Анализ прибыльности банковской системы КНР с использованием метода стохастических фронтальных границ тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат наук Бинбин Шэнь

• Бинбин Шэнь
• кандидат наук
• 2024

Оглавление диссертации кандидат наук Бинбин Шэнь

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И НЕОБХОДИМОСТЬ АНАЛИЗА ПРИБЫЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

1.1. Прибыльность как характеристика банковской системы

1.2. Прибыльность банковской системы как предмет научного исследования

1.3. Практика анализа прибыльности коммерческих банков

1.4. Особенность развития банковской системы КНР

ГЛАВА 2. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ МЕТОДОВ СТОХАСТИЧЕСКИХ ГРАНИЦ ДЛЯ АНАЛИЗА ПРИБЫЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

2.1. Граничные методы анализа прибыльности банковской системы

2.2. Определение спецификаций модели SFA

2.3. Методика анализа банковской системы КНР

ГЛАВА 3. ЭМПИРИЧЕСКОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ ПРИБЫЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

3.1. Определение спецификаций: анализ данных и анализ модели

3.2. Анализ прибыльности банковской системы КНР

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЕ А. КОНКУРСЫ И КОНФЕРЕНЦИИ

ПРИЛОЖЕНИЕ Б. ПУБЛИКАЦИИ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Анализ прибыльности банковской системы КНР с использованием метода стохастических фронтальных границ»

ВВЕДЕНИЕ

Банковские системы развивающихся стран характеризуются относительно высоким уровнем государственного контроля. Многие учёные полагают, что это сдерживает конкуренцию и эффективное перераспределение финансовых ресурсов [Lee, Wang, Ho, 2020], [Le, Ngo, 2020]. По мнению Хуан, Май и др., развивающиеся страны должны проводить политику дерегулирования и развивать рыночные механизмы [Huang, Wu, Deng, 2021], [Mai и др., 2022]. Однако кризис 2008 года и последовавшая за ним продолжительная стагнация в банковском секторе развитых стран на фоне значительных экономических успехов КНР заставляет по-новому посмотреть на регулирование деятельности финансовых институтов и возможности эффективного сочетания административных и рыночных механизмов. Для экономического развития важна способность коммерческих банков генерировать ожидаемую прибыль для своих владельцев и заинтересованность в развитии банковского бизнеса.

Прибыльность банковской системы - важный параметр, который показывает возможность для банков создавать прибыль для своих акционеров и обеспечивает её финансовую устойчивость [Athanasoglou, Brissimis, Delis, 2008], [Guindos, 2019].

Методика анализа прибыльности и изучение детерминант, влияющих на прибыльность банков, могут быть полезны как для коммерческих банков, так и для отдельных исследователей. Доказательством актуальности новых подходов к изучению прибыльности банков являются замедление экономического роста, высокий уровень невозвратных кредитов коммерческих банков, усиление влияния интернет-финансирования на традиционный коммерческий банковский бизнес и изменения в системах регулирования процентных ставок, которые приводят к изменениям в прибыльности банков.

Актуальность диссертационного исследования. Особенностью банковских систем развивающихся стран является их своевременная адаптация к изменению условий, связанных как со структурными перестройками в экономике, так и с волатильностью рынков. Банковская система рассматривается как инструмент обеспечения стабильности денежной системы, так и проводник денежно-кредитной политики, направленной на стимулирование роста. В КНР создаётся уникальная модель управления экономикой в интересах общества, в которой сочетается рыночный механизм и административное регулирование. Использование такой модели требует от банковской системы как ключевого звена экономического развития своевременной реакции на внешние условия с целью сохранения прибыльности и финансовой устойчивости. Рассматриваемые в данной диссертации граничные методы позволяют оценить способность банков создавать прибыль с позиции имеющегося ре-

3

сурсного и управленческого потенциала относительно границы производственных возможностей. Такой подход не только помогает оценивать позиции банков относительно приемлемого уровня прибыльности, но и контролировать динамику изменения прибыльности отдельных кредитных организаций.

Концептуальная схема исследования. Схема исследования включает следующие этапы. Первый этап связан с исследованием роли прибыльности в анализе банковской системы. Определяется роль прибыльности в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы. Выявляется особенность банковской системы КНР и специфика анализа прибыльности банковской системы в условиях экономики, использующей сочетание административных и рыночных методов. Проводится анализ реформ банковской системы КНР и изменение роли прибыльности в управлении банковской системой. Второй этап исследования включает в себя изучение научных подходов к анализу прибыльности коммерческих банков и выявление особенностей такого анализа. На третьем этапе обосновывается возможность использования метода стохастических границ (далее SFA) для анализа прибыльности банковских систем, выявление ограничений, особенностей использования метода. Четвёртый этап связан с анализом особенностей банковской системы КНР за период 2012-2020 гг. Фокус анализа направлен на исследование событий и факторов, влияющих на прибыльность банков, особенностей банковской системы с учётом её структуры, технологий и условий функционирования. На пятом этапе производится определение спецификаций модели SFA для анализа прибыльности банковской системы КНР с учётом особенностей китайской экономики. Определение спецификаций модели SFA включает обоснование продуктов, ресурсов банка, а также определение внешних и внутренних детерминант управления. На этом этапе формулируется авторская методика анализа прибыльности банковской системы для условий КНР. На последнем этапе проводится эмпирическая проверка предложенной методики на данных банковской системы КНР.

Степень научной разработанности проблемы. Основу исследования составили научные работы китайских, российских и других зарубежных авторов, а также законодательные и методические материалы, определяющие деятельность регуляторных органов банковских систем России и КНР. Так, теоретические аспекты создания прибыли и анализа прибыльности банковской системы являются объектом исследования в работах [Holod, 2011], [Kao, 2014], [Королев, 2014], [Rahaman, Akhter, 2015], [Djalilov, Piesse, 2016], [Menicucci, Paolucci, 2016], [Ткач, 2017], [Klein, Weill, 2018], [Nyoka, 2019], [Duan, Niu, 2020], [Lamers, Present, Vennet, 2022].

Вопросу применения граничных методов для оценки банковских систем посвящены

4

исследования [Bell, Murphy, 1969], [Klein, 1971], [Benston, Smith, 1976], [Sealey, Lindley, 1977], [Berger, Humphrey, 1997], [Berger, Loretta, 1997], [Coelli и др., 2005], [Моисеев, 2007], [Ariff, Luc, 2008], [Dong, 2009], [Лаврушин, Мамонтова, Валенцева, 2009], [Aiello, Bonanno, 2013], [Aiello, Bonanno, 2013], [Ngan, 2014], [Мамаева, Манахова, Удалов, 2016], [Anwar, 2018], [Ding, Sickles, 2018], [E, 2019], [Klein, Weill, 2022] и [Wanke, Yazdi, Birau, 2022].

