Управление процессом ипотечного кредитования в муниципальном образовании тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Лимаренко, Валерий Игоревич

• Лимаренко, Валерий Игоревич
• кандидат экономических наук
• 1999

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Лимаренко, Валерий Игоревич

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ЖИЛИЩНАЯ ПОЛИТИКА И РОЛЬ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЕЕ РЕАЛИЗАЦИИ НА СОВРЕМЕННОМ

ЭТАПЕ

1.1. Эволюция жилищной политики

1.2. Зарубежный опыт управления ипотечным кредитованием 26 1.3 Российский опыт управления ипотечным кредитованием

ГЛАВА 2. РАЗРАБОТКА СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТОВАНИЕМ МУНЩИПАЛЬНЫХ ОБРАЗОВАНИЙ \ 'I ^

2.1. Выбор оптимальной схемы управления финансированием

2.2. Совершенствование системы управления городской инфраструктурой рынка жилья

2.3. Основные подсистемы управления муниципальной системы ипотечного кредитования

ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕТОДИК УПРАВЛЕНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЕМ В МУНИЦИПАЛЬНЫХ СИСТЕМАХ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

3.1. Формирование источников финансирования

3.2. Методика расчета эффекта генерации налогов

3.3. Методика расчета предельных значений ипотечного кредита

3.4. Методика оптимизации условий кредитования

3.5. Методика оптимизации финансирования строительства жилья

ГЛАВА 4. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТОВАНИЕМ 145 4.1. Оценка влияния внедренной модели на объемы жилищного строительства и улучшение жилищных условий граждан

4.2. Оценка влияния внедренной модели на экономическую эффективность строительных предприятий и предприятий стройиндустрии, на рост их налогооблагаемой базы

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Управление процессом ипотечного кредитования в муниципальном образовании»

Жилищная проблема в России, обострившаяся в условиях перехода к рыночной экономике, вызвала потребность в новых научных подходах и практических решениях. Важным изменением государственной жилищной политики стала ориентация на развитие ипотечного кредитования. Тем самым, государственная жилищная политика приобрела существенно большую социальную базу, поскольку благодаря ипотеке улучшение жилищных условий станет возможным для широких слоев населения и, прежде всего, для среднего класса.

При безусловной важности такого сдвига в государственной жилищной политике ее результаты пока остаются скромными из-за сложности на деле изменить систему жилищного финансирования и создать рынок ипотечных кредитов. Недостаточная эффективность новой жилищной политики во многом объясняется и стремлением копировать зарубежные образцы без учета российской специфики.

Научный анализ и реальная практика показывают, что вместо стратегии копирования следует придерживаться стратегии стадийного формирования рынка ипотечных кредитов с учетом российской специфики, предусматривающей вначале создание первичного, а лишь затем вторичного рынка ипотечных кредитов. Данная стратегия подразумевает прохождение начальной стадии, в пределах которой потребуется использование промежуточных моделей ипотечного кредитования.

Все сказанное показывает своеобразие ситуации с развитием ипотечного кредитования в России, определяющей актуальность создания особого научно-методического подхода, соответствующего особенностям решения жилищной проблемы в странах с переходной экономикой.

Как известно, экономической основой системы ипотечного кредитования стран с развитой рыночной экономикой - прежде всего США - является наличие вторичного рынка ценных бумаг. Это связано с тем, что закладная, обеспеченная залогом недвижимости, является высоколиквидной и надежной ценной бумагой. Продажа этих ценных бумаг обеспечивает формирование источников рефинансирования ипотечных кредитов на первичном рынке. Вместе с тем, даже в Канаде и особенно в европейских странах значение вторичного рынка существенно ниже, чем в США.

В связи с отсутствием в настоящее время в России устойчивого рынка ценных бумаг, создание вторичного рынка ипотечного кредитования проблематично, и возникает необходимость поиска других финансовых инструментов. Такие финансовые инструменты в сложившихся условиях могут быть в основном ориентированы на внутренний финансовый рынок и целевые средства, в том числе бюджетные. В этой связи важно отметить, что система ипотечного кредитования жилья решает не только социальную задачу обеспечения населения жильем, но и задачу подъема экономики и роста доходов бюджета. Жильё - это ликвидный товар отечественного производства, обладающий высокими потребительскими свойствами. Увеличение объемов строительства жилья может дать увеличение налогооблагаемой базы, оживить производство. Все отрасли экономики связаны между собой, и возрождение строительной отрасли повлечёт за собой развитие других. В этом смысле программа ипотечного кредитования - это программа, направленная на оживление российской экономики и рост доходов бюджета.

Как показывает практика, программы ипотечного кредитования способны также мобилизовать значительные средства населения. За рубежом доля собственных средств населения при оплате жилья составляет около 30% и меньше, а остапьная часть приходится на заемные средства. Как будет показано в диссертационной работе, в условиях России, при ограниченных источниках ипотечного кредитования, долю средств населения можно довести до 80%, т.е. получить иную структуру покупки жилья с преимущественным использованием средств населения.

