исследования:

1) сформулировать доктринальное определение национальной платежной системы России и платежной системы;

2) определить структуру национальной платежной системы России и круг элементов, ее составляющих;

3) установить основополагающие принципы, на которых зиждется российская национальная платежная система;

4) рассмотреть особенности функционирования современных платежных систем разных видов;

5) раскрыть формы участия Банка России в национальной платежной системе;

6) очертить круг субъектов, оказывающих платежные услуги в национальной платежной системе;

7) охарактеризовать инфраструктуру национальной платежной системы и элементы, ее составляющие;

8) выявить внутренние связи между элементами национальной платежной системы и формы их взаимодействия;

9) проанализировать системы расчетов в национальной платежной системе России, сформулировать особенности каждой из них;

10) выявить особенности расчетов по сделкам на рынке ценных бумаг;

11) определить понятие платежного инструмента;

12) проанализировать имеющиеся в национальной платежной системе риски и источники их возникновения;

13) сформулировать понятие устойчивости национальной платежной системы, выявить факторы, на нее влияющие;

14) выработать способы поддержания устойчивости национальной платежной системы.

Нормативную основу диссертационного исследования составили положения Конституции Российской Федерации, нормативных актов, составляющих банковское, финансовое, гражданское законодательство, иных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, содержащих нормы, регулирующие деятельность субъектов национальной платежной системы, участников платежных систем; платежной инфраструктуры.

Объектом диссертационного исследования является совокупность общественных отношений, возникающих в связи с созданием и функционированием национальной платежной системе России.

Предметом диссертационного исследования выступают финансово -правовые нормы, регулирующие общественные отношения, складывающиеся в процессе функционирования национальной платежной системы России.

В основу теоретического исследования легли труды отечественных ученых по гражданскому, финансовому и банковскому праву: А.А. Агаркова, Д.Г. Алексеевой, И.О. Антропцевой, Л.Л. Арзумановой, Н.М. Артемова, Е.М. Ашмариной, М.К. Белобабченко, В.С. Белых, О.В. Болтиновой, М.И. Брагинского, А.Ю. Викулина, В.В. Витрянского, А.А. Вишневского, Я.А. Гейвандова, С.А. Голубева, Е.Ю. Грачевой, О.Н. Горбуновой, А.Г. Гузнова, А.В. Емелина, Н.Ю. Ерпылевой, Л.Г. Ефимовой, С.В. Запольского, В.Ю. Иванова, И.С. Иванова, Л.Т. Казакбиевой, А.В. Карташова, Е.Г. Клеченовой, А.А. Комарова, Е.Г. Костиковой, Д.А. Красикова, А.Я. Курбатова, И.И. Кучерова, Е.Б. Лаутс, В.С. Лощилина, Л.А. Лунца, Л.А. Новоселовой, О.М.

Олейник, Е.Н. Пастушенко, Г.В. Петровой, Е.Е. Подкопаевой, Е.В. Покачаловой, М.М. Прошунина, С.В. Пыхтина, Т.Э. Рождественской, Г.Ф. Ручкиной, С.В. Рыбаковой, С.В. Сарбаша, Ю.В. Сапожниковой, Н.Г. Семилютиной, О.Б. Сиземовой, А.А. Ситника, Э.Д. Соколовой, П.А. Тамарова, О.А. Тарасенко, А.А. Тедеева, Т.Г. Тимаковой, Г.П. Толстопятенко, Г.А. Тосуняна, А.В. Турбанова, Е.В. Хазовой, И.В. Хаменушко, Н.И. Химичевой, Е.И. Чарнопис, Е.В. Черниковой, А.В. Шамраева, А.М. Экмаляна и др.

Теоретические положения диссертации опираются на исследования таких ученых-теоретиков права, как С.С. Алексеев, А.Б. Венгеров, Р. Давид, М.Н. Марченко, В.С. Нерсесянц, А.С. Пиголкин, В.Н. Хропанюк и др.

Проблемы российских платежных систем затрагиваются в трудах ученых - экономистов С.В. Ануреева, Н.В. Байдуковой, Г.Н. Белоглазовой, М.П. Березиной, С.П. Карчевского, Н.Н. Кауровой, М.Д. Кондратенко, С.В. Криворучко, О.И. Лаврушина, Н.В. Латышевой, М.Е. Лебедевой, Г.В. Новикова, А.С. Обаевой, Л.В. Парафило, С.А. Полищука, Н.А. Савинской, Н.В. Смородинской, А.А. Солуянова, В.М. Усоскина, Г.Г. Фетисова, И.В. Фирсова, Л.И. Хомяковой, В.М. Шкварока.

Методологическая основа исследования. Процесс развития научного знания состоял из 1) вычленения и исследования эмпирического объекта; 2) обработки и систематизации полученных знаний; 3) построения и исследования идеализированного объекта; 4) анализа теоретического знания.

В работе использовались философские методы (диалектический, детерминистский), поскольку именно они формулируют основные требования к научным теориям и определению сущности исследуемых явлений.

В процессе исследования активно использовались общенаучные методы познания: системный метод, анализ и синтез, индукция и дедукция, исторический метод и др. Учитывая, что работа посвящена исследованию системного явления, в ней использовался логический прием

классифицирования - иерархический. Системный подход предполагал также исследование вопросов финансово-правового регулирования национальной платежной системы России в их взаимосвязи. Использование исторического метода позволило проследить зарождение национальной платежной системы, ее формирование и функционирование в СССР, сложности построения новой модели национальной платежной системы России с учетом проводимых рыночных реформ.

К числу применяемых частных методов, которые способствовали получению конкретного знания, относятся методы сравнительно-правовой, моделирования.

Эмпирической базой исследования являются материалы судебной практики, статистические и иные данные, отражающие реализацию нормативных правовых актов, регулирующих процесс создания и функционирования национальной платежной системы России.

Научная новизна диссертационной работы определяется поставленными целью и задачами, теоретическим осмыслением проблем, стоящих перед национальной платежной системой России, а также полученными в результате проведенного исследования выводами. Диссертационная работа является одним из первых комплексных монографических исследований, посвященных проблемам финансово-правового регулирования национальной платежной системы России, в рамках которого было сформулировано новое научное направление, впервые представлена целостная научная концепция национальной платежной системы. В рамках этой концепции:

- предложены авторские определения национальной платежной системы и платежной системы;

- сформулированы концептуальные принципы, на которых основывается национальная платежная система;

- разработана и представлена трехуровневая структура национальной платежной системы;

- исследованы элементы, образующие структуру национальной платежной системы;

- определены место и роль Банка России в национальной платежной системе как органа, осуществляющего надзор и наблюдение в национальной платежной системе, а также предоставляющего платежные услуги и услуги оператора платежной системы Банка России;

- выявлены правовые основы структурного и функционального взаимодействия в национальной платежной системе на современном этапе;

- дано понятие устойчивости национальной платежной системы, названы факторы, на нее влияющие.

На защиту выносятся следующие основные теоретические положения и выводы, в которых нашла отражение новизна исследования.

1. Национальная платежная система как социально-экономическое явление - это сложная органичная система, основанная на единых принципах построения, состоящая из совокупности разноуровневых элементов и включающая все формы их институционального и функционального взаимодействия при оказании платежных услуг.

Национальная платежная система удовлетворяет одновременно следующим характеристикам:

- обладает целостностью;

- имеет устойчивые и целенаправленно формируемые внутренние взаимосвязи;

- строится на единых принципах;

- имеет органичную и единую институциональную структуру, определенный набор элементов, необходимых для выполнения системой ее функций;

- основана на структурном взаимодействии ее уровней, в результате которого реализуются функции системы;

- является подсистемой системы более высокого порядка - финансовой.

2. В эффективном функционировании национальной платежной системы лежит государственный интерес, поскольку национальная платежная система как составляющая финансовой системы России, способна обеспечивать финансовую безопасность страны и гарантировать ее экономический суверенитет в условиях глобализации и интеграции России в мировую экономическую систему путем:

- стимулирования модернизации банковского сектора и финансового рынка России, повышения качества банковского обслуживания;

- использования отечественных информационных технологий при оказании платежных услуг, включая внедрение и повсеместное распространение национального платежного инструмента;

- унификации стандартов по платежам и расчетам с учетом требований Банка международных расчетов3 и международной практики;

- повышения технологического развития страны, разработки технологий по созданию условий для всестороннего применения электронных средств платежа, электронной обработки информации;

- контроля за движением денежной массы;

- сокращения оттока денежных средств за пределы Российской Федерации, обеспечения защиты информации о совершаемых платежах;

- создания благоприятных условий для экономического роста России.