Оценки прибыльности банковской системы КНР рассматриваются в трудах [Hou, 2012], [Chen, 2015], [Song, 2016], [Tan, 2017], [Cui, 2018], [Ding, 2019], [Huang, 2020], [Fu, 2020], [Li, Si, Ge, 2021], [Zhao и др., 2022] и [Li и др., 2023]. Нормативные, законодательные и аналитические материалы, связанные с прибыльностью коммерческих банков, представлены в работах [Фатуев, Алхасов, 2012], [Полянская, 2017] и [Юзвович, Трофимова, 2018].

Несмотря на многообразие исследований, проводимых учёными и практиками в области оценки прибыльности банковской деятельности, большинство вопросов этой сферы остаются дискуссионными. В литературе, посвящённой банковскому делу, не существует единого подхода к тому, какими входными и выходными переменными надо описывать функционирование банка или банковского сектора [Моисеев, 2007]. Отсутствие унифицированных стандартов и общепринятой методики оценки прибыльности банковской системы свидетельствует о недостаточной изученности данной проблематики.

Китай является одной из крупнейших экономик мира, а банковская система КНР играет важную роль в её развитии. Актуальность и дискуссионность анализа прибыльности банковской системы КНР влияют на понимание экономической стабильности страны, что определило тему диссертационного исследования, его цель, задачи, объект и предмет.

Цель диссертационной работы заключается в развитии методики анализа прибыльности банковской системы на основе метода стохастических границ (SFA).

Сформулированная в диссертационной работе цель потребовала последовательного решения перечисленных ниже задач исследования:

1. Определить роль прибыльности в деятельности коммерческих банков КНР.

2. Провести анализ научных результатов, связанных с исследованиями прибыльности коммерческих банков КНР.

3. Определить особенности анализа прибыльности банковской системы с помощью метода SFA.

4. Разработать методику и рекомендации по использованию метода SFA для оценки прибыльности банков.

5. Провести анализ прибыльности банковской системы КНР с использованием предлагаемой методики.

Объектом исследования является банковская система КНР.

Предметом исследования является прибыльность коммерческих банков КНР.

Теоретическая база исследования опирается на труды китайских, российских и зарубежных авторов, посвящённые изучению прибыльности банковской системы и специфики китайской банковской системы [Джозеф, 2002], [Wang, 2014], [Rahaman, Akhter,

2015], [Коцюба, 2015], [Djalilov, Piesse, 2016], [Menicucci, Paolucci, 2016], [Tan, Anchor,

2016], [Guindos, 2019], [Cui, 2021] и [Guo, Zhang, 2023].

Методологической базой исследования служат работы по применению граничных методов [Battese, Coelli, 1992], [Battese, Coelli, 1995], [Aigner, Lovell, Schmidt, 1977], [Coelli и др., 2005], [Моисеев, 2007], [Aiello, Bonanno, 2013], [Aielloa, Bonanno, 2016], [Dong и др., 2016] [Le, Ngo, 2020], [Bitar, Pukthuanthong, Walker, 2018], [Davis, Karim, Noel, 2022] для оценки эффективности по прибыли, а также некоторые другие исследования по регрессионному анализу [Guru, Staunton, Shanmugam, 2002], [Staikouras, Wood, 2011], [Djalilov, Piesse, 2016], [Gul, Irshad, Zaman, 2011], [Kohlscheen, Murcia, Contreras, 2018] и [Магазов, 2018].

Информационной базой исследования являются ежегодные финансовых отчётности китайских банков, данные Народного банка Китая, данные Комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности. Другим источником является база данных Orbis All Companies (Bureau van Dijk - A Moody's Analytics Company), данные Всемирного банк, данные сайта The Global Economy (https://www.theglobaleconomy.com/). Использованы научные труды российских, китайских и зарубежных учёных.

Научная новизна исследования заключается в систематизации и расширении теоретических представлений о роли прибыльности в анализе банковской системы, обосновании возможности использования метода SFA для оценки прибыльности банковской системы КНР и в разработке методики анализа прибыльности банковской системы с использованием метода SFA.

Теоретическая значимость. Значительная часть существующих исследований, связанная с анализом прибыльности банковской системы, посвящена эмпирическому анализу факторов влияния на прибыльность банков, а теоретические вопросы изучения прибыльности банков остаются недостаточно разработанными. Полученные в диссертации результаты позволяют расширить представление о значимости прибыльности в функционировании банковской системы и сформулировать теоретические положения, необходимые для

6

улучшения анализа прибыльности банковской системы. Теоретически обосновано использование метода SFA для анализа прибыльности банковской системы, что позволяет получить меру для оценки усилий ключевых стейкхолдеров банка в использовании банковских и управленческих технологий для получения прибыли. Предложена модификация параметров входа-выхода функции прибыли и издержек с учётом банковской специфики и особенности условий КНР.

Практическая значимость. Метод SFA позволяет построить границу производственных возможностей относительно прибыльности и определить позиции банков относительно этой границы, что может быть использовано как элемент анализа текущего состояния и потенциала развития банковской системы. Предложена методика, которая способствует развитию анализа прибыльности банковской системы, давая возможность обнаружить проблемы в деятельности банков на ранней стадии. Она может стать инструментом для изучения отклонений в функционировании банковской системы для последующей разработки конкретных мер по их устранению. Банки также могут использовать полученные данные и выводы для анализа своей деятельности при принятии конкретных решений.

Результатами, выносимыми на защиту, являются следующие:

1. В работе показано, что прибыльность оказывает влияние на финансовую устойчивость банковской системы, обеспечивая сохранение интересов владельцев банка к инвестированию в банковскую сферу, возможности финансировать за счёт прибыли потенциальные убытки и способствовать конкурентному отбору наиболее эффективных банков.

2. При использовании метода SFA для анализа прибыльности банковской системы КНР предложена модификация производственной функции, позволяющая более точно описать факторы получения прибыли, и уточнены параметры, которые отражают специфику банковской системы КНР, сложившейся в ходе банковских реформ. КНР. И Применение метода SFA даёт возможность для коммерческих банков оперативно и достоверно определить своё положение относительно конкурентов.

3. Уточнены направления анализа прибыльности банковской системы с учётом особенностей реформ банковской системы и финансового рынка КНР. На основе модификации целевой функции прибыльности коммерческих банков предложен инструмент, позволяющий проводить анализ прибыльности банка, путём оценки положения банка относительно стохастической границы.

4. Впервые разработана методика оценки прибыльности банковской системы с учётом как традиционных методов, так и потенциала роста прибыльности банков в конкретных условиях использования ресурсов. В составе методики обоснован и предложен способ

7

кластеризации отдельных групп банков, что расширяет возможности анализа прибыльности банковской системы. Разработанная методика применения метода SFA для коммерческих банков позволяет получать оценку прибыльности банковской системы с позиции потенциала каждого банка для своевременного реагирования на негативные изменения, как менеджмента банка, так и регулятора.