Таким образом, актуальность развития ипотечного кредитования в России является значительной. Экономической основой системы ипотечного кредитования в условиях слабого фондового рынка может стать предложенный в диссертации механизм "генерации" налогов за счет вовлечения в реальный сектор экономики денежных средств населения, а дополнительные доходы бюджета могут быть источником для финансирования ипотечных кредитов, которые в этой системе выступают в качестве катализатора процесса поступления средств граждан на финансирование строительства жилья. Такая модель может формироваться в каждом российском регионе, опираясь на свои источники финансирования и исходя из конкретных экономических и социальных условий каждого региона.

Ипотечное кредитование и исследования в этой сфере имеют важное значение для общего успеха экономической реформы, способствуют снижению инфляции, росту доходов бюджетов всех уровней, стабилизации денежного обращения, решению жилищной проблемы за счет привлечения денежных средств населения в реальный сектор экономики.

Целью диссертационной работы является разработка эффективной системы ипотечного кредитования на примере муниципального образования с учетом ограничений, определяемых текущим и прогнозируемым состоянием экономики.

Декомпозиция цели определила следующие основные задачи и соответствующий им предмет исследования:

1. Анализ эволюции жилищной политики России, обобщение российского опыта ипотечного кредитования и определение специфики развития ипотечного кредитования для стран с переходной экономикой.

2. Изучение опыта создания и функционирования систем ипотечного кредитования в странах с развитой рыночной экономикой и оценка его применяемости в условиях России.

3. Разработка модели управления ипотечным кредитованием муниципального образования, включающей: оптимизацию структуры и условий кредитования, исходя из критериев бюджетной эффективности и выгод заемщика; разработку организационной структуры управления муниципальной системой ипотечного кредитования; разработку системы управления финансированием жилищного строительства с использованием ипотечного кредитования; разработку схемы управления инфраструктурой городского рынка жилья в увязке с муниципальной системой ипотечного кредитования.

4. Разработка методик расчета финансово-экономических показателей системы ипотечного кредитования, включая методики расчета: эффекта создания ("генерации") дополнительных доходов бюджета; предельных значений размера ипотечного кредита с учетом факторов бюджетной эффективности и кредитоспособности заемщика; оптимальной структуры и условий ипотечного кредитования; оптимальной структуры финансирования проектов строительства нового жилья с использованием ипотечного кредитования.

5. Экономическая оценка эффективности полученных результатов от внедрения разработанной муниципальной системы ипотечного кредитования.

В соответствии с указанной целью и задачами логика настоящей диссертационной работы построена таким образом, чтобы обеспечить последовательное исследование комплекса проблем от разработки общих теоретических положений ипотечного кредитования для условий переходной экономики, создания на их базе модели муниципальной системы ипотечного кредитования, адекватной текущим и прогнозируемым уровням в экономике страны, до разработки конкретных вопросов реализации такой модели и ее экспериментальной проверки в условиях г. Сарова с оценкой эффективности результатов внедрения.

Объектом исследования в диссертационной работе является муниципальная система ипотечного кредитования (на примере г. Сарова).

Методологически диссертационная работа основывается на положениях теории системных исследований, современных экономических теорий рыночной экономики (в том числе теорий переходных экономик), теории денежнокредитного регулирования, ипотечного кредитования, рынка жилья.

При проведении исследований автор опирался на труды отечественных и зарубежных исследователей. В работе использованы статистические показатели и отчетные данные по системе ипотечного кредитования г. С аров, других городов и субъектов Российской Федерации, а также обобщен опыт США, Германии и ряда других зарубежных стран.

В исследованиях диссертантом использовались методы системного анализа, программно-целевого планирования, концептуального проектирования, социологических исследований, а также математические методы обработки статистических данных и оптимального программирования.

Связь диссертационной работы с федеральными и региональными целевыми программами и планами. Диссертационная работа выполнялась в рамках научного направления, определенного федеральными целевыми программами "Свой Дом" и "Строительство на территории Российской Федерации жилья для граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей", а также международной программы ипотечного кредитования жилищного строительства в России "Дом для Вашей семьи". Диссертационная работа является научным обоснованием муниципальной программы г. Сарова "Жилье в кредит".

Научная новизна работы состоит в том, что впервые разработана и внедрена комплексная муниципальная система ипотечного кредитования для условий переходной экономики, в ходе разработки которой изучены и описаны новые экономические процессы и отношения между субъектами системы ипотечного кредитования, найдена экономическая основа финансирования муниципальных программ ипотечного кредитования для условий переходной экономики, состоящая в использовании такими системами создаваемых ими же дополнительных бюджетных доходов и мобилизации средств населения.