3. При формировании структуры национальной платежной системы с целью выявления состава системы и характера связей между ее элементами предлагается применять функциональный критерий, который позволяет включить в национальную платежную систему элементы, оказывающие платежные услуги, либо причастные к их оказанию, при этом доказано, что

3 Банк международных расчетов - международная финансовая организация, созданная в 1930 году центральными банками Англии, Бельгии, Германии, Италии, Франции, Японии и группой коммерческих банков США. Выполняет особую функцию «банка центральных банков». Штаб-квартира Банка международных расчетов расположена в г. Базель (Швейцария). В настоящее время акционерами БМР являются 60 центральных банков, в том числе Банк России. // режим доступа

http://www.cbr.ш/today/printaspx?file=ms/smo/bmr.htm&pid=smo (дата обращения 10 декабря 2016 г.)

круг элементов национальной платежной системы шире круга ее субъектов, очерченного Законом о национальной платежной системе.

При оказании платежных услуг на всех этапах данного процесса к нему подключаются элементы всех уровней национальной платежной системы и таким образом обеспечивается бесперебойность и непрерывность функционирования платежного механизма Российской Федерации. С учетом этого можно выделить в национальной платежной системе три уровня.

Первый уровень занимает Банк России, являющийся, с одной стороны, органом регулирования, наблюдения и надзора в национальной платежной системе, а с другой - ее субъектом, сочетая полномочия оператора платежной системы, оператора по переводу денежных средств, оператора услуг платежной инфраструктуры и осуществляя в национальной платежной системе деятельность, приносящую доход.

Второй уровень - это элементы, объединяемые оказанием платежных услуг: операторы по переводу денежных средств, платежные агенты, банковские платежные агенты (субагенты), организации федеральной почтовой связи, платежные системы.

Третий уровень образуют элементы, составляющие инфраструктуру национальной платежной системы: операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, расчетные системы.

4. Доказано, что, как любое системное явление, национальная платежная система основана на единых принципах построения, позволяющих говорить о системе в ее целостности. Сформулировано три концептуальных принципа национальной платежной системы:

- принцип единства, состоящий в том, что в национальную платежную систему включены только те элементы, которые либо сами непосредственно оказывают платежные услуги, либо способствуют этому (операторы по переводу денежных средств, расчетные центры и др.).

Данный принцип имеет особое значение в свете того, что национальная платежная система не предполагает членства;

- принцип «сплошного» характера, выражающийся в следующем: ни один субъект, оказывающий платежные услуги, не может не быть субъектом национальной платежной системы и ни один субъект, оказывающий платежные услуги или желающий их оказывать, не может осуществлять такую деятельность вне национальной платежной системы.

Данный принцип позволяет охватить рамками национальной платежной системы все организации независимо от организационно-правовой формы, целей деятельности, статуса и иных факторов, осуществляющие оказание платежных услуг;

- принцип национального характера национальной платежной системы, который проявляется в установлении правовых механизмов защиты национальных интересов России, интересов потребителей платежных услуг, создании конкурентных условий для международных платежных систем.

Проявлением принципа национального характера национальной платежной системы служит установленный порядок признания платежной системы национально значимой, создание и повсеместное внедрение национального платежного инструмента - платежной карты «Мир».

5. Доказано, что платежная система является структурным элементом национальной платежной системы, и предлагается ее определять как связанную договорными отношениями общность юридических лиц, объединившихся с целью осуществления перевода денежных средств, действующих на основании единых Правил платежной системы, и управляемую оператором платежной системы. В платежной системе наличествуют участники, при этом все операторы по переводу денежных средств, в том числе электронных, являясь участниками одной или нескольких платежных систем, одновременно признаются субъектами национальной платежной системы в силу прямого указания Закона о национальной платежной системе.

На территории России может действовать неограниченное число платежных систем разных видов, к которым можно присоединиться путем

заключения договора с оператором платежной системы. Национальная платежная система - одна, и процедура вступления в нее не предполагается.

6. Доказано, что расчетная система (система расчетов) является структурным элементом национальной платежной системы, который определяет алгоритм перевода денежных средств или иных активов от плательщика к получателю, а также инструменты, используемые при этом, и состоящий, в свою очередь, из таких элементов, как расчетные системы, обслуживающие рынки межбанковских расчетов; расчетные системы, обслуживающие рынки ценных бумаг и производных финансовых инструментов, валютные рынки; расчетные системы центральных банков и т.д.

Восприятие расчетной системы как элемента национальной платежной системы позволяет применять единые принципы, единообразные правила при осуществлении расчетов, а также минимизировать риски неплатежей и тем самым снижать риски всей национальной платежной системы.

7. Система расчетов по ценным бумагам как элемент расчетной системы национальной платежной системы России, предназначенная для осуществления встречного перевода (поставки) ценных бумаг и денежных средств, имеет существенную особенность. При расчетах по сделкам на рынке ценных бумаг кредитная организация осуществляет открытие и ведение счетов участникам клиринга и/или клиринговой организации, осуществление по этим счетам операций, а также блокировку денежных средств на счетах участников торгов в целях обеспечения их будущих обязательств. При этом в отличие от платежного клиринга, при котором вычисляются нетто-обязательства только в денежных средствах, при клиринге на рынке ценных бумаг расчет осуществляется в отношении обоих участников клиринга, но разными активами - деньгами и ценными бумагами.

8. Определение инфраструктуры национальной платежной системы как совокупности организаций, обеспечивающих бесперебойное многоуровневое функционирование и взаимодействие всех элементов национальной

платежной системы, позволяет составить основу единой расчетной системы национальной платежной системы. Благодаря ей участники различных платежных систем на основе единых правил и стандартов, используя широкий перечень платежных инструментов, могут рассчитываться по сделкам, совершаемым в разных сегментах финансового рынка, а совместимая инфраструктура национальной платежной системы позволяет осуществлять скоординированные расчеты с гарантированной окончательностью.

В инфраструктуре национальной платежной системы предлагается выделить:

- организации, которые в целях достижения эффективного функционирования национальной платежной системы обеспечивают организацию и жизнеспособность конкретных платежных систем, -операторы платежных систем;

- организации, которые делают возможным эффективное и качественное оказание платежных услуг в рамках национальной платежной системы, -операторы услуг платежной инфраструктуры.

9. Национальная платежная система характеризуется наличием внутренних связей между элементами, которые обеспечивают возможность, непрерывность и бесперебойность оказания платежных услуг, и проявляются в двух видах взаимодействия:

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Хоменко, Елена Георгиевна, 2017 год

Библиография

Нормативные правовые акты Российской Федерации

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) // СЗ РФ. 2014. № 31. Ст. 4398;

2. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» // Российская газета, № 165, 29 июля 2006 г.;

3. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // Российская газета, № 165, 29 июля 2006 г.;

4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ // СЗ РФ. 2002 г. № 1 (часть I). Ст. 1.

5. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Российская газета, № 80, 07 мая 2002 г.;

6. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст. 3823;

7. Воздушный кодекс РФ от 19 марта 1997 г. № 60-ФЗ // Российская газета, № 59-60, 26 марта 1997 г.;

8. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть II) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410;

9. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть I) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301;

10. Федеральный закон от 13 июля 2015 г. № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» // СЗ РФ. 2015. № 29 (часть I). Ст. 4349

11. Федеральный закон от 28 июня 2014 г. № 172-ФЗ «О стратегическом планировании в Российской Федерации» // Российская газета, 03 июля 2014 г., № 146;

12. Федеральный закон от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков // СЗ РФ. 2013. № 30 (Часть I), Ст. 4084;

13. Федеральный закон от 07 декабря 2011 г. № 414-ФЗ «О центральном депозитарии» // СЗ РФ. 2011. № 50. Ст. 7356;

14. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // СЗ РФ. 2011. № 27. Ст. 3872;

15. Федеральный закон от 07 февраля 2011 г. № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» // Российская газета, 11 февраля 2011 г., № 29;

16. Федеральный закон от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // СЗ РФ. 2010. № 27. Ст. 3435;

17. Федеральный закон от 03 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» // СЗ РФ. 2009. № 23. Ст. 2758;

18. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» (утратил силу) // СЗ РФ. 2008. № 44. Ст. 4981;

19. Федеральный закон от 13 октября 2008 г. № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации». // СЗ РФ. 2008 г. № 42. Ст. 4698;

20. Федеральный закон от 01 декабря 2007 г. № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях» // СЗ РФ. 2007. № 497. Ст. 6076;

21. Федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития» // СЗ РФ. 2007. № 22. Ст. 2562;

22. Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» // СЗ РФ. 2006. № 31 (1 ч.). Ст. 3434;

23. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177 -ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ. 2003. № 52 (часть I). Ст. 5029;

24. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» // СЗ РФ. 2002. № 43. Ст. 4190;

25. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790;

26. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 13 августа 2001 г. N 33 (Часть I). Ст. 3418;

27. Федеральный закон от 17 июля 1999 г. № 176-ФЗ «О почтовой связи» // СЗ РФ. 1999. № 29. Ст. 3697;

28. Федеральный закон от 08 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» // СЗ РФ. 1998. № 7. Ст. 785;

29. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» // СЗ РФ. 1996. № 17. Ст. 1918;

30. Федеральный закон от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» // СЗ РФ. 1996. № 3. Ст. 145;

31. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» // СЗ РФ. 1996. № 1. Ст. 1;

32. Федеральный закон от 02.02.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 3 февраля 1996 г.) // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492;

33. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1993. № 2. Ст. 56;

34. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» // «Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации». 1992. № 15. Ст. 76;

35. Указ Президента РФ от 12 мая 2009 г. № 537 «О Стратегии национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года» // Российская газета, 19 мая 2009 г., № 88;

36. Указ Президента от 10 января 2000 года № 24 «О Концепции национальной безопасности» (утратил силу) // Российская газета, 18 января 2000. № 11;

37. Указ Президента РФ от 29 апреля 1996 г. № 608 «О государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации (Основных положениях)» // Российская газета, 14 мая 1996 г., № 89;

38. Распоряжение Правительства РФ от 05 сентября 2002 г. № 1227-р «О создании федерального государственного унитарного предприятия «Почта России // СЗ РФ. 2002. № 36. Ст. 3511;

39. Распоряжение Правительства РФ от 28 июня 2002 г. № 885-р «О Концепции реструктуризации организаций федеральной почтовой связи» // СЗ РФ. 2002. № 27. Ст. 2755;

40. Постановление Правительства РФ от 13 июня 2012 г. № 584 «Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе» // СЗ РФ. 2012. № 25. Ст. 3380;

41. Указание Банка России от 5 октября 2015 г. № 3814-У «О порядке оказания Банком России услуг по передаче финансовых сообщений кредитным организациям и их клиентам - юридическим лицам» // Вестник Банка России. 2015. № 112

42. Указание Банка России от 22 сентября 2015 г. № 3802-У «О признании утратившими силу отдельных нормативных актов Банка России» // Вестник Банка России. 2015. № 80;

43. Указание Банка России от 16 декабря 2014 г. № 3493-У «Об организации взаимодействия и получении операционных услуг и услуг

платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием международных платежных карт» // Вестник Банка России. 2014. №№ 117118;

44. Указание Банка России от 16 ноября 2014 г. № 3445-У «О порядке инвестирования собственных средств (капитала) страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов» // Вестник Банка России. 2014. № 114;

45. Указание Банка России от 06 ноября 2014 г. № 3439-У «О порядке признания Банком России кредитных организаций значимыми на рынке платежных услуг» // Вестник Банка России. 2014. № 111;

46. Указание Банка России от 25 июля 2014 г. № 3342-У «О требованиях к информационным технологиям, используемым операторами услуг платежной инфраструктуры, для целей признания платежной системы национально значимой платежной системой» // Вестник Банка России. 2014. № 95;

47. Указание Банка России от 27 июня 2014 г. № 3304-У «Об отчетности операторов платежных систем по платежным системам, в рамках которых осуществляется перевод денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах» // Вестник Банка России. 2014. № 73;

48. Указание Банка России от 25 июня 2014 г. № 3294-У «О порядке применения к операторам платежных систем штрафов, предусмотренных статьями 82.4, 82.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Банка России. 2014. № 70

49. Указание Банка России от 11 июня 2014 г. № 3280-У «О порядке информирования оператором платежной системы Банка России, участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры» // Вестник Банка России. 2014. № 60;

50. Указание Банка России от 4 сентября 2013 г. № 3054-У «О порядке составления кредитными организациями годовой бухгалтерской

(финансовой) отчетности» // Вестник Банка России. 2013. № 61;

51. Указание Банка России от 20 июня 2012 г. № 2837-У «О порядке направления Банком России запросов и получения информации от организаций федеральной почтовой связи» // Вестник Банка России. 2012. №

33;

52. Указание Банка России от 16 июля 2012 г. № 2851-У «О правилах составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2012. № 55;

53. Указание Банка России от 19 июня 2012 г. № 2836-У «Об устанавливаемых Банком России требованиях к значимой платежной системе» // Вестник Банка России. 2012. № 34;

54. Указание Банка России от 31 мая 2012 г. № 2824-У «Об отчетности по платежным системам операторов платежных систем» // Вестник Банка России. 2012. № 30;

55. Указание Банка России от 02 мая 2012 г. № 2815-У «Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой» // Вестник Банка России. 2012. № 30;

56. Указание Банка России от 14 сентября 2011 г. № 2694-У «О порядке уведомления Банка России оператором электронных денежных средств о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств» // Вестник Банка России. 2011. № 54;

57. Указание Банка России от 12 ноября 2009 г. № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2009. №№ 75-76;

58. Указание Банка России от 30 апреля 2008 г. № 2005-У «Об оценке экономического положения банков» // Вестник Банка России. 2008. № 28;

59. Указание Банка России от 25 апреля 2007 г. № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов

в режиме реального времени Банка России» // Вестник Банка России. 2007. № 31;

60. Указание Банка России от 13 января 2005 г. № 1542-У «Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» // Вестник Банка России. 2005. № 7;

61. Указание Банка России от 31 марта 2000 г. № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2000. № 19;

62. Положение Банка России от 10 июня 2015 г. № 474-П «О деятельности специализированных депозитариев» // Вестник Банка России. 2015. № 56;

63. Положение от 12 марта 2015 г. № 463-П «О требованиях, направленных на снижение рисков осуществления клиринговой деятельности, и требованиях к документу (документам), определяющему (определяющим) меры, направленные на снижение кредитных, операционных и иных рисков, в том числе рисков, связанных с совмещением клиринговой деятельности с иными видами деятельности» // Вестник Банка России. 2015. № 42;

64. Положение Банка России от 12 июня 2014 г. № 423-П «Об обеспечительных взносах операторов платежных системы, не являющихся национально значимыми платежными системами» // Вестник Банка России. 2014. № 60

65. Положение Банка России от 11 июня 2014 г. № 422-П «О порядке признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой» // Вестник Банка России. 2014. № 60;

66. Положение Банка России от 17 апреля 2014 г. № 419-П «О плате за услуги Банка России в платежной системе Банка России» // Вестник Банка России. 2014. № 58;

67. Положение Банка России от 09 августа 2013 г. № 404-П «О

проведении Банком России депозитных операций с кредитными организациями» // Вестник Банка России. 2014. № 7;

68. Положение Банка России 29 июня 2012 г. № 384-П «О платежной системе Банка России» // Вестник Банка России. 2012. № 36;

69. Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» // Вестник Банка России. 2012. № 34;

70. Положение Банка России от 9 июня 2012 г. № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» // Вестник Банка России. 2012. № 32

71. Положение Банка России от 09 июня 2012 г. № 381-П «О порядке осуществления надзора за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России» // Вестник Банка России. 2012. № 31;

72. Положение Банка России от 31 мая 2012 г. № 380-П «О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе» // Вестник Банка России. 2012. № 31;

73. Положение Банка России от 31 мая 2012 г. № 379-П «О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах» // Вестник Банка России. 2012. № 31;

74. Положение Банка России от 02 мая 2012 г. № 378-П «О порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы» // Вестник Банка России. 2012. № 30;

75. Положение Банка России от 7 сентября 2007 г. № 310-П «О кураторах кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2007. № 57;