5. Впервые на основе разработанной методики использования метода SFA проведён анализ тенденций прибыльности в разных сегментах банковской системы КНР с учётом результатов банковских реформ и негативных изменений на международных рынках за период 2012-2020 гг., который показал, что в указанный период в развитии банковской системы выделяется два этапа: 2012-2017 гг. и 2018-2020 гг. В целом в течение всего периода эффективность по прибыли (издержкам) как мера расстояния текущей позиции банка от границы прибыльности (издержек) находилась на высоком уровне.

Структура работы. В первой главе диссертации рассматриваются теоретические положения, связанные с анализом прибыльности коммерческих банков. Дан анализ роли прибыли в банковской организации и банковской системе. Определены цели и методы анализа прибыльности банков с позиции центрального банка. Выявлены особенности в управлении прибыльностью банковской системы КНР. Во второй главе диссертации обосновываются возможность использования метода SFA к анализу прибыльности банковской системы с позиции регулятора, способы учёта специфики банковской системы КНР при построении функции прибыли. Предлагается методика анализа прибыльности банковской системы, учитывающая возможности граничных методов. В третьей главе диссертационного исследования представлен эмпирический анализ прибыльности банковской системы методом SFA на основе предложенной методики.

Достоверность результатов обусловлена использованием актуальной статистики, применением современных подходов и методов моделирования, сравнительным анализом результатов.

Апробация результатов. Основные результаты исследования были доложены на научном конкурсе и 11 международных конференциях (см. в приложении А) .

Публикации: всего по результатам теоретико-методических и практических исследований по теме диссертации опубликовано 18 работ, в том числе 2 статьи в рецензируемых Scopus журналах, 5 статей в рецензируемых ВАК (см. в приложении Б).

ГЛАВА 1. СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И НЕОБХОДИМОСТЬ АНАЛИЗА ПРИБЫЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

1.1. Прибыльность как характеристика банковской системы

Тематика настоящего исследования, связанная с развитием методов анализа прибыльности банковской системы КНР, опирается как минимум на следующие три утверждения. Первое - в научной литературе достаточно широко рассматривается важность управления прибыльностью в банковской системе и признается необходимость развития методов её анализа. Второе - для развивающихся стран характерно динамичное изменение экономики, поиск оптимальных отраслевых пропорций и создания эффективных механизмов регулирования экономическими процессами. Банковская система, являясь ключевым элементом экономики, также подвержена изменениям, которые позволяют более успешно решать новые и традиционные задачи в изменяющихся условиях. Китайская экономическая модель обладает определённой спецификой. Она сочетает механизмы административного и рыночного управления. Применительно к банковской системе это означает проведение тщательного анализы и постоянного контроля текущего состояния и тенденций в деятельности кредитных организаций. Возможность более глубокого влияния на банковскую систему, особенность её структуры и управления предъявляют свои специфические требования к анализу. Третье - ожидаемые выводы могут быть полезны не только для КНР, но и для всех стран, которые столкнутся с необходимостью более тщательного и эффективного регулирования банковского сектора в интересах устойчивого роста.

Опираясь на эти утверждения, необходимо определить роль прибыльности и её анализа в процессе управлении банковской системой.

Банковская система является частью экономической системы - её элементы тесно связаны с внешней средой. Центральный банк является регулятором этой системы. Цели центрального банка определяются обществом и привязаны к регулированию денежного обращения, контролю валютного курса, содействию экономическому развитию [Ларионова, 2001]. Банковская система рассматривается как механизм, с помощью которого центральный банк может решать большую часть своих задач. Другие элементы банковской системы - коммерческие банки - взаимодействуют с широким кругом клиентов (юридических и физических лиц) и зависят от их спроса на банковские услуги. Коммерческие банки занимаются фондированием экономических субъектов, реализуют процесс расчётов между экономическими субъектами и являются звеньями механизма регулирования денежного обращения. Основная цель коммерческих банков связана с возможно-

9

стью генерировать прибыль. Такая возможность реализуется при получении от регулятора права на проведение банковских операций и согласия придерживаться регуляторных требований и ограничений. Коммерческие банки рассматривают регулятора как своеобразного ограничителя их коммерческой самостоятельности и кредитора последней инстанции, но область ключевых интересов стейкхолдеров банка лежит вне банковской сферы. Если получаемая банками прибыль по сравнению с инвестиционными возможностями других секторов экономики окажется недостаточной, собственники могут принять решение о выводе капиталов из банковской сферы, что уменьшит число и, возможно, эффективность деятельности кредитных организаций.

Таким образом, можно утверждать, что прибыльность коммерческих банков является одним из ключевых факторов функционирования банковской системы. При этом прибыльность банков лишь частично зависит от регуляторных мер центрального банка, которые в основном сосредоточены на контроле банковских рисков. В свою очередь, для регулятора банковская система является механизмом для решения задач в рамках всей экономики и общества, и управление банковской системой он рассматривает с позиций поддержания эффективного функционирования этого механизма.

Анализ состояния банковской системы является одной из важных задач, которые решает центральный банк страны в процессе регулирования банковской системой. Это предполагает оценку текущего состояния системы (сохранение её свойств) и оценку её движения к цели (для управляемых систем). Для анализа состояния банковской системы, на наш взгляд, нужно понимать, какие её свойства считаются важными. Так Фетисов Г.Г. полагает, что важным свойством банковской системы является устойчивость [Фетисов, 2002]. По мнению ряда учёных, содержание термина «устойчивость банковской системы» не получило должного исследования как в российской, так и в иностранной литературе. В экономической системе устойчивость связывается не с разовыми позитивными или негативными изменениями у отдельных банков, а с динамичным развитием всех элементов банковской системы [Фетисов, 2002]. Устойчивость банков зависит от общего состояния экономики, но, в свою очередь, состояние экономики также зависит от устойчивости банковской системы. Повышая свою устойчивость, банки совершенствуют свои технологии и бизнес-модели, расширяют спектр более привлекательных для экономических субъектов банковских продуктов, что приводит как к стимулированию спроса, так и росту эффективности производства. Для более успешных банков это приводит к росту прибыльности и стремлению расширять свою деятельность.

Однако такая возможность зависит от того, насколько в экономике сбалансированы товарные и денежные рынки. В этих целях правительство и банковские регуляторы широко используют различные рыночные и нерыночные способы как стимулирующего, так и ограничительного характера. Широко известен опыт КНР в искусственном снижении курса юаня для стимулирования производства, ориентированного на экспорт. Другим примером является осуществляемая государством помощь ряду отраслей, связанных с производством высокотехнологичной продукции для искусственного снижений производственных издержек и получения конкурентного преимущества китайских производителей. Такие меры позволяют поддерживать как рост ВВП, так и поддерживать относительное равновесие на внутренних рынках. Это обеспечивает для банков стабильный и растущий спрос на банковские услуги, что является важным фактором для поддержания равновесия.