Научная ценность разработанной системы состоит в ее повторяемости для других муниципальных образований и регионов, а также в том, что разработан комплекс конкретных инструментов и механизмов реализации предложенной муниципальной системы ипотечного кредитования, а именно:

- обоснована схема долгосрочного кредитования граждан на строительство и приобретение жилья с учетом тенденций изменения доходов населения для условий переходной экономики;

- разработана система управления инфраструктурой городского рынка жилья, использующая переходные к классическим формы и схемы ипотечного кредитования;

- разработана структура управления муниципальной системой ипотечного кредитования, положенная в основу внедренной автоматизированной системы управления программами жилищного строительства и долгосрочного кредитования на региональном и муниципальном уровнях;

- разработан механизм формирования дополнительных доходов бюджета за счет использования оригинальной структуры финансирования ипотечных кредитов;

- создана методика расчета эффекта образования дополнительных доходов бюджета в системе ипотечного кредитования и предельных значений ипотечного кредита, обеспечивающих заданную бюджетную эффективность ипотечного кредитования;

- разработан механизм управления финансированием проектов жилищного строительства с учетом ипотечного кредитования жилья;

- предложен и запатентован механизм управления процессом продажи жилья, обеспечивающий программируемое расширение потребительского рынка жилья;

- созданы методики расчета основных экономических параметров муниципальных систем ипотечного кредитования;

- разработана методика финансового планирования проектов строительства жилья с использованием промежуточного коммерческого кредита и последующим его погашением за счет продажи высвобождаемого жилья участникам муниципальной программы ипотечного кредитования. Данная методика позволяет в условиях неустойчивой общей экономической обстановки заключать сделки на строительство жилья в ценах реального времени за счет инфляционного роста стоимости сдаваемого жилья и предложенных методов оценки стоимости жилья.

Практическая значимость диссертационного исследования состоит в том, что ее основные положения и результаты могут быть использованы органами государственной власти и местного самоуправления в качестве практического инструмента решения задач обеспечения населения жильем, развития промышленно-строительного комплекса и увеличения доходов бюджетов всех уровней. В условиях г. Сарова использование разработанной диссертантом системы в 1998-1999 г.г. обеспечило улучшение жилищных условий 720 чел., удвоение объема жилищного строительства и получение дополнительных доходов бюджета в размере 5 млн. руб.

Достоверность и обоснованность результатов диссертационного исследования основывается на материалах экспериментального полномасштабного внедрения в г. Сарове, разработанной диссертантом муниципальной системы ипотечного кредитования, репрезентативных статистических данных и показателей отчетности строительных организаций города, "Агентства недвижимости", использовании современных теорий и методологических принципов, а также разработанных автором и апробированных на практике методов и приемов экономического анализа.

На защиту выносятся результаты теоретического обобщения и решения научно-практической задачи, заключающиеся в создании научно-методического подхода к формированию муниципальных систем ипотечного кредитования для условий переходной экономики, применении такого подхода к разработке тиражируемой адаптивной муниципальной системы ипотечного кредитования, ее полномасштабной экспериментальной проверке в условиях г. Сарова с получением положительных результатов.

Автором на защиту выносятся следующие конкретные результаты диссертационной работы:

- Система управления ипотечным кредитованием муниципального образования для условий переходной экономики.

- Методики расчета экономических показателей муниципальной системы ипотечного кредитования.

- Механизм управления инфраструктурой муниципального рынка жилья в системе ипотечного кредитования.

- Схема управления финансированием проектов строительства жилья с использованием системы ипотечного кредитования.

- Механизм формирования дополнительных доходов бюджета с использованием ипотечного кредитования.

- Механизм активизации потребительского спроса на рынке жилья за счет использования ипотечного кредитования.

Апробация работы. Основные положения работы докладывались на Международном семинаре на тему "Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в России" (Москва, май 1998 г.), на Парламентских слушаниях на тему "О подготовке и реализации совместной программы Государственной Думы федерального Собрания и Конгресса США по жилищному строительству в России "Дом для Вашей семьи" (Москва, май 1998 г.), на Парламентских слушаниях на тему "Ипотечное кредитование жилищного строительства в субъектах Российской Федерации" (Москва, ноябрь 1998 г.), на Координационном Совете Министерства региональной политики по теме "О реализации Федеральной целевой программы "Строительство на территории РФ жилья для граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей" (Москва, февраль 1999 г.).

Отдельные результаты работы использовались при:

- разработке и внедрении муниципальной программы ипотечного кредитования "Жилье в кредит" г. Саров;

- разработке Концепции международной программы по ипотечному кредитованию жилищного строительства в России, одобренной на парламентских слушаниях 14.11.98 г. в Государственной Думе Федерального собрания Российской Федерации;

- подготовке доклада Координационному Совету по экономическим вопросам региональной политики при Министерстве региональной политики Российской Федерации по вопросам создания организационно-финансового механизма реализации Федеральной целевой программы "Строительство на территории РФ жилья для граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей";

- разработке учебных программ Саровского физико-технического института по курсу "Подготовка слушателей в области ипотечного кредитования жилищного строительства".

Диссертация состоит из введения, четырех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Лимаренко, Валерий Игоревич

Основные результаты диссертационного исследования опубликованы в следующих работах автора:

1 .Лимаренко В.И. Дом для Вашей семьи на "Большой Волге"/ Монография. - г.Саров, Нижегородская обл. Издательство "Альфа", 1998г.- 272стр.