76. Положение Банка России от 25 апреля 2007 г. № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» // Вестник Банка России. 2007. № 31;

77. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» // Вестник Банка России. 2005. № 17;

78. Положение Банка России от 16 декабря 2003 года № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» // Вестник Банка России. 2004. № 7;

79. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. 2004. № 28;

80. Положение Банка России от 04 августа 2003 г. № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» // Вестник Банка России. 2003. № 62;

81. Положение Банка России от 21 сентября 2001 г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» // Вестник Банка России. 2001. № 60;

82. Положение Банка России от 08 июня 1998 г. № 32-П «О порядке осуществления расчетов по операциям с финансовыми активами на ОРЦБ» (утратил силу) // Вестник Банка России. 1998. № 41;

83. Временное положение о клиринговом учреждении, утвержденное Банком России 10 февраля 1993 г. (утратило силу) // документ опубликован не был. СПС КонсультантПлюс;

84. Инструкция Банка России от 14 ноября 2016 г. № 175-И «О банковских операциях небанковских кредитных организаций - центральных контрагентов, об обязательных нормативах небанковских кредитных

организаций - центральных контрагентов и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» // Вестник Банка России. 2016. № 109;

85. Инструкция Банка России от 1 сентября 2014 г. № 156-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в отношении некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций» // Вестник Банка России. 2014. № 80;

86. Инструкция Банка России от 24 апреля 2014 г. № 151-И «О порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» // Вестник Банка России. 2014. № 68;

87. Инструкция Банка России от 25 февраля 2014 г. № 149-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» // Вестник Банка России. 2014. № 23-24;

88.Инструкция Банка России от 27 декабря 2013 г. № 148-И «О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2014. №№ 32-33;

89. Инструкция Банка России от 05 декабря 2013 г.№ 147-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)» // Вестник банка России. 2014. №№ 23-24;

90. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России. 2012. № 74;

91. Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. 2010. № 23;

92. Инструкция Банка России от 26 апреля 2006 г. № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» // Вестник Банка России. 2006. № 32;

93.Инструкция Банка России от 31 марта 1997 г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия» // Вестник Банка России. 1997. № 23;

Международные и зарубежные документы

1. Меморандум о взаимопонимании между Национальным банком Республики Беларусь и Национальным банком Таджикистана в области платежных систем и расчетов, создания расчетного и информационного пространства в Республике Таджикистан. Совершено в Душанбе 25 мая 2015 года // СПС КонсультантПлюс;

2. Соглашение о сотрудничестве между Национальным банком Республики Беларусь и Центральным банком Российской Федерации по вопросам совместного надзора (наблюдения) за платежными системами. Совершено в г. Сочи 17 декабря 2014 г. // СПС КонсультантПлюс;

3. Протокол от 16 декабря 2011 г. «О Присоединении России к Марракешскому соглашению об учреждении Всемирной торговой организации от 15 апреля 1994 года» // СЗ РФ. 2012. № 37. Ст. 4986;

4. Соглашение о сотрудничестве в области организации интегрированного валютного рынка государств-членов Евразийского экономического сообщества. Заключено в г. Санкт-Петербурге 25 января 2006 г. // Бюллетень международных договоров. 2007. № 5;

5. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 26.07.2006, № 113, 2/1243.

6. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 22 июня 2015 г. № 376 «О некоторых вопросах осуществления денежных переводов» // СПС КонсультантПлюс;

7. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 января 2013 г. № 34 «Об утверждении инструкции о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками» // СПС КонсультантПлюс;

Иные официальные акты

1. Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах (утв. Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, Базель, Швейцария, март 2003 г.) // документ опубликован не был // http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=123166;fld=13 4^=1000000001,0;г^=0.1435891102977105#1

2. Информация Банка России от 27 января 2014 г. «Об использовании при совершении сделок «виртуальных валют», в частности, Биткойн» // Вестник Банка России. 2014. № 11;

3. Информация Банка России от 12 августа 2011 г. «О применении Федерального закона «О национальной платежной системе» // Вестник Банка России. 2011. № 47;

4. Приказ Банка России от 06 ноября 2014 г. № ОД-3118 «О методике оценки степени соответствия деятельности операторов социально значимых платежных систем, привлеченных ими операторов услуг платежной инфраструктуры и связанных с ними социально значимых платежных систем рекомендациям Банка России (вместе с «Принципами и ключевыми соображениями, применимые к операторам социально значимых платежных систем, привлеченным ими операторам услуг платежной инфраструктуры и связанным с ними социально значимым платежным системам») // Вестник Банка России. 2014. № 103;

5. Приказ Банка России от 09 апреля 2014 г. № ОД-607 «О методике оценки степени соответствия деятельности операторов системно значимых платежных систем, привлеченных ими операторов услуг платежной инфраструктуры и связанных с ними системно значимых платежных систем рекомендациям Банка России» (вместе с «Принципами для инфраструктур финансового рынка: Структура раскрытия информации и Методология оценки») // Вестник Банка России. 2014. №№ 38 - 39;

6. Письмо Банка России от 10 декабря 2015 г. № 017-45-4/10550 «О форме договора об оказании услуг по передаче финансовых сообщений» // документ опубликован не был. СПС КонсультантПлюс;

7. Письмо Банка России от 2 июня 2014 г. № 104-Т «Об обеспечении бесперебойного осуществления переводов денежных средств с использованием платежных карт» // Текст письма официально опубликован не был. ЭПС система ГАРАНТ;

8. Письмо Банка России от 04 апреля 2014 г. № 56-Т «О применении документа КПРС БМР «Принципы для инфраструктур финансового рынка" в части обеспечения окончательного расчета в значимых платежных системах» // Вестник Банка России. 2014. № 36;

9. Письмо Банка России от 04 апреля 2014 г. № 55-Т «О типичных рисках в платежных системах как рисках нарушения бесперебойности функционирования платежных систем» // Вестник Банка России. 2014. № 36

10. Письмо Банка России от 29 июня 2012 г. № 94-Т «О документе Комитета по платежным и расчетным системам» Принципы для инфраструктур финансового рынка» // Вестник Банка России. 2012. № 38 -39;

11. Письмо Банка России от 1 августа 2011 года № 112-Т «О возврате денежных средств за товар (услугу), ранее оплаченный с использованием платежной карты» // Вестник Банка России. 2011. № 43;

12. Письмо Банка России от 12 августа 2010 года № 115-Т «Об идентификации физического лица при выдаче ему предоплаченной карты» // Вестник Банка России». 2010. № 48;

13. Письмо Банка России от 2 октября 2009 года № 120-Т «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт» // Вестник Банка России. 2009. № 58;

14. Письмо Банка России от 30 июня 2005 г. № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах» (Приложение 1) // Вестник Банка России. 2005. № 34;

15. Письмо Банка России от 31 января 1995 г № 09-15-3-1/75 «Об участии коммерческих банков в осуществлении денежно - кредитной политики государства» // Банковский бюллетень. 1995. № 7;

16. Письмо Банка России от 1 декабря 1994 г. № 17-2-17/549 «О практическом применении положений Указа Президента Российской Федерации от 23 мая 1994 г. № 1005» // Банковский бюллетень. 1995. № 6;

17. Стратегия развития платежной системы России, утвержденная Советом директоров Банка России 01 апреля 1996 г., Протокол № 15 // Вестник Банка России. 1996. № 17;

Акты официального толкования права и судебные акты

1. Постановление Верховного Суда РФ от 29 мая 2015 г. № 306-АД14-76 по делу № А72-12152/2013. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс;

2. Постановление Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7;

Нормативные акты Советской России и СССР

1. Постановление Совмина СССР от 04 июня 1988 г. № 713 «О признании утратившими силу и внесении изменений в решения Правительства СССР по вопросам кредитования и расчетов в народном хозяйстве» // документ опубликован не был. СПС КонультантПлюс;

2. Постановление Совмина СССР от 03 августа 1962 г. № 791 «Об изменении и признании утратившими силу решений Правительства СССР в связи с Постановлением Совета Министров СССР от 29 октября 1960 г. № 1146 «Об утверждении Устава Госбанка СССР» // документ опубликован не был. СПС КонультантПлюс;

3. Постановление Совмина СССР от 01 февраля 1962 г. № 105 «Об изменении и признании утратившими силу решений Правительства СССР в связи с утверждением Положения о поставках продукции производственно-технического назначения и Положения о поставках товаров народного потребления» // СП СССР. 1962. № 3. Ст. 25;

4. Постановление Совмина СССР от 30 декабря 1949 г. № 5971 «Об утверждении Устава Государственного банка» (утратил силу) // документ опубликован не был. СПС КонультантПлюс;

5. Постановление СТО СССР от 16 июня 1931 г. № 248 «О порядке применения системы кредитования, установленной Постановлениями Совета Народных Комиссаров Союза ССР от 14 января и 20 марта 1931 г.» (утратил силу) // СЗ СССР. 1931. № 40. Ст. 282;

6. Постановление СНК СССР от 20 марта 1931 г. № 229 «Об изменении в системе кредитования, укрепления кредитной работы и обеспечении хозяйственного расчета во всех хозяйственных органах» (утратил силу) // СЗ СССР. 1931. № 18. Ст. 166.