Что касается равновесия на рынке денег в КНР, оно обеспечивается как с помощью административного, так и рыночного регулирования. Административное регулирование включает широкое использование государственных расходов и финансирование необходимых программ и отраслей через влияние на государственные банки, занимающих доминирующее положение в банковской системе КНР. Рыночное регулирование спроса и предложения на рынке денег реализуется через классические механизмы: норм резервирования, пределов изменений кредитных и депозитных ставок, правил и норм валютного регулирования и валютного контроля и т.п. Это регулирование тесно связано с пятилетними планами развития экономики страны. Оно влияет на деятельность банков, на их доходы, расходы и соответственно - на прибыльность.

Таким образом, равновесие на товарных и денежных рынках, эффективное регулирования денежной массы обеспечивают общее равновесие, которое является фактором, влияющим на устойчивость банковской системы.

Характеризуя устойчивость, исследователи используют и термин «надёжность» как своеобразную меру устойчивости. С макроэкономических позиций устойчивость характеризует процесс в развитии банковской системы в целом. Некоторые банки могут выпадать из банковской системы, но это не ослабит её устойчивость. Однако если таких банков станет много, то устойчивость банковской системы может снизиться, несмотря на некоторое наличие жизнестойких банков.

Таким образом, роль прибыльности связана с устойчивостью коммерческих банков и устойчивостью банковской системы. Прибыльные банки способствуют укреплению устойчивости банковской системы, неприбыльные банки, которые демонстрируют неэффективное ведение бизнеса, снижают её устойчивость.

11

Если говорить о стабильности как важной характеристики системы, то стабильность подразумевает не только наличие устойчивости, но и способность системы сохранять запланированное движение. Стабильность банковской системы рассматривается как её способность противостоять негативным внешним и внутренним воздействиям, сохранять устойчивое равновесие и надёжность в течение времени. При этом под равновесием понимают сбалансированное состояние, в котором отсутствует тенденция к изменению. Нарушение равновесия динамически развивающихся систем может привести к кризису. Под устойчивым равновесием понимают способность системы, находящейся под воздействием сил, оставаться в состоянии равновесия, или после незначительных отклонений возвращаться в положение равновесия [Ларионова, 2001]. Применительно к банковской сфере устойчивое равновесие можно определить как способность системы выполнять свои функции и операции при соблюдении финансовой устойчивости её элементов, что позволяет после воздействия внешних и внутренних сил возвращаться в положение динамического равновесия.

На наш взгляд, понимание стабильности тесно связано с устойчивостью банковской системы, которое учитывает факторы динамики и направление движения. Поэтому в дальнейшем мы будем использовать такое расширенное понимание устойчивости банковской системы, как и большинство исследователей.

Устойчивость банковской системы характеризует предоставление банковских услуг и проведение операций, адекватных потребностям рынка. В условиях межбанковской конкуренции успешность отдельного банка зависит от его способности адаптироваться к новым возможностям, концентрироваться на наиболее рентабельных операциях, применять наиболее эффективные технологии и противостоять возможным негативным факторам [Фетисов, 2002].

При этом, как отмечает Ларионова, разные типы банков по-разному обеспечивают свою устойчивость [Ларионова, 2001]. Крупные банки в основном развиваются как универсальные, предоставляя клиентам широкий ассортимент услуг, создают подразделения в разных регионах, обслуживают разнообразных клиентов, имеют доступ к финансовым рынкам, как для привлечения, так и размещения ресурсов. Это повышает их устойчивость за счёт диверсификации ресурсов, продуктов (услуг), размера капитала и эффекта операционного рычага. Мелкие банки повышают свою устойчивость за счёт специализации на выполнении определённых операций, адаптации к потребностям отдельных клиентов, мобильной реакции на изменение условий деятельности.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Бинбин Шэнь, 2024 год

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Abu-Alkheil A., Khartabiel G., Dali N.R.S.M. A two-stage parametric stochastic frontier analysis (SFA) of the efficiency performance of Shari'ah compliant banks: a global evidence // American J. of Finance and Accounting. 2018. T. 5. № 2. C. 85-110.

Afanasieff T., Lhacer M., Nakane M. The Determinants of Bank Interest Spread in Brazil // Banco Centrail di Brazil,Working Papers. 2002. T. 16. № 09. C. 271-286.

Aiello F., Bonanno G. Profit and cost efficiency in the Italian banking industry (2006-2011) // Economics and Business Letters. 2013. T. 2. № 4. C. 190-205.

Aielloa F., Bonanno G. Bank efficiency and local market conditions: Evidence from Italy // Journal of Economics and Business. 2016. T. 83. C. 70-90.

Aigner D., Lovell C.A.K., Schmidt P. Formulation and estimation of stochastic frontier production function models // Journal of Econometrics. 1977. T. 6. № 1. C. 21-37.

Albulescu C. Banks' Profitability and Financial Soundness Indicators: A Macro-level Investigation in Emerging Countries // Procedia Economics and Finance. 2015. T. 23. C. 203209.

Almanidis P., Karakaplan M., Kutlu L. A dynamic stochastic frontier model with threshold effects: U.S. bank size and efficiency // Journal of Productivity Analysis. 2019. № 10. C. 1-16.

Anwar M. Cost efficiency performance of Indonesian banks over the recovery period: A stochastic frontier analysis // Social Science Journal. 2018. № 02. C. 1-13.

Ariff M., Luc C. Cost and profit efficiency of Chinese banks: A non-parametric analysis // China Economic Review. 2008. T. 19. № 2. C. 260-273.

Athanasoglou P.P., Brissimis S.N., Delis M.D. Bank-specific, industry-specific and macroeconomic determinants of bank profitability // Journal of International Financial Markets, Institutions and Money. 2008. T. 18. № 2. C. 121-136.

Battese, Coelli. Frontier Production Functions, Technical Efficiency and Panel Data: With Application to Paddy Farmers in India // Journal of Productivity Analysis. 1992. T. 3. № 1. C. 153-169.

Battese, Coelli. A model for technical inefficiency effects in a stochastic frontier production function for panel data // Empirical Economics. 1995. T. 20. № 2. C. 325-332.

Bell F.W., Murphy N.B. Costs in Commercial Banking: A Quantitative Analysis of Bank Behavior and Its Relation to Bank Regulation // The Journal of Financial and Quantitative Analysis. 1969. T. 4. № 1. C. 100-103.