2.Лимаренко В.И. Дом для Вашей семьи на "Большой Волге"/ Монография. Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. - Саров- Саранск: Типография "Красный Октябрь", 1999г. -216стр.

3.Лимаренко В.И. Ипотека: шаг за шагом/ Монография. Учебное пособие. — г.Саров, Нижегородская обл. Издательство "Альфа", 1999г. -210стр.

4.Лимаренко В.И. Выбор оптимальной схемы ипотечного кредитования/ Журнал "Вестник экономических реформ" №11. Ежемесячный региональный информационно-аналитический сборник.-Нижний Новгород. Типография НИЭР,1998г. с.20-50.

5.Лимаренко В.И. Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах/ Журнал "Вестник экономических реформ" №11. Ежемесячный региональный информационно-аналитический сборник.-Нижний Новгород. Типография НИЭР,1998г. с.51-68.

6.Лимаренко В.И. Вариант ипотеки в городе Сарове./ Материалы Международного семинара на тему: "Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в России" и Парламентских слушаний на тему: "О подготовке и реализации совместной программы Государственной Думы федерального Собрания и Конгресса США по жилищному строительству в России "Дом для Вашей семьи".- Москва, май 1998г. Издательский дом "Парус" с.64-67.

1. Жилищный кодекс РФ М., "Право" 1986г. 48с.

2. Федеральный Закон от 12.01.96 №7-ФЗ (ред. от 26.11.98) "О некоммерческих организациях"

3. Федеральный Закон от 15.06.96 №72-ФЗ "О товариществах собственников жилья"

4. Федеральный Закон от 21.07.97 №122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним"

5. Федеральный Закон от 29.07.98 №135-Ф3 "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"

6. Закон РФ "О приватизации жилищного фонда в РФ" от 4.07.91г. JVTo 1541-1

7. Закон РФ "Об основах федеральной жилищной политики" от 22.12.92г. №4218

8. Закон РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" / Собр. Законодательства РФ. -1998.-№29.

9. Закон РФ от 24.12.92 №4218-1 (ред. от 10.02,99) "Об основах федеральной жилищной политики"

10. Закон РФ от 27.11.92 №4015-1 (ред. от 31.12.97) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

11. Закон РФ от 29.05.92 №2872-1 "О залоге"

12. Указ Президента РФ "О развитии конкуренции при приобретении услуг по эксплуатации и ремонту государственного и муниципального жилищных фондов" от 29.03.96г. .№432

13. Указ Президента РФ "О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы " от 24.12.93г. №2281

14. Указ Президента РФ "Об утверждении временного положения о кондоминиуме" от 23.12.93г. №2275

15. Указ Президента РФ "О выпуске и обращении жилищных сертификатов" от 10.06.94г., №1182.//Собр. Законодательства РФ. -1994, - №7.

16. Указ Президента РФ "О жилищных кредитах" от 10.06.94г., №1180 //Собр. Законодательства РФ. -1994. - №7.

17. Указ Президента РФ "О новом этапе развития Государственной целевой программы "Жилище" от 29.03.96г., № 431 // Собр. законодательства РФ.- 1996. -Кз 14,

18. Указ Президента РФ "О разработке федеральной целевой программы "Свой дом". Москва, Кремль, 23.03.96г., № 420. Собр. Законодательства РФ. -1996. - №14.

19. Постановление губернатора Нижегородской области "О мерах по созданию товариществ домовладельцев (кондоминиумов) в Нижегородской области " от 18.11.1994г. №185

20. Постановление Правительства РФ "Об утверждении примерного порядка формирования и использования региональных и местных внебюджетных фондов развития жилищного строительства" от 15.06.1994г. № 664

21. Постановление Правительства РФ "О федеральной целевой программе "Свой дом" от 20.06.96г." №753

22. Постановление Совета Министров - Правительства РФ "О Государственной целевой программе "Жилище" от 20.06.1993г. № 595

23. Постановление Совета Министров - Правительства РФ "Об утверждении положения о предоставлении гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья " от 10.12.1993г. №1278

24. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент в условиях инфляции. - М.: Перспектива, 1994.-122с.

25. Управление портфелем недвижимости: Учеб. пособие для вузов / Пер. с англ. под ред. проф. С.Г. Беляева. - М.: Закон и право, ЮНИТИ, 1998. - 391 с.

26. Уткин Э. Риск - менеджмент. - М.: Ассоциация авторов и издателей "ТАНДЕМ". Издательство ЭКМОС, 1998. -288с.

27. Аксиньин В.Б. Организационно-экономическое обеспечение функционирование жилищной сферы городов России: Автореф. дис. канд. экон. наук. Н.Новгород. 1998.- 23 с.

28. Аксиньин В.Б., Ефимычев Ю.И., Богатырев В.А. Финансовые аспекты жилищной реформы в г.Н.Новгороде. Рынок: инфраструктура и бизнес. Н.Новгород. Изд-во ННГУ, 1997. - 168с.

29. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг. Самара. Изд-во "Самвен", 1992. -159с.

30. Балабанов И.Т. Риск - менеджмент. - М: "Финансы и статистика", 1996. -187 с,

31. Баталин Ю.П. По пути решения жилищной проблемы. - М., Стройиздат 1989-21с.

32. Бережная О. Без ипотеки у российской экономики нет будущего/RRE. 1995. №5-6.

33. Бубнова К. Страхование права собственности на недвижимость/ Риэлтер. - М., 1998, № 2, с. 15-21.

34. Бубнова К. Страхование рисков при кредитовании/ Риэлтер. - М., 1998, № 3, с. 7-9; №4, с. 15-18.

35. Взаимосвязь между жилищным строительством и национальной экономикой. Нью-Йорк ООН 1985. - 207с.

36. Видгоф С. Ответ на квартирный вопрос в дешевых кредитах/ RRE. 1995. №5-6.

37. Виханский О.С. Стратегическое управление.-Учебник. -М.: Изд-во МГУ. 1995. -252с.

38. Вишневский A.A. Залоговое право. Учебное и практическое пособие. -М.: Издательство БЕК, 1995. - 179 с.

39. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность/ Вопросы экономики/, 1995. № 11.

I 166

40. Герчикова И.Н. Менеджмент: Учебник.-М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,

1995. -235с.

41. Горнев А.З., Удалов Ф.Е. Некоторые проблемы управления в условиях рыночных отношений: Монография. -Н.Новгород: Изд-во Нижег. Ун-та, - 1995. -168с.

42. Дестресс М. Ипотека и ипотечный кредит/ Деньги и кредит. 1995. №8.

43. Ерденев М., Антонова О. Квартира в кредит/ Деньги. 1995. №45.

44. Ершов В. В. О государственном регулировании рынка ценных бумаг. Рынок:

45. Жилищная программа: проблемы и решение М., Стройиздат 1990. -148с.

46. Жилищная экономика. Пер. с англ. - М: Дело, 1996. - 224с.

47. Жилищное законодательство России //Сборник нормативных документов. М: Агентство бизнес-информ. 1996. - 354 с.

48. Завидов Б.Д. Комментарий к Федеральному закону Российской • Федерации "Об ипотеке" (залоге недвижимости)" - М,: "Издательство ПРИОР",

1998.- 160с.

49. Иванов А. Без ипотеки жилищную проблему не решить/ Строительная газета. 1995. №51.

50. Иванов А., Рогожина Н. Формирование финансовой базы ипотечного кредитования/ Журнал для акционеров. 1995. № 4.

51. Иванов А. Зачем нам нужно Федеральное Агентство по ипотечному кредитованию/ Строительная газета/ 1996. №14.

52. Иванов В. Открыт важный источник финансирования/ Строительная газета. 1995. № 10.

53. Ильенкова Н.Д. Спрос: анализ и управление: Уч. пособие/Под ред. ф И.К.Беляевского. - М.: Финансы и статистика, 1997.-160с.

54. Ипотечное кредитование жилья в США. //ЭКО. 1992. - №10. - С.82-87.

55. Киндеева Е. Прохождение регистрации зависит от полноты и качества документов/ Риэлтер. - М., 1998, №3, с. 53-56; № 4, с. 36-37.

56. Клименко В., Рогова Е. Принятие закона - новый этап развития ипотечного кредитования/ Риэлтер. - М., 1998, № 5, с. 36-40.

57. Концепция международной программы по ипотечному кредитованию жилищного строительства в России "Дом для Вашей семьи". - М.: Российская ипотечная ассоциация, 1998.-82 с.

58. Коплус С. Оценка активов при кредитовании под залог имущества/ Риэлтер. - М., 1998, № 4, с. 26-29.

59. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования. Учеб. пособие. - М.: Высш. шк., 1998.-64 с.

60. Финансовый менеджмент. Техника эффективного менеджмента. - М.: CARANA Corporation -USAID-РЦП, 1997. - 601 с.

61. Лимаренко В.И. "Дом для Вашей семьи" на Большой Волге": Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика.

- Саров Нижегородской обл: Издательство "Альфа", 1998. - 271 с.

62. Лимаренко В.И. Вариант ипотеки в городе Сарове./ Материалы Международного семинара на тему: "Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в России" и Парламентских слушаний на тему: "О подготовке и реализации совместной программы Государственной Думы Федерального Собрания и Конгресса США по жилищному строительству в России "Дом для Вашей семьи".- Москва, май 1998г. Издательский дом "Парус" с.64-67.

63. Лимаренко В.И. Выбор оптимальной схемы ипотечного кредитования/ Журнал "Вестник экономических реформ" №11. Ежемесячный региональный информационно-аналитический сборник. - Нижний Новгород. Типография НИЭРЛ998. - с.20-50.

64. Лимаренко В.И. "Дом для Вашей семьи" на "Большой Волге"/ Монография. Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. - Саров- Саранск: Типография "Красный Октябрь", 1999. - 216стр.