7. Декрет Совнаркома от 2 мая 1918 г. «О соблюдении единства кассы» (утратил силу) // http://istmat.info/node/29472 (дата обращения 12 октября 2015 г.);

8. Декрет ВЦИК о национализации банков от 14 декабря 1917 г. (утратил силу) // http://istmat.info/node/28147 (дата обращения 12 октября 2015 г.);

Авторефераты диссертаций и диссертационные исследования

1. Алексеева Д.Г. Банковская безопасность: правовые проблемы. Дисс. докт. юрид. наук. - Москва, 2011;

2. Антропцева И.О. Правовой статус Банка России: финансово-правовой аспект. Дисс. канд. юрид. наук. - Москва, 2006;

3. Бажанов С.В. Интеграция российского и международного финансового рынка. Дисс. докт. экон. наук. - Санкт-Петербург, 2006;

4. Байдукова Н.В. Методология формирования и функционирования платежной системы. Дисс. докт. экон. наук. - Санкт-Петербург, 2007;

5. Вовченко Н.Г. Влияние процессов финансовой глобализации на трансформацию финансовой системы России. Автореф. дисс. докт. экон. наук. - Ростов-на-Дону, 2006;

6. Герчак А.И. Организация и развитие деятельности бюро кредитных историй как элемента инфраструктуры банковской системы Российской Федерации. Дисс. канд. экон. наук. - Иваново. 2007;

7. Грачева Е.Ю. Проблемы правового регулирования государственного финансового контроля. Дисс. докт. юрид. наук. - Москва, 2000;

8. Детушев В.А. Развитие страхования предпринимательских рисков в России. Дисс. канд. экон. наук. - Иркуцк, 2006;

9. Дьяков А.П. Электронные платежные инструменты в развитии розничного банковского бизнеса. Дисс. канд. экон. наук. - Москва, 2006;

10. Журавлева Е.А. Совершенствование национальной платежной системы России в современных экономических условиях. Дисс. канд. экон. наук. - Москва, 2009;

11. Ившин М.С. Маркетинговая концепция развития почтового банка. Дисс. канд. экон. наук. - Киров, 2004;

12. Ищенко С.В. Правовое регулирование безналичных расчетов, опосредованных банковскими картами. Автореф. дисс. канд. юрид. наук. -Саратов, 2011;

13. Кабышев О.А. Предпринимательский риск: правовые вопросы. Дисс. канд. юрид. наук. - Москва, 1996;

14. Казакбиева Л.Т. Банковский надзор за деятельностью кредитных организаций как финансово-правовая категория. Автореф. дисс. канд. юрид. наук. - Москва, 2004;

15. Клеченова Е.Г. Правовое регулирование операций с использованием банковских карт. Дисс. канд. юрид. наук. - Москва, 2006;

16. Кондратенко М.Д. Системы безналичных расчетов (Зарубежный опыт и российский платежный механизм). Дисс. канд. экон. наук. - Москва, 2000;

17. Копылов В.А. Риск в предпринимательской деятельности. Автореф. дисс. канд. юрид. наук. - Волгоград, 2003;

18. Котов А.В. Формирование и развитие банковской инфраструктуры в России. Дисс. канд. экон. наук. - Саратов, 2004;

19. Красиков Д.А. Правовые проблемы формирования и функционирования банковской системы Российской Федерации. Дисс. канд. юрид. наук. - Саратов, 2001;

20. Кузнецова А.В. Развитие бюро кредитных историй как элемента инфраструктуры кредитного рынка России. Дисс. канд. экон. наук. - Москва, 2010;

21. Курганова О.В. Становление и развитие банковской инфраструктуры России. Дисс. канд. экон. наук. - Москва, 2003;

22. Лавренко С.В. Механизм обеспечения финансовой безопасности государства. Дисс. канд. экон. наук. - Санкт-Петербург, 2006;

23. Ларионова И.В. Стабильность банковской системы в условиях переходной экономики : Дисс. докт. экон. наук. - Москва, 2001;

24. Латышева Н.В. Современная платежная система России: условия функционирования и направления развития. Дисс. канд. экон. наук. -Саратов, 2009;

25. Лебедева М.Е. Трансформационное развитие банковских систем в странах с формирующимися рынками. Автореф. дисс. докт. экон. наук. -Санкт-Петербург, 2010;

26. Лотвин С.В. Правовые основы создания и функционирования кредитных бюро в России. Дисс. канд. юрид. наук. - Москва, 2007;

27. Мазина А.А. Современные формы денег в системе экономической безопасности России. Автореф. дисс. канд. экон. наук. - Санкт-Петербург, 2012;

28. Мамедов З.Ф. Банковский кризис как катализатор процесса реформирования банковской системы: мировые тенденции и российская практика. Дис. докт. экон. наук. - Санкт-Петербург, 2006;

29. Муссифулина Ю.И. Формирование и развитие банковской инфраструктуры в условиях рыночных отношений (на материалах Оренбургской обл.). Дисс. канд. экон. наук. - Оренбург, 2007;

30. Наумова Т.В. Развитие кредитно-информационной инфраструктуры банковской деятельности в России. Дисс. канд. экон. наук. - Саратов, 2008;

31. Новиков Г.В. Финансовая безопасность в системе национальной безопасности страны. Дисс. канд. экон. наук. - Москва, 2001;

32. Парафило Л.В. Экономические основы построения и функционирования платежной системы Российской Федерации. Дисс. канд. экон. наук. - Санкт-Петербург, 2001;

33. Полищук С.А. Национальная платежная система: экономическая эффективность и безопасность. Дисс. канд. экон. наук. - Москва, 2006;

34. Разгулькин М.В. Правовое регулирование деятельности небанковских кредитных организаций в Российской Федерации. Дисс. канд. юрид. наук. - Москва, 2004;

35. Рождественская Т.Э. Теоретико-правовые основы банковского надзора в Российской Федерации. Дисс. докт. юрид. наук, Москва, 2012;

36. Рыбакова С.В. Теоретические основы регулирования деятельности кредитных организаций как субъектов современного финансового права. Дисс. докт. юрид. наук. - Саратов, 2009;

37. Рыкова И.Н. Моделирование взаимоотношений банковской системы и финансовых рынков. Дисс. докт. экон. наук. - Ставрополь, 2004;

38. Семилютина Н.Г. Формирование правовой модели российского рынка финансовых услуг. Дисс. докт. юрид. наук. - Москва, 2005;

39. Смирнов К.А. Правовое регулирование безналичных расчетов в Российской Федерации. Дисс. канд. юрид. наук. - Москва, 1999;

40. Солуянов А.А. Международный опыт функционирования платежных систем и российская практика. Дисс. канд. экон. наук. - Москва, 2008;

41. Степанков Д.В. Государственно-правовой механизм обеспечения финансовой безопасности: проблемы теории и практики. Дисс. канд. юрид. наук. - Владимир, 2006;

42. Суродеев Ю.В. Финансово-правовое регулирование национальной платежной системы Российской Федерации. Дисс. канд. юрид. наук. -Москва. 2016;

43. Тимакова Т.Г. Финансово-правовые проблемы регулирования Центральным банком Российской Федерации внутригосударственных безналичных расчетов. Дисс. канд. юрид. наук. Саратов, 2003;

44. Тарасенко О.А. Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России (правовой аспект). Дисс. докт. юрид. наук. -Москва, 2014;

45. Трофимов К.Т. Кредитные организации в банковской системе Российской Федерации (гражданско-правовые проблемы). Дисс. докт. юрид. наук. - Москва, 2005;

46. Турбанов А.В. Финансово-правовые основы создания и функционирования системы страхования банковских вкладов в Российской Федерации. Дисс. докт. юрид. наук. - Москва, 2004;

47. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология ее оценки. Дисс. докт. экон. наук. - Москва, 2003;

48. Фирсов И.В. Методология формирования системы обеспечения экономической безопасности Российской Федерации. Дисс. докт. экон. наук.