Benston G.J., Smith C.W. A Transactions Cost Approach to the Theory of Financial Intermediation // The Journal of finance. 1976. T. 31. № 2. C. 215-231.

Berger A., Loretta M. Inside the Black Box: What Explains Differences in the Efficiencies of Financial Institutions? // Board of Governors of the Federal Reserve System Working Paper. 1997. T. 21. C. 10-59.

Berger A.N., Humphrey D.B. Efficiency of financial institutions: International survey and directions for future research // European Journal of Operational Research. 1997. T. 98. № 2. C. 175-212.

Bitar M., Pukthuanthong K., Walker T. The effect of capital ratios on the risk, efficiency and profitability of banks: Evidence from OECD countries // Journal of International Financial Markets, Institutions and Money. 2018. T. 53. C. 227-262.

Bourke P. Concentration and other determinants of bank profitability in Europe, North America and Australia // Journal of Banking and Finance. 1989. T. 13. № 1. C. 65-79.

Charnes A., Cooper W.W., Rhodes E. Measuring the efficiency of decision making units // European Journal of Operational Research. 1978. T. 2. № 6. C. 429-444.

Chen W. Analyze on the Impact of Capital Adequacy Ratio on the Profitabi lity of Listed Commercial Bank in China. Shenyang, Liaoning Province, China: , 2015. 7-28 c. = h^i^. ^

7-28. (Ha kht. as.)

Christensen L., Jorgenson D., Lau L. Transcendental Logarithmic Production Frontiers // The Review of Economics and Statistics. 1973. T. 55. № 1. C. 28-45.

Coccorese P. Market power in local banking monopolies // Journal of Banking and Finance. 2009. T. 33. № 7. C. 1196-1210.

Coelli T.J. h gp. An introduction to efficiency and productivity analysis. New York, NY, United States: Springer, 2005. Bun. 2nd. 241-261 c.

Cui M. Study on the impact of COVID-19 shocks on profitability of Listed Banks in China. Shijiazhuang, Hebei Province, China: , 2021. 21-41 c. = MM. mfijim«[D].№^m^,2021:21-41. (Ha kht. as.)

Cui Y. Research on Influencing Factors of Profitability of my country's Listed Commercial Banks. Xi'an, Shaanxi Province, China: , 2018. 35-52 c. =

35-52. (Ha kht. as.)

Davis P., Karim D., Noel D. The effects of macroprudential policy on banks' profitability // International Review of Financial Analysis. 2022. T. 80. C. 1-27.

Ding C. Research on the Impact of Interest Rate Marketization on the Profitability of State -owned Commercial Banks // Journal of Changsha University. 2019. T. 33. № 02. C. 45-48. =

KHT. 33.)

Ding D., Sickles R. Frontier efficiency, capital structure, and portfolio risk: An empirical analysis of U.S. banks // Business Research Quarterly. 2018. T. 21. № 4. C. 7-15.

Djalilov K., Piesse J. Determinants of bank profitability in transition countries: What matters most? // Research in International Business and Finance. 2016. T. 38. C. 69-82.

Dong Y. Cost Efficiency in the Chinese Banking Sector : A Comparison of Parametric and Non-parametric Methodologies // 2009.

Dong Y. h gp. Evaluating the performance of Chinese commercial banks: A comparative analysis of different types of banks // European Journal of Operational Research. 2016. T. 252. № 1. C. 280-295.

Duan Y., Niu J. Liquidity creation and bank profitability // North American Journal of Economics and Finance. 2020. T. 54. C. 1-12.

E Y. Cost efficiency analysis of my country's commercial banks based on the SFA method // Journal of Chemical Information and Modeling. 2019. № 24. C. 62- 66+69. = »m.ï^SFA^éltffl®mît^^^№[J].®w,2019(24):62-66+69. (Ha kht. 33.)

Fan L. An Empirical Study on the Impact of Asset-Liability Structure on the Profitability of Commercial Banks // Economic Research Guide. 2015. № 4. C. 93-95. = fàmM^&iMnfâM ®«îtmfof^imé^ffi[^^m^flj,2015(04):93-95. (Ha kht. 33.)

Foroutan F., Ranjbar H., Hampaeyan-Miandoab M. Estimation of technical efficiency in banking industry using stochastic frontier analysis // International Journal of Productivity and Quality Management. 2015. T. 16. № 1. C. 54-69.

Fu J. Analysis of the factors affecting the profitability of commercial banks-based on

the comparison between state-controlled commercial banks and joint-stock commercial banks //

Times Finance. 2020. T. 21. C. 45-47. = -s^fflft

0(21):45-47.(Ha kht. 33.)

Fu X., Heffernan S. Cost X-efficiency in China's banking sector // China Economic Review. 2007. T. 18. № 1. C. 35-53.

Gaganis C. h gp. Bank profit efficiency and financial consumer protection policies // Journal of Business Research. 2020. T. 118. № June. C. 98-116.

Garcia-Herrero A., Gavila S., Santabarbara D. What explains the low profitability of Chinese banks? // Journal of Banking and Finance. 2009. T. 33. № 11. C. 1-27.

Guindos L. de. Challenges for bank profitability // OMFIF City Lecture. 2019. C. 1-6. Gul S., Irshad F., Zaman K. Factors affecting bank profitability in Pakistan // The Romanian Economic Journal. 2011. № 39. C. 61-87.

Gune§ N. Profitability in Turkish Banking Sector: Panel Data Analysis (The period 19901999) // Journal of Economic and Social Thought. 2014. T. 1. № 1. C. 15-26.

Guo P., Zhang C. The impact of bank FinTech on liquidity creation: Evidence from China // Research in International Business and Finance. 2023. T. 64. C. 2-23.

Guru B., Staunton J., Shanmugam B. Determinants of Commercial Bank Profitability in Malaysia. , 2002. 1 -22 c.

Haana J., Poghosyan T. Bank Size, Market Concentration, and Bank Earnings Volatility in the US // SSRN Electronic Journal. 2011. C. 1-30.

Hassan M.K., Bashir A.-H.M. Determinants of Islamic Banking Profitability // ERF Paper. 2005. C. 2-17.

Holod D. Resolving the deposit dilemma: A new DEA bank efficiency model // Journal of Banking and Finance. 2011. T. 35. № 11. C. 2801-2810.

Hou X. Market transformation, risk appetite and the profitability of Chinese commercial banks // Financial Review. 2012. T. 4. № 3. C. 14- 28+123. =

mm#^tffl^№frlm#№[J].^i¥te,2012,4(03):14-28+123. (Ha kht. as.)

Huang Q. Ownership concentration and bank profitability in China // Economics Letters. 2020. T. 196. C. 1-3.

Huang W., Wu Y., Deng L. Does banking competition stimulate regional innovation? Evidence from China // Pacific Basin Finance Journal. 2021. T. 70. C. 1-15.

