Эффективная конкуренция на рынке трансакционных услуг тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат наук Владиславлев, Денис Николаевич

• Владиславлев, Денис Николаевич
• кандидат наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат наук Владиславлев, Денис Николаевич

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

РАЗДЕЛ I. СТРУКТУРА РЫНКА ТРАНСАКЦИОННЫХ УСЛУГ И

ХАРАКТЕРИСТИКА ЕГО ОСНОВНЫХ ЭЛЕМЕНТОВ

ГЛАВА I. КАЧЕСТВЕННЫЕ И КОЛИЧЕСТВЕННЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ТРАНСАКЦИОННЫХ УСЛУГ

1.1. Понятие трансакционной услуги

1.2. Потребительная стоимость трансакционных услуг

1.3. Издержки оказания трансакционных услуг

Выводы по главе 1

ГЛАВА II. ОБЪЕКТНО-СУБЪЕКТНЫЙ СОСТАВ РЫНКА ТРАНСАКЦИОННЫХ УСЛУГ

2.1. Объекты рынка трансакционных услуг, их классификация

2.2. Субъектный состав и системные характеристики рынка трансакционных услуг

2.3. Состав и характеристики трансакционных ресурсов

Выводы по главе II

РАЗДЕЛ II. ЭФФЕКТИВНОСТЬ МОНОПОЛИЗАЦИИ РЫНКА

ТРАНСАКЦИОННЫХ УСЛУГ

ГЛАВА III. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ КОНКУРЕНЦИИ НА РЫНКЕ ТРАНСАКЦИОННЫХ УСЛУГ

3.1. Конкурентные отношения производителей трансакционных услуг

3.2. Монополистические тенденции на рынке трансакционных услуг

3.3. Интеграционное взаимодействие производителей трансакционных услуг

Выводы по главе III

ГЛАВА IV. ПОСЛЕДСТВИЯ МОНОПОЛИЗАЦИИ И ЭФФЕКТИВНАЯ КОНКУРЕНЦИЯ НА РЫНКЕ ТРАНСАКЦИОННЫХ УСЛУГ

4.1. Влияние монополизации на безопасность трансакций

4.2. Последствия монополизации для оперативности и затратности трансакций

4.3. Изменение ассортимента трансакционных услуг и качества обслуживания под воздействием монополизации

4.4. Эффективная конкуренция на рынке трансакционных услуг и преодоление отрицательных последствий его монополизации

Выводы по главе IV

РАЗДЕЛ III. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЭФФЕКТИВНОЙ

КОНКУРЕНЦИИ НА РЫНКЕ ТРАНСАКЦИОННЫХ УСЛУГ

ГЛАВА V. СПЕЦИАЛИЗАЦИЯ И ПЕРСОНАЛИЗАЦИЯ ПРИ ПЛАНИРОВАНИИ ТРАНСАКЦИОННЫХ УСЛУГ

5.1. Пакетные предложения трансакционных услуг для физических лиц

5.2. Отраслевые специальные предложения трансакционных услуг

5.3. Комбинация финансово- и товарно- трансакционных услуг

Выводы по главе V

ГЛАВА VI. ИНДИВИДУАЛИЗАЦИЯ ТРАНСАКЦИОННЫХ УСЛУГ В ПРОЦЕССЕ ОБСЛУЖИВАНИЯ

6.1. Индивидуальный контроль качества обслуживания

6.2. Организация взаимоотношений с клиентами на основе индивидуального менеджмента

6.3. Индивидуальный подход к организации рекламы и связей с общественностью

Выводы по главе VI

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИБЛИОГРАФИЯ

ПРИЛОЖЕНИЕ

349

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Эффективная конкуренция на рынке трансакционных услуг»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. В связи с возросшей ролью в современной экономике институциональных процессов и отражающей их сферы обеспечения трансакций экономических ресурсов и благ в условиях усиливающейся внутренней противоречивости и нестабильности экономических, социальных и политических процессов в социально-экономической системе большое теоретическое и практическое значение приобретает научная разработка политэкономических проблем повышения эффективности трансакций.

Сфера обеспечения трансакций - основа современной постиндустриальной экономики. Эффективность этой сферы создает условия привлечения и перераспределения экономических ресурсов и благ для расширения возможностей микроэкономических взаимодействий, в том числе инновационных, для поддержания макроэкономического равновесия системы кругооборота товаров и доходов и расширения масштабов воспроизводства. Произошедшее на современном этапе развития экономики выделение трансакционных услуг в составе трансакционных издержек в отдельную категорию привело к размежеванию и, как следствие, к несогласованности трансакционных и трансформационных действий в составе единого воспроизводственного процесса. В этой связи особое значение приобретают инновации, повышающие эффективность сферы трансакционных услуг и создающие предпосылки для обратного процесса, направленного на сближение трансакционного и трансформационного секторов экономики.

Неотъемлемой частью системы отношений, образующих в совокупности сферу трансакционных услуг, являются отношения, формирующиеся на рынке трансакционных услуг. К числу наиболее важных проблем, связанных с функционированием и развитием рынка трансакционных услуг можно отнести проблему несформированности методологических подходов к его исследованию, отсутствия социально-экономической характеристики этих услуг, анализа

конкурентных отношений между участниками соответствующего рынка, а также исследования нарастающих тенденций монополизации.

Процесс монополизации рынка трансакционных услуг, как показали результаты исследования, снижает его эффективность. Как следствие, падает эффективность функционирования сферы трансакционных услуг и экономической системы в целом. Это особенно опасно для России, в которой как рынок трансакционных услуг, так и постиндустриальные составляющее современной экономики в целом находятся на стадии становления, а, значит, воздействие на них процесса монополизации может оказаться значительным и привести в итоге к труднопредсказуемым негативным последствиям.

Монополизация и отсутствие конкуренции являются актуальными проблемами, препятствующими развитию современной экономики России и других стран. В отраслях, обеспечивающих трансакции, эти явление приводят к снижению скорости и к повышению затрат на осуществление трансакций. Инновационное развитие экономики затруднено без параллельного развития сферы обеспечения трансакций. В условиях снижения эффективности производственной инфраструктуры нельзя рассчитывать на увеличение производственных результатов. Россия, где экономические реформы, направленные на развитие инноваций, не достигают ожидаемого результата, является тому ярким подтверждением.

В развивающейся российской экономике на место бывших советских министерств пришли концерны-монополисты. Это привело к модификации государственного и ведомственного монополизма, их переплетению с монополизмом производителей. В результате практически отсутствуют стимулы к экономии ресурсов, к экономическому развитию. Примером негативных последствий этих процессов в нашей стране является падение эффективности в сфере железнодорожных перевозок, почтовых пересылок, банковских операций, операций с недвижимостью, которые не только обеспечивают

функционирование, но и задают темпы инновационного развития современной российской экономики.

Важную роль в монополизации российского рынка трансакционных услуг играют пришедшие на отечественный рынок транснациональные компании в условиях отсутствия системы мер со стороны государства по защите отечественных услугодателей. Нередко само государство в кризисных для экономики ситуациях стимулирует закрытие мелких компаний и укрупнение услугодателей за счет разоряющихся конкурентов.

Развитие отношений с клиентом, выражающееся в повышении удовлетворенности от взаимодействия, является значимым конкурентным преимуществом, в наибольшей степени доступным именно небольшим услугодателям. Особенно актуальным это становится по мере роста неоднородности продукта, значимости соотношения "цена-качество", расширения спектра специфических активов и возникновения соответствующих субрынков.

Традиционно государство задействует для борьбы с монополизацией систему мер антимонопольного регулирования. Борьба государства с процессом монополизации является вынужденной мерой внешнего воздействия. Вместе с тем необходимо обратить пристальное внимание на возможность восстановления нормального уровня конкуренции самими участниками рынка. Такая способность к регенерации более характерна для трансакционного сектора и в меньшей степени для инновационно-производственного.

Обычно процесс образования монополии приводит к деградации конкурентной среды. Однако так происходит не всегда. В конкурентной борьбе выигрывает тот услугодатель, которому удается снизить издержки оказания трансакционных услуг или увеличить их потребительную стоимость. Издержки оказания услуг крупными услугодателями ниже из-за эффекта экономии от масштаба. У мелких организаций потенциал увеличения потребительной стоимости оказывается большим за счет повышения уровня эффективности как

продуктового планирования, так и взаимодействия с клиентами и контроля качества обслуживания. Развитие разновидностей эффективной монополии, направленных на появление . уникальных специализированных и персонализированных продуктов, происходит при активном участии небольших производителей трансакционных услуг, которые в наибольшей степени предрасположены к генерации и к быстрому воплощению в продукте инновационных идей.

Эффективная конкуренция на рынке трансакционных услуг тесно связана с формированием эффективной монополии. Нередко монополия противопоставляется конкуренции и рассматривается как однозначно негативная рыночная ситуация. Однако это далеко не так. Стремление производителей трансакционных услуг к монопольному положению в ходе конкурентной борьбы естественно, но оно не всегда принимает эффективные формы. Перспективы развития эффективной конкуренции на рынке трансакционных услуг во многом связаны с формированием эффективной монополии, обеспечивающей разностороннее экономическое развитие за счет динамичного создания субпродуктов и субрынков.

В условиях современной экономики конкурентная борьба часто перемещается из сферы производства в сферу обеспечения движения экономических ресурсов и благ, а значит, развитие конкурентных отношений на рынке трансакционных услуг становится ключевой задачей развития экономики. Поэтому смягчение отрицательных последствий монополизации и роль эффективной конкуренции в этом процессе является значительной теоретической и практической задачей развития экономики любой страны и мировой экономики в целом.

Степень разработанности проблемы. В отечественной и зарубежной экономической науке рассмотрение процессов, происходящих на рынке трансакционных услуг, является пока малоизученной темой, о чем

свидетельствует незначительный объем публикаций, непосредственно связанных с ней.