- Москва, 2014;

49. Халиуллин Р.Г. Структурно-функциональный анализ экономической безопасности России. Дисс. канд. юрид. наук. - Нижний Новгород, 2008;

50. Ходов Н.В. Централизация и децентрализация государственной власти в современной России: общеправовой анализ. Дисс. канд. юрид. наук.

- Нижний Новгород, 2005;

51. Хомякова Л.И. Проблемы формирования и функционирования единой платежной системы ЕС. Автореф. дисс. канд. экон. наук. - Москва, 2003;

52. Шангин Андрей Александрович. Электронные платежные системы в сфере розничных расчетов. Дисс. канд. экон. наук. - Санкт-Петербург, 2003;

53. Шелепов А.М. Управление экономическими рисками хозяйствующих субъектов. Дисс. канд. экон. наук. - Кострома, 2006;

54. Шкварок В.М. Теоретические основы и классификация угроз экономической безопасности России. Дисс. канд. экон. наук. - Санкт-Петербург, 2009;

55. Шумков Д.В. Социально-правовые основания государственного суверенитета Российской Федерации (Историко-теоретический анализ) : Дисс. докт. юрид. наук. - Санкт-Петербург, 2002;

56. Царев П.А. Интеграция в мировую экономику как функция российского государства. Дисс. канд. юрид. наук. - Санкт-Петербург, 2014;

57. Черникова Е.В. Публично-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты). Дисс. докт. юрид. наук. - Москва, 2009;

58. Чиркова Д.С. Эволюция платежных инструментов и способов платежа. Дисс. канд. экон. наук. - Оренбург, 2005;

59. Юрьева Н.П. Национальный экономический суверенитет в условиях глобализации. Автореф. дисс. канд. экон. наук. - Москва, 2009;

Монографии, учебники, учебные пособия, комментарии законодательства, иные научные издания

1. Алексеева Д.Г, Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. Пособие.- 3 изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2007;

2. Андрюшин С.А. Банковские системы: учебное пособие. М.: Альфа-М: ИНФРА-М, 2011;

3. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. - М.: Финансы и статистика, 2004;

4. Банковские риски: учебное пособие / кол. авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. - 2-е изд., стер. - М.: 2008;

5. Банковское право: учебник для бакалавров / Е.С. Губенко, А.А. Кликушин, М.М. Прошунин и др.; под ред. И.А. Цинделиани. М.: Российский государственный университет правосудия, 2016;

6. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. - 11-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2014;

7. Банковское дело: учебник. / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2008;

8. Банковское дело: учебник - 2-е изд., перераб. и доп. /под ред. О.И. Лаврушина. - М.: 2000;

9. Банковское право: учеб. пособие / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Норма: Инфра - М. 2010;

10. Берзон Н.И., Буянова Е.А., Кожевников М.А., Чаленко А.В. Фондовый рынок: учебное пособие для высших учебных заведений экономического профиля. М.: 1998;

11. Белых В.С. Правовое регулирование предпринимательской деятельности в России: монография. М.:, 2005;

12. Брокгауз Ф.А., Ефрон И.А. Энциклопедический словарь. Репринтное воспроизведение издания 1890 г. / 1990 г. — Т. 51;

13. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб. пособие. - М.: 2007;

14. Вишневский А.А. Банковское право Европейского Союза; учеб. пособие. - М.: 2000;

15. Владова О.Г. Комментарий к Федеральному закону от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2012;

16. Галкин И.В., Комов А.В., Сизов Ю.С., Чижов С.Д. Фондовые рынки США и России: становление и регулирование. - М., 1998;

17. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+. 2003;

18. Герасимова Е.Б. Феноменология анализа финансовой устойчивости кредитной организации. - М.: 2006;

19. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах: сравнительно-правовой анализ. - М.: 2004;

20. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. - М.: 2007;

21. Деньги. Кредит. Банки: учеб. - 2-е изд., перераб. и доп./под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: 2006;

22. Деньги, кредит, банки: учебник/ под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: 2004;

23. Дистанционное банковское обслуживание / кол. авторов. - М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2010;

24. Дубова С. Е., Обаева А. С., Валинурова А. А., Кутузова А. К., Мазина Ю. Ю., Степанова Н. В. Платежные системы. Киров: 2014;

25. Ершов М.В. Экономический суверенитет России в глобальной экономике. М.: 2005;

26. Ефимова Л.Г. Банковское право. Т.1: банковская система Российской Федерации. М.: Статут, 2010;

27. Жавалов В.Н. Финансовая система России: эффективность и устойчивость российских банков. М.: Экономика. 1999;

28. Зарубежное банковское право (банковское право Европейского Союза, Франции, Швейцарии, Германии, США, КНР, Великобритании): монография /отв. ред. Л.Г. Ефимова. - М.: 2016;

29. Иванов И.С. Краткий курс финансового права: учебное пособие. -Специально для системы ГАРАНТ, 2013;

30. Иванов О.М., Данилин К.В. Банковские платежные агенты /О.М. Иванов, К.В. Данилин. - М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012;

31. Кавелина Н.Ю. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2010;

32. Криворучко С.В. Платежные системы: учеб. пособие. - М.: 2008;

33. Кредитные организации в России: правовой аспект / О.А. Беляев, А.А. Вишневский, Л.Г. Ефимова и др. Под ред. Е.А. Павлодского. - М.: Волтерс Клувер, 2006;

34. Кузин Ф.А. Кандидатская диссертация. Методика написания, правила оформления и порядок защиты. Практическое пособие для аспирантов и соискателей ученых степеней. - 5-изд., доп. - М.: Ось-89», 2000;

35. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник. - М.: 2009;

36. Лаутс Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности. М., Wolters Kluwer. 2008;

37. Марченко М.Н. Теория государства и права: учеб. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: 2006;

38. Международная финансовая система: вызовы XXI века монография: /Бошесн Б., Каиседо Пита Д.П., Каиседо Питта Л.А. [и др.]; ред. и пер. М.А. Шаповалов. М.: Буки, Веди, 2013;

39. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В.В. Адрианов, М.Я. Букирь, С.А. Бутенко и др.; ред.-сост. А.С. Воронин. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013;

40. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская {и др.}; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Белоглазовой. - СПб, 2011;

41. Новая философская энциклопедия. М.: 2001;

42. Ожегов С.И. Словарь русского языка: ок. 57 000 слов / под ред. докт. филол. наук, проф. Н.Ю. Шведовой. - 14-е изд., стереотип. - М.: Рус. яз., 1982;

43. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., 1997;

44. Особенности формирования рынка ценных бумаг в России / Г.М. Казиахмедов, К.В. Андриянов, А.А. Крылов, М.Ю. Лужков; под ред. Н.М. Коршунова. - М.: 2002;

45. Оценка финансовой устойчивости кредитной организации: учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой. — 2-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2016;

46. Платежные карты: бизнес-энцикл. / Ю.М. Авакова, Л.В. Быстров, А.С. Воронин {и др.}. - М.: 2008;

47. Прошунин М.М. Банковское право. Учебник / М.М. Прошунин: под ред. С.В. Запольского. - М.: Эксмо. 2010;

48. Рождественская Т.Э. Правовой механизм реализации базельских принципов банковского надзора в РФ: монография. - ЮРКОМПАНИ, 2011;

49. Рождественская Т.Э. Банковский надзор в Российской Федерации: теоретико-правовые основы. - "ЮРКОМПАНИ", 2012;

50. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Публичное банковское право: учебник для магистров. - М.: 2016;

51. Сапожникова Ю.В. Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный). М.: Юстицинформ, 2012;

52. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М.: Статут, 1999;

53. Тамаров П.А. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики: монография. М.: КНОРУС, 2015;

54. Тарасенко О.А. Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России: монография. - М.: Проспект, 2015;

55. Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Банковское право. Теория и практика применения банковского законодательства. - М.: Проспект, 2016;

56. Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Небанковские кредитные организации: порядок создания и деятельности: монография. - М.: Проспект, 2013;

57. Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование: учеб. пособие. М.: Норма, 2009;

58.Тен В. В., Герасимов Б. И. Экономические основы стабильности банковской системы России: учеб. пособ. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. унта, 2001;

59. Тосунян Г.А. Банкизация России: право, экономика, политика. - М.: ЗАО Олимп-Бизнес. 2008;

60. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право РФ. Общая часть: Учебник /под ред. Б.Н. Топорнина. М., 2002;

61. Турбанов А.В. Основные подходы к формированию в России системы страхования банковских вкладов. - М.: Юрист, 2003;

62. Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело: операции, технологии, управление / Александр Турбанов, Александр Тютюнник. - М.: 2010;

63. Усоскин В.М., Белоусова В.Ю. Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке: учеб. пособие. М.: Издательский дом НИУ ВШЭ, 2012;

64. Фетисов Г.Г. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условиях глобализации: национальный и региональный аспекты. - М.: 2006;

65. Фетисов Г.Г., Лаврушин О.И., Мамонова И.Д. Организация деятельности центрального банка: учебник / под общ. ред. Г.Г. Фетисова. - 3-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2008;

66. Финансовое право: учебник / А.Р. Батяева, К.С. Бельский, Т.А. Вершило и др.; отв. ред. С.В. Запольский. 2-е изд., испр. и доп. М.: КОНТРАКТ, Волтерс Клувер, 2011;

67. Хропанюк В.Н. Теория государства и права: учебное пособие для высших учебных заведений/под ред. профессора В.Г. Стрекозова. - М.: 1993;

68. Ценные бумаги: Учебник/под ред. В.И. Колесникова, В.С. Торкановского. - М.: 1999;

69. Ческидов Б.М. Рынок ценных бумаг. - М.: 2001;

70. Шадрина Е.Г. Комментарий к Федеральному закону от 7 декабря 2011 г. № 414-ФЗ «О центральном депозитарии» (постатейный) / под ред. Н.В. Елизаровой // СПС КонсультантПлюс. 2013;

71. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. - 6-е изд. - М.: 2007;

72. Щенин Р.К. Банковские системы стран мира: учебное пособие / Р.К. Щенин. - М.: КНОРУС, 2010;

73. Щербакова Г. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составленной по российским и международным стандартам). -М.: 2006;

74. Черенков В.Е. Современные направления и механизмы обеспечения экономической безопасности банковской системы России: монография / В. Е. Черенков; Фил. ГОУ ВПО «Орловская региональная акад. гос. службы» в г. Брянске. Брянск, 2006;

75. Чернова Т.А., Савруков Н.Т. Рынок ценных бумаг. 1999;

76. Юлдашбаева Л.Р. Правовое регулирование оборота эмиссионных ценных бумаг (акций, облигаций). М.: 1999

77. Экономика: учеб. / под ред. А.И. Архипова, А.К. Большакова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: 2009;

78. Энгельс Ф. Происхождение семьи, частной собственности и государства. // Маркс К., Энгельс Ф. Избранные произведения. В 3-х т. Т. 3. -М.: 1985;

Научные статьи и исследования

1. Антропцева И.О. Обеспечение стабильности и развития национальной платежной системы Центральным банком Российской Федерации // Банковское право. 2011. № 4.

2. Баренбойм П.Д., Кравченко Д.В. Создание мегарегулятора на базе Банка России в контексте его независимого конституционного статуса // Законодательство и экономика. 2013. № 6

3. Безденежных Б. Национальной карте быть // ЭЖ-Юрист. 2014. № 28.

4. Беликов Е.Г. Социальные аспекты функционирования национальной платежной системы // Банковское право. 2014. № 4.

5. Белобабченко М.К. Взаимодействие участников платежной системы: вопросы формирования гарантийного фонда // Журнал российского права. 2014. № 10.

6. Белобабченко М.К. Федеральный закон "О национальной платежной системе": сложности реализации // Журнал российского права. 2012. № 11.

7. Бирюкова Е.С., Калтырин А.В. К вопросу о системной классификации банковских рисков // Известия вузов. Северо-Кавказский регион. Серия: общественные науки. 2003. № 52;

8. Брыкин К.И. Финансово-правовое регулирование платежных услуг // Финансовое право. 2014. № 8.

9. Валинурова А.А. Особенности организации систем сетевых платежей в Европейском союзе // Приложение к журналу «Современные наукоемкие технологии». 2010. № 1;

10. Гаврин Д.А. О банковской системе России // Бизнес, Менеджмент и Право. 2014. № 2. С. 82 - 91;

11. Гузанов К.А. Правовое регулирование операторов мобильной связи в условиях правового регулирования платежных систем в России // Вестник арбитражной практики. 2014. № 6. С. 18 - 25;

12. Добрынин И.Н. Функционирование банковских систем Российской Федерации, Великобритании и Китая: сравнительно-правовой анализ // Конституционное и муниципальное право. 2008. № 8;

13. Достов В. Влияние закона о НПС на платежные инновации // Микройтпсе+. 2011. № 3(8);

14. Достов В.Л., Шуст П.М. Анализ страновых подходов к национальным платежным системам и их применимость в условиях России // Банковское право. 2014. № 3;

15. Достов В.Л., Шуст П.М. Самостоятельность в платежах: перспективы создания подлинно национальной платежной системы // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2014 г. № 3;

16. Ерин С.А. Классификация мер правового принуждения, применяемых Банком России к кредитным организациям // Финансовое право. 2013. № 5;

17. Ерин С.А. Виды мер правового принуждения, применяемых Банком России к кредитным организациям // Финансовое право. 2013. № 4;

18. Ефимова Л.Г. К вопросу о предмете, методе, системе и принципах банковского права // Право и бизнес: сборник статей I ежегодной

международной научно-практической конференции, приуроченной к 80-летию со дня рождения профессора В.С. Мартемьянова / М.Ю. Абрамкина, М.Г. Абрамова, А.А. Алпатов и др.; под ред. И.В. Ершовой. М.: Юрист, 2012;

19. Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. 2007. № 2;

20. Иванов В.Ю. Понятие электронного средства платежа в российском законодательстве // Банковское право. 2014. № 3;

21. Иванов В.Ю. Мобильные платежные услуги операторов связи в рамках законодательства о национальной платежной системе // Банковское право. 2012. № 6;

22. Иванов В.Ю. Некоторые теоретические и практические аспекты законодательства о национальной платежной системе // Банковское право.

2011. № 6. С. 71 - 78;

23. Иванов В.Ю. Проблема классификации форм безналичных расчетов в условиях развития новых информационных технологий // Банковское право, 2005. № 4;

24. Кабышев О. Правомерность предпринимательского риска. // Хозяйство и право. 1994. № 3;

25. Карташов А.В. Национальная платежная система: оценка эффективности механизма правового регулирования // Банковское право.

2012. № 2;

26. Карчевский С.П. Платежные системы: понятие, структура, типология и принципы построения // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2007. № 4;

27. Каурова Н.Н. Национальная платежная система: время пришло! // Банковский ритейл, II квартал 2014 г. № 2;

28. Ключникова Я.А. Правовой анализ отдельных понятий, используемых в Федеральном законе «О национальной платежной системе» // Банковское право. 2015. № 2;

29. Комаров А.А. Субъекты российских платежных систем: правовые основы статуса // Финансовое право. 2014. № 7;

30. Копытин В.Ю. Моделирование расчетных операций в платежных системах // Аудит и финансовый анализ. 2005. № 1;

31. Костикова Е.Г. О правовых основах национальной системы платежных карт // Финансовое право. 2014. № 12;

32. Кривцова О.И. Общие и частные предпосылки развития национальной платежной системы // Общество: политика, экономика, право. 2012. № 4;

33. Кузьмин А.Л. Расширение контроля в соответствии с законодательством о национальной платежной системе // Внутренний контроль в кредитной организации. 2012. № 4;

34. Курбатов А.Я. Административная ответственность кредитных организаций: разрешение противоречий между Законом о Банке России и КоАП // Банковское право. 2012. № 4;

35. Курдюмова Е.В. Некоторые аспекты построения комплексной системы управления рисками в платежных системах // Фундаментальные исследования. 2007. № 6;

36. Лапина М.А., Карпухин Д.В., Комиссарова М.В. Сравнительно-правовой анализ порядка применения Банком России к кредитным организациям мер административного принуждения // Банковское право. 2014. № 5;