Ji T. An Empirical Study on the Impact of Risk-taking Behavior of Commercial Banks in my country on Profitability. Beijing, China: , 2018. 19-42 c. = . tffl^^^^m^^fi

19-42. (Ha kht. as.)

Kao C. Multi-period efficiency measurement in data envelopment analysis: The case of Taiwanese commercial banks // Omega (United Kingdom). 2014. T. 47. C. 90-98.

Klein M.A. A Theory of the Banking Firm // Journal of Money, Credit and Banking. 1971. T. 3. № 2. C. 205-218.

Klein P.-O., Weill L. Bank profitability and economic growth // BOFIT Discussion Paper. 2018. № 15. C. 9-18.

Klein P.-O., Weill L. Bank profitability and economic growth // Quarterly Review of Economics and Finance. 2022. T. 84. C. 183-199.

Kohlscheen E., Murcia A., Contreras J. Determinants of bank profitability in emerging markets // Bank for International Settlements 2018. 2018. T. 01. C. 6-17.

Kosmidou K., Zopounidis C. Measurement of Bank Performance in Greece // South-Eastern Europe Journal of Economics. 2008. T. 6. № 1. C. 79-95.

Kumbhakar, Lovell. Stochastic Frontier Analysis // Cambridge University Press. , 2000. C. 279-307.

Lamers M., Present T., Vennet R. European bank profitability: The great convergence? // Finance Research Letters. 2022. T. 49. C. 1-8.

Le M. h gp. Net stable funding ratio and profit efficiency of commercial banks in the US // Economic Analysis and Policy. 2020. T. 67. C. 55-66.

Le T., Ngo T. The determinants of bank profitability: A cross-country analysis // Central Bank Review. 2020. T. 20. № 2. C. 65-73.

Lee C.C., Wang C.W., Ho S.J. Financial innovation and bank growth: The role of institutional environments // North American Journal of Economics and Finance. 2020. T. 53. C. 1-23.

Li F. h gp. The development fit index of digital currency electronic payment between China and the one belt one road countries // Research in International Business and Finance. 2023. T. 64. C. 1-14.

Li X., Si D., Ge X. China's interest rate pass-through after the interest rate liberalization: Evidence from a nonlinear autoregressive distributed lag model // International Review of Economics and Finance. 2021. T. 73. C. 257-274.

Liu J., Zhang J. Research on the Impact of Leverage Ratio on the Profitability of

Commercial Banks-Based on the Empirical Analysis of 21 Listed Commercial Banks in the

A-Share Market. // Journal of Changchun University of Science and Technology ( Social Sciences Edition) . 2020. T. 33. № 4. C. 110-116. = ^^^^.feffW^MSirMfiJ

f4^),2020,33( 04):110-116.(Ha kht. as.)

Lozano-Vivas A., Pasiouras F. The impact of non-traditional activities on the estimation of bank efficiency: International evidence // Journal of Banking and Finance. 2010. T. 34. № 7. C. 1436-1449.

Lu L. A Preliminary Study on the Micro-Influencing Factors of Commercial Banks'

Profitability-Based on the Empirical Analysis of 46 Commercial Banks in China //

Contemporary Economy. 2017. T. 15. № 02. C. 104-106. =

-S^tffl46^®«iT^ffi^№[J].^W^,2017(15):104 -106. (Ha kht.

33.)

Mai V.P. h gp. Regulatory arbitrage, shadow banking and monetary policy in China // Journal of International Financial Markets, Institutions and Money. 2022. T. 80. C. 1-13.

Menicucci E., Paolucci G. The determinants of bank profitability: empirical evidence from European banking sector // Journal of Financial Reporting and Accounting. 2016. T. 14. № 1. C. 86-115.

Molyneux P., Thornton J. Determinants of European bank profitability: A note // Journal of Banking and Finance. 1992. T. 16. № 6. C. 1173-1178.

Murray J., White R. Economies of Scale and Economies of Scope in Multiproduct Financial Institutions: A Study of British Columbia Credit Unions // The Journal of Finance. 1983. T. 38. № 3. C. 887-902.

Nakhun Thoraneenitiyan, Necmi K. Avkiran. Measuring the impact of restructuring and country-specific factors on the efficiency of post-crisis East Asian banking systems: Integrating DEA with SFA // Socio-Economic Planning Sciences. 2009. T. 43. № 4. C. 240-252.

Ngan L.T.T. Profit and Cost Efficiency Analysis in Banking Sector: A Case of Stochastic Frontier Approach for Vietnam // Journal of Knowledge Management, Economics and Information Technology Vol. 2014. T. IV. № 5. C. 1-17.

Nicolae P., Capraru B., Ihnatov I. Determinants of Banks' Profitability: Evidence from EU 27 Banking Systems // Procedia Economics and Finance. 2015. № 20. C. 518-524.

Nyoka C. Bank Capital and Profitability: An Empirical Study of South African Commercial Banks // Comparative Economic Research. 2019. T. 22. № 3. C. 99-116.

Pasiouras F., Tanna S., Zopounidis C. The impact of banking regulations on banks' cost and profit efficiency: Cross-country evidence // International Review of Financial Analysis. 2009. T. 18. № 5. C. 294-302.

Rahaman M.M., Akhter S. Bank-Specific Factors Influencing Profitability of Islamic Banks in Bangladesh // Journal of Business and Technology (Dhaka). 2015. T. 10. № 1. C. 21-36.

Rathnayake D. h gp. Interest Rate Liberalization and Commercial Bank Performance: New Evidence From Chinese A-Share Banks // SAGE Open. 2022. T. 12. № 2. C. 1-12.

Ren Y. The Impact of Non-interest Income on the Profitability of China's Commercial Banks. Beijing,China: , 2019. 13-33 c.

Sealey, Lindley. Inputs, Outputs, and a Theory of Production and Cost at Depository Financial Institutions // Journal of finance. 1977. T. 32. № 4. C. 1251-1266.

Shi Y., Chen S., Liu R. Fund renaming and fund flows: Evidence from China's stock market crash in 2015 // Economic Modelling. 2022. T. 108. C. 1-13.

Song X. The impact of the new economic normal on the profitability of listed commercial banks in China // Finance and Economics. 2016. № 06. C. 119-125. = «tfflfsítmfÜf£^im[J].^«,2016(06):119-125. (Ha kht. as.)

Staikouras C.K., Wood G.E. The Determinants Of European Bank Profitability // International Business & Economics Research Journal (IBER). 2011. T. 3. № 6. C. 57-68.

Sun R. Monetary policy announcements and market interest rates' response: Evidence from China // Journal of Banking & Finance. 2020. T. 113. C. 105766.