Предпосылки к изучению природы услуг заложены в трудах классиков экономической мысли: Дж. Гэлбрейта, Дж. М. Кейнса, К. Маркса, А. Маршалла, Г. Мюрдаля, П. Самуэльсона, А. Смита. Дж. Ю. Стиглица. Обоснованием особенностей и закономерностей развития сферы услуг занимались Д. Белл, 3. Бжезинский, А. Тоффлер, М. Кастельс, К. Кларк, С. Кузнец, К. Лавлок, М. Седлак, А.Фишер, Дж. Фурастье и другие.

Место и роль услуг в воспроизводственном процессе и в системе производственных отношений, границы и структура сектора услуг, закономерности его развития в постиндустриальной экономике исследуются в научных трудах отечественных экономистов: Э.М. Агабабьяна, А.Н. Алымова, Т.С. Астапович, В.А. Богатенко, Е.А. Громова, В.В. Запольской, Г.П. Иванова, Л.М. Кликич, В.Е.Козака, В.А. Комарова, А.И. Кочерги, В.А. Медведева,

A.Д. Павловой, В.А. Перепелкина, Д.И. Правдина, М.Б. Российского,

B.М. Рутгайзера, М.В. Солодкова, М.А. Скаржинского, Т.Н. Софиной, М.А. Сурина, С.С.Ткаченко, М.М. Хайкина, В.А. Яковлева.

Однако анализ показывает, что в экономической литературе до сих пор нет единого взгляда на экономическую природу услуг, тем более услуг институционального характера, а сфера услуг зачастую рассматривается как третичный сектор экономики без учета особенностей, возникающих по поводу производства и обмена услуг специфических экономических отношений.

Вместе с тем переход экономики России к модели инновационного развития предполагает разработку теории функционирования сферы услуг в контексте экономии ресурсов и повышения эффективности производства. Значительные возможности рационального использования производственных ресурсов в современном мире создаются организационными формами экономии, обеспечивающими снижение трансакционных издержек.

Исследование категории трансакционных издержек, наряду с пионерами трансакционного подхода Р. Коузом и О. Уильямсоном, осуществляли: А. Алчиян, С. Гроссман, Д. Даймонд, Г. Демсец, М. Дженсен, К. Дэлмэн, JI. Зингалес, Ф. Истербрук, С. Майерс, Н. Мажлуф, С. Маетен, У. Меклинг, К. Менар, Д. Норт, А. Равив, Дж. Стиглер, М. Харрис, О. Харт, С. Ченг, Дж. Уоллис, Т. Эггертссон, К. Эрроу.

На эффективность сферы воспроизводства трансакционных услуг большое влияние оказывают конкурентные отношения на рынке трансакционных услуг. На данную тему в отечественной**экономической науке почти нет значимых работ. В зарубежной экономической литературе проблемам конкуренции и монополизма посвящено немало трудов ученых-экономистов. Наиболее значительными являются работы П. Друкера, Н. Калдора, Б. Карлоффа, Дж. Кларка, А. Курно, Кр. Лавлока, А. Маршалла, X. Окумуры, А. Пигу, Т. Питерса, К. Поппера, М. Портера, Дж. Робинсон, Ф. Хайека, П. Хейне, Э. Чемберлина, А. Шлезингера, Й. Шумпетера, К. Эклунда и др.

Работы отечественных экономистов, посвященные повышению конкурентоспособности предприятий в рыночных условиях, антимонопольной деятельности государства, появшщсь, в основном, в периодической печати только в конце 80-х годов с началом коренной перестройки экономики в нашей стране, с переходом на рыночные методы хозяйствования. Однако в работах A.A. Аузана, Т.Ю. Горьковой, В.А. Лившица, P.M. Нуреева, Я.А.Певзнера, Ю.Б. Рубина, А.Ю. Юданова и др. эти проблемы рассмотрены больше в прикладном аспекте, а теоретические основы конкурентных отношений и их регулирование мало исследованы. Особо следует отметить, что в этих работах недостаточно раскрыты вопросы системного подхода к развитию конкурентных отношений в сфере услуг, формирования и использования возможностей неценовой конкуренции в управлении бизнесом отдельных услугодателей и сферой услуг в целом.

С решением проблемы развития конкурентных отношений тесно связано исследование процессов рыночной концентрации. Пионерами исследования проблемы концентрации были классики политической экономики: А. Смит, Д. Рикардо, К. Маркс. Весомый вклад в решение отдельных вопросов концентрации внесли Р. Гильфердинг, Дж.А. Гобсон, Дж. Кейнс, В.И. Ленин, А. Маршалл, Ф. Найт, В. Ойкен, В. Парето, Дж. Робинсон, Дж. Хикс, Й. Шумпетер, Э. Чемберлин и др. В последние два десятилетия изучению отдельных аспектов процессов концентрации и возникающей на ее основе монополизации в экономике посвящены работы многих отечественных экономистов: Л.В. Барышевой, P.A. Бурганова, С.Ю. Глазьева, М.А. Горенбургова, М.В. Дерябиной, В.Я. Иохина, Р.И. Капелюшникова, Г.Б. Клейнера, М.В. Логиновой, Д.С. Львова, Ю.М. Осипова, Я.Ш. Паппэ, A.C. Плещинского, Н.М. Розановой, Ф.Ф. Стерликова, Н.М. Цукановой, А.Г. Цыганова, А.Е. Шаститко, А.Ю. Юданова и др.

Несмотря на значительный прогресс, достигнутый экономистами, особенно зарубежными, в изучении концентрации и тенденций к монополизации экономики, в научной литературе сравнительно мало внимания уделено социально-экономическим последствиям и путям преодоления монополизации рынка услуг и, особенно, рынка трансакционных услуг. Более того, подавляющее большинство исследователей рассматривает государственную систему антимонопольного регулирования^ как единственный способ борьбы с монополизацией рынка. Это связано с недостаточной теоретической и методологической проработанностью других способов, в том числе использованием методов неценовой конкуренции, обеспечивающих восстановление нормального уровня конкуренции самими участниками рынка.

Недостаточная степень научной разработанности в рамках экономической теории категории трансакционных услуг, необходимость выявления последствий и особенностей процесса монополизации рынка трансакционных услуг и доказательства эффективности методов неценовой конкуренции в борьбе с

монополизацией трансакционной экономики обусловили выбор темы настоящего диссертационного исследования, определили формулировку его целей и постановку задач.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является обоснование потенциала эффективной конкуренции на рынке трансакционных услуг, ее роли в смягчении ? отрицательных социально-экономических последствий монополизации и в последовательной демонополизации этого рынка.

Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач:

•установить содержание понятия "трансакционная услуга", связь трансакционных услуг с трансакционными издержками, их место и значение в воспроизводственном процессе;

• обосновать роль рынка трансакционных услуг в инновационном развитии производственного потенциала экономики;

• раскрыть содержание и закономерности управления потребительной стоимостью трансакционных услуг;

• построить модель формирования издержек оказания трансакционных услуг с обоснованием ее параметров и оценкой детерминантов;

• выявить тенденции и факторы монополизации, специфику интеграционного взаимодействия на рынке трансакционных услуг;

• определить критерии эффективности рынка трансакционных услуг и влияние на них процесса монополизации;

• выделить, систематизировать и раскрыть направления и формы преодоления отрицательных последствий монополизации и повышения эффективности рынка трансакционных услуг;

• предложить и обосновать рекомендации государственным органам законодательной и исполнительной власти по развитию системы антимонопольного регулирования на рынке трансакционных услуг;

• определить перспективы, содержание, роль основные формы и инструменты эффективной конкуренции на рынке трансакционных услуг.

Объектом исследования является рынок трансакционных услуг.

Предметом исследования выступает эффективная конкуренция на рынке трансакционных услуг в условиях монополизации.

Теоретической и методологической основой исследования служат работы представителей неоклассического, институционального и эволюционного направлений экономической теории, а также труды отечественных и зарубежных ученых, посвященные проблематике развития конкуренции и функционирования сектора услуг. Автором использованы отдельные положения социальных, психологических и правовых теорий.

Для решения поставленных в работе задач использовалась совокупность общенаучных и специальных методов исследования экономических процессов, восхождения от абстрактного к конкретному, сочетание логического и исторического в рассмотрении явлений, анализа и синтеза, методов моделирования и системного анализа.

Информационная база исследования. В работе собраны и обработаны позволившие подтвердить теоретические выводы статистические данные по российской и мировой экономике, материалы периодической печати, информация официальных \уеЬ-сайтов государственных органов и учреждений, экспертные оценки.

Нормативно-правовая база исследования представлена

соответствующими выбранной теме законодательными актами и иными документами правового характера Российской Федерации, зарубежных стран и наднациональных образований, регулирующие рыночные отношения в трансакционной сфере.

Область исследования соответствует следующим пунктам Паспорта специальности ВАК 08.00.01 - Экономическая теория: 1.1. Политическая экономия: структура и закономерности развития экономических отношений,

эффективность общественного производства, экономика ресурсов (рынков капиталов, труда и финансов); 1.2. Микроэкономическая теория: теория организации рынков; теория конкуренции и антимонопольного регулирования; 1.4. Институциональная и эволюционная экономическая теория: теория трансакционных издержек.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в решении крупной научной проблемы, заключающейся в разработке теории развития эффективной конкуренции на рынке трансакционных услуг в условиях монополизации в целях повышения воспроизводственного потенциала и инновационного роста экономики.

К наиболее важным результатам, характеризующим научную новизну, можно отнести следующие достижения:

1. Расширен категориальный аппарат для анализа рынка трансакционных услуг:

•дано авторское определение "трансакционной услуги" как услуги, удовлетворяющей потребности во внутрифирменной и рыночной инфраструктуре (регулятивной, функциональной, технической, информационной), обеспечивающей взаимодействие, направленное на движение экономических ресурсов и благ. Установлено ее место и значение в воспроизводственном процессе.