65. Лимаренко В.И. Ипотека: шаг за шагом/ Монография. Учебное пособие.

- г.Саров, Нижегородская обл. Издательство "Альфа", 1999. - 210стр.

66. Лимаренко В.И. Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах/ Журнал "Вестник экономических реформ" №11. Ежемесячный региональный информационно-аналитический сборник. Нижний Новгород. Типография НИЭР, 1998г. с.51-68.

67. Лукина 3. Механизм жилищных сбережений граждан/ Риэлтер. - М., 1998, № 3, с. 42-45; №>4, с. 52-54.

68. Мильнер Б.З., Евенко Л.И. Системный подход к организации управления. - М.: Экономика, 1983.-224 с.

69. Михайлов Е.Д. Рынок жилья в США: обзорно-аналитические материалы М.,, Изд. Академии комм, хоз-ва им. К.Д.Панфилова 1991. - 59с.

70. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: Дело, 1995.-320 с.

71. Михайлов Е.Д. Управление городом в условиях рынка. - М., Изд. Академии комм, хоз-ва им. К.Д.Панфилова 1991. - 83с.

72. Новомлинская Е. Кредитование под залог недвижимости: при выдаче кредита лучше заручиться гарантией риэлтера/ Коммерсантъ-ОаПу. 1995. № 79

73. Обушенков Н.Г. О некоторых врожденных пороках очередного проекта Земельного кодекса/ Специализированный информационный бюллетень "Земля и недвижимость". 1996. №3(29)

74. Орлов В.Е., Клименко В.А. Ипотека в России возродится/ Деньги и кредит. 1995. №8. 62

75. Основы бизнеса на рынке недвижимости / Составитель С.Н. Максимов. -СПб.: ДЕАН+АДИА-М, 1997. - 245с.

76. Парламентские слушания на тему: "О подготовке и реализации совместной программы Государственной Думы Федерального Собрания и Конгресса США по жилищному строительству в России "Дом для Вашей семьи" и международный семинар на тему: "Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в России". - М.: Изд. дом "Парус", 1998. - 247 с.

77. Пискунова М. Купля-продажа недвижимости: государственная регистрация/ Риэлтер. - М., 1998, № 4, с. 48-51; №5, с. 27-29.

78. Постановление главы администрации г. Н.Новгорода "Об организации и порядке регистрации жилищных кооперативов (кондоминиумов) в городе Н-Новгороде" от 22.09.1994г. № 78

79. Рейтинг самых обеспеченных жильем регионов России/ Профиль, 1998. № 17.-с. 10-12.

80. Складчиков Д. В России опробована американская модель ипотеки/Коммерсант -ДЕИЛИ.- 16 февраля.

81. Смирнов В. Стандарты в деятельности участников рынка недвижимости/ Риэлтер. - М., 1998, № 3, с. 3-6; № 4, с.30-35.

82. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. - М.: Издательский дом "Аудитор", 1999.-112с.

83. Смирнов В.В. Залог и страхование. - К.: "Ярославия", 1995. - 101 с.

84. Смирнов В.В., Лукина З.П. Аренда недвижимости (зданий, сооружений, нежилых помещений). - М.: Издательство "Ось-89", 1998. - 304 с.

85. Раймонд Дж.Страйк. Основные элементы создания системы жилищного финансирования в Восточной Европе./ Выступление на конференции Института экономики города, 4-5 мая 1999г. - 10 стр.

Рисунки и таблицы к главе 1

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Лимаренко, Валерий Игоревич, 1999 год

1. Жилищный кодекс РФ М., "Право" 1986г. 48с.

2. Федеральный Закон от 12.01.96 №7-ФЗ (ред. от 26.11.98) "О некоммерческих организациях"

3. Федеральный Закон от 15.06.96 >Г272-Ф3 "О товариществах собственников жилья"

4. Федеральный Закон от 21.07.97 №122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним"

5. Федеральный Закон от 29.07.98 №135-Ф3 "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"

6. Закон РФ "О приватизации жилищного фонда в РФ" от 4.07.91г. К21541-1

7. Закон РФ "Об основах федеральной жилищной политики" от 22.12.92г. №4218

8. Закон РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" / Собр. Законодательства РФ.-1998.-К229.

9. Закон РФ от 24.12.92 №4218-1 (ред. от 10.02,99) "Об основах федеральной жилищной политики"

10. Закон РФ от 27.11.92 №4015-1 (ред. от 31.12.97) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

11. Закон РФ от 29.05.92 №2872-1 "О залоге"

12. Указ Президента РФ "О развитии конкуренции при приобретении услуг по эксплуатации и ремонту государственного и муниципального жилищных фондов" от 29.03.96г. .№432

13. Указ Президента РФ "О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы " от 24.12.93г. №2281

14. Указ Президента РФ "Об утверждении временного положения о кондоминиуме" от 23.12.93г. №2275

15. Указ Президента РФ "О выпуске и обращении жилищных сертификатов" от 10.06.94г., №1182.//Собр. Законодательства РФ. -1994, - №7. к

16. Указ Президента РФ "О жилищных кредитах" от 10.06.94г., К^ПЗО //Собр. Законодательства РФ. -1994. - №7.