37. Лологаева А.С. Особенности создания национальной платежной системы в России // Финансовое право. 2013. № 10;

38. Лощилин В.С. Применение норм об электронных денежных средствах к отношениям в «открытых» и «закрытых» электронных платежных системах // Банковское право. 2013. № 5;

39. Лунц Л.А. Многонациональные предприятия капиталистических стран в аспекте международного частного права // Советское государство и право. 1976. № 5;

40. Масино М.Н., Ларионов А.В. Качественный сравнительный анализ банковских рисков и рисков в платежных системах // Банковское дело. 2015. № 11;

41. Неверова Н.В. О новых контрольно-надзорных полномочиях Центрального банка Российской Федерации // Банковское право. 2013. № 6;

42. Пастушенко Е.Н., Земцов А.С. О правовом статусе Центрального банка Российской Федерации: тенденции законодательного регулирования и судебной практики // Банковское право. 2013. № 6. С. 35-41;

43. Подкопаева Е.Е. Управление рисками в платежной системе Российской Федерации // Финансовое право. 2013. № 7. С. 35 - 37;

44. Прошунин М.М. К вопросу о соотношении финансового мониторинга и финансового контроля // Финансовое право. 2010. № 10. С. 21 - 24;

45. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Национальная платежная система как объект надзора // Банковское право. 2011. № 4;

46. Рождественская Т.Э. Формы банковского надзора в Российской Федерации // Банковское право. 2010. № 3;

47. Рудичева Н.И. К вопросу о соотношении терминов «расчет» и «платеж» в юридическом контексте // Банковское право. 2014. № 6;

48. Рыбакова С.В. Публичный финансовый контроль и надзор // Финансовое право. 2014. № 12. С. 23 - 29.

49. Рыбакова С.В. Повышение доверия к отечественной банковской системе как одно из направлений финансово-правовой политики Российского государства // Финансовое право. 2008. № 4;

50. Солуянов А.А. Риски платежных систем (управление рисками и их минимизация) // Банковские услуги. 2007. № 12;

51. Савинова Н.Г., Степанова А.Б. Управление рисками в платежных системах // Вестник Самарского государственного экономического университета. 2015. № 1 (123);

52. Савицкая Г.В. Методика оценки уровня операционного и финансового структурного риска в предпринимательской деятельности. // Экономический анализ: теория и практика. 2007. № 16;

53. Сазонова Л.Н. Особенности оценки риск-менеджмента в институте предпринимательства. // Вестник ТГУ. 2007. Выпуск 9 (53);

54. Саксельцева Е.Г Этапы развития банковских технологий в системе безналичных расчетов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2006. № 11;

55. Семкин А.А. К вопросу о структуре банковской системы в Российской Федерации и зарубежных странах // Международное публичное и частное право. 2011. № 4;

56. Сергеев В.В. Правовые проблемы формирования в России национальной платежной системы (из Комиссии по законодательству в сфере деятельности кредитных организаций и финансовых рынков Ассоциации юристов России) // Банковское право. 2011. № 5;

57. Серебренников А.С. Актуальные направления совершенствования банковского контроля //Финансовое право. 2012. № 8. С. 11-13;

58. Сиземова О.Б. Частноправовые и публично-правовые средства в построении механизма правового регулирования межбанковских расчетов // Государство и право. 2014. № 10. С. 33-41;

59. Сиземова О.Б. О целях и принципах правового регулирования межбанковских расчетов // Банковское право. 2013. № 2. С. 57 - 64;

60. Сиземова О.Б. О средствах механизма правового регулирования межбанковских расчетов // Банковское право. 2013. № 4;

61. Смородинская Н.В. Национальные платежно-расчетные системы развитых стран: организация и системный риск // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2002, № 6;

62. Соколова Э.Д. Применение норм публичного (финансового) права и норм частного (гражданского) права в регулировании финансовой сферы // Финансовое право. 2015. № 3;

63. Тарасенко О.А. Платежная система Российской Федерации // Актуальные проблемы российского права. 2008. № 1;

64. Тарасенко О.А. Небанковские кредитные организации: проблемы и перспективы // Предпринимательское право. 2007. № 3;

65. Тимошкин А.В. Особенности банковского обслуживания платежных агентов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2010 г. № 4;

66. Хазова Е.В. Концепция национальной платежной системы как формы взаимодействия элементов финансовой системы Российской Федерации // Финансовое право. 2014. № 1;

67. Хоменко Е.Г. Концептуальные принципы национальной платежной системы России. // Право и экономика. 2016. №6;

68. Хоменко Е.Г. Структура национальной платежной системы России // Финансовое право. 2016. № 7;

69. Хоменко Е.Г. Услуга по приему платежей как вид платежной услуги в национальной платежной системе и субъекты, ее оказывающие // Банковское право. 2016. № 3;

70. Хоменко Е.Г. Соотношение понятий национальной платежной системы и платежной системы. // Право и экономика. 2016. №2;

71. Хоменко Е.Г. Место Почты России в национальной платежной системе Российской Федерации // Предпринимательское право. 2016. № 2;

72. Хоменко Е.Г. Проблемы исполнения требований Закона «О национальной платежной системе // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. № 5 (111);

73. Хомякова Л.И. Управление рисками в платежных системах // Банковское дело. 2008. № 9;

74. Чарнопис Е.И. Закон о национальной платежной системе как источник финансового права // Законодательство. 2013. № 10. С. 47-56;

75. Черникова Е.В. Публичность банковской деятельности (финансово-правовые аспекты) // Юридический мир. 2009. № 4;

76. Черникова Е.В. Проблемы формирования и пути совершенствования банковского законодательства: вопросы теории и судебной практики // Российский судья. 2008. № 6

77. Чирков А.В. Проблемы реализации законодательства о национальной платежной системе в части ответственности банков в расчетных правоотношениях // Банковское право. 2013. № 5;

78. Шамраев А.В. Регулирование деятельности трансграничных платежных систем, систем расчета по ценным бумагам и клиринговых систем // Банковское право. 2013. № 2;

Интернет - ресурсы397

1. Официальный сайт Государственной Думы http://www.duma.gov.ru

2. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации (Банка России) - http: //www.cbr.ru

3. Официальный сайт Ассоциации российских банков - http://arb.ru/

4. Официальный сайт ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ», Республика Беларусь - http://belkart.by/BELKART

5. Официальный сайт Межгосударственного банка - http://www.isbnk.org/

6. Официальный сайт платежной системы «Золотая корона - банковская карта». http: //koronacard.ru/Pages/default. aspx

7. Официальный сайт платежной системы «Лидер» http: //leadermt.ru

8. Официальный сайт платежной системы «Контакт» https ://www.contact-sys.com

9. Официальный сайт платежной системы «Национальный расчетный депозитарий (НРД)» http://moex.com/s 10

10. Правила_платежной_системы_Сбербанка

http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/paysystem rules.pdf

397 Дату обращения к информационным материалам (интернет-ресурс) см. по тексту диссертации.

11.Центральный банк Российской Федерации. Платежные и расчетные системы: международный опыт. Выпуск 23: Ключевые принципы для системно значимых платежных систем. http: //www.cbr.ru/publ/PRS/prs23 .pdf

12. Информационный ресурс http: //www.banki .ru

13. Россия готова отказаться от Visa и MasterCard // Известия, 21 апреля 2015 г. http://izvestia.ru/news/567890

14.http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2014/05/20/visa-ne-uverena-v-prodolzhenii-raboty-v-rossii-tekuschie

15.http: //istmat.info/node/28147

16. http: //istmat.info/node/29472

17.http://www.kommersant.ru/doc/1245984?isSearch=True

18. http://www.russianpost.ru/rp/company/ru/home/info

19. http: //www.rg.ru/2012/09/14/megaregulator-site.html

20.https://news.mail.ru/economics/21128887/?frommail=1

21.http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2014/05/20/visa-ne-uverena-v-prodolzhenii-raboty-v-rossii-tekuschie

22. http: //www.pcweek.ru/gover/article/detail. php?ID= 174385

23.http://www.veb.ru/about/services/acc

24.http://fc.russianpost.ru/Download/AboutRussianPost/russianpost ann report 2014.pdf

25.http://news.ivest.kz/96589507-nspk-budet-sotrudnichat-s-vetnamskoy-platezhnoy-sistemoy