•введено в научный оборот понятие "чистой трансакционной услуги" как трансакционной услуги, обеспечивающей движение стандартизованных экономических ресурсов и благ, прежде всего, финансовых ресурсов и биржевых товаров. Предложено и обосновано, что уровень чистоты трансакционной услуги определяется степенью стандартизации характеристик объекта трансакции;

•разработано и впервые введено в научный оборот понятие "трансакционных ресурсов", необходимых для оказания трансакционных услуг;

•теоретически выработано определение понятия "качества оказания трансакционной услуги", которое является обобщенной характеристикой

индивидуального восприятия услугополучателями на основе всей совокупности производственных и личностных потребностей, а также ранее накопленного опыта подобного обслуживания обеспечиваемых услугодателем хода и результатов (скорость, издержки и безопасность) процесса движения экономических ресурсов и благ, связанного с созданием условий для этого движения взаимодействия сторон;

•дано авторское определение понятия "монополизации рынка трансакционных услуг" как направленного на достижение монополии процесса концентрации все большего объема трансакций все меньшим числом крупнейших услугодателей, сопровождающегося'снижением эффективности оказываемых ими трансакционных услуг: 1) повышением затратности и падением оперативности трансакций; 2) чрезмерным ростом стандартизации объектов трансакций и ухудшением удовлетворенности услугополучателей в результате повышения чистоты и сужения ассортимента трансакционных услуг, а также падения качества обслуживания;

• введено в научный оборот понятие "стабильно-эффективная конкуренция", которая для рынка трансакционных услуг достигается при условии выбора его участниками организационной формы и направления развития трансакционных услуг на основе компромисса устойчивости-управляемости для организаций-услуго дате лей, с одной стороны, и затратности-безопасности трансакций для услугополучателей, с другой стороны.

2. Определен состав и выработана классификация транснакционных услуг. Предложено выделить 5 классификационных групп: 1) трансакционные услуги регулятивного характера, оказываемые государственными органами и саморегулирующимися организациями (нормотворчество, разрешение споров, надзор и контроль); 2) услуги торгового посредничества (услуги оптовой и розничной торговли, посреднические услуги (поручение, комиссия, агентирование); 3) услуги финансового посредничества (банковские услуги, услуги лизинга, услуги по ценным бумагам); 4) услуги по обеспечению

безопасности и управлению рисками (страховые услуги, правовые услуги, аудиторские услуги, услуги по охране, услуги по оценке), 5) управленческие услуги (бухгалтерские услуги, кадровые услуги, услуги по поддержке управляющей информационной системы, услуги контроля качества, услуги продуктового и сбытового планирования, услуги ведения хозяйства). Проанализировано и доказано, что рынок трансакционных услуг в широком смысле представляет собой совокупность отношений обмена как собственно трансакционных услуг, так и обладающих самостоятельной материальной формой обязательств по их оказанию.

3. Разработана процессно-ориентированная модель формирования издержек оказания трансакционных услуг организацией-услугодателем, в соответствии с которой они складываются из затрат на выполнение ее отдельными подразделениями присущих им трансакционных функций: организационного управления, финансового и торгового посредничества, обеспечения безопасности и управления рисками, а также из затрат на привлечение оборотных (денежных, информационных, институциональных и иных) трансакционных ресурсов.

4. Установлены ключевые факторы снижения эффективности на рынке трансакционных услуг: монопольное владение трансакционными ресурсами, усложнение бизнес-процессов и организационной структуры, а также бюрократизация крупных предприятий-услугодателей. Обоснован вывод о двойственном характере последствий монополизации. Позитивно может быть оценено повышение устойчивости трансакционного процесса (способности нормально функционировать и противостоять возникновению потерь вследствие реализации трансакционного риска, обусловленного недостатками отдельных составляющих инфраструктуры процесса движения экономических ресурсов и благ).

5. Исследованны современные тенденции развития конкуренции на рынке трансакционных услуг . Разработана концепция "единой конкурентной

среды" на рынке трансакцнонных услуг как совокупности рыночных и внутрифирменных конкурентных ■ отношений. Установлено, что по мере концентрации объема трансакцнонных операций крупнейшими услугодателями происходит перераспределение поля конкуренции в пользу внутрифирменных отношений, которое смягчает падение эффективности трансакцнонных услуг и препятствует достижению абсолютной монополии.

6. Установлено, что в условиях монополизации в наибольшей степени компромиссу между устойчивостью-управляемостью для организаций-услугодателей, с одной стороны, и затратностью-безопасностью трансакций для услугополучателей, с другой стороны, соответствуют коалиционная форма взаимодействия объединяющихся услугодателей. Обосновано, что коалиционное взаимодействие как наиболее приемлемая форма объединения обеспечивает демонополизацию рынка трансакцнонных услуг, создавая возможность для динамичного разукрупнения и обновления состава объединений услугодателей. На этом основании предложено дополнить систему мер государственного антимонопольного регулирования за счет ограничений, обеспечивающих автономизацию участников объединений: раздельное лицензирование отдельных видов деятельности, ограничение объема обеспечиваемых трансакций, ведение раздельного баланса и самостоятельная организационно-правовая форма.

7. Выявлено, что в условиях монополизации рынка трансакцнонных услуг по мере роста размеров услугодателей характер их деятельности становится менее клиентоориентированным и более услугоориентированным, иными словами, ухудшаются характеристики трансакцнонных услуг и их соответствие индивидуальным потребностям владельцев объектов трансакций. В развитие этого положения автором установлено, что на рынке трансакцнонных услуг наряду с действиями государства (создание мегарегулятора, прямое вхождение в капитал крупнейших услугодателей и предоставление им доступа к резервам ресурсов в кризисных ситуациях) высокую эффективность показывают такие инновации, направленные на повышение эффективности использования

трансакционной услуги каждым конкретным потребителем для достижения собственных, зачастую нетиповых целей, как специализация и персонализация при планировании трансакционных услуг, а также индивидуализация трансакционных услуг в процессе обслуживания, обеспечивающие создание широкого спектра субрынков трансакционных услуг, в рамках которых мобильные небольшие услугодатели могут обеспечить себе улучшение рыночного положения и даже монопольные позиции. Обосновано, что внедрение инноваций, направленных на повышение индивидуальной полезности трансакционных услуг, обеспечивает решение такой важной социально-экономической задачи как интеграция воспроизводственного процесса, нарушенная в результате размежевания и обособления трансакционного и трансаформационного секторов экономики по мере роста в общем объеме трансакционных издержек трансакционных услуг. Таким образом, показано, что складывающаяся в результате развития инновационного процесса эффективная конкуренция на рынке трансакционных услуг обеспечивает плодотворное взаимодействие наиболее прогрессивных сил монополии и конкуренции.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Владиславлев, Денис Николаевич, 2013 год

Список литературы

21. Аганбегян Э.М. Экономический анализ сферы услуг. М.: Экономика. 1968.- 160 с.

22. Аринушкина A.A. Разработка отраслевого специального предложения: автомобильный бизнес. // Материалы семинара "Секреты банковского маркетинга". М., 2003. - С 10-12.

23. Архиреев С. И. Трансакционные издержки и неравенство в условиях рыночной трансформации. Харьков: Бизнес Информ. 2000. - 288 с.

24. Бабушкин Г.Д. Коммуникативная компетентность специалиста сервиса // Профессиональное образование. 2005. № 11. - С. 18-19.

25. Банковские слоганы: Противно до отвращения. // The Economist Newspaper Limited. 2008. Источник: http://www.md-promotion.ru/articles/html/article32728.html (Дата обращения: 10.08.2011).

26. Бадаева А. Сфера услуг в мировой экономике: тенденции развития. // Мировая экономика и международные отношения. 2007. № 3. С. 23-28.

27. Бадаева А. Управление мощностью организации сферы услуг: проблемы и решения. // Проблемы теории и практики управления 2008. № 3. С. 23-29.

28. Барон Л.И. и др. Антимонопольная политика и развитие конкуренции на финансовом рынке. / под ред. Р.А. Кокорева. М.: ТЕИС, Бюро экон. анализа. 2003,- 168 с.

29. Басс А .Я. Разомасова Е.А. Сфера услуг и предпринимательство в экономическом развитии. // ЭКО. 2009. № 2. - С. 75-85.

30. Баумгартен Л.В. Анализ показателей качества туристических услуг, предлагаемых в научных публикациях и нормативных документах. // Менеджмент в России и за рубежом. 2009. № 6. - С. 48-56.

31. Бацына, С.Ю., Ильясов С.М., Цапиева O.K. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики региона. // Деньги и кредит. 2003. №7. - С. 35-38.

32. Бачалов А.Г., Самойлов Т.О. Банковская конкуренция. М.: Экзамен. 2002. - 256 с.

33. Бизнес: Толковый словарь: Англо-русский. М.: Инфра-М, 1998. - 760

с.

34. Бирюков, В. Укрупняйся или умри! // Банковское обозрение. 2003. №12.-С. 11-13.

35. Бирюков, В. Лидером становится тот, кто делится. // Банковское обозрение. 2004. №11.- С. 34-36.

36. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. М.: Дело, 1994. - 720

с.

37. Большая Советская Энциклопедия. 3 издание. Том 27. М.: Советская энциклопедия, 1977. - 472 с.

38. Буджи Скотт. Рейтинги финансовых организаций. // Standard & Poor's. Дата публикации: 15.12.2004. URL: http://www.standardandpoors.ru/article.php?pubid=1630&sec=mt (Дата обращения: .05.01.2011).

39. Буздалин А. Кредитное бюро и банковская конкуренция. // Банковское обозрение. 2004. №12. - С. 25-27.

40. Бурганов P.A. Экономическая концентрация: сущность и особенности проявления в конкурентной среде. Казань: Изд-во Тан-Заря. 2003. - 280с.

41. Бурков А.Л. Трансакционные издержки как критерий эффективности реформирования отношений собственности. Препринт. Екатеринбург: УрО РАН, 1999.-40 с.

42. Бурмистрова, Т. В. Экономическая концентрация в России и государствах ЕС: Антимонопольный контроль. // Право и экономика. 2004. № 5. -С.13-25.

43. Бурнацева Э. Стратегии международных компаний на рынке гостиничных услуг. // Маркетинг. 2009. - 50-65.

44. Бэнк оф америка сократит до 35 тыс. сотрудников. // РосБизнесКонсалтинг. Дата публикации: 12.12.2008. URL: http://top.rbc.ru/economics/12/12/2008/267595.shtml (Дата обращения: 8.01.2011).

45. Вартанов И. Ритейл погоня за Сбербанком. // Банковское обозрение. 2003. №11. -С. 17-18.