17. Указ Президента РФ "О новом этапе развития Государственной целевой программы "Жилище" от 29.03.96г., № 431 // Собр. законодательства РФ.- 1996. -Ко 14.

18. Указ Президента РФ "О разработке федеральной целевой программы "Свой дом". Москва, Кремль, 23.03.96г., № 420. Собр. Законодательства РФ. -1996.-№14.

19. Постановление губернатора Нижегородской области "О мерах по созданию товариществ домовладельцев (кондоминиумов) в Нижегородской области " от 18.11Л 994г. № 185

20. Постановление Правительства РФ "Об утверждении примерного порядка формирования и использования региональных и местных внебюджетных фондов развития жилищного строительства" от15.06.1994г. Ш

21. Постановление Правительства РФ "О федеральной целевой программе "Свой дом" от 20.06.96г." Ко753

22. Постановление Совета Министров - Правительства РФ "О Государственной целевой программе "Жилище" от 20.06.1993г. JY» 595

23. Постановление Совета Министров - Правительства РФ "Об утверждении положения о предоставлении гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья " от 10.12.1993г. №1278

24. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент в условиях инфляции. - М.: Перспектива, 1994.-122с.

25. Управление портфелем недвижимости: Учеб. пособие для вузов / Пер. с англ. под ред. проф. Г. Беляева. - М.: Закон и право, ЮНИТИ, 1998. - 391 с.

26. Уткин Э. Риск - менеджмент. - М.: Ассоциация авторов и издателей "ТАНДЕМ". Издательство ЭКМОС, 1998. -288с. h

27. Аксиньин В.Б. Организационно-экономическое обеспечение функционирование жилищной сферы городов России: Автореф. дне. канд. экон. наук. Н.Новгород. 1998.- 23 с.

28. Аксиньин В.Б., Ефимьшев Ю.И., Богатырев В.А. Финансовые аспекты жилищной реформы в Г.Н.Новгороде. Рынок: инфраструктура и бизнес. Н.Новгород. Изд-во ННГУ, 1997. - 168с.

29. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг. Самара. Изд-во "Самвен", 1992. - 159с.

30. Балабанов И.Т. Риск - менеджмент. - М: "Финансы и статистика", 1996. - 187 с.

31. Баталии Ю.П. По пути решения жилищной проблемы. - М., Стройиздат 1989-21с.

32. Бережная О. Без ипотеки у российской экономики нет будущего/RRE. 1995. №5-6.

33. Бубнова К. Страхование права собственности на недвижимость/ Риэлтер. - М., 1998, № 2, с. 15-21.

34. Бубнова К. Страхование рисков при кредитовании/ Риэлтер. - М., 1998, № 3, с. 7-9; № 4, с. 15-18.

35. Взаимосвязь между жилищным строительством и национальной экономикой. Нью-Йорк ООН 1985. - 207с.

36. Видгоф Ответ на квартирный вопрос в дешевых кредитах/ RRE. 1995. Хо5-6.

37. Виханский О.С. Стратегическое управление.-Учебник. -М.: Изд-во МГУ. 1995. -252с.

38. Вишневский А.А. Залоговое право. Учебное и практическое пособие. - М.: Издательство БЕК, 1995. - 179 с.

39. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность/ Вопросы экономики/, 1995. Ко 11.

40. Герчикова И.Н. Менеджмент: Учебник.-М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. -235с.

41. Горнев А.З., Удштов Ф.Е. Некоторые проблемы управления в условиях рыночных отношений: Монография. -Н.Новгород: Изд-во Нижег. Ун-та, - 1995. -168с.

42. Дестресс М. Ипотека и ипотечный кредит/ Деньги и кредит. 1995. Х28.

43. Ерденев М., Антонова О. Квартира в кредит/ Деньги. 1995. №45.

44. Ершов В. В. О государственном регулировании рынка ценных бумаг. Рынок:

45. Жилищная программа: проблемы и решение М., Стройиздат 1990. - 148с.

46. Жилищная экономика. Пер. с англ. - М: Дело, 1996. - 224с.

47. Жилищное законодательство России //Сборник нормативных документов. М: Агентство бизнес-информ. 1996. - 354 с.

48. Завидов Б.Д. Комментарий к Федеральному закону Российской Федерации "Об ипотеке" (залоге недвижимости)" - М.: "Издательство ПРИОР", 1998.- 160с.

49. Р1ванов А. Без ипотеки жилищную проблему не решить/ Строительная газета. 1995. №51.

50. Иванов А., Рогожина Н, Формирование финансовой базы ипотечного кредитования/ Журнш! для акционеров. 1995. № 4.

51. Иванов А. Зачем нам нужно Федеральное Агентство по ипотечному кредитованию/ Строительная газета/ 1996. №14.