Tan Y. The impacts of competition and shadow banking on profitability: Evidence from the Chinese banking industry // North American Journal of Economics and Finance. 2017. T. 42. C. 89-106.

Tan Y., Anchor J. Stability and profitability in the Chinese banking Industry: Evidence from an auto-regressive-distributed linear specification // Investment Management and Financial Innovations. 2016. T. 13. № 4. C. 120-129.

Vera-Gilces P. u gp. A look inside banking profitability: Evidence from a dollarized emerging country // Quarterly Review of Economics and Finance. 2020. T. 75. C. 147-166.

Wang W. Research on the Factors Influencing the Profitability of Chinese Commercial Banks // Finance Forum. 2014. № 14. C. 136-137. = fiä[J].№i№^,2014(14):136-137. (Ha kht.

Wanke P., Yazdi A., Birau R. Revisiting CAMELS Rating System and the Performance of ASEAN Banks: A Comprehensive MCDM/Z-Numbers Approach // IEEE Access. 2022. T. 10. C.54098-54109.

Xu T., Hu K., Das U. Bank Profitability and Financial Stability. , 2019. 7-30 c.

Yang S., Shi B., Yang F. Macroeconomic impact of the Sino-U.S. trade frictions: Based on a two-country, two-sector DSGE model // Research in International Business and Finance. 2023. T. 65. C. 1-17.

Yu B. Research on the Influencing Factors of the Profitability of Chinese Commercial Banks // North China Finance. 2017. № 07. C. 44-48.

Zhang J. Influencing factors of commercial banks' profitability-Based on data analysis

of listed banks in China // Journal of Jiangxi University of Science and Technology. 2016. Т. 37. № 6. С. 41-46.

Zhang T. The impact of third-party payment on the profitability of commercial banks. Kunming, Yunnan Province, China: , 2019. 21-35 с. = лй^шп№].5шш5^,2019:21-35. (на кит. яз.)

Zhao J. и др. Riding the FinTech innovation wave: FinTech, patents and bank performance // Journal of International Money and Finance. 2022. Т. 122. С. 2-18.

Zheng C. Empirical Research on the Impact of Interest Rate Liberalization Reform on the Technical Efficiency and Productivity of China's Banking Industry. Chengdu, Sichuan, China: ,

2020. 52-70 с. = шш.тш^ш^мшттшш^штгттътшжт

ШШ^Ш^,2020. 52-70 . (на кит. яз.)

Джозеф С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. : Альпина Бизнес Букс, 2002. 19-23 с.

Закон КНР "О надзоре и контроле в банковской сфере" [Электронный ресурс]. - Сайт RUSSIAN.CHINA.ORG.CN.-Режим доступа: http://russian.china.org.cn/links/txt/2007-09/25/content_8946738.htm

Королев О.Г. О сущности банковских бизнес-моделей // Экономические науки. 2014. № 112. С. 69-74.

Коцюба И.И. Методические подходы к анализу прибыли коммерческого банка на примере ПАО «Платинум банк» // Вестник Поволжского государственного университета сервиса. Серия: Экономика. 2015. Т. 1. № 39. С. 125-132.

Лаврушин О.И., Мамонтова И.Д., Валенцева Н.И. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушин. : КНОРУС, 2009. 233-258 с.

Ларионова И.В. Стабильность банковской системы в условиях переходной экономики: специальность 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит»: диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук. Москва: , 2001.

Магазов И.Р. Факторы, влияющие на прибыльность коммерческих банков (на примере ПАО «Сбербанк») // Вестник науки и образования. 2018. Т. 3. № 39. С. 50-56.

Мамаева Л.Н., Манахова И.В., Удалов Д.В. Поведенческая теория фирмы: истоки развития и современная интерпретация // Вестник ТвГУ. Серия: Экономика и управление. 2016. № 3. С. 22-27.

Моисеев С.Р. Анализ эффективности российских банков / под ред. С. Р. Моисеева. Москва: , 2007. Вып. Market DS,. 21-100 с.

Полянская Н.М. Аналитические приемы в управлении прибылью и рентабельностью коммерческого банка // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2017. 2017. Т. 7. № 4(25). С. 218-227.

Сплошнов С.В. Эффективность деятельности банков: вопросы теории и методики оценки // Пинские чтения: Материалы I международной научно-практической конференции, Пинск, 15-16 сентября 2022 года / Редколлегия: В.И. Дунай [и др.]. -Пинск: Полесский государственный университет. , 2022. С. 76-79.

Ткач Н.Д. Коммерческий банк как финансовый посредник в экономике // Вестник Национального института бизнеса. 2017. Т. 29. С. 185-193.

Фатуев В.А., Алхасов В.Л. Анализ прибыли и рентабельности банка // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2012. Т. 1. № 1. С. 608-628.

Фетисов Г.Г. Методологические основы формирования устойчивой банковской системы // Финансы и кредит. 2002. Т. 15. № 105. С. 1-13.

Юзвович Л.И., Трофимова Е.А. Совершенствование оценки эффективности деятельности коммерческого банка в условиях межбанковской конкуренции Монография / под ред. М.С. Марамыгин, А.В. Лебедев. Екатеринбург: Издательство Уральского университета, 2018. 7-107 с.

ПРИЛОЖЕНИЕ А. КОНКУРСЫ И КОНФЕРЕНЦИИ

• Конкурс научных работ и практико-ориентированных проектов «Дебют Перспектива", XI Евразийского экономического форума молодёжи (Екатеринбург, 2021). Победитель Диплом I степени.

• II Всероссийской научно-практической конференции «Всероссийский экономический форум» (Петрозаводск, 2021)

• XXII International Multidisciplinary Conference «Recent Scientific Investigation» (Shawnee, USA.2021)

• IV Международной научно-практической конференции «Научный потенциал молодёжных исследований» (Петрозаводск, 2021)

• IV Международной научно-практической конференции «Цифровизация как драйвер развития науки и образования» (Петрозаводск, 2021)

• 59-й Международная научная студенческая конференция НГУ (Новосибирск, 2021)

• XV Всероссийская научная конференция молодых учёных «Наука. Технологии. Инновации» (НТИ-2021). (Новосибирск, 2021)

• I Международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы экономической безопасности государства и бизнеса» (Новосибирск, 2022)

• 60-й Международная научная студенческая конференция НГУ (Новосибирск, 2022)

• Материалы II Всероссийской научно-практической конференции молодых учёных с международным участием «Социальные и гуманитарные науки в условиях вызовов современности» (Комсомольск-на-Амуре, 2022)

• 61-й Международная научная студенческая конференция НГУ (Новосибирск, 2023)

• II Международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы экономической безопасности государства и бизнеса» (Новосибирск, 2023).Получение удостоверение о повышении квалификации установленного образца по программе «Финансовые аспекты экономической безопасности государства и бизнеса» (16 ч).