46. Ватаманюк Евгения. Вкладчики "Содбизнеса" выбрали ИМПЭКСБАНК. // Ведомости. 2005.. № 5. - С. А7.

47. Вахитов Я. Виртуальный офис открыт всегда. // Национальный Банковский Журнал. 2006. №2. - С. 98-101.

48. Вержбицкий Антон, Лаврентьев Сергей, Кошкаров Альберт. Мнифин хочет объединить ФСФР и Росстрахнадзор. // Газета "РБК Daily". 2010. № 218. Дата публикации: 25.11.2010. URL: http://www.rbcdaily.ru/2010/1 l/25/fmance/562949979211527 (Дата обращения: 15.03.2011).

49. Владиславлев Д.Н. Конкуренция и монополия на фондовом рынке. М.: Экзамен. 2001.-256.

50. Владиславлев Д.Н. Современные бизнес-технологии в торговле. М.: Ось-89. 2002. - 208 с.

51. Владиславлев Д.Н. Как организовать клиентскую службу банка. М.: Ось-89. 2004. - 224 с.

52. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга. М.: Ось-89. 2006.-256 с.

53. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга и менеджмента. М.: Ось-89. 2011. - 352 с.

54. Владиславлев Д.Н. Конкуренция и эффективность рынка трансакционных услуг. М.: Креативная экономика. 2012. - 288 с.

55. Владиславлев Д.Н. Понятие трансакционной услуги, виды трансакционных услуг. // Экономические науки. 2010. № 9. - С. 47-50.

56. Владиславлев Д.Н. Социально-экономическое значение и проблемы создания единого классификатора услуг. // Экономические науки. 2010. № 9. - С. 188-191.

57. Владиславлев Д.Н. Потребительная стоимость трансакционных услуг. // Экономические науки. 2010. № 9. - С. 75-78.

58. Владиславлев Д.Н. Издержки оказания трансакционных услуг. // Экономические науки. 2011. № 1. - С. 19-22.

59. Владиславлев Д.Н. Социально-экономические характеристики трансакционных ресурсов. // Экономические науки. 2011. № 2. - С. 31-34.

60. Владиславлев Д.Н. 1 Конкурентные отношения на рынке трансакционных услуг. // Экономические науки. 2011. № 3. - С. 19-22.

61. Владиславлев Д.Н. Процесс монополизации рынка трансакционных услуг. // Экономические науки. 201 Г. № 4. - С. 12-15.

62. Владиславлев Д.Н. Связь монополизации и устойчивости рынка трансакционных услуг. // Экономические науки. 2011. № 5. - С. 25-28.

63. Владиславлев Д.Н. Влияние монополизации на снижение эффективности трансакционного сектора экономики. // Вопросы экономики и права. 2011. №5. - С. 67-70.

64. Владиславлев Д.Н. Пакетные предложения для частных лиц как способ борьбы с монополизацией рынка чистых трансакционных услуг. // Российское предпринимательство. 2011. №7 (2). - С. 26-30.

65. Владиславлев Д.Н. Пути преодоления отрицательных социально-экономических последствий монополизации рынка трансакционных услуг. // Экономические науки. 2011. № 7. - С. 26-29.

66. Владиславлев Д.Н. Социально-экономическая эффективность отраслевых специальных предложений чистых трансакционных услуг // Российское предпринимательство. 2011. № 8 (1). - С. 38-42.

67. Владиславлев Д.Н. Конкурентные преимущества совместных предложений трансакционных услуг // Российское предпринимательство. 2011. №9(1).-С. 55-59.

68. Владиславлев Д.Н. Качество трансакционных услуг в условиях монополизации рынка. // Российское предпринимательство. 2011. №10 (1). - С. 132-136.

69. Владиславлев Д.Н. Система управления клиентской службой как конкурентное преимущество. // Креативная экономика. 2011. № 11. - С. 124-130.

70. Владиславлев Д.Н. Особенности рекламы и пиара в условиях монополизации рынка услуг. // Российское предпринимательство. 2011. №12. - С. 96-101.

\

71. Владиславлев Д.Н. Неуправляемая стабильность и другие комплексы развивающейся российской экономики. // Креативная экономика. 2012. № 02. - С. 111-116.

72. Ворачек X. О состоянии "теории маркетинга услуг" // Проблемы теории и практики управления. 2002. № 1. С. 98-103.

73. Воронина Анфиса. "Прайм-ТАСС" приблизили к государству" // Ведомости. 2004. № 106. - С. А5.

74. Воропаева C.B. Система трансфертного ценообразования. // Финансовый менеджмент в коммерческом банке: бюджетирование, бизнес-планирование, управление рисками. Материалы семинара клуба банковских аналитиков 20.11.2003 г. М.: МАКС Пресс. 2004. - С. 83-91.

75. В Сбербанке недовольны качеством обслуживания клиентов в отделениях. //Banki.ru. Дата публикации: 06.10.2010. URL: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2312877 (Дата обращения: 18.09.2011).

76. В США призывают разделить "слишком большие для банкротства" банки. // РБК. Дата обновления: 17.01.2013. URL: http://top.rbc.ru/economics/17/01/2013/840778.shtml (дата обращения: 20.01.2013).

77. Галачиева С., Махошева С. Рыночная сегментация банковских услуг. // Маркетинг. 2006. №2. - С. 71-76.

78. Гвишиани Д.М. Организация и управление. М.: Изд-во МГТУ им. Н.Э.Баумана, 1998.- 331 с.

79. Герасименко, В.В. Банковский капитал: концентрация и методы его оценки. // Банковское дело. 2007. №4. - С. 32-37.

80. Гильфердинг Р. Финансовый капитал. Исследование новейшей фазы в развитии капитализма. М.: Издательство социально-экономической литературы, 1959.-491 с.

81. Глушенкова М. Кадастровые страсти. // Деньги. 2008. № 8. - С. 46-48.

82. Горбунов Э. Эффективность сферы бытовых услуг. // Вопросы экономики. 1974. - С. 57-66.

83. Гохан, П.А. Слияния, поглощения и реструктуризация компаний. М.: Альпина Бизнес Букс. 2004. - 741 с.

84. Гребнева Е.П. Закономерность и случайность в динамике валютного курса // Научные труды РИМЭ. Выпуск 1. Рига, 1997. - С. 19-25.

85. Гражданское право: В 4 Т. Том 4: Обязательственное право / Под. ред. Е.А. Суханова. М.: Волтерс Клувер, 2006. - 816 с.

86. Губейдуллина Гюзель. "Ренессанс" докупает РТС. // Ведомости. 2009. №221.-С. A4.

87. Гусев К.Н. Российская экономика: от монополизации к модернизации. // Банковское дело. 2010. № 4. - С. 14-18.

88. Данилин В.А., Харитонова Е.Э. Осуществление банками функции финансового посредника. // Деньги и кредит, 2004. №10. - С. 10-15.

89. Данилова Т.Н., Смирнова О.С. Банк как финансовый посредник трансформации сбережений в инвестиции. // Финансы и кредит, 2004. №11. - С. 20-26.

90. Даурова, Г. Антимонопольное законодательство в сфере финансовых услуг. // Законодательство и экономика. 2000. №6. - С. 8-12.

91. Дементьева Ксения. Сбербанк не исправит тройку. // Газета "Коммерсант". 2011. № 41. Дата публикации: 11.03.2011. URL: http://www.kommersant.ru/Doc/1598308 (Дата обращения: 20.04.2011).

92. Дементьева Светлана, Локшина Юлия. Всех к надзорному столбу. // Газета "Коммерсант". 2009. № 224. Дата публикации: 01.12.2009. URL: http://www.kommersant.ru/Doc/1284239 (Дата обращения: 25.03.2011).

93. Денисов И.В. Конкуренция в неконкурентной среде: конкуренция компаний среднего сегмента как катализатор роста экономики. // Российское предпринимательство. 2008. № 9. вып. 2. - С. 79-84.

94. Дмитриева Е. Усадьба в рассрочку. // Деньги. 2006. № 26. - С. 37-39.

95. Дробышевский С., Пащенко С. Анализ конкуренции в российском банковском секторе. Научные труды № 96. Москва: ИЭПП. 2006. - 130 с.

96. Думная, H.H. Рыночная экономика в теории самоорганизации. М.: ФА. 1995.- 120 с.

97. Жидков O.A. Законодательство о капиталистических монополиях. М.: Юридическая литература. 1968. - 176 с.

98. Жидков O.A. США: антитрестовское законодательство на службе монополий. М.: Наука. 1976. - 176 с.

99. Жук И.Н. Конкурентоспособность страховой организации и ее кластерное обеспечение. // Страховое дело. 2009. № 12. - С. 17-23.

100. Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 255

с.

101. Заец Г. Процесс труда в непроизводственной сфере. // Экономические науки. 1975. № 2. - С. 38-43.

102. Зайцев, О. Банков будет меньше, отделений больше. // Банковская практика за рубежом. 2004. №11. - С. 12-18.

103. Зарипов, А. Н. Эффективность интеграции банков после слияния или поглощения // Банковские услуги. 2003. № 11. - С. 11-14.

104. Захматов М.И. Монополии и внешнеэкономическая политика США. М.: Международные отношения. 1967. - 312 с.

105. Зулпукаров К. Услуга как экономическая категория. // Экономические науки. 1981. №4. С. 37-42.

106. Иванов И.Д. Современные монополии и конкуренция (формы и методы монополистической практики). М.: Мысль. 1980. - 254 с.

107. Калянов Г.Н. Теория и практика реорганизации бизнес-процессов. М.: СИНТЕГ, 2000.-212 с.

108. Капелюшников Р.И. Р. Коуз или сотворение рынков. // США: Экономика. Политика. Идеология. 1993. № 1. - С. 15-24.

109. Капелюшников Р.И. Экономическая теория прав собственности. М.: ИМЭМО, 1990.

110. Кастосов М.А. Экономия ресурсов и эффективность производства. М.: НИИЭИР, 1993,- 191 с.

111. Кастосов М.А. Роль трансакционного сектора в экономии ресурсов. // Российское предпринимательство. 2012. № 3. - С. 30-33.