52. Иванов В. Открыт важный источник финансирования/ Строительная газета. 1995. № 10.

53. Ильенкова Н.Д. Спрос: анализ и управление: Уч. пособие/Под ред. И.К.Беляевского. - М.: Финансы и статистика, 1997.-160с.

54. Ипотечное кредитование жилья в США. //ЭКО. 1992. - №10. - 82-87.

55. Киндеева Е. Прохождение регистрации зависит от полноты и качества документов/ Риэлтер. - М., 1998, №3, с. 53-56; Х« 4, с. 36-37.

56. Клименко В., Рогова Е. Принятие закона - новый этап развития ипотечного кредитования/ Риэлтер. - М., 1998, № 5, с. 36-40.

57. Концепция международной программы по ипотечному кредитованию жилищного строительства в России "Дом для Вашей семьи". - М.: Российская ипотечная ассоциация, 1998.-82 с.

58. Коплус Оценка активов при кредитовании под залог имущества/ Риэлтер. - М., 1998, № 4, с. 26-29.

59. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования. Учеб. пособие. - М.: Высш. шк., 1998.-64 с.

60. Финансовый менеджмент. Техника эффективного менеджмента. - М.: CARANA Софогайоп -USAID-РЦП, 1997. - 601 с.

61. Лимаренко В.И. "Дом для Вашей семьи" на Большой Волге": Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. - Саров Нижегородской обл: Издательство "Альфа", 1998. - 271 с.

62. Лимаренко В.И. Выбор оптимштьной схемы ипотечного кредитования/ Журнал "Вестник экономическ1гх реформ" №11. Ежемесячный региональный информационно-анштитический сборник. - Нижний Новгород. Типография НИЭР,1998.-с.20-50.

63. Лимаренко В.И. "Дом для Вашей семьи" на "Большой Волге"/ Монография. Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. - Саров- Саранск: Типография "Красный Октябрь", 1999. - 216стр.

64. Лимаренко В.И. Ипотека: шаг за шагом/ Монография. Учебное пособие. - г.Саров, Нижегородская обл. Издательство "Альфа", 1999. - 210стр.

65. Лимаренко В.И. Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах/ Журнал "Вестник экономических реформ" ШИ. Ежемесячный региональный информационно-аналитический сборник. Нижний Новгород. Типография НИЭР, 1998г. с.51-68.

66. Лукина 3. Механизм жилищных сбережений граждан/ Риэлтер. - М., 1998, Хо 3, с. 42-45; №4, с. 52-54.

67. Мильнер Б.З., Евенко Л.И. Системный подход к организации управления. - М.: Экономика, 1983.-224 с.

68. Михайлов Е.Д. Рынок жилья в США: обзорно-аналитические материалы М.,. Изд. Академии комм, хоз-ва им. К.Д.Панфилова 1991. - 59с.

69. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: Дело, 1995.-320 с.

70. Михайлов Е.Д. Управление городом в условиях рынка. - М., Изд. Академии комм, хоз-ва им. К.Д.Панфилова 1991. - 83с.

71. Новомлинская Е. Кредитование под залог недвижимости: при выдаче кредита лучше заручиться гарантией риэлтера/ Коммерсантъ-Daily. 1995. N2 79

72. Обушенков Н.Г. О некоторых врожденных пороках очередного проекта Земельного кодекса/ Специализированный информационный бюллетень "Земля и недвижимость". 1996. №3(29)

73. Орлов В.Е., Клименко В.А. Ипотека в России возродится/ Деньги и кредит. 1995. №8. 62

74. Основы бизнеса на рынке недвижимости / Составитель Н. Максимов. - СПб.: ДЕАН+АДИА-М, 1997. - 245с.

75. Писку нова М. Купля-продажа недвижимости: государственная регистрация/ Риэлтер. - М., 1998, № 4, с. 48-51; №5, с. 27-29.

76. Постановление главы администрации г. Н.Новгорода "Об организации и порядке регистрации жилищных кооперативов (кондоминиумов) в городе Н-Новгороде" от 22.09.1994г. Ш 78

77. Рейтинг самых обеспеченных жильем регионов России/ Профиль, 1998. X2 17.-C. 10-12.

78. Складчиков Д. В России опробована американская модель ипотеки/Коммерсант -ДЕИЛИ.- 16 феврштя.

79. Смирнов В. Стандарты в деятельности участников рынка недвижимости/ Риэлтер. - М., 1998, № 3, с. 3-6; № 4, с.30-35.

80. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. - М.: Издательский дом "Аудитор", 1999.-112с.

81. Смирнов В.В. Зш10г и страхование. - К.: "Ярославия", 1995. - 101 с.

82. Смирнов В.В., Лукина З.П. Аренда недвижимости (зданий, сооружений, нежилых помещений). - М.; Издательство "Ось-89", 1998. - 304 с.

83. Раймонд Дж.Страйк. Основные элементы создания системы жилищного финансирования в Восточной Европе./ Выступление на конференции Института экономики города, 4-5 мая 1999г. - 10 стр.