ПРИЛОЖЕНИЕ Б. ПУБЛИКАЦИИ

1. Shen B., Perfilev A.A., Bufetova L.P., Li X. Bank Profitability Analysis in China: Stochastic Frontier Approach // Journal of Risk and Financial Management. 2023. 16(4). 243. Режим доступа: https://doi.org/10.3390/jrfm16040243 (Scopus).

2. Shen Bingbing, Xu Zhenpeng. Bank Financial innovation system reform in Chinese banking: the impact on bank profitability // E3S Web of Conferences 2023.Vol. 381. 02035.Режим доступа: https://doi.org/ 10.1051/e3sconf/202338102035 (Scopus).

3. А. А. Перфильев, Л. П. Буфетова, Б. Шэнь. Факторы, влияющие на структуру капи-

80

тала коммерческих банков, на примере исследовательских работ РФ и КНР// Мир экономики и управления. - 2019. - Т. 19, № 3. - С. 5-21. Режим доступа: https://doi.org/10.25205/2542-0429-2019-19-3-5-21 (ВАК).

4. Б. Шэнь, А. А. Перфильев. Исследование факторов, влияющие на структуру капитала коммерческих банков РФ и КНР // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право. - 2021. - № 4. - С. 87-93. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=46168121 (ВАК).

5. А. А. Перфильев, Л. П. Буфетова, Б. Шэнь. Анализ структуры капитала коммерческих банков // Мир экономики и управления. - 2021. - Т. 21, № 3. - С. 45-69. Режим доступа: https://doi.org/10.25205/2542-0429-2021-21-3-45-69 (ВАК).

6. Б. Шэнь, А. А. Перфильев. Анализ прибыльности филиалов банков КНР с использованием метода стохастических фронтальных границ // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право. - 2022. - № 6. - С. 71 -77. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=49293557 (ВАК).

7. А. А. Перфильев, Л. П. Буфетова, Бинбин Ш. Анализ прибыльности банковского сектора Российской Федерации // Мир экономики и управления. - 2022. - Т. 22, № 2. - С. 55-79. Режим доступа: https://doi.org/10.25205/2542-0429-2022-22-2-55-79 (ВАК).

8. Б. Шэнь. Факторы, влияющие на структуру капитала коммерческих банков КНР // МНСК-2020 : Материалы 58-й Международной научной студенческой конференции, Новосибирск, 10-13 апреля 2020 года. - Новосибирск: Новосибирский национальный исследовательский государственный университет, 2020. - С. 218-219. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=43766265 (тезисы).

9. Б. Шэнь, А. А. Перфильев. Факторы, влияющие на структуру капитала коммерческих банков // Всероссийский экономический форум : сборник статей II Всероссийской научно-практической конференции, Петрозаводск, 28 января 2021 года. - Петрозаводск: Международный центр научного партнёрства «Новая Наука» (ИП Ивановская Ирина Игоревна), 2021. - С. 13-21. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=44704191 (статья).

10. Б. Шэнь. Анализ прибыльности коммерческих банков Китайской Народной Республики с использованием метода стохастических фронтальных границ // Россия и регионы мира: воплощение идей и экономика возможностей : Материалы XI Евразийского экономического форума молодёжи. В 3-х томах, Екатеринбург, 20-22 апреля 2021 года. Том 3. - Екатеринбург: Уральский государственный экономический университет, 2021. - С. 211212. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=46281953 (тезисы).

11. Sh. Bingbing. Research on the impact of Chinese commercial bank's capital structure on

81

profitability // Recent scientific investigation: Proceedings of XXII International Multidiscipli-nary Conference, Shawnee, 05 июля 2021 года. - Shawnee: Общество с ограниченной ответственностью "Интернаука", 2021. - P. 57-73. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=46450918 (статья).

12. Б. Шэнь. История развития и исследования банковских систем в Китае // Научный потенциал молодёжных исследований : Сборник статей IV Международной научно-практической конференции, Петрозаводск, 09 августа 2021 года. - Петрозаводск: Международный центр научного партнёрства «Новая Наука», 2021. - С. 127-137. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=46415797 (статья).

13. Б. Шэнь. Цифровизации в банковской системе // Цифровизация как драйвер развития науки и образования : Сборник статей IV Международной научно-практической конференции, Петрозаводск, 19 августа 2021 года. - Петрозаводск: Международный центр научного партнёрства «Новая Наука», 2021. - С. 29-40.Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=46444809 (статья).

14. Б. Шэнь. Анализ прибыльности банковской системы КНР с использованием метода стохастических фронтальных границ // МНСК-2021 : Материалы 59-й Международной научной студенческой конференции, Новосибирск, 12-23 апреля 2021 года. - Новосибирск: Новосибирский национальный исследовательский государственный университет, 2021. - С. 146-147.Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=47456216 (тезисы).

15. Б. Шэнь. Анализ прибыльности коммерческих банков КНР влияющих на неё факторов с использованием метода стохастических фронтальных границ // Наука. Технологии. Инновации : Сборник научных трудов XV Всероссийской научной конференции молодых учёных, посвящённой Году науки и технологий в России. В 10-ти частях, Новосибирск, 06-10 декабря 2021 года / Под редакцией Д.О. Соколовой. Том Часть 7. - Новосибирск: Новосибирский государственный технический университет, 2021. - С. 397-401. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=48088707 (статья).

16. Б. Шэнь, А. А. Перфильев. Управление банковской системой КНР с позиции финансовой устойчивости // Актуальные проблемы экономической безопасности государства и бизнеса : Материалы Международной научно-практической конференции, Новосибирск, 28-29 апреля 2022 года. - Новосибирск: Новосибирский государственный университет экономики и управления "НИНХ", 2022. - С. 160-168. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=48675415 (статья).

17. Б. Шэнь, А. А. Перфильев. Анализ прибыльности банковской системы КНР в современном обществе // Социальные и гуманитарные науки в условиях вызовов современ-

82

ности : Материалы II Всероссийской научно-практической конференции молодых учёных с международным участием. В 2-х частях, Комсомольск-на-Амуре, 21-23 ноября 2022 года / Редколлегия: И.В. Цевелева (отв. ред.), Н.Э. Ракитина, Н.В. Малышева. Том Часть 1. -Комсомольск-на-Амуре: Комсомольский-на-Амуре государственный университет, 2022. -С. 311-314. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=50068761 (статья).

18. Б. Шэнь. Анализ влияния структуры капитала на прибыльность коммерческих банков КНР // МНСК-2022 : Материалы 60-й Международной научной студенческой конференции, Новосибирск, 10-20 апреля 2022 года. - Новосибирск: Новосибирский национальный исследовательский государственный университет, 2022. - С. 409-410. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=50448025 (тезисы).