112. Киперман Д.Н. Классификация отраслей народного хозяйства СССР. М.: Статистика. 1964. - 76 с.

113. Киселева И.А. Моделирование банковской деятельности в переходной экономике. М.: Диалог-МГУ. 1999. - 132 с.

114. Кликич JI.M. Особенности и закономерности эволюции сферы услуг // Российский экономический интернет-журнал. 2005. URL: http://www.e-rej.ru/Articles/2005/Klikitchl (Дата обращения 05.01.2011).

115. Ковалева Е. В погоне за длинным гудком. // Деньги. 2006. № 35. - С. 104-106.

116. Козак В.Е. Производительный и непроизводительный труд. Киев: Наукова думка. 1971. - 212 с.

117. Козак В.Е. Непроизводственная сфера: вопросы теории. Киев: Наукова думка. 1979. - 312 с.

118. Козицын. Севастьян. РТС уговорила брокеров. // Ведомости. 2004. № 134. - С. А5.

119. Козлов, A.A. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России. // Деньги и кредит. 2004. №2. - С. 3-6.

120. Козлов A.A. О подходах к повышению качества управления и организации деятельности банков. //Деньги и кредит. 2005. №2. - С. 3-5.

121. Кокорев В.Е. Институциональные преобразования в современной России: анализ динамики трансакционных издержек. // Вопросы экономики. 1996. № 12.-С. 61-72.

122. Комаров В. Сфера услуг и эффективность общественного производства. //Вопросы экономики. 1975. № 2. - С. 113-120.

123. Комаров В.Е. Сфера обслуживания и народное благосостояние. М.: Знание. 1973.-60 с.

124. Комаров В.Е. Улановская В.Д. Социально-экономическая эффективность сферы услуг. М.: Наука. 1980. - 127 с.

125. Конкуренция на рынке небанковских финансовых услуг. / под ред. С.Б. Авдашевой, А.Е. Шаститко. М.: ТЕИС. 2002. - 196 с.

126. Конюховский П.В. Микроэкономическое моделирование банковской деятельности. СПб: Питер. 2001. - 224 с.

127. Коробов, Ю.И. Практика банковской конкуренции. Саратов: Издательский центр Саратовской государственной экономической академии. 1996,- 186 с.

128. Коробов, Ю.И. Теория банковской конкуренции. Саратов: Издательский центр Саратовской .государственной экономической академии. 1996. - 147 с.

129. Корчагин В.П., Сбытова Л.С. Сфера услуг и занятость населения. М.: Экономика. 1970. - 172 с.

130. Корягин А.Г. Научно-техническая революция и пропорции социалистического воспроизводства. М.: Мысль, 1971. - 303 с.

131. Котлер, Филип, Армстронг, Гари, Сондерс, Джон, Вонг, Вероника. Основы маркетинга. / Пер. с англ. М.; Спб.; К.: Вильяме, 2004. - 944 с.

132. Коуз. Р. Фирма, рынок и право. М.: Новое издательство. 2007. - 224 с.

133. Кочерга А.И. Сфера обслуживания населения. М.: Мысль, 1979. - 293

с.

134. Крылова, Л. В. Современные тенденции в развитии процессов концентрации банковского капитала в России. // Финансы и кредит. 2009. № 12. -С. 33-40.

135. Курс экономической теории / Под ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой. Киров: АСА, 1996. - 625 с.

136. Кузьминов Я.И. Курс институциональной экономики: институты, сети, трансакционные издержки, контракты / Я.И. Кузьминов, К.А. Бендукидзе, М.М. Юдкевич. М.: Изд. Дом ГУ ВШЭ, 2006. - 442 с.

137. Кучуков, Р. Проблемы конкурентоспособного развития. // Экономист. 2007. №8. - С. 25-37.

138. Лавлок Кристофер. Маркетинг услуг: персонал, технологии, стратегии / Пер. с англ. М.; Спб.; К.:'Вильямс, 2005. 1008 с.

139. Ленин В.И. Полное собрание сочинений: 5 издание. Т. 27. Империализм как высшая стадия развития капитализма. М.: Издательство политической литературы, 1967. - 644 с.

140. Ленин В.И. Полное собрание сочинений. М.: Издательство политической литературы. Т. 34, 1967. - 585 с.

141. Ленинская теория империализма и актуальные проблемы политической экономии. / Под ред. Н. А. Цаголова. М.: Изд-во Моск. ун-та. 1981. - 357 с.

142. Ленинское учение об империализме и особенности современного этапа общего кризиса капитализма. Прага: Мир и социализм. 1976. - 127 с.

143. Леонтьев Л. А. Ленинская теория империализма. М.: Наука. 1969. -

550 с.

144. Леонтьев Л. А. Ленинское исследование империализма. М.: Наука. 1964.- 373 с.

145. Луктовский, Г. Завершилось объединение крупнейших банков. // Деньги и кредит. 2006. №6. - С. 36-39.

146. Луцкая, Е.Е. Государственное регулирование монополии и конкуренции в промышленно развитых странах. Научно-аналитический обзор. М.: РАН ИНИОН. 1996. - 38 с.

147. Ляско А.К. Доверие и трансакционные издержки. // Вопросы экономики. 2003. № 1. - С. 42-58.

148. Мазунин Александр. ММВБ отключила брокеров за неуплату. // Коммерсант. 2008. № 229. Дата публикации: 16.12.2008. URL: http://www.kommersant.ru/Doc/1094916 (Дата обращения: 21.02.2011).

149. Майоров Д. Обзор законодательства и существующей практики по регулированию деятельности участников фондового рынка // Аналитическое обозрение. 1998. Спецвыпуск № 9. - 30 с.

150. Макконнелл Кэмпбелл Р., Брю Стэнли JI. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2т. / Пер. с англ. Т.1. М.: Республика, 1995. - 400 с.

151. Малахов C.B. Трансакционные издержки в российской экономике. // Вопросы экономики. 1997. № 7. - С. 77-86.

152. Малахов C.B. Трансакционные издержки и макроэкономическое равновесие. // Вопросы экономики. 1998. № U.C. 78-96.

153. Марданов Р.Х. Государственное регулирование в финансовой сфере: каким ему быть? // Деньги и кредит. 2004. №5. - С. 26-31.

154. Марданов Р.Х. Совершенствование корпоративного управления и банковского надзора на основе стандартов качества деятельности кредитных организаций. // Деньги и кредит. 2005. №4. - С. 44-49.

155. Маркс К. Нищета философии. // К.Маркс, Ф.Энгельс. Собрание сочинений: 2 издание. Т. 4. М.: Политиздат, 1955-1981. - 638 с.

156. Маркс К., Энгельс Ф. Собрание сочинений: 2 издание. Т. 23. (1 Т. Капитала). М.: Политиздат, 1955-1981, - 920 с.

157. Маркс К. Критика политической экономии (2 Т. Капитала), Кн. 2. Процесс обращения капитала. // К.Маркс, Ф.Энгельс. Собрание сочинений: 2 издание. Т. 24. М.: Политиздат, 1955,-1981. 648 с.

158. Маркс К. Критика политической экономии. Т.З. Кн.З. Процесс капиталистического производства, взятый в целом. // К.Маркс, Ф.Энгельс. Собрание сочинений: 2 издание. Т. 25, Ч. 1-2. М.: Политиздат, 1955-1981. - 1112 с.

159. Маркс К. Теория прибавочной стоимости (4 Т. 4.1 Капитала). // К.Маркс, Ф.Энгельс. Собрание сочинений: 2 издание. Т. 26, Ч. 1. М.: Политиздат, 1955-1981.-476 с.

160. Маршалл А. Принципы экономической науки. М.: Прогресс, 1993, Т. 1-3, -Т.1. - 415 с. - Т.2. - 310 с. - Т.З. - 351 с.

161. Медведев В.А. Общественное воспроизводство и сфера услуг. М.: Экономика. 1968. - 206 с.

162. Методические указания к разработке государственных планов экономического и социального развития СССР. М.: Экономика, 1980. - 776 с.

163. Милейковский А. Г. Ленинская теория империализма в свете современности. В кн.: Ленин и современная наука. В 2-х кн. Кн. I. Ленинские идеи и современное общество. / Ред. коллегия: М. В. Келдыш и др. М.: Наука. 1970.-С. 119- 149.

164. Миловидов В.Д. Паевые инвестиционные фонды. М.: Анкил, 1996. -

416 с.

165. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок. М.: Перспектива, 1995.-536 с.

166. Михайлов В.В., Тавасиев, A.M. Объединительные процессы в банковской сфере: виды и содержание. // Банковское дело. 2007. № 2. - С. 26-31.

167. Мовсесян А., Либман А. Мировой опыт организации банковских систем. // Банковское дело в Москве. 2002. № 2. - С. 54-57.

168. Моделирование экономических процессов. / Под ред. М.В. Грачевой, Л.Н. Фадеевой, Ю.Н. Черемных. М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2005. - 351 с.

169. Моисеев, С. Достаточность капитала банков: лоббизм крупнейших или реальная угроза? // Национальный Банковский Журнал. 2007. №11. - С. 51-57.

170. Москвин, В.А. Функционально-стоимостной анализ выполнения банковских операций. // Бизнес и банки. 1996. № 41. - С. 1-4.

171. Мурычев, A.B. Капитализация и конкурентоспособность банков -факторы успеха. // Банковское дело. 2007. №7. С. - 48-55.

172. Назаренко И. Т. Ленинская теория империализма и ее буржуазные критики. М.: Мысль. 1983. - 96 с.

173. Население считает качество обслуживания слабым местом Сбербанка. //РИА Новости. Дата публикации: 02.08.2010. URL: http://ria.ru/society/20100802/260929197.html (Дата обращения: 18.09.2011).

174. Непроизводственная сфера СССР. / Под. Ред. М.В. Солодкова. М.: Мысль. 1981.-351 с.

175. Нигматзянова Альбина. Банки могут пока расти. // 102banka.ru. Дата публикации: 13.10.2010. URL: http://102banka.ru/news/327729.html (Дата обращения: 19.02.2011).

176. Никитин С., Глазова Е., Степанова М. Государство и проблема монополии. // Мировая экономика и международные отношения. 1994. № 7. -С.91-103.

177. Никойл покупает Автобанк. // Бизнес и финансы. Дата публикации: 15.01.2002. URL: . http://business.km.ru/magazin/view.asp? id=76A27904F775499CA855CF4F500AllBE (Дата обращения: 8.01.2011).

178. Новаторов Э.В. Особенности стратегии сбыта и дистриьюции услуг. // Маркеинг в России и за рубежом. 2004. № 4. - С. 50-61.

179. Ноткин А.И. Переход к всесторонне интенсивному типу расширенного воспроизводства. М., 1977. - 216 с.

180. Обзор банковского сектора Российской Федерации. М.: ЦБ РФ. 2010. № 98. - 80 с.

181. Обзор рынка купли-продажи российских банков за 2008 г. // БанкБанков. URL: http://www.bankbankov.com/files/banks/BanksBank_2008_Market_review_RUS.pdf (Дата обращения: 19.02.2011).

182. Обзор рынка купли-продажи российских банков за 2009 г. // БанкБанков. URL:

http://www.bankbankovxom/files/banks/BanksBank_2009_Market_review_RUS.pdf (Дата обращения: 19.02.2011).

183. Общероссийский классификатор услуг населению. М.: "Издательство стандартов", 1994.

184. Ойхман Е.Г., Попов Э.В. Реинжениринг бизнеса: Реинжениринг организаций и информационные технологии. М.: Финансы и статистика, 1997. -336 с.

185. Около 30% профучастников могут прекратить существование из-за повышения требований к капиталу. // Национальная ассоциация участников фондового рынка. Дата публикации: 12.10.2009. URL: http://www.naufor.ru/tree.asp?n=7793 (Дата обращения: 19.02.2011).

186. Остриков Е.А. О проблемах слияний и поглощений коммерческих банков в России. // Банковское дело. 2006. №9. - С. 24-29.

187. Павлова, Е.Е. Методические подходы к оценке конкурентной среды в банковском секторе. // Вопросы новой экономики. 2007. №1. - С. 15-24.

188. Пайдиев JI.E. Проблемы монополизма и монополистической конкуренции в российской экономике. // Общество и экономика. 1993. № 6. -С.40-45.

189. Панов Н.В., Харин В.Д. Стимулирование труда работников сферы обслуживания. М.: Мысль. 1966. - 128 с.

190. Парамонова JI. Сбалансированная система показателей в управлении сервисными организациями. // Проблемы теории и практики управления. 2008. № 1. С. 98-106.

191. Патваканова А. Е. Правовое регулирование экономической концентрации в Европейском Союзе. // Юрист-международник. 2007. № 4. - С. 41-45.

192. Платное обслуживание населения в России. М.: Госкомстат РФ, 2009. - 367 с.

193. Политическая экономия: Словарь / Под. ред. Волкова М.И. М.: Политиздат, 1979. - 527 с.

194. Политическая экономия: Учебник для вузов / Медведев В. А., Абалкин Л. И., Ожерельев О. И. И др. М.: Политиздат, 1988. - 735 с.

195. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты. // Банковское дело. 2001. №1,-С. 28-33.

196. Полякова Т. К вопросу о разграничении производительного и непроизводительного труда. // Экономические науки. 1970. № 3. - 59-64 С.

197. Пономарева Т.А. Использование технологий бенчмаркинга для улучшения качества услуг. // маркетинг в Росии и за рубежом. 2005. № 5. - С. 3744.

198. Попов А.И., Романова Т.Г. Теория трудовой стоимости и предельной полезности - методологическая основа институционализма. Спб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2003.-325.

199. Поповская Е.В., Розанова Н.М. Оценка монополизации российской экономики. // Проблемы прогнозирования. 1999. №2. - С.85-90.

200. Портер Майкл. Конкуренция. / Пер. с англ. М.; Спб.; К.: Вильяме, 2002.-496 с.

201. Портер Майкл. Конкурентная стратегия: методика анализа отраслей и конкурентов. / Пер. с англ. М.: Альпина Бизнес Букс. 2007. - 453 с.

202. Портер Майкл. Конкурентное преимущество: как достичь высокого результата и обеспечить его устойчивость. / Пер. с англ. М.: Альпина Бизнес Букс. 2006.- 715 с.

203. Портер Майкл. Международная конкуренция: конкурентные преимущества стран. / Пер. с англ.; под ред. и с предисл. В.Д. Щетинина. М.: Междунар. отношения. 1993. - 896 с.

204. Правдин Д.И. Непроизводственная сфера: эффективность и стимулирование. - М.: Мысль. 1973. - 301 с.

205. Правдин Д.И., Харин В.Д. Экономическое стимулирование в сфере обслуживания. М.: Экономика. 1970. - 166 с.

206. Предводителева М.Д. Подходы к управлению качеством услуг: фокус на потребителя. // Менеджмент в России и за рубежом. 2005. № 2. С. 90-101.

207. Привалова Мария. Merrill Lynch: миллионеры вернутся на рынок акций в 2010 году. // Финам. Дата опубликования: 24.06.2009. URL: http://www.finam.ru/analysis/forecasts00E47 (дата обращения: 28.01.2010).

208. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М.: ИНФРА-М, 1999.-479 с.

209. Ребельский Н. Атимонопольное регулирование банковской сферы. // Вопросы экономики. 1995. № 11. - С. 68-78.

210. Региональный рынок ценных бумаг: особенности, проблемы и перспективы. / Под. ред. Т.Б. Бердниковой. М.: Финстатинформ, 1996. - 175 с.

211. Рейтинги российских банков. // Банковское обозрение. 2004. Специальный выпуск.

212. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах. / Под ред. А.П. Грязновой, М.А. Федотовой, В.М. Новикова. М.: Финансы и статистика. 2000. - 413 с.

213. Ригин Ю.И. Государство и монополии США. Государственное стимулирование структурных сдвигов в экономике. М.: Мысль. 1978. - 239 с.

214. Рид, С.Ф., Лажу А.Р. Искусство слияний и поглощений. / Пер. с англ. М.: Альпина Бизнес Букс. 2004. - 957 с.

215. Робинсон Дж. Экономическая теория несовершенной конкуренции. М.: Прогресс, 1986. - 472 с.

216. Розничный банковский бизнес: Бизнес-энциклопедия. М.: ЦИПСиР: Альпина Паблишерз. - 526 с.

217. Романова Екатерина, Бажонова Анастасия, Суарес Эрнесто. Дефицит капиталов или сколько банков останется на российском рынке. // Банк.ру. Дата

публикации: 16.09.2011. URL: http://bank.ru/publication/show/id/12003/ (Дата обращения: 24.09.2011).

218. Россинский М.Б. Сфера услуг в экономике развитого социализма. Саратов: Изд-во Саратовского ун-та! 1976. - 151 с.

219. Рубцов Б.Б. Зарубежные фондовые рынки: инструменты, структура, механизм функционирования. М.: Инфра-М, 1996. - 304 с.

220. Рубцова Н. Сектор услуг в структуре современной экономики. // Маркетинг. 2007. № 1. - С. 89-97.

221. Рудакова И.Е. Капиталистическая монополия: ее политико-экономическая природа и формы экономической реализации. М.: Изд-во Моск. ун-та. 1976. - 205 с.

222. Рутгайзер В.М. Материальные затраты непроизводственной сферы. // Экономические науки. 1975. № 6. С. 54-62.

223. Рутгайзер В.М. Ресурсы развития непроизводственной сферы. М.: Мысль. 1975.-229 с.

224. Рыбин Е В. Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала. // Деньги и кредит. 2007. № 3. -С. 37-43.

225. Савицкий Максим. Мы пожертвовали бутиковым брендом. // Деньги. 2006. №41.

226. Самсонова, Е.К., Овчинникова О.П. Конкуренция на рынке банковских услуг: виды основных проблем и модель оценки конкурентной среды. // Финансы и кредит. 2006. №29. - С. 5-10.

227. Сапов Г.В. Непроизводственная сфера экономики. М.: Экономика. 1967.-48 с.

228. Сахаров Ю. Цена финансового комфорта. // Эксперт-Волга. 2006. № б. - С. 46-49.

229. Семенов B.C. Сфера обслуживания и ее работники. М.: Политиздат, 1966.- 168 с.

230. Сидоренков М.А. Банковские рейтинги. // Корпоративный менеджмент. Дата Публикации: 04.12.2002. URL: http://www.cfin.ru/fmanalysis/banks/bank_ratings.shtml (Дата обращения: 05.01.2011).

231. Силверман Гари. Бесполезные слияния. // Ведомости. 2004. № 20. - С.

A4.

232. Скаржинский М.И. Труд в непроизводственной сфере. М.: Мысль. 1968.- 126 с.

233. Скаржинский М. Непроизводственная сфера, ее значение и проблемы развития на современном этапе. // Экономические науки. 1974. № 12. - С 89-98.

234. Смирнова К.В. Стимулы повышения эффективности труда в бытовом обслуживании. М.: Экономика. 1975. - 150 с.

235. Смирнов М. Банки платят своим сотрудникам все больше. // РБК daily. Дата публикации: 29.03.2004. URL: http://www.rbcdaily.ru/2004/03/29/market/52943 (Дата обращения: 4.08.2011).

236. Смирнова О.С. Институциональная роль банков в процессе трансформации сбережений в инвестиции. // Финансы и кредит. 2004. № 25. - С. 11-15.

237. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. М.: Директмедиа Паблишинг, 2008. - 677 с.

238. Смородская Полина, Ладыгин Дмитрий. Биржа вышла на биржу. // Газета "Коммерсант". 2010. № 205/П. Дата публикации: 08.11.2010. URL: http://www.kommersant.ru/Doc/1534923 (Дата обращения: 05.04.2011).

239. Солнцев О., Хромов М. Кредитный бум и стратегии различных групп банков. // Банковское дело в Москве. № 11. 2002. - С. 23-27.

240. Солодков М.В. Непроизводственная сфера в системе экономических отношений. // Экономические отношения. 1973. № 9. - С. 22-29.

241. Солодков М.В., Полякова Т.Д., Овсянников Л.Н. Теоретические проблемы услуг при социализме. М.; Изд-во Московского ун-та. 1972. - 348 с.

242. Солодков М.В., Семенихин А.И. Фонд личного потребления нематериальных благ. М.: Изд-во Московского ун-та. 1979. - 184 с.

243. Солодовников В.В., Плотников В.Н., Яковлев A.B. Теория автоматического управления техническими системами. М.: Изд-во МГТУ, 1993. -492 с.

244. Сошина Вероника. МДМ и УРСА: через полгода — мастер-бренд. // Банковское обозрение. 2009. № 1. С. 49-51.

245. Соловьев Павел. Риски срочных бирж. // Биржевое обозрение. 2004. №6. - С. 39-41.

246. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2000 году. М.: ЦБ РФ. URL: http://www.cbr.ru/archive/root_get_blob.asp?doc_id=1752 (Дата обращения: 10.01.2011).

247. Стародубровская И.В. Монопольный рынок и политика стабилизации. // Свободная мысль. 1992. №11. - С.63-72.

248. Сурков, B.C. Современное состояние конкуренции в банковском секторе экономики России. // Экономические науки. 2007. № 11. - С. 87-91.

249. Сучкова А.Л., Ладон А:Б. Качество бытовых услуг. Киев.: Техника. 1983.-85 с.

250. Тавасиев A.M., Ребельский Н.М. Конкуренция в банковском секторе России. М.: Юнити-Дана. 2001. - 304 с.

251. Теоретическая экономика. Политэкономия: Учебник для вузов / Под. ред. Г.П. Журавлевой и H.H. Мильчаковой. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. -485 с.

252. Туров А. В. Государственный контроль экономической концентрации. // Внешнеэкономический бюллетень. 2005. № 11. - С. 29-33.

253. Тыкоцкий Л.И. Производительный труд и услуги. Вильнус: Минтис. 1973.- 179 с.

254. Уильямсон О.И. Экономические институты капитализма. Фирмы, рынки, "отношенческая" контрактация. СПб.: Лениздат, 1996. 702 с.

255. Уолкер Маркус. Не упустить момент. // Ведомости. 2004. № 20. С. A3.

256. Услуги: вопросы теории и методологии. Краснодар: Изд-во Кубанского ун-та. 1973. - 199 с.

257. Фирсова, Т.Е. Подходы к оценке стоимости банка-участника сделки слияния и поглощения // Финансы и кредит. 2009. № 42. - С. 58-65.

258. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика / Пер. с англ. М.: Дело, 1993.-829 с.

259. Фокина O.A. Гуманитарная компетентность будущих специалистов сервиса. // Высшее образование сегодня. 2007. № 4. С. 51-52.

260. Хасанов И.Ш. Общественное воспроизводство и формирование трансакционного сектора национальной экономики России в современных условиях. Казань: Издательство Казанского университета, 2007. - 352 с.

261. Хессин Н. О политико-экономическом содержании категории "услуга" при капитализме. // Мировая экономика и международные отношения. 1972. № 5.-С. 103-109.

262. Хлюстиков Р., Владиславлев Д. Портрет фаворита. // Ведомости. 2003. № 230. - С. А7.

263. Хлюстиков Р., Владиславлев Д. Российские банки: выбор стратегии продаж. // Ведомости. 2004. № 22. - С. А7.

264. Хомелянский Б.Н. Социальные блага и личность (экономический аспект проблемы). Новосибирск: Зап.-Сиб. кн. изд-во. 1974. - 133 с.

265. Хомелянский Б. Проблемы планирования развития сферы социально-экономических услуг. // Экономические науки. 1972. № 4. - С. 53-61.

266. Чемберлен Э. Теория монополистической конкуренции. М.: Издательство иностранной литературы, 1959. - 456 с.

267. Черных, С.И. Банковс^я конкуренция и концентрация капитала. // Финансы и кредит. 2007. № 1. - С. 20-27.

268. Шаститко А.Е. Новая институциональная экономическая теория. М.: ТЕИС, 2010. -832.

269. Шеденов У. Качество услуги и его комплексная оценка. // Экономические науки. 1981. № 3. С. 31-36.

270. Шерер Ф. Росс Д. Структура отраслевых рынков / Пер. с нем. М.: Инфра-М, 1997.-698 с.

271. Шиткина И. Правовое регулирование экономической концентрации. // Хозяйство и право. 2007. № 1. - С. 14-23.

272. Шишкин М.В. Генезис теории монополии в марксистско-ленинской и буржуазной литературе (1840-1930-е г.). JI.: Изд-во ЛГУ. 1985. - 153с.

273. Шкаратан О.И. Инясевский С.А. Классификация отраслей экономики как инструмент анализа тенденций ее трансформации. М.: Издательский дом ГУ ВШЭ, 2007.-20 с.

274. Шнейдерман И.М. Статистика услуг. М.: Статистика. 1974. - 152 с.

275. Шумпетер И. Теория экономического развития. М.: Прогресс, 1982. -

455 с.

276. Шура А.П. Слияния . и поглощения. Путеводитель по рынку профессиональных услуг. М.: Альпина Бизнес Букс. 2004. - 192 с.

277. Экономика: Учебник / Под ред. A.C. Булатова. М.: Издательство БЕК, 1997.-632 с.

278. Экономика непроизводственной сферы. / Под. Ред. М.В. Солодкова. М.: Изд-во Московского ун-та. 1980. - 281 с.

279. Экономический словарь / Под ред. А.И.Архипова. М.: Проспект. 2004. -620 с.

280. Якобсон Л. Экономика непроизводственной сферы в системе экономических наук. // Экономические науки. 1981. № 6. - С 19-25.

281. Якобсон Л. Влияние отраслей непроизводственной сфера на рост производства. // Вестник Московского ун-та. 1983. № 6. - С. 31-41.

282. Яковлев A.A. Неденежные трансакции в рыночной и переходной экономике: возможная типология и принципы классификации. // Предприятия

России: корпоративное управление и рыночные сделки. М.: ГУ ВШЭ. 2002. - С. 4-27.

283. Adolph G. Can You Prove Your Integration is Going Well? // Corporate Dealmaker. May/June 2006. - P. 42-44.

284. Alexander N., Colgate M. Banks, retailers and their customers: a relationship marketing perspective. // International Journal of Bank Marketing. 1998. Vol. 16,4. - P. 144-152.

285. Alexander N., Colgate M. Retail financial services: transaction to relationship marketing // European Journal of Marketing. 2000. Vol. 34, 8. - P. 938953.

286. Asubonteng P., McCleary K.J., Swan J.E. SERVQUAL revisited: a critical review of service quality. // Journal of Services Marketing. 1996. Vol. 10, 6. - P. 62-81.

287. Atkinson S., Halvorsen R. A Test of Relative and Absolute Price Efficiency in Regulated Utilities. // The Review of Economics and Statistics. 1980. Vol. 62. - P. 81-88.

288. Avkiran N.K. Developing an instrument to measure customer service quality in branch banking. // International Journal of Bank Marketing. 1994. Vol. 12, 6. -P. 10-18.

289. Bahia K., Nantel J. A reliable and valid measurement scale for the perceived service quality of banks. // International Journal of Bank Marketing. 2000. Vol. 18,2. - P. 84-91

290. Bain J. Barriers to New Competitors. Cambridge: Mass., Harvard Univ. Press. 1956.-320 p.

291. Bain J. Economies of Scale, Concentration, and the Condition of Entry in Twenty Manufacturing Industries. // The American Economic Review. 1954. Vol. 44. -P. 15-39.

292. Banks get a run for their money. // Marketing Week. 7.08.2003. URL: http://www.marketingweek.co.uk/home/banks-get-a-run-for-their-money/2024979.article.

293. Basele I., Duthoit C., Goodall S. Thinking Laterally in PMI: Optimizing Functional Synergies. 11 BCG Focus. January 2008. URL: https://www.bcgperspectives.com/content/articles/postmerger_integration_thinking_lat erally_in_pmi/.

294. Benston George J., Smith Clifford W. A Transactions Cost Approach to the Theory of Financial Intermediation. // The Journal of Finance. May 1976. Vol. 31. Issue 2.-P. 215-231.

295. Bitner M.J. Evaluating Service Encounters: The Efffects of Physical Surrounding and Emploee Responses. // Journal of Marketing. 1990. Vol. 54, 2. - P. 6982.

296. Blanchard R.F., Galloway R.L. Quality in retail banking. // International Journal of Service Industry Management. 1994. Vol. 5, 4. - P. 5-23.

297. Bloemer J., de Ruyter K., Peeters P. Investigating of bank loyalty: the complex relationship between image, service quality and satisfaction. // International Journal of Bank Marketing. 1998. Vol.-16, 7. - P. 276-286.

298. Bock A., Farkas J. Concentration and productivity: Some preliminary problems and findings. The Conference Board Studies in Business Economics. New York: National Industrial Conference Board, 1969. N 103.

299. Castels M. The Age of Information. Vol. 1: The Rise of the Network Society. Oxford: Blackwell Publishers Ltd., 1996. - 556 p.

300. Cheung S. The Transaction Costs Paradigm: 1998 Presidential Address, Western Economic Association. // Economic Inquiry. 1998. Vol. 36. № 4. - P. 514-521.

301. Clark C.G. The conditions of economic progress. LondonA Macmillan. 1940.-504 p.

302. Collins, Bruce M. and Frank J. Fabozzi. A methodology of measuring transaction costs. // Financial Analysts Journal. 1991. Vol. 47(2). - P. 27-36.

303. Commons J.R. Institutional Economics // American Economic Review. 1931. V. 21. P. 652.

304. Condon Kathleen A. Measuring Equity Transaction Costs. // Financial Analysts Journal. September-October 1981. Vol. 37. Issue 5. - P. 57-60.

305. Cowling K., Mueller D. The Social Costs of Monopoly Power. // The Economic Journal. 1978. Vol. 88. - P. 727-748.

306. Demsetz H. The Cost of Transacting. // Quarterly Journal of Economics. 1968. Vol. 82. №1,-P. 33-53.

307. Dymski G. The bank merger wave: the economic causes and social consequences of financial consolidation. N.Y.: M.E. Sharpe Inc. 1999. - 344 p.

308. Dollery B., Leong W.H. Measuring the Transaction Sector in the Australian Economy, 1911-1991 // Australian Economic History Review. 1998. Vol. 38k> № 3. - P. 207-231.

309. Fageberg J. Technological Progress, Structural Change and Productivity Growth. // Comparative Study, Structural Change and Economic Dynamics. 2000. Vol. 11.-P. 393-411.

310. Financial Services Marketing. / Ed. by A. Meidan, B. Lewis, L. Moutinho. L., etc.: Dryden Press. 1997. - 375 p.

311. Fisher A.G.B. A Note on Tertiary Production. // Economic Journal. 1952. Vol. 62.-P. 820-834.

312. Fixler D.J., Siegel D. Outsourcing and Productivity Growth. // Services Structural Change and Economic Dynamics. 1999. Vol. 10. - P. 177-194.

313. Gerovski P. Barriers to Entry and Strategic Competition. Chur: Harwood Academic Publishers. 1990. - 99 p.

314. Gerovski P. Specification and Testing the Profits Concentration Relationship: Some experiments for the UK. // Economica. 1981. Vol.48. P. 279 - 288.

315. Grossman G.M., Helpman E. Innovation and Growth in the Global Economy. Cambridge, MA: MIT Press. 1991. - 408 p.

316. Guasoni P. Risk Minimization under Transaction Costs. // Finance and Stochastic. 2002. Vol. 6. Issue 1. - P. 91-113.

317. Heide J., John G. The Role of Dependence Balancing in Safe Guarding Transaction-Specific Assets in Conventional Channels. // Journal of Marketing. 1988. Vol.52.-P. 20-35.

318. Hendley K., Murrel P., Ryterman R. Law, Relationships, and Private Enforcement: Transactional Strategies of Russian Enterprises: [mimeo]. Maryland: University of Maryland. 1999. - 49 p.

319. Holmstrom Benst. Tirole Jean Financial Intermediation, Loanable Funds, and the Real Sector. // The Quarterly Journal of Economics. August 1997. Vol. CXII. Issue 3,-P. 663-691.

320. International Standard Industrial Classification of All Economoc Activities (ISIC). Rev. 4. // Statistical Papers. Series M № 4. New YorkA United Nations. 2008. -P. 45-61.

321. Jensen Michael C., Meckling William H. Theory of the Firm: Managerial Behavior, Agency Costs and Ownership Structure. // Journal of Financial Economics. October 1976. Vol. 3. Issue 4. - P. 305-360.

322. Johnson R.L., Tsiros M., Lancioni R.A. Measuring service quality: a system approach. // Journal of Services Marketing. 1995. Vol. 9, 5. - P. 6-19.

323. Keaveney S. M. Customer Switching Behavior in Service Industries. // Journal of Marketing. 1995. Vol. 59, 2. - P. 71-82.

324. Klein Michael A. A Theory of the Banking Firm. // Journal of Money, Credit, and Banking. May 1971. Part 1. Vol. 3. Issue 2. - P. 205-218.

325. Lassar W.M., Manolis Ch., Winsor R.D. Service quality perspectives and satisfaction in private banking. // International Journal of Bank Marketing. 2000. Vol. 18,4.-P. 181-199.

326. Lerner A.P. The Concept of Monopoly and the Measurement of Monopoly Power. //Review of Economic Studies" June 1934. P. 157-175.

327. Leland H.E., Pyle D.H. Informational Asymmetries, Financial Sfructure and Financial Intermediation. // The Journal of Finance. 1977. Vol.32. - P. 371-387.

328. Lucas R.E. On the Mechanics of Economic Development. // Journal of Monetary Economocs. 1988. Vol. 22. - P. 3-42.

329. Mann M. Seller Concentration, Barriers to Entry, and Rates of Return in Thirty Industries, 1950-1960. // The Review of Economics and Statistics. 1966. Vol.48. -P. 296-307.

330. Maxwell J. Fry. Money, Interest, and Banking in Economic Development. London: The Johns Hopkins University Press Ltd. 1988. - 523 p.

331. McClintock B. Institutional Transaction Analysis. // Journal of Economic Issues. 1978. Vol. XXI. # 2. P. 673-681.

332. Miller R. Market Structure and Performance: Relation of Profit Rates to Concentration, Advertising Intensity, and Diversity. // Journal of Industrial Economics. 1969. Vol.17,-P. 104-118.

333. Monopolkommission. Oekonomische Kriterien fur die Rechtsanwendung. Hauptgutachten 1982/1983. Baden-Baden: Nomos, 1984.

334. Monopoly and Competition / Edited by A.Hunter. Penguin Books. 1969. -

429 p.

335. Moschandreas M. The Role of Opportunism in Transaction Cost Economics. // Journal of Economic Issues. March 1997. Vol. 31. Issue 1. - P. 39-57.

336. McDougall G.H.G., Levesque T. Customer Satisfaction with services: putting perceived value into equation. // Journal of Services Marketing. 2000. Vol. 14, 5.-P. 392-410.

337. McDougall G.H.G., Levesque T. Determinants of customer satisfaction in retail banking. // International Journal of Bank Marketing. 1996. Vol. 14, 7. - P. 12-20.

338. Mueller W.F., Hamm L.G. Trends in Industrial Market Concentration 1947

" A

to 1970. // The Review of Economic and Statistics. 1974. Vol.56. - P. 511-520.

339. Newman K., Cowling A. Service quality in retail banking: the experience of two British clearing banks. // International Journal of Bank Marketing. 1996. Vol. 14, 6.-P. 3-11.

340. Opiner S.L. Systems Approach in Planning and Control // Proceedings 15th CIOS International Management Congress. - 349 p.

341. Polski M. Measuring Transaction Costs and Institutional Change in the U.S. Commercial Banking Industry: [mimeo]. Blumington, Ind.: Indian University. 2001.-41 p.

342. Posner R. The Social Costs of Monopoly and Regulation. // The Journal of Political Economy. 1975. Vol.83. - P. 807-827.

343. Risk Management guidelines for derivatives. Basle Committee on Banking Supervision. July 1994. - 17 p.

344. Rindfleisch A., Heide J. ' Transaction Cost Analysis: Past, Present, and Future Applications. //Journal of Marketing. 1997. Vol. 61. - P. 30-54.

345. Riordan Michael H., Williamson Oliver E. Asset specificity and economic organization. // International Journal of Industrial Organization. 1985. Vol. 3/ pages 365-378,

346. Romer P.M. Increasing Returns and Long-Run Growth. // Journal of Political Economy. 1986. Vol. 94. # 5. - P. 1002-1037.

347. Saito K.A., Villanueva D.P. Transaction Costs of Credit to the Small-Scale Sector in the Philippines. // Economic Development and Cultural Change. April 1981. Vol. 29. Issue 3.-P. 631-640.

348. Shelanski H., Klein P. Empirical Research in Transaction Cost Economics: A Review and Assessment. // Journal of Law, Economics, and Organization. 1995. Vol. 11.-P. 335-361.

349. Shi H. E-Commerce, Transaction Cost, and the Network of Division of Labour: A Business Perspective. // The Economics of E-Commerce and Networking Decisions. Applications and Extensions of Inframarginal Analysis, Palgrave MacMillan / Y.-K. Ng. et al. (eds.). Hampshire, UK: Palqrave McMillan. 2003. - P. 55-68.

350. Schmalensee R. Economies of Scale and Barriers to Entry. // The Journal of Political Economy. 1981. Vol.89. - P. 1228-1238.

351. Stigler G.J. The economists and the monopoly problem. // American Economic Review. 1982. Vol. 72. May. - P. 1-11.

352. Stoll, H., Whaley, R. Transaction costs and the small firm effect. // Journal of Financial Economics. 1983. Vol. 12. - P. 57-79.

353. Sutton J. Sunk Costs and Market Structure. Cambridge: Mass., MIT Press. 1991. -456 p.

354. Top 1000 world banks. // The Banker. July 2000.

355. Top 1000 world banks. // The Banker. July 2010.

356. Triplett J.E., Bosworth B.P. Productivity Measurement Issues in Services Industries: Baumol's Disease's has been cured. // FRBNY Economic Policy Rewiew. 2003 September. - P. 23-33.

357. Vernon J.M. and Graham .D.A. Profitability of monopolization by vertical integration. // Journal of Political Economy. 1971. Vol. 79. July/August. - P. 924-925.

358. Wallis John J., North Douglass C. Measuring the Transaction Sector in the American Economy, 1870-1970 // Long-term factors in American Economic Growth/ Studies in Income and Wealth/ # 51 / S.L. Engermann, R.E. Gallman (eds,). Chicago; L.: University of Chicago Press, 1986, - P. 95-161.

359. Wallis J., North D. Integration institutional Change in Economic History. A Transaction Cost Approach. // Journal of institutional and Theoretical Economics, 1994. V. 150(4). - P. 609-624.

360. Warhaftig W. From policyholders to valued customers: customer management strategies in life insurance. London. 1998. - 144 P.

361. Weiss L. Average Concentration Ratios and Industrial Performance. // Journal of Industrial Economics. 1963. Vol.11. - P. .237-254.

362. Whitley R. The Institutional Structuring of Business Transactions // Rules and Networks. The Legal Culture of Global Business Transactions / Ed. by R.P. Appelbaum et al. Oxford, UK: Hart Publishing. 2001. - P. 73-99.

363. Williamson O. Markets and Hierarchies. N.Y.: Free Press. 1975. The Economic Institutions of Capitalism. 1985.

364. Williamson O. The New Institutional Economics: taking stock, looking ahead. // Journal of Economic Literature. 2000. 38(3). - P. 595-613.

365. Williamson O. Transaction costs Economics: how it works; where it is headed. // De Economist. 1998. 146(1). - P.23-58.

366. Worthington S., Home S. A new relationship marketing model and its application in the affinity credit card market. // International Journal of Bank Marketing. 1998. Vol. 16,1. - P. 39-44.'

367. Zagler M. Services, Innovation and the New Economy, Structural Change and Economic Dynamic. 2002. Bd. 13(3). - P. 337-355.